Nhiều người trong chúng ta hình dung tài khoản tiết kiệm và tài khoản đầu tư chứng khoán là phương tiện để dành tiền và hy vọng kiếm được một ít tiền.
Tuy nhiên, có những khác biệt quan trọng trong định nghĩa tiết kiệm và đầu tư — và chúng có thể khiến một số người Mỹ ủng hộ cái này hơn cái kia.
Motley Fool báo cáo rằng 71% người Mỹ có tài khoản tiết kiệm, phương tiện tài chính không tạo ra nhiều thu nhập thêm. Nhưng mặt khác, Forbes báo cáo rằng chỉ có 55% người Mỹ nắm giữ cổ phần trong chứng khoán, rủi ro hơn nhưng mang lại tiềm năng lợi nhuận lớn hơn.
Sự khác biệt sâu sắc hơn giữa hai là gì? Tài chính của bạn có thể được hưởng lợi từ mối quan hệ lành mạnh giữa tiết kiệm và đầu tư không?
Tiết kiệm so với Đầu tư
Cả tiết kiệm và đầu tư đều đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì một nền kinh tế lành mạnh. Nhiều người không được đào tạo bài bản về tài chính nhầm lẫn hai từ này hoặc sử dụng chúng thay thế cho nhau. Nhưng có sự khác biệt rõ ràng giữa hai.
Tiết kiệm tiền
Tiết kiệm tiền có thể được coi như một tấm chăn bảo đảm hoặc nền tảng tài chính của một người. Nó chỉ đơn giản là lấy một số tiền bạn kiếm được và cất nó đi.
Đúng vậy, bạn chỉ có thể tiết kiệm thêm tiền mặt bên trong đệm của mình hoặc trong một loạt lọ Mason. Tuy nhiên, hầu hết những người bình thường đều mở tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng.
Không giống như thẻ ghi nợ hoặc tài khoản séc, hầu hết các tài khoản tiết kiệm đều kiếm được tiền lãi trên số dư, gộp hàng ngày hoặc hàng tháng. Lãi suất khác nhau giữa các ngân hàng. Một số ngân hàng yêu cầu số dư tối thiểu trên tài khoản tiết kiệm.
Mục đích chính của tài khoản tiết kiệm là cất tiền cho các nhu cầu hoặc trường hợp khẩn cấp trong tương lai. Đó chủ yếu là một cách để đảm bảo rằng bạn sẽ có đủ tiền cho bất kỳ trường hợp khẩn cấp nào xảy ra hoặc để có một số tiền nhất định sẵn sàng cho những giao dịch mua lớn. Một ngân hàng tiết kiệm tốt sẽ được FDIC bảo hiểm để tiền của bạn được bảo vệ, đồng thời cung cấp tỷ lệ phần trăm lợi suất hàng năm cao để tài khoản của bạn có thể kiếm được lãi suất tối đa.
Đầu tư tiền
Đầu tư giống như tiết kiệm ở chỗ bạn bỏ tiền vào một tài khoản tài chính cho tương lai và về cơ bản là để nguyên phần lớn số tiền đó. Sự khác biệt lớn là số tiền lãi mà chủ tài khoản đầu tư muốn kiếm được: Nhiều hơn — có thể nhiều hơn nữa.
Với việc đầu tư, tiền của bạn không chỉ ngồi yên trong sổ cái ngân hàng. Có một giao dịch liên quan. Nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu, bạn trả tiền cho một nhà môi giới và nhận quyền sở hữu trong một công ty đại chúng. Khi công ty thu được lợi nhuận và cổ phiếu của nó tăng giá trị, thì cổ phần của bạn cũng vậy.
Ngoài cổ phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ hoán đổi danh mục (là phương tiện để đầu tư vào nhiều cổ phiếu cùng một lúc), các chiến lược đầu tư khác bao gồm trái phiếu, tín phiếu kho bạc, kim loại quý, bất động sản, IRA và tiền điện tử.
Tiết kiệm so với Kinh tế đầu tư
Một điểm khác biệt lớn giữa tiết kiệm và đầu tư là cách tính và phân phối lợi nhuận.
Với một tài khoản tiết kiệm, tiền lãi của bạn về cơ bản là tiền mặt cứng, lạnh. Nếu bạn để nguyên khoản tiết kiệm của mình và không thêm hoặc bớt bất kỳ khoản tiền nào, thì bạn sẽ nhận được một khoản tiền nhỏ trong số dư tài khoản của mình mỗi tuần hoặc mỗi tháng. Tiền lãi tiếp tục tích lũy, trừ đi mọi khoản phí quản lý mà ngân hàng của bạn tính.
Với các khoản đầu tư, lợi nhuận của bạn chỉ nằm trên giấy tờ. Khi bạn thấy rằng một trong những cổ phiếu của mình đã tăng giá trị, bạn sẽ nhận thấy một khoản lợi nhuận trong danh mục đầu tư của mình. Nhưng bạn không thực sự nhận ra bất kỳ lợi nhuận nào cho đến khi bạn bán cổ phiếu.
Tiết kiệm so với Đầu tư: Chấp nhận rủi ro
Có lẽ sự khác biệt nổi bật nhất giữa tiết kiệm và đầu tư là mức độ rủi ro mà chủ tài khoản phải gánh chịu.
Tài khoản tiết kiệm là một phương tiện tài chính không có rủi ro như bạn có thể nhận được. Bạn sẽ không mất bất kỳ khoản tiền nào khi nó ở trong ngân hàng vì tiền gửi của bạn được liên bang bảo hiểm. Nó chỉ giảm khi bạn rút tiền từ nó (hoặc ngân hàng tính phí bạn). Bạn sẽ được an toàn và bảo mật.
Đầu tư, mặt khác, vốn đã rủi ro. Thị trường chứng khoán được biết đến với sự biến động của nó. Biến động giá cổ phiếu là một thực tế của cuộc sống. Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến vận may của một công ty mà về cơ bản là không thể đoán trước được.
Những nhà đầu tư nghiêm túc và thành công nhất đều có dạ dày và ý chí sắt đá. Rủi ro đủ để khiến gần một nửa số người Mỹ sợ hãi khỏi thị trường chứng khoán, như chúng tôi đã đề cập ở phần đầu. Nhưng tại sao những người khác lại vắt kiệt sức lực để giữ hàng?
Tiết kiệm so với Đầu tư: Tỷ lệ hoàn vốn
Nói một cách đơn giản, cơ hội để một danh mục đầu tư chứng khoán hoạt động tốt mang lại lợi nhuận lớn hơn sẽ lớn hơn so với một tài khoản tiết kiệm cũng làm như vậy.
Tỷ suất sinh lợi trung bình của thị trường chứng khoán là khoảng 10%. Nó vẫn ở mức đó hoặc gần mức đó trong khoảng 100 năm. Tất nhiên, một số năm tốt hơn nhiều so với những năm khác; năm 1995, S&P 500 tăng hơn 34%, nhưng vào năm 2008, nó giảm xuống mức lỗ 38.5%. Nhưng những năm đi lên nhiều hơn rất nhiều so với những năm đi xuống trong thế kỷ đó.
Tài khoản tiết kiệm trả lãi hàng năm là bao nhiêu? Ngay bây giờ, tỷ suất phần trăm trung bình (APY) là khoảng 0.04%. Ví dụ: nếu bạn gửi 10,000 đô la vào tài khoản tiết kiệm cộng lãi hàng tháng và không thêm bất kỳ khoản gì vào đó, thì sau một năm, bạn sẽ kiếm được khoản tiền lãi khổng lồ là 4 đô la. Điều chỉnh kính của bạn nếu bạn phải.
Cấp, đó không phải là luôn luôn như vậy. Trước cuộc Đại suy thoái năm 2008, có rất nhiều tài khoản tiết kiệm được trả lại hơn 3% một năm. Nhưng khi đáy giảm xuống, Cục Dự trữ Liên bang đã hạ lãi suất xuống mức gần như không có, vì vậy các ngân hàng phải làm theo. Kể từ đó, đã có một vài nỗ lực tăng lãi suất, nhưng hầu hết, chúng vẫn giữ nguyên.
Có một tùy chọn khác kiếm được nhiều tiền hơn đáng kể: Tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Những phương tiện này cung cấp mức giá cao hơn khoảng 20 đến 25 lần so với các tài khoản truyền thống.
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao thường được cung cấp bởi các ngân hàng trực tuyến như Citi và Nationwide, vốn không cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng thông thường khác. Họ cũng được liên bang bảo hiểm nên bạn sẽ không bao giờ bị mất tiền, ngay cả khi ngân hàng phá sản. Mặc dù tỷ lệ của chúng vẫn không gây chú ý như lợi nhuận trung bình của thị trường chứng khoán, nhưng chúng cao hơn đáng kể so với các tài khoản tiết kiệm thông thường.
Ngay bây giờ, các ngân hàng tài khoản tiết kiệm năng suất cao hàng đầu cung cấp APY từ 0.45% đến 0.57% một năm. Vì vậy, cùng 10,000 đô la mà chúng tôi vừa đề cập ở trên sẽ trả lại 57 đô la sau một năm gộp hàng tháng. Điều đó rất quan trọng, đặc biệt là với số dư tài khoản cao hơn.
Mối quan hệ giữa tiết kiệm và đầu tư có lẽ là ví dụ rõ ràng nhất về tỷ lệ rủi ro/phần thưởng trong ngành tài chính. Tài khoản tiết kiệm là chiến lược có rủi ro thấp sẽ giữ tiền của bạn an toàn nhưng sẽ không dẫn đến lợi nhuận tăng vọt. Đầu tư chứng khoán sẽ luôn đi kèm với rủi ro cao hơn, nhưng tiềm năng thu được lợi nhuận lớn cũng cao hơn nhiều.
Như đã nói, một số cổ phiếu an toàn hơn nhiều so với những cổ phiếu khác. Các tập đoàn lớn đã tồn tại được một thời gian, vượt qua suy thoái và tiếp tục phát triển mạnh và lũng đoạn thị trường của họ thường không làm mất nhiều tiền của các nhà đầu tư. Hơn thế nữa, chúng thường sẽ mang lại một chút lợi nhuận vẫn lớn hơn tiền lãi từ tài khoản tiết kiệm.
Lợi nhuận trung bình một năm của các công ty trong Chỉ số Công nghiệp Dow Jones - lớn nhất trong số các công ty lớn - hiện ở mức hơn 2.5% một chút. Đối với S&P 500, con số đó là 3.4% và đối với Nasdaq là 2.94%. Tất nhiên, mỗi công ty đều khác nhau và một số sẽ bị lỗ trong một số năm nhất định. Nhưng ngay cả những cổ phiếu có rủi ro thấp cũng có thể kiếm được nhiều tiền lãi hơn bất kỳ tài khoản tiết kiệm nào.
Kinh tế tiết kiệm so với đầu tư: Lực lượng nào ảnh hưởng đến thị trường nhiều nhất?
Một điểm khác biệt lớn nữa giữa tài khoản tiết kiệm và đầu tư là loại yếu tố tài chính ảnh hưởng đến lợi nhuận mà chúng tạo ra. Nói chung, cả hai phương tiện đều bị ảnh hưởng bởi các điều kiện kinh tế tổng thể, cho dù đó là sự thịnh vượng hay suy thoái. Chúng cũng gắn liền với khái niệm cung và cầu. Nhưng theo nhiều cách, chúng độc lập với nhau.
Lãi suất tài khoản tiết kiệm
Lãi suất tài khoản tiết kiệm được thiết lập bởi các ngân hàng phát hành chúng. Tất cả đều liên quan đến khái niệm cho vay tiền.
Khi bạn mở một tài khoản tiết kiệm, thực ra bạn đang cho ngân hàng vay thêm tiền để họ có thể cho vay và cấp tín dụng. Họ trả lãi cho bạn vì rắc rối của bạn, mặc dù bạn có thể không mất nhiều công sức.
Ngân hàng cần kiếm tiền từ các khoản vay mà họ đưa ra. Vì vậy, lãi suất tài khoản tiết kiệm của họ phải thấp hơn lãi suất mà họ tính cho các khoản vay. Khi họ cần thu hút thêm tiền để duy trì hoạt động cho vay của mình, họ sẽ tăng lãi suất cho các tài khoản tiết kiệm. Nếu họ hoạt động tốt trong lĩnh vực cho vay và không cạnh tranh gay gắt trong kinh doanh, họ sẽ hạ lãi suất để giữ cân bằng.
Các ngân hàng cũng đặt nặng vấn đề lãi suất do Cục Dự trữ Liên bang ấn định. Nó thường được sử dụng như một chỉ số kinh tế cho tương lai, vì vậy hầu hết các ngân hàng đều tuân theo sự chỉ dẫn của nó ở một mức độ nào đó.
Tỷ lệ hoàn vốn đầu tư
Lợi tức đầu tư vào việc nắm giữ cổ phiếu có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, cả trực tiếp và gián tiếp. Nhưng lý do cơ bản khiến giá cổ phiếu tăng hoặc giảm liên quan đến khối lượng giao dịch. Nếu nhiều nhà đầu tư mua cổ phiếu, giá cổ phiếu sẽ tăng lên. Nếu các nhà đầu tư bán cổ phiếu của một công ty nào đó, giá cổ phiếu sẽ giảm xuống.
Điều gì thúc đẩy các nhà đầu tư mua hoặc bán cổ phiếu? Chỉ là về bất cứ điều gì. Báo cáo thu nhập hàng quý và hàng năm, thay đổi ban lãnh đạo công ty, sự bùng nổ hoặc phá sản của lĩnh vực kinh doanh, tin tức toàn cầu, làn sóng tâm lý nhà đầu tư bất ngờ, các nhà phân tích trên các chương trình kinh doanh trên truyền hình cáp — tất cả những yếu tố này và nhiều yếu tố khác ảnh hưởng đến khối lượng giao dịch.
Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải phân tích các khoản đầu tư và dựa vào dữ liệu càng nhiều càng tốt. Sự biến động của thị trường chứng khoán có thể được tạo ra bởi hầu hết mọi thứ. Tài khoản tiết kiệm có xu hướng hơi nhàm chán, đó là lý do tại sao một số người thích chúng.
Tiết kiệm so với Đầu tư: Cái nào dành cho bạn?
Khi nói đến phương tiện tài chính cá nhân, không có lý do gì cho sự độc quyền. Sẽ rất có ý nghĩa khi có cả tài khoản tiết kiệm và tài khoản đầu tư.
Mục đích của việc có tài khoản tiết kiệm là để có sẵn tiền cho các mục đích khẩn cấp hoặc mua sắm lớn trong tương lai. Đó là bảo vệ an toàn. Mục tiêu chính khi có một tài khoản tiết kiệm chỉ đơn giản là để không bị mất tiền và thêm vào khoản dự trữ tiền mặt của bạn khi bạn thấy phù hợp. Đó là lý do tại sao lãi suất phần lớn là không hấp dẫn.
Mục đích của một tài khoản đầu tư là để tạo ra một số loại thu nhập. Bạn đầu tư vào một công ty vì bạn tin rằng một ngày nào đó họ sẽ thu được rất nhiều lợi nhuận và bạn muốn có một phần của thành công đó. Nếu bạn làm đúng, lợi nhuận bạn kiếm được từ đầu tư chứng khoán sẽ vượt xa tiền lãi bạn kiếm được từ tài khoản tiết kiệm của mình. Nhưng có một rủi ro là họ sẽ không.
Mối quan hệ giữa tiết kiệm và đầu tư hơi giống mối quan hệ giữa ngân hàng và sòng bạc. Các ngân hàng cần kiếm tiền, nhưng họ giống như một cơ quan công ích hơn là một doanh nghiệp — họ chỉ giữ an toàn cho tiền của bạn.
Mặt khác, sòng bạc là nơi mọi người đến để kiếm thêm tiền. Thỉnh thoảng, ai đó sẽ thắng lớn trên máy đánh bạc và trở thành triệu phú ngay lập tức. Mặt khác, những người chơi cờ bạc dày dạn kinh nghiệm và trí tuệ hơn có thể thắng từng chút một nhưng thường xuyên hơn.
Không có lý do gì mà một thị trấn không thể có cả ngân hàng và sòng bạc. Có một số mức độ khác biệt giữa tiết kiệm và đầu tư, nhưng cả hai có thể cùng tồn tại một cách hòa bình trong hồ sơ tài chính của bạn.
Gorilla Trades: Giúp bạn tận dụng tối đa chiến lược đầu tư của mình
Khỉ đột có thể giúp cải thiện hồ sơ tài chính tổng thể của bạn bằng cách tối đa hóa chiến lược chứng khoán của bạn. Các lựa chọn dựa trên dữ liệu của chúng tôi không dựa trên cơ hội ngẫu nhiên. Chúng là kết quả của hơn 20 năm kinh nghiệm trong việc tìm kiếm các công ty có tiềm năng nhất, đồng thời tính toán các điểm vào và ra phù hợp để tăng lợi nhuận của bạn.
Chúng tôi có thể giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn và đầu tư thông minh hơn. Bắt đầu ngày hôm nay với một dùng thử miễn phí hoặc thông báo chọn hàng ngày.
Nguồn: https://www.gorillatrades.com/difference-save-and-investing/
- 000
- 100
- Tài khoản
- Tất cả
- năng suất phần trăm hàng năm
- xung quanh
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Một chút
- Trái phiếu
- môi giới
- xăn lên
- kinh doanh
- mua
- Mua
- tiền mặt
- sòng bạc
- tỷ lệ cược
- phí
- tải
- kiểm tra
- Citi
- Các công ty
- công ty
- tiếp tục
- Tổng công ty
- tín dụng
- cryptocurrency
- dữ liệu
- Thẻ ghi nợ
- Nhu cầu
- dow
- Dow Jones
- Thu nhập
- Kinh tế
- Điều kiện kinh tế
- Kinh tế
- bất động sản
- Ra
- Liên bang
- liên bang dự trữ
- Lệ Phí
- Hình
- Tài chính
- tài chính
- phù hợp với
- theo
- Forbes
- vận may
- Miễn phí
- quỹ
- tương lai
- Tổng Quát
- kính
- Toàn cầu
- tốt
- tuyệt vời
- Cao
- tổ chức
- Độ đáng tin của
- HTTPS
- lợi tức
- Tăng lên
- chỉ số
- công nghiệp
- ngành công nghiệp
- ảnh hưởng
- quan tâm
- Lãi suất
- đầu tư
- đầu tư
- Đầu Tư
- nhà đầu tư
- Các nhà đầu tư
- tham gia
- IT
- Việc làm
- lớn
- dẫn
- Lãnh đạo
- hàng đầu
- Ledger
- cho vay
- Cấp
- Các khoản cho vay
- chính
- quản lý
- thị trường
- thị trường
- Millionaire
- tiền
- Nasdaq
- Gần
- tin tức
- cung cấp
- cung cấp
- Trực tuyến
- mở
- Tùy chọn
- Nền tảng khác
- Khác
- Giấy
- Trả
- người
- Rất nhiều
- danh mục đầu tư
- KIM LOẠI QUÝ
- giá
- Hồ sơ
- Lợi nhuận
- công khai
- mua hàng
- nâng cao
- Giá
- bất động sản
- suy thoái kinh tế
- Báo cáo
- Kết quả
- Trả về
- Nguy cơ
- S & P 500
- an toàn
- tiết kiệm
- an ninh
- bán
- ý nghĩa
- tình cảm
- DỊCH VỤ
- định
- Chia sẻ
- cổ phiếu
- So
- Bắt đầu
- ở lại
- cổ phần
- thị trường chứng khoán
- CỔ PHIẾU
- Chiến lược
- thành công
- thành công
- cung cấp
- Tương lai
- thời gian
- tấn
- ngành nghề
- Giao dịch
- giao dịch
- thử nghiệm
- tv
- us
- tiện ích
- giá trị
- xe
- Xe cộ
- Biến động
- khối lượng
- sóng biển
- tuần
- Là gì
- giành chiến thắng
- từ
- Công việc
- năm
- năm
- Năng suất