Đông Nam Á khởi động cho Phong trào Tài chính Mở

Tài chính mở, bước tiếp theo trong phong trào ngân hàng mở mở rộng phạm vi sang nhiều loại sản phẩm và dịch vụ hơn, mang lại cơ hội tăng trưởng và phân phối mới cho các ngân hàng, fintech và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác.

Ở Đông Nam Á, các cơ quan quản lý đang thiết lập nền tảng cho tài chính mở như một phần của cải cách hiện đại hóa quốc gia rộng lớn hơn và với hy vọng rằng việc chia sẻ dữ liệu khách hàng liền mạch và an toàn sẽ giúp cải thiện khả năng bao gồm tài chính.

Trong một báo cáo mới, nhà cung cấp phần mềm tài chính Brankas và quỹ đầu tư mạo hiểm tập trung vào Đông Nam Á Integra Partners xem xét tình hình tài chính mở trong khu vực, nêu bật những sáng kiến ​​quan trọng được đưa ra cho đến nay.

Báo cáo cho biết trong khu vực, các ngân hàng trung ương đang háo hức với nguồn tài chính mở. Tuy nhiên, nó lưu ý rằng chiến lược khác nhau giữa các quốc gia với một số thích cách tiếp cận dựa trên thị trường, trong khi những quốc gia khác lại áp dụng cách tiếp cận dựa trên quy định.

Philippines

In Philippines, Bangko Sentral Pilipinas (BSP) phê duyệt các hướng dẫn mới cho Khung tài chính mở vào tháng 2021 năm XNUMX, cho phép khả năng di chuyển dữ liệu dựa trên sự đồng ý, khả năng tương tác và quan hệ đối tác hợp tác giữa các tổ chức tài chính và nhà cung cấp bên thứ ba.

Theo khuôn khổ, người tiêu dùng sẽ có quyền cấp cho các tổ chức tài chính quyền truy cập vào dữ liệu tài chính của họ và sẽ được cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp để đại diện cho các giao dịch tốt hơn.

Một cơ quan tự quản do ngành đứng đầu được gọi là Ủy ban Giám sát Tài chính Mở (OFOC) sẽ thực hiện quản trị đối với các hoạt động và những người tham gia của hệ sinh thái Tài chính Mở. Thống đốc BSP Benjamin E. Diokno nói vào đầu tháng này, việc thành lập ủy ban sẽ được hoàn thành trong năm.

Indonesia

In Indonesia, các nhà quản lý đã bày tỏ sự ủng hộ đối với ngân hàng mở như một phần của cuộc cải cách chuyển đổi tài chính kỹ thuật số. Năm 2019, Ngân hàng Indonesia đưa ra Tầm nhìn Hệ thống Thanh toán Indonesia 2025, đưa ra XNUMX lĩnh vực trọng tâm chính: ngân hàng mở; hệ thống thanh toán bán lẻ; cơ sở hạ tầng thị trường tài chính; dữ liệu; và quản lý, cấp phép và giám sát.

Dự luật về quyền riêng tư dữ liệu cá nhân (PDP) của Indonesia dự kiến ​​sẽ vượt qua vào cuối năm nay.

Thailand

Tại Thái Lan, mặc dù không có hướng dẫn chính thức về tài chính mở, chính phủ đã hỗ trợ các sáng kiến ​​chuyển đổi kỹ thuật số cho ngành, đặc biệt là thông qua Kế hoạch Maser Thanh toán điện tử Quốc gia, một kế hoạch tập trung vào việc phát triển và thúc đẩy các -dịch vụ thanh toán điện tử chi phí.

Kế hoạch đưa ra một số sáng kiến mở đường cho ngân hàng mở, bao gồm việc thành lập một nhóm làm việc để kiểm tra việc chia sẻ bảng sao kê ngân hàng giữa các công ty dịch vụ tài chính, cũng như việc tạo ra một cơ sở hạ tầng có thể tương tác với nhau, trong đó có các khả năng sinh trắc học để xác thực danh tính và khách hàng điện tử (eKYC) .

Những nỗ lực này song song với việc thực hiện Đạo luật bảo vệ dữ liệu cá nhân (PDPA), một đạo luật được ban hành vào tháng 2019 năm 2021. PDPA, có hiệu lực đầy đủ vào tháng XNUMX năm XNUMX, yêu cầu những người kiểm soát và xử lý dữ liệu sử dụng dữ liệu cá nhân phải nhận được sự đồng ý của chủ sở hữu dữ liệu và chỉ sử dụng nó cho các mục đích rõ ràng.

Singapore và Malaysia

Cuối cùng, ở Singapore, mặc dù không có yêu cầu bắt buộc đối với các ngân hàng để thực hiện ngân hàng mở, Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) đã hỗ trợ xu hướng này thông qua việc ra mắt đáng chú ý là Playbook API tài chính như một dịch vụ, bao gồm các nguyên tắc về Quản trị API, triển khai, các trường hợp sử dụng, nguyên tắc thiết kế và 400 dịch vụ API được đề xuất.

MAS cũng đã tham gia vào việc khởi động Trao đổi API (APIX), một nền tảng kiến ​​trúc mở, toàn cầu, đóng vai trò là thị trường cho các tổ chức tài chính và công nghệ tài chính kết nối, chia sẻ ý tưởng và hợp tác đổi mới.

Tương tự với Singapore, Malaysia đã thực hiện cách tiếp cận theo định hướng thị trường đối với ngân hàng mở với khung hướng dẫn không bắt buộc để làm việc với dữ liệu mở và API mở.

Việt Nam, Campuchia tụt hậu

Trên khắp Đông Nam Á, Philippines, Indonesia, Thái Lan, Malaysia và Singapore cho đến nay là những khu vực pháp lý chủ động nhất để áp dụng ngân hàng mở.

Tại Việt Nam, mặc dù các ngân hàng đang trở thành ngày càng nhận thức rõ hơn về ngân hàng mở và nhận ra sự cần thiết phải nắm lấy các API mở để bắt kịp với bối cảnh tài chính đang phát triển nhanh chóng, cho đến nay vẫn chưa có cam kết thực sự nào từ chính phủ cũng như các cơ quan quản lý về chủ đề này.

Tương tự, Campuchia hiện không có quy định về ngân hàng mở và bảo vệ dữ liệu khách hàng.

Cơ hội chưa được khai thác

Hệ sinh thái tài chính mở đang phát triển nhanh nhưng vẫn chưa phát triển phần lớn của Đông Nam Á đang trở thành một thị trường hấp dẫn đối với các nhà cung cấp dịch vụ tìm cách khai thác số lượng lớn các cải cách kỹ thuật số và không ngân hàng của khu vực này. Vào tháng XNUMX, nền tảng API tài chính mở Finantier có trụ sở tại Singapore nâng lên một vòng bảy con số không được tiết lộ để mở rộng trên toàn khu vực, với lý do nhu cầu lớn chưa được đáp ứng của khu vực đối với các dịch vụ tài chính.

Theo Bain, hơn 70% người trưởng thành ở Đông Nam Á thiếu khả năng tiếp cận với các dịch vụ tài chính, và hàng triệu doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) trong khu vực phải đối mặt với khoảng cách lớn về nguồn vốn. Điều này một phần là do nhiều tổ chức tài chính thiếu quyền truy cập vào dữ liệu tài chính của khách hàng, hạn chế khả năng đánh giá tính đủ điều kiện của những khách hàng này đối với sản phẩm hoặc dịch vụ.

Với tài chính mở và chia sẻ dữ liệu, các ngân hàng có thể hợp tác với các nhà cung cấp bên thứ ba, chẳng hạn như thị trường trực tuyến để có quyền truy cập vào dữ liệu thay thế bao gồm dữ liệu giao dịch thương mại điện tử để đánh giá rủi ro tín dụng của những khách hàng chưa được phục vụ trước đó.

Tài chính mở cũng cho phép các ngân hàng giảm chi phí mua lại và tiếp cận khách hàng bằng cách cho phép họ hợp tác với các bên thứ ba cho eKYC, do đó mở rộng khả năng tiếp cận với những khách hàng chưa được phục vụ.

Tín dụng hình ảnh nổi bật: Ảnh công nghệ tạo bởi rawpixel.com - www.freepik.com

Nguồn: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/soutosystem-asia-gears-up-for-open-finance-movement/