Tương lai của paytech ở APAC

Đại dịch COVID-19 chắc chắn đã gây ra rất nhiều khó khăn cho các doanh nghiệp trên toàn thế giới.

Khu vực APAC đã chứng kiến ​​việc áp dụng kỹ thuật số cao trong những năm gần đây

Tuy nhiên, nó cũng tạo ra cơ hội đổi mới và phát triển trong không gian công nghệ trả tiền. Kết quả là chúng ta đã chứng kiến ​​ngành thanh toán kỹ thuật số phát triển lên một tầm cao mới, với việc các công ty thanh toán ghi nhận số lượng giao dịch tăng đột biến và thúc đẩy việc áp dụng nhanh hơn các phương thức thanh toán mới trên thị trường.

Đặc biệt, khu vực Châu Á - Thái Bình Dương (APAC) đã chứng kiến ​​mức độ áp dụng kỹ thuật số cao trong thời gian gần đây, dẫn đến sự gia tăng đột biến của các công ty khởi nghiệp fintech mới. Chúng ta hãy xem xét một số xu hướng công nghệ thanh toán mới nổi đã phát triển mạnh ở APAC.

Tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC)

Các quốc gia ở APAC đang xem xét nghiêm túc các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC).

Ví dụ, Trung Quốc hiện đang thử nghiệm đồng nhân dân tệ kỹ thuật số – một loại tiền tệ quốc gia, giống hệt như Nhân dân tệ giấy, nhưng ở dạng kỹ thuật số, được hỗ trợ và phát hành bởi Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC). Nhân dân tệ kỹ thuật số về cơ bản là tiền mặt trong điện thoại thông minh của bạn, nơi mọi xu đều được hạch toán và có thể theo dõi.

Đã qua rồi cái thời rửa tiền và trốn thuế, nơi các hành vi bất hợp pháp được che giấu trong các giao dịch tài chính phức tạp và khó theo dõi. Với đồng nhân dân tệ kỹ thuật số, tất cả các giao dịch sẽ được ghi lại và có thể theo dõi, và vì nó được phát triển trên chuỗi khối nên thông tin sẽ có sẵn cho nhiều người tham gia.

Tín chỉ carbon

Một xu hướng khác mà tôi thấy đang đạt được đà phát triển là “tín chỉ carbon”. Tín chỉ carbon là hạn ngạch cấp cho các tập đoàn có mô hình kinh doanh yêu cầu thải khí carbon ra môi trường. Các doanh nghiệp có thể tự sử dụng các khoản tín dụng carbon hoặc nếu vượt quá hạn ngạch thì được phép mua bán, bán quyền cho các doanh nghiệp khác.

Thị trường giao dịch tín dụng carbon vẫn chưa trưởng thành, nhưng với nỗ lực toàn cầu nhằm giảm phát thải khí nhà kính, và với việc Hoa Kỳ và Trung Quốc tái khẳng định cam kết của họ đối với Thỏa thuận Paris, các chi tiết, quy tắc và quy định sẽ tiếp tục được phát triển và xác định. Trong tương lai, giao dịch carbon có thể vừa trở thành một công cụ đầu tư vừa là một dạng tiền tệ được công nhận trên toàn cầu, tương tự như tiền điện tử, với điều kiện là “tài sản” cơ bản là phổ biến trên toàn cầu.

gia hạn BNPL

Một trong những xu hướng đáng chú ý nhất ở APAC đã đạt được động lực lớn trong đại dịch là mua ngay, trả tiền sau (BNPL). Tôi thậm chí có thể dám nói rằng BNPL đã trở thành xu hướng mới nóng nhất ở châu Á.

Có một số lý do khiến BNPL trở nên phổ biến. Nguyên nhân chính là người tiêu dùng ở APAC đang lo lắng về khoản nợ bổ sung. Theo nghiên cứu của Experian, kể từ khi đại dịch bắt đầu vào năm 2020, người tiêu dùng ở Châu Á Thái Bình Dương cho biết họ gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn, 23% giảm chi tiêu tùy ý và tăng 50% số lượng người tiêu dùng gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản vay cá nhân. và thế chấp.

BNPL cung cấp cho họ một giải pháp, với “các khoản trả góp” không lãi suất và thời hạn hoàn trả ngắn với cam kết ngắn hơn. Điều này đặc biệt hiệu quả đối với nhóm tuổi từ 18 đến 30, những người có khả năng chi tiêu hạn chế được thúc đẩy bởi khả năng mua nhiều hơn với rủi ro trả nợ được giảm thiểu. Người bán cũng được hưởng lợi từ điều này, vì họ được hưởng nhiều doanh số bán hàng hơn mà không có sự gia tăng đáng kể về mức độ tiếp xúc trong nhóm tuổi này.

Các công ty như Atome, Hoolah, Paidy, Akulaku và Cashalo đang dẫn đầu không gian BNPL ở châu Á, trong khi Trung Quốc, thị trường BNPL lớn nhất trong khu vực, bị chi phối bởi Huabei của Alipay và Baitiao của JD.

BNPL chủ yếu vẫn được xây dựng trên nền tảng của các chương trình thẻ truyền thống và tuân theo các quy tắc tương tự. Các công ty BNPL phải tách mình ra khỏi thẻ để thực sự trở thành một phương thức thanh toán độc lập và họ phải có khả năng phân biệt mình với các khoản vay nhỏ.

Nhưng việc rời bỏ cơ sở hạ tầng của các chương trình thẻ sẽ dẫn đến vùng nước không thông minh, có nghĩa là các quy định quốc gia sẽ phải được thực hiện, vì các quy định hiện hành về cho vay và tín dụng có thể có ít quyền kiểm soát đối với BNPL. Nếu điều này không được thực hiện, một sân chơi không có biện pháp an toàn sẽ được tạo ra và không có hướng dẫn rõ ràng, môi trường kinh doanh cần thiết sẽ không được cung cấp.

Giới thiệu về tác giả

Robert Ang là tổng giám đốc APAC tại Unlimint.

Ông có kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán và công nghệ tài chính ở châu Á, trước đây từng là giám đốc giải pháp thương mại khu vực tại Wirecard và là giám đốc phát triển kinh doanh tại Worldpay Singapore.  

Nguồn: https://www.fintechfutures.com/2021/08/the-future-of-paytech-in-apac/