Tài chính ngang hàng và trao quyền cho các cộng đồng bị thiệt thòi

Bài viết của khách | Ngày 28 tháng 2023 năm XNUMX

Giới thiệu

Kể từ những năm 1970, tài chính toàn cầu đã chứng kiến ​​những thay đổi đáng kể ảnh hưởng đến hàng triệu người. Sự phát triển của điện thoại di động và các công nghệ khác đã cho phép những cách thức mới để thực hiện và quản lý thanh toán, đầu tư tiền và cho vay. Nhưng không phải ai cũng có thể hưởng lợi từ những tiến bộ công nghệ này. Đặc biệt, các cộng đồng bị thiệt thòi thường không được tiếp cận với các dịch vụ tài chính có thể giúp cải thiện cuộc sống của họ.

Tầm quan trọng của hệ thống tài chính

Tầm quan trọng của hệ thống tài chính thường bị bỏ qua trong cộng đồng phát triển. Mặc dù đã có nhiều đổi mới trong công nghệ và mô hình kinh doanh, nhưng chúng tôi vẫn không theo kịp tốc độ thay đổi nhanh chóng trong lĩnh vực tài chính. Kết quả là, hàng triệu người vẫn chưa được tiếp cận với các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng thiết yếu, và thậm chí còn nhiều hơn thế nếu bạn nhìn vào những người sống với mức dưới 2 USD mỗi ngày.

Điều đáng báo động nhất là xu hướng này không phải là mới: nó đã diễn ra trong nhiều thập kỷ. Trên thực tế, theo dữ liệu từ Cơ sở dữ liệu Phát triển Tài chính Toàn cầu (GDFD) của Nhóm Ngân hàng Thế giới, chỉ 1% tổng số người trưởng thành trên toàn thế giới có quyền truy cập vào tài khoản tiết kiệm chính thức vào năm 1990 – con số này chỉ tăng 3 điểm phần trăm trong hai thập kỷ sau đó. !

Nhưng tại sao điều này lại quan trọng? Tốt cho người mới bắt đầu: tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào đầu tư; đầu tư phụ thuộc vào vốn thích hợp. Đủ vốn đến từ tiết kiệm…và cứ thế tiếp tục trong chuỗi cung ứng cơ bản của bạn cho đến khi cuối cùng, chúng ta đạt được kết quả mong muốn: giảm nghèo thông qua tăng trưởng bền vững.

Có nhiều lý do dẫn đến trường hợp này, nhưng có lẽ một trong những lý do quan trọng nhất là những người không được tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng cơ bản sẽ ít có khả năng tiết kiệm tiền hơn. Tích hợp những cá nhân này vào hệ thống tài chính thông qua các tổ chức tài chính vi mô (MFI) là một cách đã được chứng minh để cải thiện sinh kế của họ. Thực tế đã chỉ ra rằng khi ai đó tiếp cận được tín dụng, họ có thể đầu tư vào giáo dục hoặc kinh doanh nhỏ để giúp họ thoát nghèo. Nhưng cũng có những lợi ích khác, chẳng hạn như cải thiện kết quả về sức khỏe và dinh dưỡng cho trẻ em.

Tóm lại, hệ thống tài chính đóng một vai trò quan trọng trong việc giảm nghèo và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững. Mặc dù đã đạt được nhiều tiến bộ, nhưng chúng ta vẫn còn một chặng đường dài phía trước, đặc biệt là khi tiếp cận những nhóm dân cư dễ bị tổn thương nhất. Bằng cách tích hợp họ vào khu vực tài chính chính thức thông qua các tổ chức tài chính vi mô và các mô hình đổi mới khác, chúng tôi có thể giúp họ thoát nghèo và cải thiện phúc lợi tổng thể của họ. Những nỗ lực này không chỉ cần thiết để đạt được các mục tiêu phát triển của chúng ta mà còn phù hợp với các giá trị về công bằng và bình đẳng xã hội, vốn là cốt lõi của nhiều phong trào xã hội trong suốt lịch sử, bao gồm cả phong trào dân quyền. Do đó, điều quan trọng là phải tiếp tục ủng hộ các chính sách và chương trình thúc đẩy tài chính toàn diện và trao quyền cho các cộng đồng chưa được phục vụ. Các học giả và sinh viên có thể khám phá thêm tác động của tài chính toàn diện đối với các nhóm dân cư bị thiệt thòi bằng cách viết một giấy phong trào dân quyền, xem xét vai trò của trao quyền kinh tế trong việc thúc đẩy công bằng xã hội.

cộng đồng bên lề

Một trong những ví dụ phổ biến nhất về cộng đồng bị thiệt thòi là phụ nữ. Phụ nữ trong lịch sử đã bị loại khỏi khu vực tài chính chính thức do giới tính của họ và các yếu tố khác như tuổi tác hoặc chủng tộc. Có rất nhiều lý do đằng sau sự loại trừ này: họ thường bị thiệt thòi do có trình độ học vấn thấp hơn nam giới và không thể làm việc bên ngoài gia đình; họ phải đối mặt với tỷ lệ bạo lực gia đình cao hơn; họ có thể không thể đi du lịch một mình hoặc thực hiện các nhiệm vụ đòi hỏi sức mạnh thể chất (chẳng hạn như mang vác nặng) vì điều đó có thể gây nguy hiểm cho sự an toàn của họ. Họ có thể không có quyền truy cập vào các hệ thống ngân hàng truyền thống ở quốc gia của họ vì không có ngân hàng nào gần nơi họ sinh sống hoặc ngay cả khi có một ngân hàng gần đó, nó có thể quá đắt đối với họ vì các dịch vụ này có xu hướng không chỉ đắt hơn những người nghèo hơn có thể chi trả nhưng cũng yêu cầu các tài liệu như tài liệu chứng minh nơi cư trú, điều này có thể gây khó khăn cho những người tị nạn không có giấy tờ đã chạy trốn khỏi các khu vực chiến tranh, v.v.…

Thật dễ dàng để thấy có bao nhiêu phụ nữ trên thế giới bị loại khỏi các dịch vụ tài chính. Và thậm chí còn khó hơn để tưởng tượng tác động của điều này đối với cuộc sống của họ. Không tiếp cận được với các dịch vụ ngân hàng, họ không thể tiết kiệm tiền hoặc đầu tư vào các tài sản như nhà ở và doanh nghiệp. Điều này đặc biệt đúng đối với phụ nữ sống ở các nước đang phát triển nơi luật lao động thường loại trừ họ khỏi các cơ hội việc làm chính thức.

Rào cản văn hóa và xã hội đối với tài chính toàn diện

Có một số rào cản xã hội và văn hóa đối với tài chính toàn diện, bao gồm:

• Thiếu tin tưởng vào các tổ chức và dịch vụ tài chính. Nhiều người cảm thấy rằng các ngân hàng chỉ kiếm tiền bằng chi phí của họ, và họ đã đúng! Các ngân hàng là doanh nghiệp cần kiếm lợi nhuận bằng cách tính phí trên tài khoản của khách hàng. Do đó, họ thường không quan tâm đến nhu cầu của bạn nhiều như quan tâm đến lợi nhuận của chính họ và điều này đặc biệt đúng khi nói đến các cộng đồng bị thiệt thòi, nơi không có nhiều tiềm năng lợi nhuận (ví dụ: các gia đình có thu nhập thấp).
• Thiếu hiểu biết về tài chính trong các nhóm bị thiệt thòi: Những người sống dưới mức nghèo khổ có thể không học qua bất kỳ trường lớp chính thức nào. Nếu đúng như vậy, thì rất có thể là chưa từng có ai dạy họ cách thức hoạt động của đồng tiền hoặc tại sao việc tiết kiệm cho tương lai lại quan trọng, hoặc thậm chí là cách thức hoạt động của thẻ tín dụng! Những cá nhân này thường không biết những câu hỏi đặt ra khi xem xét các loại khoản vay/tùy chọn tín dụng khác nhau bởi vì không ai giải thích chúng trước đây HOẶC vì thông tin này không có sẵn trực tuyến trừ khi bạn biết chính xác ý nghĩa của các thuật ngữ trước điều này khiến mọi thứ trở nên khó khăn hơn vì hầu hết mọi người không trải qua bất kỳ hệ thống giáo dục chính quy nào cho đến những giai đoạn sau của cuộc đời nên…

Làm thế nào cho vay ngang hàng có thể giúp các cộng đồng bị thiệt thòi tiếp cận tài chính

Cho vay ngang hàng có thể được sử dụng để giúp các cộng đồng yếu thế tiếp cận tài chính và xây dựng lịch sử tín dụng của họ. Ngoài ra, cho vay ngang hàng cũng có thể được sử dụng để giúp các cộng đồng bị thiệt thòi xây dựng khoản tiết kiệm của họ.

Xem:  Vậy loại trừ tài chính trong kỷ nguyên Tài chính mở là gì?

Ví dụ: giả sử bạn là thành viên của một cộng đồng không có quyền truy cập vào các ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng truyền thống vì không có bất kỳ chi nhánh hoặc máy ATM nào gần đó. Trong trường hợp này, những người cho vay ngang hàng có thể sẵn sàng cung cấp cho bạn một cách khác để họ vay tiền – và miễn là bạn có ý định tốt đằng sau khoản vay của mình (nghĩa là không có ý định vỡ nợ), thì những nền tảng này sẽ làm việc với những cá nhân như bạn, những người có thể bị các tổ chức tài chính truyền thống từ chối chỉ dựa trên nơi họ sinh sống chứ không phải bất kỳ điều gì khác!

Cải thiện khả năng tiếp cận tài chính là một mục tiêu phát triển quan trọng ở nhiều quốc gia.

Cải thiện khả năng tiếp cận tài chính là một mục tiêu phát triển quan trọng ở nhiều quốc gia. Tài chính toàn diện là khả năng mọi người tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính, được công nhận là một trong những công cụ chính để giảm nghèo, giảm bất bình đẳng và cải thiện cuộc sống của phụ nữ.

Điều quan trọng nữa là chúng ta phải hiểu điều gì thúc đẩy những người không có tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng, những người nằm ngoài mô hình ngân hàng truyền thống – tìm kiếm các hình thức tài trợ thay thế.

Kết luận

Chúng tôi hy vọng bài đăng trên blog này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của tài chính ngang hàng và vai trò tiềm năng của nó trong việc cải thiện khả năng tiếp cận tài chính cho các cộng đồng bị thiệt thòi. Như chúng ta đã thấy, có rất nhiều rào cản đối với bao gồm tài chính cần được giải quyết thông qua các giải pháp sáng tạo như cho vay P2P.

---

Sản phẩm Hiệp hội Fintech & huy động vốn cộng đồng quốc gia (NCFA Canada) là một hệ sinh thái đổi mới tài chính cung cấp giáo dục, tình báo thị trường, quản lý ngành, cơ hội và dịch vụ tài trợ cho hàng ngàn thành viên cộng đồng và hợp tác chặt chẽ với ngành công nghiệp, chính phủ, đối tác và các chi nhánh để tạo ra một fintech và tài trợ sáng tạo và sáng tạo công nghiệp ở Canada. Phân cấp và phân phối, NCFA tham gia với các bên liên quan toàn cầu và giúp ươm tạo các dự án và đầu tư vào fintech, tài chính thay thế, gây quỹ cộng đồng, tài chính ngang hàng, thanh toán, tài sản kỹ thuật số và mã thông báo, blockchain, tiền điện tử, regtech, và các lĩnh vực insurtech. Tham gia Cộng đồng Fintech & Tài trợ của Canada hôm nay MIỄN PHÍ! Hoặc trở thành một thành viên đóng góp và nhận được đặc quyền. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập: www.ncfacanada.org

Muốn có quyền truy cập nội bộ vào một số tiến bộ sáng tạo nhất đang diễn ra trong #fintech. Đăng ký #FFCON23 và nghe ý kiến ​​từ các nhà lãnh đạo tư tưởng toàn cầu về những điều tiếp theo! Nhấp vào bên dưới để có vé Truy cập Mở tới tất cả các chương trình ảo và nội dung theo yêu cầu từ FFCON23. FintechAndFunding.com Hỗ trợ NCFA bằng cách Theo dõi chúng tôi trên Twitter! Theo @NCFACanada

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://ncfacanada.org/peer-to-peer-finance-and-the-empowerment-of-marginalized-communities/