تیز لائف انشورنس انڈر رائٹنگ میں کچھ جیتیں، کچھ کھو دیں۔

حال ہی میں لائف انشورنس کی ملکیت میں کمی دیکھی گئی ہے۔ ایک اندازہ تھا۔ 25 ٹریلین ڈالر کا فرق صرف امریکہ میں 2016 میں کسی عزیز کی موت کی صورت میں خریدی گئی اور درکار کوریج کے درمیان۔ ہو سکتا ہے کہ سب سے بہترین عمل نے اس کمی میں حصہ ڈالا ہو۔ کسی بنیادی چیز پر غور کریں جیسا کہ جسمانی معائنہ کروانا، اکثر پالیسی خریدنے کے لیے درکار ہوتا ہے۔ تحقیق سے پتا چلا کہ اگر اس ناگوار قدم کو ہٹا دیا گیا تو نصف جواب دہندگان کی خریداری کا زیادہ امکان تھا۔

لائف انشورنس انڈر رائٹنگ روایتی طور پر ایک دستی عمل رہا ہے۔ بیمہ کے ثبوت جمع کرنے سے لے کر افراد کی اموات کے خطرات کا اندازہ لگانے تک، درخواست کا عمل حد سے زیادہ تکلیف دہ ہو سکتا ہے۔ حالیہ برسوں میں، ایکسلریٹڈ انڈر رائٹنگ (AUW) میں نمایاں تبدیلی آئی ہے، جو منتخب درخواست دہندگان کے لیے انڈر رائٹنگ کے تقاضوں کو معاف کر دیتی ہے۔ زیادہ تر AUW کے دائرہ کار کو $100,000-$1 ملین کے درمیان چہرے کی رقم اور 18-60 عمر کی حد میں درخواست دہندگان کے ساتھ مدت زندگی تک محدود کرتے ہیں۔ وبائی مرض نے AUW کو اپنانے میں تیزی لائی کیونکہ صنعت نے ذاتی طور پر کم رابطے کے ساتھ نئی ٹکنالوجی پر مبنی پالیسیاں لکھنا شروع کر دیں۔

اوسط، کمپنیوں کے ساتھ تیز رفتار پروگرام طبی سوالنامے تک پہنچنے کے لیے 3 دن لگیں (درخواست کی آمد سے) - روایتی انڈر رائٹنگ کے لیے 8 دن۔ حتمی فیصلے کے لیے، اوسط تخمینہ 9 دن ہے - روایتی انڈر رائٹنگ کے لیے 27 دن۔

جہاں ایکسلریٹڈ انڈر رائٹنگ روایتی تقاضوں کو ختم کرتی ہے، خودکار انڈر رائٹنگ انڈر رائٹر کی سرگرمیوں کو خودکار کرتی ہے۔ زیادہ تر کمپنیاں رپورٹ کرتی ہیں کہ AUW پروگراموں نے پالیسی جاری کرنے کا وقت کم کر دیا ہے۔

سرفہرست (دوبارہ) بیمہ کمپنیوں نے AUW پلیٹ فارم تیار کیے ہیں جس میں انڈر رائٹنگ مینوئل خودکار اصولوں کے طور پر سرایت کرتا ہے۔ جدید معیارات پر بنایا گیا، ان میں عام طور پر ورک فلو کو سپورٹ کرنے کے لیے ورک بینچ، تھرڈ پارٹی ڈیٹا کو شامل کرنے کے لیے APIs اور جدید ترین AI (جیسے قدرتی زبان کی پروسیسنگ) کے ساتھ ماڈیولز شامل ہیں۔ کچھ پلیٹ فارمز پر، 90% درخواستیں۔ منٹوں میں پروسیس ہو جاتے ہیں، اور محض 5% فیصد کو انسانی رابطے کی ضرورت ہوتی ہے۔

زیادہ تر تیز رفتار راستے آج کل سادہ مصنوعات جیسے ٹرم انشورنس پالیسیوں تک محدود ہیں۔ سیال سے کم اختیارات صرف نسبتاً کم صارفین کے لیے دستیاب ہیں جو عمر اور قیمت کے تقاضوں کے مطابق ہیں۔ کئی صورتوں میں، اس طرح کی حدود اضافی طبی معیارات کی وجہ سے بڑھ جاتی ہیں جس میں بیمہ کنندگان صرف اعلیٰ معیار کے خطرات کو تیز کرنے کا انتخاب کرتے ہیں۔ نتیجتاً، بہت سے صارفین جو تیز رفتار سفر شروع کرتے ہیں انہیں روایتی دستی انڈر رائٹنگ کے راستے پر واپس جانا پڑتا ہے، جس کی وجہ سے مایوسی بڑھ جاتی ہے۔

AUW کو اپناتے وقت زندگی کی بیمہ کنندگان کو درپیش سب سے مشکل چیلنجوں میں سے ایک یہ طے کرنا ہے کہ پہلے ٹیسٹوں سے حاصل کی گئی معلومات کے نقصان کی تلافی کیسے کی جائے۔ انشورنس امتحانات اور سیال کے نمونے لائف انشورنس کے درخواست دہندگان کے خطرے کی تشخیص کے لیے اہم ثبوت ظاہر کرتے ہیں۔ فلوئڈ کم انڈر رائٹنگ اس قدر کو ترک کر دیتی ہے اور کیریئرز نقصان کو پورا کرنے کے طریقے تلاش کر رہے ہیں۔

ایک مثال Hannover Re ہے جو ExamOne کے ساتھ تعاون کر رہی ہے، ایک Quest Diagnostics کمپنی، اپنے LabPiQture ڈیٹا کو Hannover Re's AUW میں شامل کرنے کے لیے اپنی خودکار صلاحیتوں کو بڑھانے اور جاری کرنے کا وقت کم کر رہی ہے۔ ExamOne ریئل ٹائم لیبارٹری ڈیٹا کے ایک جامع سوٹ تک رسائی فراہم کرتا ہے - سیرم بائیو کیمسٹری، مائکرو بایولوجی اور ٹوکسیولوجی - ڈیجیٹل طور پر معیاری شکل میں۔

AUW میں استعمال ہونے والے ڈیٹا اور ماڈلز بیمہ کنندگان کے لیے نئے خطرات لاحق ہیں۔ اموات کو متاثر کرنے والے عوامل کے بارے میں مفروضوں کو مزید جانچ کی ضرورت ہے۔ اگرچہ طبی اعداد و شمار موت کے ساتھ بہتر طور پر منسلک ہوسکتے ہیں، رویے کے اعداد و شمار جیسے کہ جم کی رکنیت، خریداری کی عادات، پہننے کے قابل ٹیکنالوجی اور کریڈٹ سکور قابل اعتراض نتائج کا باعث بن سکتے ہیں۔ ایک اعلی آمدنی والا فرد، جسے بہترین طبی نگہداشت کے ساتھ سمجھا جاتا ہے، اس کے پاس منشیات کے غیر قانونی استعمال کے وسائل بھی ہو سکتے ہیں۔ اس کے برعکس، ایک صحت مند نوجوان جوڑے جس میں کم ڈسپوزایبل آمدنی ہے وہ جم میں شامل ہونے کے لیے خود ورزش کر سکتے ہیں۔ جم کی رکنیت کی کمی یا کم آمدنی موت کے بڑھتے ہوئے خطرے کی وجہ نہیں بن سکتی۔

متعدد کمپنیوں کے تیز رفتار یا خودکار انڈر رائٹنگ پروگراموں کا نقطہ نظر محتاط رہا ہے، جزوی طور پر اس وجہ سے کہ بیمہ کنندگان نے خودکار فیصلہ سازی کی پیمائش کے لیے ایک بڑھتا ہوا نقطہ نظر اختیار کیا ہے۔ یہ کمپنیاں اپنے رسک فریم ورک اور عمل میں معمولی بہتری کا انتخاب کر رہی ہیں۔ بڑھتے ہوئے اپنانے اور بڑھتی ہوئی پختگی کے ساتھ، بہت سے لوگ تبدیلی کے پروگراموں کو شروع کرنے کی کوشش کریں گے۔

کور تصویر

ڈیلی فنٹیک پر آپ کو 3 مفت مضامین ملتے ہیں۔ اس کے بعد آپ کو صرف US$143 سالانہ (=$0.39 فی دن) میں ممبر بننے کی ضرورت ہوگی اور ہمارا تمام تازہ مواد اور ہمارے آرکائیوز حاصل کریں اور ہمارے فورم میں حصہ لیں۔

ماخذ: https://dailyfintech.com/2021/10/14/win-some-lose-some-in-accelerated-life-insurance-underwriting/