Quy định về tiền điện tử của Vương quốc Anh đang có hiệu lực. Ban chuẩn bị chưa?

Khi tiền điện tử ngày càng trở nên phổ biến, chúng tiếp tục thu hút nhiều quy định về tội phạm tài chính. Các nhà cung cấp ví giám sát, tổ chức phát hành, ATM tiền điện tử và sàn giao dịch tiền điện tử hiện phải đăng ký với Cơ quan quản lý tài chính (FCA) và tuân thủ Quy định về rửa tiền. Các công ty tiền điện tử hiện có nghĩa vụ tiến hành kiểm tra Nhận biết khách hàng (KYC), theo dõi các giao dịch đáng ngờ và vi phạm các biện pháp trừng phạt tài chính và gửi báo cáo hoạt động đáng ngờ cho cơ quan thực thi pháp luật. Khi FCA tìm cách mở rộng nghĩa vụ báo cáo tội phạm tài chính hàng năm, các sàn giao dịch tiền điện tử và nhà cung cấp ví lưu ký có thể cần phải xem xét lại và tăng cường các hoạt động báo cáo của họ.

Mặc dù việc đảm bảo tuân thủ có vẻ như là một nhiệm vụ to lớn, nhưng nó mang đến cơ hội vượt ra ngoài 'cách tiếp cận hộp đánh dấu' khi thiết kế và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ mới. Các công ty tiền điện tử giờ đây có cơ hội mang lại cho các nhà quản lý và khách hàng sự tin tưởng, vượt qua sự cạnh tranh và chứng minh sự tín nhiệm bằng cách thực hiện các hoạt động tuân thủ hàng đầu trong ngành.

Nhưng một cách tiếp cận độc đáo sẽ đòi hỏi đầu tư, nguồn lực chuyên biệt và tư duy đổi mới. Các công ty tiền điện tử phải suy nghĩ cẩn thận về cách họ tương tác với các cơ quan quản lý của Vương quốc Anh, chuyển đổi các yêu cầu và sử dụng công nghệ để tạo ra một chức năng tuân thủ tội phạm tài chính mạnh mẽ.

Để chuẩn bị thích hợp cho các quy định trưởng thành, họ phải tập trung vào việc hiểu các rủi ro tội phạm tài chính và xây dựng một khuôn khổ phòng thủ phù hợp.

Hiểu tác động trực tiếp của rủi ro tội phạm tài chính

Điều quan trọng là các công ty tiền điện tử hiểu các tính năng của sản phẩm và dịch vụ của họ và cách họ có thể khiến chúng gặp rủi ro tội phạm tài chính. Nếu họ có thể chứng minh thành công cho các cơ quan quản lý hiểu biết của họ về các loại hình tội phạm tài chính và mức độ rủi ro của chúng thì đã thắng được một nửa trận chiến.

Ví dụ: ví điện tử có thể có những mối lo ngại khác từ góc độ rửa tiền. Nguy cơ tội phạm tài chính cao hơn đối với ví điện tử 'truy cập không hạn chế' so với ví truy cập bị hạn chế, chỉ cho phép một người dùng và đi kèm với xác thực hai yếu tố. Tương tự, những ví đó không bị giới hạn ở khu vực pháp lý có rủi ro thấp hơn hoặc người bán có khả năng có hồ sơ rủi ro cao hơn.

Ở những nơi khác, tiền điện tử vòng kín phải được giám sát chặt chẽ và các công ty nên đánh giá rủi ro liên quan đến các loại giao dịch khác nhau. Ví dụ: giao dịch từ tiền điện tử sang tiền pháp định có thể rủi ro hơn giao dịch từ tiền pháp định sang tiền điện tử. Các quy định rửa tiền và Hướng dẫn chung của Nhóm chỉ đạo phòng chống rửa tiền dành cho các công ty tiền điện tử cung cấp một danh sách đầy đủ các thuộc tính cần xem xét khi đánh giá những rủi ro đó.

Điều quan trọng là phải xác định và cập nhật các loại biểu hiện hoạt động đáng ngờ trong không gian này. Chẳng hạn, hoạt động của khách hàng bao gồm nhiều giao dịch có địa chỉ ví nằm trong danh sách trừng phạt của Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài phải là một dấu hiệu cảnh báo, cũng như các tương tác thường xuyên với các sàn giao dịch phi tập trung hoặc máy trộn hoặc máy trộn tiền điện tử.

Xây dựng khung tội phạm tài chính được hỗ trợ bởi công nghệ thông minh

Sau khi hiểu được những rủi ro tội phạm tài chính mà họ có thể gặp phải, các công ty tiền điện tử nên phát triển các hệ thống, biện pháp kiểm soát, chính sách và thủ tục có liên quan để tự bảo vệ mình. Nhưng có nhiều yếu tố cần xem xét khi thiết kế khuôn khổ tội phạm tài chính để phù hợp với rủi ro của chúng: cơ cấu quản trị, chính sách, thu thập thông tin tình báo, giám sát, báo cáo, đào tạo, kiểm tra và đảm bảo chất lượng cũng như lưu giữ hồ sơ.

Ví dụ: những người giao dịch với khách hàng từ các khu vực pháp lý có rủi ro cao có thể tạo điểm rủi ro cho khách hàng bằng cách thực hiện giám sát tuyến thứ hai đối với khách hàng và người thụ hưởng để nắm bắt thông tin vị trí có liên quan khi giới thiệu. Những người khác có thể thực hiện các hạn chế đối với tài khoản hoặc giao dịch của khách hàng cho đến khi hoàn tất kiểm tra xác minh KYC.

Các công ty tiền điện tử phải tìm đến công nghệ để củng cố các khuôn khổ và đẩy nhanh việc phát hiện và giảm thiểu tội phạm tài chính, đồng thời có thể cần xem xét việc đưa ra quyết định xây dựng so với mua. Việc quyết định quy trình nào sẽ được hưởng lợi từ công nghệ nào đòi hỏi phải suy nghĩ kỹ lưỡng và cẩn thận, nhưng điều này sẽ mang lại kết quả trong thời gian dài. Chúng tôi đã thấy FCA sử dụng phân tích để đổi mới cách tiếp cận theo quy định của mình và nhận ra tầm quan trọng của công nghệ trong việc thúc đẩy tuân thủ tội phạm tài chính. Và các cơ quan quản lý trên toàn cầu xem các công cụ sàng lọc và phân tích chuỗi khối là một phần quan trọng của khuôn khổ tội phạm tài chính.

Hãy sẵn sàng

Trở thành một người chơi đáng tin cậy trên thị trường tiền điện tử và xây dựng một chương trình tuân thủ tội phạm tài chính toàn diện có thể đạt được thông qua hành động nhanh chóng nhưng tỉ mỉ. Khi được thực hiện tốt, các bước được nêu ở trên sẽ mang lại một khởi đầu thuận lợi đáng kể cho những người đang tìm kiếm đăng ký thường trú tại Vương quốc Anh và sẽ giúp các cơ quan quản lý tin tưởng vào hoạt động của những người chơi trưởng thành hơn trong thị trường này.

Để thảo luận về bất kỳ vấn đề nào được nêu ra trong blog này, vui lòng liên hệ.

Nguồn: https://pwc.blogs.com/deals/2021/03/uk-crypto-regulation-is-maturing-are-you-prepared.html