MAS 'Ravi kêu gọi Fintech để giải quyết hai vấn đề cơ bản

Ravi Menon, Giám đốc điều hành của Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) cho biết, hai thách thức trong các dịch vụ tài chính mà fintech có thể đóng vai trò chuyển đổi tích cực là thanh toán xuyên biên giới cũng như dữ liệu ESG chất lượng cao và đáng tin cậy. bài phát biểu tại Sibos 2022 ngày hôm qua.

Ông gọi đây là những vấn đề cơ bản cần được giải quyết trước khi có thể đạt được tiến bộ rộng hơn.

Thử thách đầu tiên – Thanh toán và quyết toán xuyên biên giới

Ravi đã đưa ra ba cách khả thi để giải quyết thách thức thanh toán xuyên biên giới:

1. Liên kết hệ thống thanh toán nhanh hơn

Singapore đã bắt đầu liên kết hệ thống thanh toán PayNow của mình, bắt đầu với NhắcPay của Thái Lan, với liên kết song phương được triển khai vào năm ngoái và hiện đang hoàn tất liên kết với Giao diện thanh toán hợp nhất của Ấn Độ và DuitNow của Malaysia.

Tuy nhiên, MAS nhận thấy rằng việc thực hiện các mối liên kết song phương như vậy tốn nhiều thời gian và tốn kém. Ví dụ: ba quốc gia sẽ yêu cầu ba liên kết song phương nhưng 20 quốc gia sẽ yêu cầu 190 liên kết song phương.

Để khắc phục điều này, cần có một giải pháp đa phương để liên kết hiệu quả hệ thống thanh toán nhanh hơn của các quốc gia.

Hiện tại, Trung tâm Singapore của Trung tâm Đổi mới BIS đang phát triển một nền tảng trung tâm để xây dựng các mối liên kết đa phương trên cơ sở hạ tầng thanh toán nhanh hơn hiện có của các quốc gia được mệnh danh là Dự án Nexus.

Thông qua Project Nexus, các giao dịch có thể được hoàn tất trong 60 giây trên cơ sở 24/7 với chi phí thấp hơn ở mức dưới 3% giá trị chuyển khoản. Người dùng sẽ có quyền truy cập rộng hơn vì mô hình bao gồm các ngân hàng cũng như các tổ chức tài chính phi ngân hàng. với tính minh bạch và bảo mật cao hơn.

Ravi chia sẻ rằng các nước ASEAN có tầm nhìn chung về mạng lưới liên kết thanh toán đa phương vào năm 2025 và Project Nexus có thể là nhân tố chính thúc đẩy mục tiêu này.

Tuy nhiên, Ravi thừa nhận rằng việc liên kết các hệ thống thanh toán nhanh hơn sẽ giải quyết được vấn đề thanh toán xuyên biên giới nhưng không giải quyết được vấn đề thanh toán vì quá trình thanh toán như vậy chỉ diễn ra tuần tự.

Đây là lúc giải pháp thứ hai xuất hiện: một nền tảng chung đa CBDC.

2. Xây dựng nền tảng chung đa CBDC

CBDC bán buôn, là khoản nợ trực tiếp của các ngân hàng trung ương, rất phù hợp để sử dụng trên công nghệ sổ cái phân tán nhằm hỗ trợ thanh toán đồng thời hoặc trao đổi hai tài sản được liên kết trong thời gian thực.

Trung tâm Đổi mới BIS đang thực hiện các thử nghiệm nền tảng đa CBDC khác nhau trên khắp các trung tâm ở Thụy Sĩ, Hồng Kông và Singapore.

• Dự án Jura tại Trung tâm Thụy Sĩ đang khám phá việc chuyển trực tiếp CBDC bán buôn bằng Euro và Franc Thụy Sĩ giữa các ngân hàng thương mại Pháp và Thụy Sĩ trên một nền tảng sổ cái phân tán duy nhất do một bên thứ ba vận hành.
• Dự án mBridge tại Trung tâm Hồng Kông đang khám phá khả năng thanh toán xuyên biên giới bằng nhiều loại tiền tệ được xây dựng trên công nghệ sổ cái phân tán, qua đó nhiều ngân hàng trung ương có thể phát hành CBDC của riêng họ và phân phối chúng cho người tham gia.
• Dự án Dunbar tại Trung tâm Singapore là sự hợp tác giữa MAS, Ngân hàng Dự trữ Úc, Ngân hàng Negara Malaysia và Ngân hàng Dự trữ Nam Phi.

3. Mở rộng mạng thanh toán dựa trên blockchain của khu vực tư nhân

Các stablecoin được hỗ trợ an toàn hoặc tiền gửi ngân hàng được mã hóa do người chơi trong khu vực tư nhân phát hành cũng có thể được sử dụng để cho phép thanh toán và thanh toán xuyên biên giới rẻ hơn và nhanh hơn.

Không giống như các loại tiền điện tử tư nhân có giá dao động mạnh, các loại tiền kỹ thuật số này phù hợp làm công cụ thanh toán trên sổ cái phân tán vì chúng kết hợp các lợi thế của mã thông báo với độ tin cậy của tiền tệ fiat.

Các sáng kiến ​​thanh toán và thanh toán xuyên biên giới do khu vực tư nhân dẫn đầu này đang bắt đầu mở rộng quy mô:

• Các loại tiền ổn định được hỗ trợ an toàn như USD Coin và Pax Dollar do các công ty công nghệ tài chính Circle và Paxos phát hành lần lượt đã và đang mở rộng mạng lưới và quan hệ đối tác của họ với các công ty tài chính truyền thống. Họ đã đạt được khả năng thanh toán gần như theo thời gian thực 24/7 và chi phí thấp hơn.
• Visa có tích hợp các stablecoin phổ biến vào các dịch vụ thanh toán của mình, cho phép người dùng thực hiện thanh toán quốc tế bằng USD Coin.
• một phần – một liên doanh thương mại giữa JP Morgan, DBS và Temasek – đã có thể giảm thời gian thanh toán từ vài ngày xuống chỉ còn vài phút đối với các sàn giao dịch Đô la Singapore và Đô la Mỹ, bằng cách sử dụng nền tảng thanh toán và thanh toán bù trừ xuyên biên giới đa tiền tệ dựa trên blockchain.

Thử thách thứ hai: Dữ liệu ESG chất lượng cao và đáng tin cậy

Ravi khẳng định rằng dữ liệu ESG tốt là nền tảng cho chương trình nghị sự về khí hậu vì nó tạo điều kiện quản lý hiệu quả các rủi ro liên quan đến khí hậu, cho phép báo cáo bền vững mạnh mẽ và giúp thúc đẩy các dòng tài chính xanh và chuyển đổi.

Tuy nhiên, có một khoảng cách đáng kể giữa nhu cầu dữ liệu ESG và dữ liệu ESG có sẵn.

Cần có dữ liệu tốt về lượng khí thải carbon của các công ty, xu hướng phát thải carbon trước đây và việc tuân thủ các mục tiêu chuyển đổi tương ứng của họ. Ngoài ra, dữ liệu về các rủi ro liên quan đến khí hậu mà tài sản vật chất của họ dễ bị tổn thương cũng rất cần thiết.

Nhưng quá trình thu thập dữ liệu ESG thường thủ công, tẻ nhạt và tốn kém. Việc xác minh dữ liệu ESG đang ở giai đoạn sơ khai và điều này ảnh hưởng đến độ tin cậy của báo cáo.

Để thúc đẩy sự phát triển của hệ sinh thái fintech xanh, MAS đã ra mắt Trung tâm tác động ESG cung cấp một địa điểm vật lý để tạo điều kiện thuận lợi cho việc khám phá, mở rộng quy mô và triển khai các giải pháp công nghệ hỗ trợ nhu cầu ESG của ngành tài chính, đặc biệt là về mặt dữ liệu.

Ngoài ra, để khai thác công nghệ tài chính xanh nhằm xây dựng bối cảnh dữ liệu ESG đáng tin cậy, MAS đã đưa ra nỗ lực hợp tác với ngành tài chính mang tên Bản thiết kế dự án.

Dự án Greenprint tìm cách xây dựng các tiện ích kỹ thuật số giúp hợp lý hóa việc thu thập, truy cập và sử dụng dữ liệu về khí hậu và tính bền vững.

Giai đoạn đầu của Dự án Greenprint tập trung vào bốn tiện ích kỹ thuật số:

• Cổng thông tin tiết lộ ESG có tiêu đề ESGenome
• Cơ quan đăng ký ESG có tiêu đề ESGpedia
• Data Orchestrator sẽ ra mắt vào năm tới
• Thị trường kỹ thuật số cũng sẽ được ra mắt vào năm tới

Ravi cho biết Project Greenprint và ESG Impact Hub không phải là dự án của MAS, hay thậm chí là dự án của Singapore.

Chúng là những nền tảng hợp tác, mở, dành cho các tổ chức tài chính và người chơi công nghệ tài chính từ khắp nơi trên thế giới kết nối, cộng tác và cùng tạo ra các giải pháp đổi mới nhằm thúc đẩy chương trình nghị sự về tính bền vững.

Mục tiêu của MAS là thúc đẩy một hệ sinh thái fintech ESG sôi động trải rộng khắp các quốc gia.