Tính minh bạch, quản trị và chấm điểm tín dụng: Cuộc trò chuyện với Rikard Bandebo của VantageScore

Tất cả chúng ta đều quen thuộc với những thách thức mà doanh nghiệp gặp phải khi tiếp cận khách hàng mới. Một mặt, có sự thôi thúc phải có càng nhiều khách hàng mới càng tốt. Mặt khác, phải hết sức lưu ý để ngăn chặn các tác nhân xấu, hoặc trong trường hợp là doanh nghiệp cho vay, để tránh những người đi vay không có khả năng trả nợ.

Để giúp các công ty quản lý sự giằng co này, các nhà đổi mới trong lĩnh vực chấm điểm tín dụng đã phát triển các chiến lược mới để xác định mức độ tín nhiệm. Các phương pháp tiếp cận mới này đã vượt ra ngoài cách tính điểm tín dụng truyền thống để giúp người cho vay tiếp cận những người đi vay đáng tin cậy, những người có thể có lịch sử tín dụng mỏng - hoặc thậm chí không có lịch sử tín dụng truyền thống đáng kể nào cả.

Điểm thuận lợi là một trong những nhà sáng tạo như vậy. Năm nay tại FinovateFall, chúng tôi đã trò chuyện với Rikard Bandebo, Phó chủ tịch điều hành và Giám đốc sản phẩm của VantageScore để nói về cách tiếp cận của công ty đối với tính điểm tín dụng, cách nó khác với các phương pháp chấm điểm tín dụng truyền thống và cách các fintech có thể tận dụng công nghệ của VantageScore. khách hàng có thể cho vay.

Dưới đây là một vài đoạn trích từ cuộc trò chuyện của chúng tôi:

Chúng tôi quay trở lại bảng vẽ để xem chúng tôi có thể làm gì để biến những mô hình này trở nên chính xác và toàn diện hơn nhiều. Khi làm như vậy, chúng tôi bắt đầu xem xét các cách chúng tôi có thể xem xét dữ liệu trên hồ sơ tín dụng. Chúng tôi bắt đầu sử dụng dữ liệu được gọi là xu hướng và nhận thấy rằng khi làm như vậy, chúng tôi có thể cải thiện đáng kể độ chính xác của mô hình. Nó có lẽ là một trong những mô hình chính xác nhất, nếu không muốn nói là chính xác nhất, đã được áp dụng rộng rãi.

Thứ hai, chúng tôi cũng nhận thấy rằng bằng cách sử dụng loại dữ liệu này, chúng tôi đã nhận được điểm số nhất quán hơn nhiều đối với người tiêu dùng theo thời gian. Không có gì khó chịu đối với người tiêu dùng và người cho vay (hơn) khi điểm số của họ lên xuống rất nhiều theo thời gian. Vì vậy, điều này cung cấp một quá trình chuyển đổi mượt mà hơn nhiều trong suốt lịch sử của người tiêu dùng.

Và điều thứ ba là chúng tôi đã có thể cải thiện hàng loạt sự bao gồm của chúng tôi với mô hình mới nhất này. Chúng tôi ghi nhận được nhiều hơn khoảng 37 triệu người tiêu dùng so với các mẫu thông thường truyền thống hiện có - trong số đó có hơn 10 triệu trên 620.

Trước hết, chúng tôi là một công ty chấm điểm tín dụng rất minh bạch. Chúng tôi cung cấp rất nhiều sự minh bạch về cách hoạt động của các mô hình của chúng tôi (và) điều gì tác động đến các hoạt động khác nhau đối với các mô hình của chúng tôi. Chúng tôi cũng đã xây dựng các dịch vụ hỗ trợ tuyệt vời xung quanh vấn đề di cư và cũng như quản trị. Chúng tôi làm rất nhiều để giúp cả fintech và người cho vay thực hiện chuyển đổi dễ dàng nhất có thể.

Gần đây, FTI Consulting đã tiến hành một cuộc nghiên cứu nơi họ đi phỏng vấn và cố gắng tìm hiểu nhu cầu của họ trong thị trường rộng lớn hơn, họ đang tìm kiếm điều gì. Một trong những phản hồi phổ biến mà họ nhận thấy là, giống như các thị trường khác, họ đang tìm kiếm sự cạnh tranh nhiều hơn và họ đang tìm kiếm những mô hình tốt nhất mà họ có thể sử dụng để hiểu tác động của các loại người tiêu dùng khác nhau đối với rủi ro.

Chúng tôi thực sự đã thấy một sự hấp dẫn lớn trong VantageScore đang được sử dụng nói chung và chúng tôi đang thấy sự thèm muốn ngày càng tăng trong thị trường chứng khoán hóa. Chúng tôi đã thấy một số người cho vay rất lớn chuyển sang cung cấp chứng khoán của họ dựa trên VantageScore.

Xem phỏng vấn đầy đủ trên Finovate TV.

Ảnh được cung cấp bởi Pixabay