Ngân hàng mở gần đây đã xuất hiện trên các tiêu đề fintech, một lần nữa bị chỉ trích là một thứ không hoạt động hiệu quả với một số người khổng lồ trong ngành, thậm chí còn coi sáng kiến này là một thất bại. Anne Boden của Starling nói với các nghị sĩ trong Ủy ban Ngân khố “Ngân hàng mở là một bài học về việc chúng tôi đang cố gắng làm cho một thứ gì đó hoạt động nhưng khi thực hiện được nửa chừng dự án, chúng tôi nhận ra rằng nó sẽ không hoạt động”.
Ý kiến cho rằng dự án Open Banking ở Anh đã thất bại không hoàn toàn đúng. Nhưng liệu nó có hoạt động thành công như ngành dự đoán? Không. Tại Tribe, chúng tôi đã tiến hành nghiên cứu và phát hiện ra rằng Ngân hàng mở được các nhà lãnh đạo fintech coi là sáng kiến dịch vụ tài chính quan trọng nhất hiện nay, tuy nhiên tỷ lệ chấp nhận không mạnh như dự đoán.
Vậy tại sao một số người coi đó là một thất bại?
Một lý do chính cho điều này là sự phức tạp trong hoạt động và chi phí phát triển API Ngân hàng Mở cao, đây là rào cản gia nhập đối với nhiều nhà cung cấp dịch vụ. Vì điều này, các ngân hàng và fintech có nguồn lực hạn chế đã đặc biệt chậm chạp trong việc tiếp nhận Ngân hàng mở. Thật không may, Open Banking cũng đã bị ảnh hưởng vì trọng tâm của nhiều doanh nghiệp là đáp ứng các nghĩa vụ tuân thủ, thay vì nhìn xa hơn là các cơ hội.
This created barriers to deliver utility and drive adoption, and meant the core aim of Open Banking – to boost competition and innovation in the market – hasn’t been fully met.
Bất chấp những rào cản, Ngân hàng mở không thể dễ dàng bị coi là một thất bại và ở một số khía cạnh, nó đã hoạt động tốt. Nhờ các nhà cung cấp công nghệ ở giữa, cơ sở hạ tầng hiện đã sẵn sàng cho phép các ngân hàng và fintech khai thác sức mạnh của Ngân hàng mở mà không phải đầu tư vào API của riêng họ. Bằng cách đó, họ có thể xây dựng và cung cấp các dịch vụ gia tăng giá trị cho khách hàng và thúc đẩy việc áp dụng Ngân hàng mở hơn nữa. Điều này có nghĩa là có khả năng tiếp cận tốt hơn với các sản phẩm và dịch vụ mới, có khả năng cung cấp khả năng cá nhân hóa khách hàng tốt hơn và có sẵn thông tin chi tiết mới để giúp mọi người và doanh nghiệp quản lý tiền của họ tốt hơn.
Chúng ta phải nhắc nhở bản thân rằng Ngân hàng mở không chỉ đơn giản là liên kết các tài khoản và cho phép quản lý tài chính cá nhân tốt hơn. Open Banking có thể giảm chi phí cho người bán, mở ra các phân khúc khách hàng mới, củng cố mối quan hệ với những khách hàng này và thúc đẩy doanh thu, tại thời điểm mà cả ba yếu tố này đều quan trọng để tồn tại.
Về tương lai, Tài chính mở được coi là phần tiếp theo và vượt qua Ngân hàng mở về phạm vi và tác động của nó. Với Tài chính mở, các nhà đổi mới dịch vụ tài chính sẽ phát triển các giải pháp tốt hơn, cạnh tranh hơn với quyền truy cập vào dữ liệu từng được lưu giữ trong các silo hiện tại. Điều này có nghĩa là người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ sẽ có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với dữ liệu tài chính của họ và đổi lại nhận được các dịch vụ mạnh mẽ hơn và giá cả phải chăng.
Tuy nhiên, để Tài chính Mở hoạt động, nó phải được chấp nhận như một cơ hội cho một mạng lưới trao đổi dữ liệu đa hướng, được khách hàng thực sự cho phép, chứ không phải bị coi là một hoạt động tuân thủ chỉ mang lại lợi ích cho một số công ty.
Bây giờ là lúc để đảm bảo chúng ta học hỏi từ những thách thức của Ngân hàng mở và đảm bảo Tài chính mở là thành công mà ngành cần phải có.
