Con người luôn luôn trên một hành trình phát triển. Khi chúng ta được sinh ra trong hàng nghìn năm phát minh và cải tiến, thật dễ dàng để coi thường những thứ xung quanh chúng ta—như thể chúng luôn tồn tại. Chúng tôi hiếm khi nghĩ về những thay đổi cần thiết để đạt được vị trí của chúng tôi.
Lấy ví dụ, việc tạo ra ngôn ngữ và cách điều đó mở ra một hướng đi mới trong lịch sử loài người. Làm thế nào nó dẫn đến giao tiếp, cộng tác, cộng đồng và tổ chức. Từ đó, người ta tổ chức thành bộ học thuyết và nghĩ ra chuyện kể, tiền đề cho sự ra đời của tôn giáo và biết bao cột trụ cấu trúc như luật pháp. Sau đó là nghệ thuật và ngôn ngữ viết, cho phép ghi lại các câu chuyện/thông tin và do đó lần đầu tiên truyền bá thông tin được tiêu chuẩn hóa. Sau đó là báo in, rồi đài phát thanh & TV, rồi máy tính và internet, rồi điện thoại di động….. Bạn hiểu rồi đấy!
Theo cách tương tự, rất nhiều thứ khác trong cuộc sống của chúng ta ngày nay có thể được xác định lại nguồn gốc và các cột mốc đã thay đổi tiến trình lịch sử mãi mãi… công cụ, khám phá khoa học, bạn có thể đặt tên cho nó. Một điều mà tôi muốn tập trung vào bài viết này, điều mà hầu như chúng ta chưa bao giờ nghĩ tới, đó là nguồn gốc của thương mại và tiền thân của khái niệm 'nền kinh tế'. Tiền bạc.
Chúng ta quên rằng đã có lúc ai đó phải phát minh ra cách chuyển giá trị. Người thợ máy đó phải phản ánh sự đóng góp mà ai đó đã mang lại cho xã hội (có thể là thực phẩm, hoặc một công cụ mà họ chế tạo) và có thể trao đổi lấy một vật phẩm hoặc dịch vụ có giá trị được tìm kiếm khác. Một số lần lặp lại tiền đã tồn tại ngay từ đầu, chẳng hạn như muối, vỏ sò và đáng chú ý nhất là vàng. Chính tiêu chuẩn này đã lần đầu tiên cung cấp 'tính thanh khoản' trong thương mại và do đó, khái niệm đầu tiên về nền kinh tế. Tất nhiên, ngày nay chúng ta quen thuộc nhất (có lẽ thậm chí không biết gì ngoài) thương mại sử dụng tiền tệ fiat do nhà nước kiểm soát. Nhiều đến mức chúng tôi chỉ gọi nó là 'tiền', như thể các hình thức khác ngoài tiền tệ pháp định không nằm trong nhóm đó.
Nhưng có một điều liên quan mà mọi người thậm chí còn ít chú ý hơn, đó là các công nghệ được sử dụng để tạo điều kiện thuận lợi cho phong trào của tiền. Một ví dụ rõ ràng về điều này, là đồng xu. Đồng xu bạc được sử dụng trong thời đế chế La Mã vì chúng (tương đối) dễ cất giữ và mang theo, khan hiếm, khó tái tạo, v.v.
Để mở ra nhiều cơ hội hơn nữa để phát triển nền kinh tế, các ngân hàng đầu tiên đã được giới thiệu và kiểm soát bởi nhà nước. Họ đã nghĩ ra một hình thức kế toán (ghi kép) để theo dõi xem ai sở hữu cái gì, ai nợ ai, còn lại bao nhiêu xu và bao nhiêu xu sẽ được nhận. Sau đó, cái mà ngày nay được gọi là “IOU” về cơ bản đã được tạo ra, dẫn đến các hình thức cho vay, ngân hàng, hệ thống tài chính, tiền giấy phức tạp hơn, v.v.
Hàng ngàn năm trôi qua nhanh chóng, các ngân hàng đã phát triển vượt bậc và cùng với đó là các sản phẩm tài chính xoay quanh việc tài trợ và thanh toán. Lần đầu tiên, “séc” được giới thiệu để ai đó không phải lúc nào cũng mang theo một lượng lớn tiền mặt… Máy ATM được tạo ra để tiếp cận số tiền mà một người gửi ngân hàng khi đang di chuyển. Đột nhiên, những hình thức tiên tiến này cung cấp một hệ thống điểm bán hàng, giúp tất cả các loại hình kinh doanh như nhà hàng, cửa hàng và dịch vụ y tế có thể cung cấp theo yêu cầu.
Do đó, không chỉ bản thân 'tiền' mà còn là sự đổi mới xung quanh cách trao đổi tiền đã mở ra những khả năng mới và nền kinh tế phát triển.
Ngày nay, phần lớn thế giới thích các hình thức thanh toán điện tử. Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ không chỉ loại bỏ nhu cầu về tiền mặt mà còn cho phép chúng tôi chi tiêu dưới hình thức vay mượn, cho phép chúng tôi kiếm phần thưởng, cho phép chúng tôi theo dõi chi tiêu của mình, cho phép chúng tôi tranh chấp các khoản phí đối với các hoạt động gian lận. Khi TV xuất hiện, nó đã sinh ra mua sắm tại nhà và đế chế thương mại. Nó cũng đóng vai trò là nền tảng cho hệ thống 'điểm tín dụng' - một cách mới để đánh giá mức độ tin cậy và rủi ro khi cho vay. Tôi không biết chính xác làm thế nào để định lượng mức độ gia tăng chi tiêu của người tiêu dùng hoặc mở rộng kinh tế là nhờ sự ra đời của thẻ tín dụng, nhưng tôi đảm bảo là RẤT NHIỀU. Nếu bất cứ ai có số liệu về điều này xin vui lòng chia sẻ.
Pets.com được coi là đứa con đẻ của bong bóng dot-com, với các nhà phê bình chỉ ra rằng nó “còn quá sớm” so với thời điểm đó vì hồi đó internet quá lộn xộn, không được chấp nhận rộng rãi và có tiếng là “không an toàn”. .” Đúng, nhưng nó thiếu một điểm quan trọng đó là thiếu trải nghiệm thanh toán thuận tiện, đáng tin cậy. Đã từng có thời việc mua một thứ gì đó trực tuyến trở nên phức tạp đến mức bạn phải gọi cho ngân hàng của mình và nói chuyện với người đại diện để tạo điều kiện thuận lợi cho tất cả các loại giao dịch. Kinh nghiệm khách hàng khủng khiếp.
Cùng với Stripe và PayPal đã thay đổi hoàn toàn Thương mại điện tử. Amazon rõ ràng là trang nhất của Thương mại điện tử nhưng Stripe được cho là có tác động lớn hơn đến sự phát triển của ngành, bằng cách tạo ra một plug-in vào các trang web và ứng dụng kết nối ngay lập tức với thẻ tín dụng và hệ thống ngân hàng. Đó là một phát minh đơn giản nhưng có thể thay đổi cuộc chơi, đặt nền móng cho sự tăng trưởng bùng nổ về doanh số bán hàng trực tuyến. Bạn có thể lập luận rằng nếu sọc tồn tại trước đó thì Pets.com có thể tồn tại.
Ngày nay, bất cứ ai cũng có thể bắt đầu kinh doanh trực tuyến. Trên thực tế, một số thương hiệu nổi tiếng nhất như Warby Parker và Bonobos đã bắt đầu bằng kỹ thuật số bản địa. Toàn bộ 'nền kinh tế lớn' của Ubers và AirBnB trên thế giới cũng dựa vào các đường thanh toán này. Và quan trọng nhất, chúng ta không thể quên cách thanh toán trực tuyến cho phép dễ dàng tiếp cận các mô hình đăng ký mà mọi thế hệ thiên niên kỷ ở đất nước này đều quen thuộc. Từ tất cả các loại hộp đăng ký bán lẻ như Blue Apron, FabFitFun, Birchbox, Stickfix, v.v., đến các dịch vụ phát trực tuyến kỹ thuật số như Spotify, Netflix, Youtube, mô hình đăng ký đã giúp các doanh nghiệp này trở nên khả thi. Nếu không có những đổi mới trong thanh toán, các doanh nghiệp này không thể tồn tại hoặc phát triển.
Vì vậy, điều gì tiếp theo cho sự chuyển động của tiền? Những đổi mới này sẽ thay đổi hành vi của người tiêu dùng và các quyết định kinh doanh như thế nào?
Internet tuyệt vời như ngày nay, một trong những thiếu sót lớn nhất là thiếu lớp thanh toán cốt lõi. Nó được xây dựng để tối ưu hóa cho việc truyền thông tin và dữ liệu chứ không phải tiền. Đó là lý do tại sao email đã tồn tại từ nhiều thập kỷ trước và hoạt động ngay lập tức, nhưng thanh toán trực tuyến mất nhiều thời gian hơn để phát triển và vẫn tương đối chậm/đắt tiền — chúng tôi phải xây dựng các lớp ứng dụng và API cho các hệ thống ngân hàng cũ để hỗ trợ các giao dịch này.
Ngược lại, đây là hình thức của một mạng internet với 'giao thức chuyển tiền' được tích hợp sẵn. Đầu tiên, nó sẽ cho phép ngay cả những người không có tài khoản ngân hàng cũng có thể giao dịch qua internet. Người bán sẽ không cần phải dựa vào ai đó sử dụng thẻ tín dụng hoặc chuyển khoản ngân hàng hoặc Venmo — thay vào đó họ có thể nhận tiền trực tiếp vào ví kỹ thuật số của mình. Bản chất không được phép và bất biến của lớp thanh toán này sẽ đảm bảo nhận được tiền và sẽ không bị tính phí lại. Nó sẽ giúp ai đó ở Nigeria mua một sản phẩm từ Thụy Sĩ dễ dàng hơn rất nhiều mà không cần phải chạm vào bất kỳ khoản tiền pháp định hay bất kỳ ngân hàng nào.
Nhưng điều thú vị hơn nhiều là với các khoản thanh toán vi mô cho các sản phẩm kỹ thuật số gốc. Lấy ví dụ, cách chúng ta sử dụng nội dung trực tiếp như TV. Chúng tôi trả tiền cho một nhà cung cấp như Comcast hoặc Spectrum để phân phối nội dung, nhưng bản thân nội dung đó lại được quảng cáo trả tiền. Khoảng chú ý của bạn và chi tiêu trong tương lai cho các sản phẩm tiêu dùng là điều cho phép các đạo diễn và nhà sản xuất tạo ra những tác phẩm nghệ thuật này. Điều này đặt rất nhiều quyền lực lên không chỉ các nhà phân phối tập trung các nội dung này (mạng truyền hình) mà còn cả các hãng phim có mối quan hệ này với các mạng. Rất khó để nội dung do người dùng tạo ra được phổ biến rộng rãi.
Sau đó là YouTube, Twitch, Vine và TikTok, tất cả đều cho phép người xem trực tiếp sử dụng nội dung do người dùng tạo, nhưng trong mô hình này, các nền tảng phân phối vẫn phụ thuộc vào quảng cáo để cung cấp dịch vụ của họ. Người tiêu dùng từ bỏ dữ liệu cá nhân của họ và cho phép các nhà phân phối sử dụng và kiếm tiền từ dữ liệu đó, trong khi những người tạo nội dung chỉ thấy một phần giá trị. Ngoài ra, việc phải xem quảng cáo (đặc biệt là ở GIỮA của video) là một trải nghiệm tồi tệ đối với người dùng, nhưng chúng tôi không có lựa chọn nào khác.
Thay vào đó, điều gì sẽ xảy ra nếu chúng tôi có một cách để thanh toán vi mô cho nội dung, cho bất kỳ ai trên thế giới, ở bất kỳ đâu trên thế giới, trực tiếp cho người sáng tạo và 99% giá trị mà người đó nhận được mà không cần nhà phân phối cắt giảm ? Nó sẽ giống như nếu YouTube là một tổ chức phi lợi nhuận không có chi phí. Đó là những gì dự án thích trực tiếp ngang hàng đang cố gắng đạt được. Ngoài việc cung cấp mạng phát sóng dựa trên nguyên tắc thị trường, nơi các nhà cung cấp kiếm được mã thông báo và người dùng trả tiền cho mỗi lần sử dụng, người tạo nội dung cũng có thể được người tiêu dùng thanh toán trực tiếp thông qua mã thông báo. Cấp độ kinh tế vi mô này, khi xử lý các phần nhỏ của một xu, đơn giản là không thể được hỗ trợ dễ dàng bởi cơ sở hạ tầng thanh toán hiện có như thẻ tín dụng và paypal.
Điều này không có nghĩa là quảng cáo không thể tồn tại. Có một số mô hình, như vevue, nơi người dùng có thể chọn xem quảng cáo và được trả tiền cho sự chú ý của họ. Bằng cách này, các doanh nghiệp cần đẩy sản phẩm của họ vẫn có thể sử dụng các kênh quảng cáo trong khi vẫn mang đến cho người tiêu dùng sự lựa chọn. Về cơ bản, đây là phiên bản năng động và hiệu quả hơn của đăng ký trả phí của Youtube so với xem có quảng cáo.
Ngoài việc chỉ hỗ trợ các loại hình kinh doanh mới, điều này còn có ý nghĩa rộng lớn hơn. Bởi vì người sáng tạo nội dung không phải phụ thuộc vào nhà quảng cáo để có doanh thu, nên sẽ có ít động lực hơn để tạo nội dung thuần túy là mồi nhấp chuột hoặc được tối đa hóa để có chỉ số cao nhất. Tính năng tiền boa có thể đảm bảo rằng người tiêu dùng có thể thưởng cho những người có nội dung mà họ thích hơn và thưởng trực tiếp cho người tạo nội dung thay vì thưởng cho nhà quảng cáo hoặc nhà điều hành nền tảng.
Hoặc, lấy Helium Ví dụ. Họ là nhà cung cấp dịch vụ không dây nhưng dành cho các máy nhỏ hơn như thiết bị IoT có các yêu cầu không dây hoàn toàn khác với các thiết bị như điện thoại di động hoặc máy tính của bạn và do đó cần mạng không dây khác của riêng mình. Họ sử dụng các điểm nóng được triển khai bởi mọi người trên khắp bản đồ để cung cấp vùng phủ sóng này. Những người mua các điểm phát sóng này để chạy nó và cung cấp vùng phủ sóng được khuyến khích làm như vậy vì họ có thể nhận được 'Mã thông báo Helium' cho đóng góp của mình. Để các thiết bị IoT truy cập và gửi dữ liệu qua mạng, chúng phải thanh toán bằng Helium Token mà chúng cần mua từ chủ sở hữu Helium Token. Quy mô của các giao dịch vi mô này đang diễn ra thông qua API và thuật toán cũng như giao tiếp giữa máy với máy có thể tính bằng phần trăm, với hàng triệu giao dịch cùng một lúc. Một lần nữa, mức thông lượng và giao dịch vi mô này đơn giản là không thể thực hiện được khi sử dụng các tùy chọn thanh toán hiện tại như thẻ tín dụng. Và nó chắc chắn không thể đạt được chuyển giao giá trị ngang hàng ngay lập tức. Không công ty nào có thể tạo điều kiện thuận lợi cho mức độ thương mại phi tập trung này bằng cách sử dụng các đường thanh toán hiện có.
Có nhiều ví dụ thú vị và hứa hẹn hơn mà chúng ta có thể tham gia, từ chia sẻ lưu trữ tệp (tức là DropBox phi tập trung) như Storjhoặc chia sẻ CPU (như AWS phi tập trung) như Golem và SONM. Thậm chí còn có khái niệm về một blockchain dựa trên 'kế toán ba mục' mà tôi không đủ thông thạo để trình bày chi tiết, nhưng có tiềm năng RẤT LỚN để phá vỡ các phương pháp kế toán và kiểm toán ngày nay bằng một hệ thống chống gian lận và chính xác hơn nhiều. Hàng nghìn ý tưởng trong số này sẽ xuất hiện và có khả năng chỉ một số ít sẽ tồn tại. Nhưng tôi nghĩ thật công bằng khi nói rằng chúng ta không thể bỏ qua tác động tiềm năng mà những đổi mới này sẽ có đối với các loại hình kinh doanh mới nổi.
Họ nói rằng những công nghệ tốt nhất trên thế giới đều có chung một điểm: mọi người biết rất ít về hoạt động bên trong, nhưng lại sử dụng nó như một phần không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày. Hãy nghĩ về việc một người bình thường biết rất ít về TCP/IP nhưng lại sử dụng internet hoặc cách thức hoạt động của thẻ tín dụng nhưng vẫn quẹt thẻ hàng ngày.
Theo cách tương tự, sẽ đến lúc việc truyền giá trị qua mạng/giao thức được bảo mật bằng mật mã sẽ trở thành tiêu chuẩn — nơi các giao dịch diễn ra một cách liền mạch và tự động — với một lớp U/I đẹp mắt đối diện với người dùng — thậm chí sẽ không ai nhận ra có một công nghệ kỳ diệu đằng sau nó. Và trong thế giới đó, chúng ta sẽ chứng kiến những doanh nghiệp ngoài sức tưởng tượng, những mô hình doanh thu độc đáo và những dịch vụ trước đây không có sẵn xuất hiện. Trên hết, chúng ta sẽ có tính minh bạch, độ chính xác và trách nhiệm giải trình vượt trội vốn đã được tích hợp trong hệ thống tài chính của chúng ta ở lớp cơ sở. Những trụ cột cốt lõi này sẽ đặt nền móng cho thế hệ doanh nghiệp tiếp theo.