Tỷ lệ nhà được mua bằng tiền mặt giảm từ mức cao nhất tháng XNUMX

Tỷ lệ nhà được mua bằng tiền mặt giảm từ mức cao nhất tháng XNUMX

Dấu thời gian: 15 tháng 2023 năm 3 10:XNUMX CH
Nút nguồn: 1960587

Khoảng một phần ba (31.2%) giao dịch mua nhà được thanh toán bằng tiền mặt trong tháng 28.8, theo một báo cáo mới từ Redfin, một công ty môi giới bất động sản được hỗ trợ bởi công nghệ. Con số này tăng từ 31.9% một năm trước đó nhưng giảm so với mức cao nhất trong XNUMX năm là XNUMX% đạt được vào tháng XNUMX.

Tỷ lệ mua nhà bằng tiền mặt vẫn cao hơn mức trước đại dịch vì lãi suất thế chấp cao, trung bình 6.36% trong tháng 25. Những người mua có đủ khả năng trả tiền mặt có động lực để làm như vậy bởi vì điều đó có nghĩa là họ không cần phải trả lãi suất cao cho một khoản vay. Khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thông thường tăng khoảng 4% so với một năm trước, khi lãi suất khoảng XNUMX%.

Nhưng lãi suất và các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng đã giảm so với mức cao nhất mà chúng đạt được vào tháng 2020, điều này giúp giải thích tại sao phần mua nhà bằng tiền mặt cũng đạt mức cao nhất trong tháng đó. Mua bằng tiền mặt phổ biến trong hai tình huống đáng chú ý: khi lãi suất thế chấp cao và khi thị trường nhà ở cạnh tranh, thúc đẩy những người mua giàu có trả tiền mặt để lôi kéo người bán chấp nhận đề nghị của họ. Điều thứ hai giải thích tại sao tỷ lệ mua hàng bằng tiền mặt tăng vọt vào cuối năm 2021 và duy trì ở mức cao trong suốt năm XNUMX.

Các khoản vay FHA chiếm 16% doanh số bán nhà thế chấp, tỷ lệ cao nhất kể từ khi đại dịch bắt đầu

Gần một phần sáu (15.6%) doanh số bán nhà thế chấp trên toàn quốc đã sử dụng khoản vay FHA vào tháng 12.5, tăng từ 2020% một năm trước đó và là tỷ lệ cao nhất kể từ tháng XNUMX năm XNUMX.

Các khoản vay VA cũng trở nên phổ biến hơn, với 7.1% người mua nhà đã vay thế chấp bằng cách sử dụng khoản vay này vào tháng 6.2. Con số này tăng từ 2020% một năm trước đó và là tỷ lệ cao nhất kể từ tháng XNUMX năm XNUMX.

Các khoản vay FHA—và các khoản vay VA, ở một mức độ nhỏ hơn—ngày càng trở nên phổ biến vào nửa cuối năm 2022 khi thị trường nhà đất nói chung hạ nhiệt đáng kể do lãi suất thế chấp tăng và người mua có thêm quyền đàm phán. Điều đó xảy ra sau khi việc sử dụng chúng giảm mạnh vào năm 2021 trong bối cảnh thị trường nhà ở có đại dịch cực kỳ cạnh tranh. Tỷ lệ doanh số bán nhà thế chấp sử dụng khoản vay FHA đã giảm xuống mức thấp kỷ lục 10.4% vào tháng 2022 năm 2021, trong khi mức sử dụng khoản vay VA chạm đáy vào tháng 5.5 và tháng XNUMX năm XNUMX ở mức XNUMX%.

Những người mua được FHA tài trợ có nhiều khả năng nhận được ưu đãi của họ, thường bao gồm các khoản thanh toán trước nhỏ, được chấp nhận ở một thị trường mát mẻ, nơi có ít hoặc không có sự cạnh tranh từ những người mua có khoản thanh toán trước cao hơn và có lẽ các điều khoản tài chính hấp dẫn hơn. Trong một thị trường nóng, người bán thường chọn những người mua hoàn toàn bằng tiền mặt hoặc những người sử dụng các khoản vay thông thường vì họ tin rằng những giao dịch đó có nhiều khả năng kết thúc nhanh chóng và hiệu quả.

Sheharyar Bokhari, nhà kinh tế cấp cao của Redfin cho biết: “Hiện tại, người mua đang sử dụng thành công các khoản vay FHA thường xuyên hơn vì người bán rất háo hức với bất kỳ đề nghị nào họ nhận được khi nhà của họ được rao bán và chỉ có một hoặc hai buổi trưng bày mỗi tuần. “Điều đó có nghĩa là những người mua có ít tiền hơn trong ngân hàng cuối cùng cũng có thể giành được nhà. Nhưng đó không phải là tất cả tin tốt cho những người mua FHA: Các khoản vay của họ được chấp nhận vì thị trường chậm và thị trường chậm vì lãi suất và giá cả cao khiến nhiều người không thể chi trả được.

Mặc dù hiện tại người mua dễ dàng sử dụng các khoản vay FHA hơn, nhưng người mua bằng tiền mặt vẫn ở vị trí thuận lợi về tài chính. Họ không cần phải trả thêm tiền đi kèm với lãi suất cho khoản thế chấp của mình và họ có thể tận dụng tốt hơn giá nhà đang giảm từ mức cao nhất.

Cho đến nay, các khoản cho vay thông thường vẫn là loại phổ biến nhất, mặc dù các loại cho vay khác đang cắt giảm phần của chúng. Chỉ hơn ba phần tư (77.3%) doanh số bán nhà thế chấp trong tháng 81.2 sử dụng khoản vay thông thường, giảm từ 2020% một năm trước đó và là mức thấp nhất kể từ tháng XNUMX năm XNUMX.

Điểm nổi bật ở cấp độ tàu điện ngầm: Các khoản vay FHA tăng nhanh nhất ở những nơi hạ nhiệt nhanh chóng

Việc sử dụng các khoản vay FHA đã tăng lên ở 33 trong số 40 thành phố lớn trong phân tích này. Nó tăng nhiều nhất ở Riverside, California, nơi 26.3% doanh số bán nhà thế chấp sử dụng khoản vay FHA trong tháng 16.3, tăng từ 18.2% một năm trước đó. Tiếp đến là Phoenix (9%, tăng từ 21.8%) và Las Vegas (13.6%), tăng từ XNUMX%). Các khoản cho vay của FHA đang tăng trở lại đặc biệt nhanh chóng ở các thành phố bùng nổ đại dịch Phoenix và Las Vegas chủ yếu là do các thị trường nhà ở đó đã hạ nhiệt nhanh chóng, với cả hai thành phố lớn đều nằm trong số những thành phố có doanh số bán nhà đang chờ xử lý giảm nhiều nhất so với năm trước.

Các khoản vay FHA phổ biến nhất ở Riverside, Detroit (25.1%) và Cleveland (21.9%) trong tháng 1.1. Chúng ít phổ biến nhất ở những vùng đắt đỏ của California. Chỉ 2.3% doanh số bán nhà thế chấp ở San Francisco sử dụng khoản vay FHA, tiếp theo là 3.6% ở San Jose và XNUMX% ở Anaheim.

Việc sử dụng khoản vay VA cũng đã tăng lên ở 33 thành phố lớn trong phân tích này, với mức tăng lớn nhất ở San Diego, Virginia Beach và Jacksonville, Florida, tất cả đều có các căn cứ quân sự lớn. Đó cũng là những nơi các khoản vay VA phổ biến nhất (Virginia Beach: 43.1%; Jacksonville: 20.7%; San Diego: 19.5%).

Tỷ lệ mua hàng hoàn toàn bằng tiền mặt đã tăng ở 30 thành phố lớn trong phân tích của Redfin. Mức tăng lớn nhất là ở Riverside, California, nơi 35.4% nhà được mua bằng tiền mặt, tăng từ 22.3% một năm trước đó. Tiếp đến là Cleveland (43.6%, tăng từ 32%) và Philadelphia (35.9%, tăng từ 26.2%).

Nhìn chung, mua hàng bằng tiền mặt phổ biến nhất ở Florida. Hơn một nửa (52%) giao dịch mua ở West Palm Beach được thực hiện bằng tiền mặt, tiếp theo là khoảng 45% ở cả Jacksonville và Miami.

Dấu thời gian:

Thêm từ tạp chí Forbes