Ngân hàng mở và Ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) là các thuật ngữ được sử dụng cho API trong không gian tài chính. Nhưng chúng có nghĩa giống nhau không – chúng có thể được sử dụng thay thế cho nhau không? Ngân hàng có tự động cung cấp Dịch vụ ngân hàng khi cung cấp API ngân hàng mở không?
Điểm tương đồng
Cả Open Banking và Banking-as-a-Service đều là các thuật ngữ dùng để chỉ các API tài chính do các ngân hàng cung cấp. Và là API, chúng có thể được nhúng vào các sản phẩm và dịch vụ khác. Người tiêu dùng API, hãy gọi họ là fintech, cung cấp ứng dụng, bối cảnh trong đó API được nhúng. Do khả năng nhúng của API, cả Ngân hàng mở và Ngân hàng dưới dạng dịch vụ đều có thể được gộp lại dưới thuật ngữ Tài chính nhúng.
Sự khác biệt
Sự khác biệt giữa API của Ngân hàng mở và BaaS là mức độ nhúng của loại API tương ứng, bao nhiêu vòng đời của sản phẩm ngân hàng tiếp xúc được API nắm bắt và các hoạt động vòng đời nào của sản phẩm ngân hàng xảy ra trong bối cảnh được nhúng so với .bên ngoài của nó.
Minh họa về sự khác biệt
Hãy minh họa sự khác biệt với một API cung cấp quyền truy cập vào tài khoản tiền mặt.
Nếu API cho phép truy cập vào toàn bộ vòng đời của tài khoản tiền mặt, thì đó là API Ngân hàng dưới dạng dịch vụ. Vòng đời sản phẩm hoàn chỉnh có thể xảy ra trong bối cảnh nhúng, tức là ứng dụng của fintech, bao gồm: tạo tài khoản mới cho người dùng cuối, truy xuất siêu dữ liệu của tài khoản, truy xuất dữ liệu giao dịch và số dư từ tài khoản, bắt đầu và thực hiện thanh toán từ tài khoản đó và đóng tài khoản.
API ngân hàng mở của tài khoản tiền mặt chỉ bao gồm một phần của vòng đời, ví dụ: truy xuất dữ liệu giao dịch và số dư từ tài khoản, nhưng bỏ qua các hoạt động vòng đời khác. Trong API Ngân hàng mở, các hoạt động vòng đời thiết yếu, chẳng hạn như tạo và đóng tài khoản không được API đề cập và cần diễn ra, ví dụ: trên trang web của ngân hàng, bên trong ứng dụng dành cho thiết bị di động hoặc thậm chí tại chi nhánh ngân hàng.
Baas
BaaS cung cấp một sản phẩm tự động, có thể nhúng, một sản phẩm hoàn toàn có thể tồn tại trong bối cảnh được nhúng. API BaaS cho phép fintech xây dựng một dịch vụ giống như một ngân hàng. Khi sử dụng BaaS, nhà cung cấp API hoàn toàn vô hình đối với người dùng cuối – người tiêu dùng API có thể sở hữu hoàn toàn kênh đối với người dùng cuối. Người dùng cuối thậm chí có thể không biết đến sự tồn tại của nhà cung cấp BaaS – vì họ chỉ tương tác với fintech (người tiêu dùng API).
Ngân hàng mở
Ngân hàng mở chỉ cung cấp các tính năng có thể nhúng của một sản phẩm lớn hơn, cần nằm ngoài bối cảnh được nhúng. API ngân hàng mở không cho phép fintech xây dựng một dịch vụ giống như một ngân hàng. Người dùng cuối chủ yếu tương tác với ngân hàng thông qua các kênh riêng của ngân hàng (ít nhất là để mở và đóng tài khoản) và chỉ thỉnh thoảng truy cập dữ liệu của họ thông qua API ngân hàng mở trên ứng dụng fintech.
Tổng kết
Ngân hàng mở phơi bày Tính năng, đặc điểm của các sản phẩm ngân hàng dưới dạng API, trong khi Banking-as-a-Service trưng bày các sản phẩm ngân hàng
như một toàn thể dưới dạng một API. Chức năng có trong API ngân hàng mở chỉ là một tập hợp con nhỏ của chức năng cần có trong API BaaS.
Ảnh của Edu Lauton trên Bapt
