10 ưu và nhược điểm của việc đồng ký gửi thế chấp cho con bạn

10 ưu và nhược điểm của việc đồng ký gửi thế chấp cho con bạn

Có thể có nhiều lý do khiến con bạn không đủ điều kiện để vay thế chấp. Có lẽ họ có các khoản vay sinh viên khiến việc đủ điều kiện thế chấp gần như không thể. Và với tư cách là cha mẹ, bạn sẽ muốn giúp đỡ, và điều đó có thể thực hiện được nếu bạn sẵn sàng đồng ký tên vào khoản vay mua nhà.

Mặc dù việc đồng ký tên vào khoản vay mua nhà sẽ giúp con bạn thực hiện giao dịch mua đầu tiên trên thị trường bất động sản, nhưng không phải không có vấn đề tiềm ẩn.

Chúng tôi xem xét những điều bạn cần cân nhắc khi nghĩ đến việc trở thành người đồng ký tên cho con mình.

Cosigning trên một thế chấp là gì?

Khi bạn đồng ký tên vào một khoản thế chấp, bạn phải chịu trách nhiệm về khoản nợ nếu người mà bạn đồng ký tên không thanh toán. Mặc dù bạn đang đảm bảo với người cho vay rằng các khoản thanh toán thế chấp sẽ được chi trả, nhưng bạn không sở hữu căn nhà.

Nếu bạn chuẩn bị ký một khoản thế chấp, bạn sẽ cần phải ổn định về tài chính. Điều này có nghĩa là một nguồn thu nhập đáng tin cậy, tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn phải thấp và điểm tín dụng tốt sẽ giúp.

Bạn cũng cần cân nhắc rằng bạn vẫn cần phải trả lại bất kỳ khoản vay hoặc khoản thế chấp nào mà bạn đã có. Vì vậy, nếu bạn hiện đang có một khoản thế chấp, bạn có đủ khả năng trả cho hai khoản không?

Những ưu và nhược điểm của việc đồng ký tên vào một khoản thế chấp là gì?

Chọn đồng ký tên vào một khoản thế chấp là một quyết định khó khăn. Để giúp bạn xác định xem bạn có muốn trở thành người đồng ký tên hay không, chúng ta hãy xem xét những ưu và nhược điểm của việc đồng ký tên thế chấp cho con bạn.

Ưu điểm của việc đồng ký thế chấp

Giúp con của bạn

Nếu con bạn không có đủ điểm tín dụng để tự vay thế chấp, thì việc đồng ký tên sẽ cho phép chúng sở hữu một ngôi nhà. Và một khi bạn đã đồng ký tên vào căn nhà, con bạn sẽ cải thiện xếp hạng tín dụng của chúng mỗi tháng khi chúng trả tiền thế chấp.

Quyền sở hữu nhà cho con bạn sẽ giúp đảm bảo tương lai tài chính của chúng, đồng thời mang lại cho chúng trách nhiệm mà chúng có thể không quen làm. Nó có thể ngăn họ trả tiền thuê nhà cho chủ nhà, số tiền không mang lại lợi ích cho họ trong tương lai và thay vào đó hãy đầu tư vào ngôi nhà của họ.

Nó mang lại cho bạn ngôi nhà của bạn

Việc Millennials tiếp tục sống với cha mẹ của họ phổ biến hơn so với các thế hệ trước. Nếu con bạn chưa dọn ra ngoài, có lẽ vì tình hình tài chính của chúng, việc đồng ký tên vào một khoản thế chấp có thể là một giải pháp.

Khi con bạn chuyển ra ngoài, bạn có thể có nhiều không gian hơn và cũng có nhiều sự riêng tư hơn. Nếu bạn không còn con lớn sống trong nhà để xem xét, bạn sẽ có nhiều lựa chọn hơn. Có lẽ bạn muốn chuyển đến một thành phố mới, một điều có thể là một vấn đề nếu bạn cần xem xét việc sắp xếp cuộc sống của một đứa trẻ trưởng thành.

Nó có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn

Nếu mọi thứ diễn ra theo đúng kế hoạch và con bạn luôn thanh toán thành công khoản thế chấp đúng hạn, điều đó sẽ có lợi cho điểm tín dụng của bạn về lâu dài.

Nó có thể là một khoản đầu tư tốt

Ngay cả khi mọi thứ trở nên tồi tệ và cuối cùng bạn phải chịu trách nhiệm về khoản thế chấp, nó có thể không hoàn toàn tồi tệ. Nó có thể trở thành một khoản đầu tư tốt nếu thị trường bất động sản trong khu vực tăng giá. Bạn có thể chọn cho thuê tài sản hoặc bán nó ngay lập tức, bất cứ điều gì mang lại lợi nhuận cao nhất.

Có nhiều ưu và nhược điểm mà bạn nên cân nhắc trước khi đồng ký một khoản thế chấp cho con mình, cũng có những lựa chọn thay thế để xem xét. #bất động sản #mua nhà Nhấn vào đây để Tweet

Nhược điểm của việc đồng ký thế chấp

Ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của bạn

Nếu con bạn không thanh toán được khoản thế chấp, hoặc tệ hơn, bị tịch thu nhà, điều đó sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn cần tự mình vay một khoản vay mới, bạn có thể gặp khó khăn và bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn mà không phải do lỗi của bạn.

Người cho vay có biết điều gì đó mà bạn không biết không?

Nếu con bạn có một công việc tốt và đã đủ điều kiện để vay trước đó, chúng sẽ không gặp nhiều khó khăn khi vay thế chấp. Người cho vay không từ chối đơn xin thế chấp mà không có lý do, vì vậy đây phải là dấu hiệu cho thấy con bạn có quá nhiều rủi ro.

Có lẽ họ có điều gì đó trong lịch sử tài chính mà bạn không biết, ngăn cản họ vay tiền mua nhà. Trước khi bạn đồng ý ký tên vào một khoản thế chấp, bạn cần tìm hiểu nguyên nhân của việc từ chối là gì, nếu điều đó không rõ ràng.

Đó có thể là trường hợp con bạn cần dành một chút thời gian để khắc phục tình hình tài chính và điểm tín dụng của mình trước khi đăng ký thế chấp lại. Và có lẽ họ cần hạ tầm ngắm để tìm một ngôi nhà khiêm tốn hơn.

Các khoản thế chấp mất nhiều thời gian để được hoàn trả

Đồng ký tên vào một khoản thế chấp là một cam kết dài hạn. Nếu mọi thứ không diễn ra theo cách bạn hy vọng, bạn không thể rút lại thỏa thuận. Bạn sẽ bị xóa tư cách là người đồng ký tên khi ngôi nhà được bán, hoặc khoản thế chấp được trả hết, và điều đó có thể là 20 hoặc 30 năm nữa.

Trong khi con bạn cũng có thể tái cấp vốn thế chấp, khiến bạn không còn được đồng ký kết, bạn có khả năng bị ràng buộc với thỏa thuận này trong một thời gian dài. Bạn sẽ muốn đảm bảo rằng các khoản thanh toán được thực hiện đúng hạn để không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Điều này sẽ liên quan đến việc kiểm tra các khoản thanh toán được thực hiện và có thể là một nguồn quan tâm liên tục.

Tăng tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn

Khi bạn đăng ký tín dụng, người cho vay sẽ xem bạn có bao nhiêu khoản nợ so với thu nhập của bạn. Khi bạn đồng ký tên vào một khoản thế chấp, sẽ có nhiều khoản nợ hơn trong báo cáo tín dụng của bạn khiến tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn trở nên tồi tệ hơn.

Nếu tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn không tốt, bạn sẽ khó nhận được tín dụng hơn trong tương lai. Và ngay cả khi bạn được chấp thuận cho vay trong tương lai, có khả năng các điều khoản sẽ không tốt như trước đây.

Bạn có thể gây hại cho các mối quan hệ gia đình

Luôn có nguy cơ các mối quan hệ thân thiết trong gia đình trở nên phức tạp nếu các khoản thanh toán thế chấp không được thanh toán đúng hạn. Sẽ có một mối quan tâm dễ hiểu từ phía bạn nếu con bạn không chịu trách nhiệm tài chính một cách nghiêm túc.

Khoản thế chấp của con bạn có thể gây ra tranh cãi giữa các thành viên trong gia đình mà có thể mất nhiều thời gian để hàn gắn. Cuối cùng, bạn có thể cân nhắc rằng việc giúp con mình mua một bất động sản không đáng để gây ra những tranh cãi và bất đồng trong gia đình.

Chuẩn bị cho điều tồi tệ nhất

Việc những người đồng ký tên phải trả tiền cho khoản vay mà họ đã đồng ý bảo lãnh là điều quá bình thường. Trong trường hợp điều này xảy ra, bạn phải sẵn sàng trả tiền thế chấp, nhưng bạn có đủ thu nhập hoặc tiền tiết kiệm để trang trải chi phí này không?

Nếu bạn không thể gánh thêm khoản chi phí này mà không phá hủy tài chính của mình, thì có lẽ việc đảm bảo khoản vay không phải là một ý kiến ​​hay.

Các lựa chọn thay thế để đồng ký thế chấp là gì?

Nếu bạn không thích những nhược điểm khi trở thành người đồng ký tên, thì có những lựa chọn thay thế.

Trợ giúp về chi phí mua nhà

Một phần của vấn đề có thể ngăn cản con bạn vay thế chấp có thể là việc tìm tiền cho một khoản vay thế chấp. tiền đặt cọc. Người mua thường tiết kiệm trong nhiều năm để có được một khoản tiền trả trước hợp lý để có thể mua căn nhà đầu tiên của họ.

Những người mua nhà có ít tiền hơn để trả trước có khả năng phải đối mặt với lãi suất cao hơn đối với khoản vay và các khoản phí bổ sung. Với khoản trả trước 20% giá trị khoản vay mua nhà, con bạn sẽ thấy dễ dàng hơn trong việc thanh toán các khoản thế chấp và điều này sẽ tăng cơ hội được người cho vay chấp thuận.

Bạn cũng có thể giúp con mình thanh toán chi phí đóng cửa, có thể từ 3% đến 6% giá mua. Hỗ trợ tài chính khi mua căn nhà đầu tiên sẽ giúp quá trình này diễn ra nhanh hơn và giúp người cho vay dễ dàng phê duyệt khoản thế chấp hơn.

Tự cho vay tiền

Bạn có thể, nếu bạn có đủ tiền mặt hoặc vay từ 401K, cho con bạn mượn tiền mua tài sản. Nó sẽ hoạt động theo cách tương tự như một khoản vay thông thường, mặc dù bạn sẽ cần nhận lời khuyên từ một chuyên gia tài chính trước khi tiếp tục. Bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn ở bên phải của IRS trước khi cho vay tiền để mua nhà.

Trở thành chủ nhà

Nếu bạn có sẵn tiền, mua nhà là một lựa chọn khác để xem xét. Ngôi nhà sau đó có thể được cho con bạn thuê trong khi chúng tiết kiệm tiền và cải thiện tài chính của họ. Khi họ đã sẵn sàng, họ có thể đăng ký thế chấp thành công để mua nhà từ bạn.

Đó có phải là một quyết định đúng đắn khi ký hợp đồng thế chấp cho con bạn?

Có nhiều điều cần cân nhắc khi quyết định xem việc đồng ký tên vào một khoản thế chấp có phải là lựa chọn phù hợp để giúp con bạn hay không. mua nhà.

Bạn cần biết lý do tại sao người cho vay sẽ không chấp thuận thế chấp. Nếu điều này là do con bạn đang cố gắng mua một ngôi nhà cao hơn mức thu nhập của chúng có thể mua được, thì có lẽ một ngôi nhà nhỏ hơn hoặc một bất động sản ở một khu vực khác sẽ phù hợp hơn. Nếu không, bạn có thể khiến con bạn và chính bạn phải đối mặt với các vấn đề tài chính trong tương lai.

Mặc dù nếu họ chỉ thiếu các yêu cầu để được chấp thuận thế chấp, thì việc đồng ký tên là một cách tuyệt vời để giúp đỡ. Bạn nên nhớ cam kết này liên quan đến mức độ tin tưởng mà bạn phải có ở con mình để đảm bảo mọi thứ không đi sai hướng.

Kết luận:

Có nhiều ưu và nhược điểm của việc đồng ký tên thế chấp cho con bạn nhưng cũng có một số lựa chọn thay thế cho việc đồng ký tên thế chấp mà bạn nên khám phá. Trước khi đưa ra quyết định, bạn sẽ muốn xem xét cẩn thận các ưu, nhược điểm và các lựa chọn thay thế. Bạn cũng nên liên hệ với CPA của mình để tìm hiểu về các tác động về thuế của việc đồng ký một khoản thế chấp.

Vui lòng xem xét truyền bá và chia sẻ; 9 ưu và nhược điểm của việc đồng ký gửi thế chấp cho con bạn

Có nhiều ưu và nhược điểm mà bạn nên cân nhắc trước khi đồng ký một khoản thế chấp cho con mình, cũng có những lựa chọn thay thế để xem xét. #bất động sản #mua nhà Nhấn vào đây để Tweet

Lưu ý

Người môi giới hàng đầu tại Wellington, Michelle Gibson, đã viết: “10 ưu và nhược điểm của việc đồng ký tên thế chấp cho con bạn”

Michelle đã chuyên về bất động sản nhà ở từ năm 2001 trên khắp Wellington Florida và khu vực lân cận. Cho dù bạn đang tìm mua, bán hay thuê, cô ấy sẽ hướng dẫn bạn thực hiện toàn bộ giao dịch bất động sản. Nếu bạn đã sẵn sàng sử dụng kiến ​​thức và chuyên môn của Michelle để làm việc, bạn hãy gọi hoặc gửi e-mail cho cô ấy ngay hôm nay.

Các lĩnh vực dịch vụ bao gồm Wellington, Lake Worth, Bãi biển Hoàng gia Palm, Bãi biển Boynton, Bãi biển Tây Palm, Loxahatchee, Greenacres, v.v.

10 ưu và nhược điểm của việc đồng ký gửi thế chấp cho con bạn

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://wellingtonhometeam.com/pros-cons-cosigning-a-mortgage-for-child/