Quá trình chuyển đổi kỹ thuật số toàn cầu đã đưa Kenya bước vào lĩnh vực mới của nền kinh tế kỹ thuật số, nơi dữ liệu đã trở thành hình thức tiền tệ mới, dầu mỏ mới, đồng thời là động lực của tăng trưởng và thay đổi. Việc sử dụng các công nghệ và dữ liệu kỹ thuật số làm nền tảng cho quá trình chuyển đổi kỹ thuật số trên tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế. Trong lĩnh vực tài chính, người tiêu dùng ngày càng kỳ vọng vào việc kiểm soát và tận dụng dữ liệu họ tạo ra để tận hưởng sự tiện lợi do các dịch vụ tài chính dựa trên dữ liệu mang lại. Open Banking mang đến một cơ hội để làm điều đó. Open Banking là một công nghệ cho phép người tiêu dùng hoặc SME chia sẻ thông tin tài khoản và dữ liệu giao dịch của họ một cách an toàn với các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba đáng tin cậy và cho phép người tiêu dùng hoặc SME hướng dẫn bên thứ ba đó thực hiện thanh toán trực tiếp từ tài khoản của họ. Nguyên tắc cơ bản của Ngân hàng mở dựa trên thực tế là dữ liệu có giá trị và dữ liệu do ngân hàng nắm giữ về người tiêu dùng thuộc về người tiêu dùng chứ không phải ngân hàng và nếu người tiêu dùng muốn sử dụng dữ liệu đó để tiếp cận các sản phẩm tài chính tốt hơn và dịch vụ, họ hoàn toàn có quyền làm như vậy. Các quyền này được quy định rõ ràng trong Đạo luật bảo vệ dữ liệu, 2019.
Việc áp dụng Ngân hàng mở có khả năng tăng sự lựa chọn của người tiêu dùng và cải thiện kết quả tài chính cho người dân Kenya. Từ góc độ người tiêu dùng, Open Banking có tiềm năng làm cho các dịch vụ tài chính trở nên thuận tiện hơn, phù hợp hơn và thông minh hơn về cơ bản. Nó mang đến cho người tiêu dùng khả năng tiếp cận với nhiều loại sản phẩm và dịch vụ tài chính hữu ích, cạnh tranh và thân thiện với người tiêu dùng, đáp ứng nhu cầu của họ. Từ quan điểm của ngành, Open Banking hứa hẹn sẽ hạ thấp các rào cản gia nhập dịch vụ tài chính, do đó cho phép các nhà cung cấp dịch vụ công nghệ tài chính (fintech) hàng đầu phát triển các sản phẩm, giải pháp và dịch vụ mới và sáng tạo cho người tiêu dùng và doanh nghiệp. Điều quan trọng cần lưu ý là tất cả các bên tham gia Ngân hàng mở phải đáp ứng các tiêu chuẩn liên quan đến bảo vệ người tiêu dùng, quyền riêng tư và bảo mật đồng thời hỗ trợ khả năng phục hồi và ổn định liên tục của ngành tài chính Kenya.
International jurisdictions have taken a variety of different approaches to the implementation of Open Banking. In the United Kingdom, the Competition and Markets Authority (CMA) mandated the creation of Open Banking API standards for the U.K’s nine largest incumbent banks aimed at data sharing and payment initiation. The Open Banking Implementation Entity (OBIE) is a not-for-profit organization charged with the implementation of Open Banking in the UK. In the European Union, Open Banking is a regulation led initiative through the Second Payment Services Directive (PSD2) and it requires large banks to open up access to account data and payment initiation without prescribing a standard API. Australia has a government-led Open Banking initiative, as part of broader efforts towards consumer data rights and enabling competition. It is regulated by the Australian Competition and Consumer Commission and its scope is data sharing only with no payments initiation. In Kenya, the Central Bank of Kenya has published its 2021-2025 vision and strategy document which sets the agenda on the future of the country’s digital payments ecosystem including the adoption of Open Banking technologies. The Ministry of Treasury is also finalizing a Digital Finance Policy framework which seeks to ensure that financial services are delivered to Kenyans through integration with digital technologies.
Do rủi ro liên quan đến việc mở dữ liệu từ các tổ chức tài chính cho bên thứ ba, cần phải phát triển một chính sách hỗ trợ toàn diện, khuôn khổ pháp lý và quy định để bảo vệ và quản trị dữ liệu tài chính được thực thi vững chắc trên tất cả những người chơi hiện có và mới nổi trong Ngân hàng mở. Khung pháp lý và quy định như vậy phải tính đến các nhu cầu đặc biệt của dữ liệu tài chính và thanh toán cũng như người dùng dữ liệu. Nhìn chung, Kenya có tiềm năng trở thành nước đi đầu trong việc phát triển và áp dụng Ngân hàng Mở ở Châu Phi, nhưng nước này có nguy cơ bị tụt lại phía sau nếu không có hành động cụ thể và kịp thời ngay bây giờ.
