Neobanks đang định hình lại nền kinh tế biểu diễn như thế nào (Karunakar Mohapatra)

Đại dịch Covid-19 đã tác động sâu sắc đến nền kinh tế và khiến những người lao động làm công ăn lương theo giờ và theo hợp đồng phải đối mặt với những rủi ro không tương xứng. Họ đang ở dưới kính hiển vi và trong ánh đèn sân khấu. Điều này là do mất việc làm và mất an ninh tài chính trong đại dịch đã thúc đẩy mọi người tìm kiếm các nguồn thu nhập mới hoặc bổ sung. Và dòng công nhân biểu diễn lớn này phần lớn không có tài khoản ngân hàng hoặc không có nguồn thu nhập ổn định. Do thị trường này chưa được khai thác nhiều nên nó đã thu hút sự chú ý của các ngân hàng để hiểu nhu cầu và thách thức cũng như giám sát chặt chẽ hoạt động của nền kinh tế tự do. 

Sự không chắc chắn về kinh tế của nền kinh tế biểu diễn gây rủi ro đáng kể cho hầu hết các ngân hàng lớn hơn, ngăn cản họ mở rộng các dịch vụ tài chính của mình. Đây là lý do cốt lõi khiến hầu hết các tổ chức tài chính chính thống chưa đáp ứng được các yêu cầu tài chính riêng của những người lao động hợp đồng. Điều này đã dẫn đến cơ hội cho ngân hàng mới để phát triển và cung cấp các dịch vụ độc đáo cho nền kinh tế biểu diễn.

Giá trị ước tính của nền kinh tế biểu diễn toàn cầu vào năm 2021 là 347 tỷ đô la. Theo ước tính của cuộc khảo sát Brodin.com, nền kinh tế biểu diễn dự kiến ​​sẽ tăng từ 204 tỷ đô la năm 2018 lên 455 tỷ đô la vào năm 2023 với Tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 17.4%.  

Sự tăng trưởng vượt bậc này của nền kinh tế hợp đồng biểu diễn có thể là do một số nền kinh tế phát triển và đang phát triển nơi đại dịch ảnh hưởng nhiều nhất đến sinh kế. Tính đến năm 2023, Hoa Kỳ có 73.3 triệu lao động biểu diễn, ước tính đạt 90.1 triệu vào năm 2028. Tại Vương quốc Anh, số lao động tự do đã tăng gấp đôi lên 4.7 triệu so với năm 2019.

Các câu hỏi hiện vẫn còn: nền kinh tế hợp đồng biểu diễn này là gì, tại sao nó lại sinh lợi như vậy, những thách thức mà họ phải đối mặt là gì và các ngân hàng mới đang cải thiện cuộc sống của họ như thế nào? Chúng tôi sẽ trả lời tất cả những câu hỏi này khi bạn tiến bộ qua blog. 

Nhưng nếu bạn muốn nhảy thẳng vào các chủ đề:

Nền kinh tế biểu diễn là gì?

Nền kinh tế tạm thời là nơi các nhà thầu độc lập và người làm việc tự do thay thế nhân viên toàn thời gian để nhận các công việc tạm thời, linh hoạt với các doanh nghiệp. Nền kinh tế biểu diễn phá vỡ quan niệm về một nền kinh tế truyền thống với những người làm việc toàn thời gian tập trung vào phát triển nghề nghiệp. Nền kinh tế biểu diễn chạy trên các công việc linh hoạt, tạm thời hoặc tự do, thường kết nối với khách hàng hoặc khách hàng trực tuyến. 

Nền kinh tế biểu diễn mang lại lợi ích cho người lao động biểu diễn, doanh nghiệp và người tiêu dùng bằng cách làm cho công việc trở nên dễ thích ứng hơn với nhu cầu tạm thời và nhu cầu lối sống linh hoạt của người lao động biểu diễn. Đồng thời, mặt trái của nền kinh tế biểu diễn là sự ăn mòn các động lực kinh tế truyền thống giữa nhân viên và công ty/khách hàng.

Để hiểu rõ hơn về nền kinh tế hợp đồng biểu diễn, chúng ta có thể học hỏi từ Hoa Kỳ về cách họ phân khúc công nhân hợp đồng biểu diễn của mình.

Số lượng công nhân biểu diễn tăng lên vì:

1. Mọi người tìm kiếm các nguồn thu nhập thay thế hoặc mới. 
2. Đóng cửa các doanh nghiệp lớn được thành lập có cơ sở nhân viên lớn.
3. Thất nghiệp gia tăng do tái cơ cấu các công ty. 

Nền kinh tế biểu diễn đã trở thành một lựa chọn nguồn thu nhập trong thời điểm khó khăn hơn. Điều làm cho nó sinh lợi là sự tự do trong lối sống và những người lao động hợp đồng kiểm soát tìm kiếm cách họ muốn dành cả ngày. Ngay cả sau khi hợp đồng biểu diễn ngày càng phổ biến, người ta không thể phủ nhận những thách thức to lớn mà những người lao động hợp đồng biểu diễn phải đối mặt. Bây giờ họ chỉ mới đi đầu và có thể nhìn thấy rõ ràng hơn.

Những thách thức tài chính của công nhân biểu diễn 

Nền kinh tế hợp đồng biểu diễn đã tăng trưởng với tốc độ đáng báo động trong thời kỳ đại dịch vì nhiều lý do, nhưng những thách thức tài chính của người lao động hợp đồng biểu diễn đã không thay đổi trong những năm qua. Sự tăng trưởng đột ngột của lao động tự do hoặc nền kinh tế tự do đã đưa những vấn đề này lên hàng đầu. 

Theo lời của Zack Smith, Giám đốc điều hành của Jobble (Thị trường dành cho công nhân biểu diễn),

" Gig và những người làm việc theo giờ đã đứng sau hậu trường trên khắp các quốc gia, đảm bảo chất lượng kho hàng, vận chuyển hàng hóa và giúp mọi người an toàn khi ở nhà." 

Nhấn mạnh vấn đề mà người lao động hợp đồng phải đối mặt, Smith tiếp tục, 

"Nhiều công nhân biểu diễn được bảo lãnh dưới mức ngân hàng và thiếu khả năng tiếp cận các nguồn lực có thể phát triển sức khỏe tài chính của họ. Từ tài khoản tiết kiệm và đầu tư đến khả năng tiếp cận đáng tin cậy với quỹ của họ, những người lao động tự do đều xứng đáng được phục vụ như những người lao động chăm chỉ. Nhiều người cũng thiếu các lợi ích hoặc khả năng tiếp cận các chương trình có thể giúp họ khỏe mạnh và được hỗ trợ."

Dưới đây là một số thách thức tài chính mà nền kinh tế biểu diễn phải đối mặt:

1. Phí giao dịch và trao đổi tiền tệ xuyên biên giới cao

Trong lịch sử, thanh toán quốc tế chậm hơn và đắt hơn so với giao dịch địa phương. Sự chậm trễ và chi phí chuyển đổi làm tổn hại đến công nhân biểu diễn; các doanh nghiệp phải tránh những vấn đề này để giữ cho lực lượng lao động hài lòng và tránh sự xáo trộn tốn kém.

• Phí ngoại hối cao: Chuyển đổi tiền tệ phát sinh phí, gây đau đầu và giảm lợi nhuận của người lao động hợp đồng.
• Phí giao dịch cao: Tỷ suất lợi nhuận của công nhân hợp đồng còn giảm hơn nữa do tác động không tương xứng của phí giao dịch, đặc biệt là đối với các giao dịch có giá trị nhỏ.
• Tỷ giá hối đoái biến động: Sự biến động của tỷ giá hối đoái cũng là một vấn đề, với những biến động làm trì hoãn việc thanh toán và giảm giá trị cho người nhận.

2. Các quy định và thuế quốc tế phức tạp

Tình trạng pháp lý của công nhân biểu diễn khác nhau giữa các quốc gia. Các doanh nghiệp toàn cầu cần phải xử lý các sắc thái quy định và linh hoạt xung quanh các yêu cầu pháp lý địa phương. Các công ty phải ghi nhớ:

• Nhà thầu so với tình trạng nhân viên: Năm nay, Vương quốc Anh và Tây Ban Nha đã phân loại lại các tài xế Uber thành nhân viên của Uber, mang lại cho họ các quyền và lợi ích bổ sung. Nếu các quốc gia khác làm theo, các nhà tuyển dụng biểu diễn phải bắt kịp xu hướng và phát triển một cái gì đó tốt hơn.
• Yêu cầu về thuế: Sự không chắc chắn về tình trạng pháp lý của công nhân hợp đồng biểu diễn có thể khiến các công ty không chắc chắn về nghĩa vụ thuế của họ và sắp xếp các khoản thanh toán giữa các khu vực pháp lý khác nhau. Nó tạo ra một tình huống nguy hiểm vì họ có thể vi phạm luật bằng cách vô tình giữ lại các lợi ích.
• Thanh toán quốc tế: Việc không quen thuộc với các quy định có thể làm tăng khả năng xảy ra các vấn đề liên quan đến thanh toán quốc tế. Nó làm tăng khả năng xảy ra sai sót trong chuyển khoản, dẫn đến việc thanh toán bị chậm trễ hoặc bị hủy bỏ và khiến người lao động thất vọng.

3. Sự khác biệt về văn hóa và sở thích của người lao động

Người lao động, bất kể họ ở đâu, muốn được thanh toán nhanh hơn và nhất quán mà không phải trả thêm phí. Tuy nhiên, mỗi công nhân ở nhiều khu vực địa lý có những kỳ vọng và sở thích khác nhau đối với các phương thức thanh toán mà người sử dụng lao động hợp đồng biểu diễn nên hiểu và giải quyết. Các doanh nghiệp phải xem xét:

• Thanh toán nhanh hơn: Công nhân tự do không có dòng tiền ổn định và các khoản thanh toán không thường xuyên của bạn có thể hạn chế họ, vì vậy việc giảm thiểu sự chậm trễ là rất quan trọng để tránh căng thẳng không cần thiết. trong một Khảo sát, cứ ba người lao động hợp đồng thì có hai người cho biết họ sẽ làm thêm trong nền kinh tế hợp đồng nếu các doanh nghiệp có thể đảm bảo cho họ thanh toán nhanh hơn.
• Gửi ngân hàng không qua ngân hàng: Các nền kinh tế đang phát triển có nhiều công nhân phụ thuộc vào thanh toán bằng tiền mặt, khiến việc chuyển khoản nhanh trở thành một lựa chọn khó khăn. Họ hiếm khi có tài khoản ngân hàng với dịch vụ ngân hàng điện tử. Ví điện tử và thẻ ảo đã trở nên phổ biến, giảm thiểu các vấn đề thanh toán xuyên biên giới. Do đó, thực hiện chuyển khoản quốc tế gần như ngang bằng với thanh toán địa phương.
• Tùy chọn thanh toán của công nhân biểu diễn: Ở Châu Âu và Hoa Kỳ, thanh toán trực tiếp tới ngân hàng được ưu tiên hơn, nhưng chúng vẫn chậm và tốn kém do thiếu cơ sở hạ tầng thanh toán phù hợp. Ở một số nơi, nhân viên biểu diễn thích các phương thức thanh toán khác, chẳng hạn như ví kỹ thuật số hoặc thẻ ảo. Các doanh nghiệp phụ thuộc vào lao động tự do cần lắng nghe tiếng nói của người lao động và đáp ứng nhu cầu của họ bằng cách đưa ra nhiều lựa chọn thanh toán phù hợp.

Những thách thức của nền kinh tế biểu diễn rất nhiều và đa dạng. Các ngân hàng mới đã tăng cường nỗ lực của họ trong việc làm cho hoạt động ngân hàng trở nên dễ dàng đối với những người lao động tự do bằng cách trao quyền cho họ với các dịch vụ ngân hàng và cho vay thiết yếu. Những dịch vụ này đã trở thành nền tảng cho sự ổn định tài chính của nền kinh tế biểu diễn.

Neobanks giúp gig worker quản lý tài chính của họ như thế nào?

Đại dịch đã khiến công việc hợp đồng biểu diễn trở thành nguồn thu nhập chính đối với nhiều người coi nó như một công việc phụ hoặc bổ sung cho thu nhập bị giảm. Kiểu chuyển đổi này chỉ có thể có nghĩa là mọi người đang cố gắng thích nghi với việc mất đi lợi ích, cộng với sự gia tăng biến động thu nhập. 

Tuy nhiên, sự không chắc chắn về nguồn thu nhập và dòng tiền khiến các ngân hàng truyền thống gặp khó khăn trong việc phục vụ những người lao động tự do bằng các khoản vay tiêu dùng và thế chấp. Những người lao động hợp đồng đã chọn ngân hàng neo sau khi thấy ngân hàng thông thường không có sẵn trong thời gian họ cần. Do đó, để đáp ứng nhu cầu tài chính của những người lao động tự do, các ngân hàng mới đã tăng cường cung cấp nhiều giải pháp khác nhau. Họ đang:

Tạm ứng tiền lương 

Trong những năm gần đây, các nhà cung cấp công nghệ tài chính đã mang lại lợi ích cho người lao động biểu diễn thông qua tất cả các hình thức ứng trước tiền lương. Đây là những khoản vay ngắn hạn dựa trên mức lương trong tương lai do người sử dụng lao động và người lao động thỏa thuận (trong trường hợp này là công nhân tạm thời). Người lao động đồng ý trả hết khoản vay thông qua các khoản khấu trừ từ tiền lương trong tương lai. Đây là những lợi ích tùy chọn có thể giúp công nhân tự do trong trường hợp khẩn cấp của họ.

Thanh toán xuyên biên giới tức thì

Một số nền tảng cung cấp các khoản thanh toán xuyên biên giới ngay lập tức cho những người lao động biểu diễn để nhận tiền thù lao ngay lập tức từ người sử dụng lao động của họ xuyên biên giới. Các ranh giới không giới hạn công việc biểu diễn, nhưng thanh toán xuyên biên giới là một không gian được quản lý chặt chẽ vì những lý do vốn có của chúng (gian lận và rửa tiền, các quy định về thanh toán liên ngân hàng như SWIFT, v.v.).

Các ngân hàng mới đã thiết lập quan hệ với cơ sở hạ tầng thanh toán theo thời gian thực của nhiều quốc gia và Sáng kiến ​​thanh toán toàn cầu Instant (GPI- Instant) của SWIFT. Với GPI-Instant, các ngân hàng có thể dễ dàng theo dõi và quản lý các khoản thanh toán. Nó trao quyền cho những người lao động tự do được trả tiền và thanh toán các tài khoản với người chủ của họ định cư ở nước ngoài một cách nhanh chóng.

Thẻ kinh doanh Visa cho dịch giả tự do

Một số ngân hàng mới cũng trao quyền cho nhân viên hợp đồng biểu diễn bằng thẻ kinh doanh VISA để quản lý chi phí của họ. Công nhân hợp đồng đăng ký nhiều công cụ và công nghệ khác nhau để giúp công việc của họ dễ dàng hơn. Họ thường trả nó từ tài khoản của họ, tách biệt kinh doanh với chi phí cá nhân một mớ hỗn độn. Danh thiếp VISA tích hợp tính năng quản lý chi phí có thể giúp họ theo dõi và quản lý chi phí kinh doanh của mình. Hơn nữa, thẻ VISA được chấp nhận rộng rãi trên toàn cầu, giúp người lao động tự do thực hiện thanh toán xuyên biên giới dễ dàng hơn.

Hóa đơn tuân thủ thuế với liên kết thanh toán tích hợp

Nhiều dịch giả tự do thiết kế hoặc trả tiền cho các công cụ để tạo hóa đơn tuân thủ các nguyên tắc của cơ quan thuế. Ngoài việc theo dõi và quản lý chi phí, việc tạo hóa đơn tuân thủ thuế tiêu tốn rất nhiều thời gian cho người lao động hợp đồng. Họ có quyền truy cập vào các hóa đơn tuân thủ quy định về thuế được bản địa hóa với các liên kết thanh toán tích hợp để thanh toán dễ dàng.

Auto-Accounting và cổng thanh toán tích hợp

Các tính năng bổ sung như kế toán tự động và cổng thanh toán tích hợp có thể giúp cuộc sống của những người lao động tự do dễ dàng hơn. Cổng thanh toán tích hợp giúp công nhân biểu diễn trực tiếp nhận tiền thù lao từ nhà tuyển dụng dựa trên hóa đơn mà không cần chia sẻ bất kỳ chi tiết nào liên quan đến tài khoản. Tính năng kế toán tự động cho phép nhân viên biểu diễn tự động quản lý bảng kế toán của họ khi họ thực hiện thanh toán và tạo hóa đơn. Tôi cũng tự động đối chiếu hóa đơn bằng cách theo dõi các khoản thanh toán qua ngân hàng, đây là một trợ giúp tuyệt vời trong quá trình tính thuế. Họ không cần phải thực hiện công việc tẻ nhạt là khớp giao dịch với hóa đơn theo cách thủ công rồi chia sẻ với kế toán của mình.

Nhìn chung, các ngân hàng mới đang cố gắng tạo ra một hệ sinh thái tài chính lành mạnh cho những người lao động tự do phần lớn không có tài khoản ngân hàng và giảm bớt cuộc đấu tranh của họ với tài trợ, thuế và các quy định.

Kết luận

Việc đóng cửa các doanh nghiệp và những người đang tìm kiếm các nguồn thu nhập thay thế đã thúc đẩy sự tăng trưởng của nền kinh tế biểu diễn trên toàn cầu trong thời kỳ đại dịch. Công nhân G g đã quay cuồng với áp lực tài chính, nhưng các tổ chức tài chính không tập trung vào những vấn đề này. 

Tuy nhiên, sự tăng trưởng đột ngột về số lượng công nhân biểu diễn đã khiến họ trở thành những khoản đầu tư hấp dẫn của các ngân hàng. Các ngân hàng mới đang cố gắng cung cấp các khoản thanh toán xuyên biên giới nhanh hơn, các giải pháp kế toán và lập hóa đơn theo quy định của ngành, cổng thanh toán an toàn, giảm phí giao dịch cao, v.v. Nhiều ngân hàng mới đã đạt được những bước tiến trong việc mang lại cho những người lao động hợp đồng một cuộc sống tốt hơn. 

Những người lao động hợp đồng chủ yếu phải chịu thu nhập không ổn định, chi phí mà họ phải trả để tìm kiếm tự do. T là sự biến động cũng ngăn cản các ngân hàng lớn tập trung vào các thị trường ngách như vậy. Câu hỏi bây giờ vẫn là các ngân hàng mới sẵn sàng hỗ trợ những người lao động hợp đồng bao xa để mang lại cho họ sự an toàn tài chính tốt hơn. Điều đó, chỉ có thời gian mới tiết lộ. 

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs