Những gì bạn cần lưu ý trong 5 tháng cuối năm 2022

Chúng ta đã đi được hơn nửa năm và trước khi bạn biết điều đó, chúng tôi sẽ công bố các dự đoán xu hướng cho năm 2023. Tuy nhiên, rất nhiều điều có thể xảy ra trong vòng năm tháng, vì vậy chúng tôi đã quyết định kiểm tra những gì cần tìm và những gì bạn có thể mong đợi trong lĩnh vực fintech từ nay đến năm mới.

Bắt đầu kỷ nguyên “tân siêu ứng dụng”

Trong năm qua, đã có nhiều tranh luận về việc liệu Mỹ và châu Âu có bao giờ có một siêu ứng dụng hay không. Giám đốc điều hành Zach Perret của kẻ sọc có một góc nhìn khác về điều này. Anh ấy đang mong đợi “ứng dụng tân siêu cấp” sẽ trở nên phổ biến.

“Trong lĩnh vực cho vay, môi giới và ngân hàng, các siêu ứng dụng sẽ xuất hiện, bổ sung mọi chức năng trong các dịch vụ tài chính. Theo thời gian, họ sẽ thực sự có thể bổ sung những thứ cao hơn và ngoài các dịch vụ tài chính, ”Perret cho biết trong một cuộc thi báo cáo.

Đẩy nhanh hoạt động M&A

Không có gì bí mật khi nguồn vốn fintech giảm, đặc biệt là trong các giao dịch giai đoạn sau. Bởi vì điều này, một số fintech đã được thúc đẩy bán sớm hơn họ mong đợi. Đối với những người mua lại, nhiều người đang tìm cách kiếm tiền từ xu hướng “tân siêu ứng dụng” bằng cách bổ sung kiến ​​thức chuyên môn của công ty họ, gộp nhiều dịch vụ vào một dịch vụ duy nhất. Trong nửa đầu năm, chúng tôi đã nhận thấy sự gia tăng hoạt động M&A so với năm 2019 và chúng tôi kỳ vọng điều đó sẽ tiếp tục diễn ra trong nửa cuối năm.

Tập trung vào ESG

Các công ty Fintech và các tổ chức tài chính truyền thống cũng đã tập trung vào các sáng kiến ​​ESG trong vài năm qua. Và trong khi biến đổi khí hậu có thể là lý do đủ để các công ty thực hiện các phương pháp ESG mới, thì SEC đang tạo động lực cho những người tụt hậu để đẩy mạnh cuộc chơi của họ. Ủy ban gần đây đã đề xuất các sửa đổi đối với các quy tắc và biểu mẫu báo cáo để quảng bá thông tin nhất quán, có thể so sánh và đáng tin cậy cho các nhà đầu tư liên quan đến việc kết hợp các yếu tố ESG của các quỹ và cố vấn.

Tăng cường các giải pháp xung quanh tín dụng tiêu dùng

Sau khi giảm xuống vào năm 2020, mức sử dụng tín dụng của người Mỹ hiện đang tăng lên. Lạm phát, và đặc biệt là sự gia tăng chi phí hàng ngày như nhà ở và khí đốt, đang thúc đẩy mức sử dụng tín dụng cao hơn trong khi người tiêu dùng sắp xếp ngân sách và điều chỉnh lối sống của họ để phù hợp với các khoản chi thêm.

Cuộc trò chuyện nhỏ dần về chuyển đổi kỹ thuật số

Cuối cùng chúng ta cũng đã đến thời điểm mà các dịch vụ kỹ thuật số đã trở thành quy luật, không phải là ngoại lệ. Mặc dù chúng ta vẫn có thể mong đợi nghe thấy cụm từ “chuyển đổi kỹ thuật số”, nhưng nó ngày càng trở nên ít phổ biến hơn.

Thảo luận thêm về Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC)

Tiến độ đối với các khu trung tâm dân cư tuy chậm nhưng vẫn ổn định. Hiện tại, 10 quốc gia có khởi chạy đầy đủ một loại tiền kỹ thuật số và hơn 105 quốc gia đang khám phá chúng. Chỉ hai năm trước, chỉ có 35 quốc gia đang xem xét một CBDC. Cuộc đua tiền tệ kỹ thuật số này sẽ chỉ trở nên nóng hơn khi nhiều quốc gia tìm cách trở thành một trong những quốc gia đầu tiên cung cấp CBDC.

Cạnh tranh ngày càng tăng trong các giải pháp thanh toán kinh doanh thay thế

Sau khi ra mắt chỉ 12.3 năm trước, Brex đã nhanh chóng vươn lên trở thành một trong những fintech thành công nhất với mức định giá XNUMX tỷ USD. Công ty khởi nghiệp này là một siêu ứng dụng dành cho các doanh nghiệp, cung cấp cho các công ty thẻ tín dụng và các giải pháp quản lý tiền mặt.

Mới ba tuổi, đối thủ cạnh tranh của Brex là Ramp không kém quá xa. Công ty được định giá 8.1 tỷ USD. Rõ ràng, các công ty này đang đáp ứng nhu cầu cho các doanh nghiệp mà trước đây chưa được đáp ứng. Chúng ta có thể mong đợi những người khác theo bước chân của họ để kiếm tiền trên cơn sốt vàng.

BNPL ngồi ở ghế sau

Không có gì bí mật khi các chương trình thanh toán BNPL đang gây ra khó khăn về dòng tiền cho những người tiêu dùng trẻ hơn, ít hiểu biết hơn về tài chính. Nhiều người cảm thấy khó khăn trong việc tuân thủ các nghĩa vụ trả nợ. Điều này, kết hợp với việc thiếu sự giám sát theo quy định, đang làm giảm uy tín của BNPL.

Chúng ta có thể mong đợi sự chậm lại của những người mới tham gia BNPL, mặc dù tôi nghĩ rằng chúng ta sẽ thấy nhiều công ty lớn hơn thêm các chương trình BNPL vào các dịch vụ hiện có của họ.

Hỗ trợ thu hút tài năng

Một năm trước, sự thiếu hụt lực lượng lao động đã ảnh hưởng đến ngành công nghiệp fintech và chúng tôi đang thảo luận về các chiến lược để có được nhân viên mới. Tuy nhiên, sau khi tình hình kinh tế trầm lắng bắt đầu vào mùa xuân năm nay, cuộc thảo luận này đã chậm lại. Các công ty khởi nghiệp đã bắt đầu lo lắng về tỷ lệ đốt cháy và các tập đoàn đã chuyển trọng tâm của họ sang điểm mấu chốt của họ, điều này đã dẫn đến việc sa thải nhân viên. Với nguồn vốn VC giảm, chúng ta có thể kỳ vọng sẽ tiếp tục giảm sự sụt giảm này trong năm tháng tới.

Cung cấp mọi thứ như một dịch vụ

Ngày nay, các công ty có thể lấp đầy những lỗ hổng trong dịch vụ của họ bằng cách mua bất cứ thứ gì dưới dạng dịch vụ, bao gồm ESG-đầu tư như một dịch vụ, thẻ tín dụng-như một dịch vụ, kế toán-dữ liệu-như một dịch vụ, và hơn. Khi các ngân hàng, công ty khởi nghiệp, dịch vụ tài chính và thậm chí cả những người chơi phi tài chính tìm cách xây dựng cơ sở khách hàng của họ và tham gia vào xu hướng “tân siêu ứng dụng” mà Perret đã thảo luận, chúng ta có thể mong đợi sẽ thấy nhiều công ty hơn nữa áp dụng “-as-a- dịch vụ ”để tăng cơ sở khách hàng của họ.

---

Ảnh của Dany Kurniawan