Những điều bạn cần biết về 'Quy tắc 100' khi đầu tư vào hưu trí

Được xuất bản lại bởi Plato

Người theo dõi: 0

Tháng Tám 13, 2021

Bởi Wayne Duggan

Một trong những quy tắc ngón tay cái lâu đời nhất để đầu tư cho quỹ hưu trí là “quy tắc 100”. Dưới đây là quy tắc 100 là gì, cách thức hoạt động và lý do tại sao nó có thể không phải là chiến lược đầu tư hưu trí tốt nhất vào năm 2021.

Quy tắc 100 hoạt động như thế nào
Quy tắc 100 là một quy tắc phân bổ danh mục đầu tư cực kỳ đơn giản. Tất cả những gì bạn phải làm là lấy 100 trừ đi tuổi của mình, và kết quả là tỷ lệ phần trăm lý thuyết trong danh mục hưu trí của bạn nên được đầu tư vào cổ phiếu. Phần còn lại của danh mục đầu tư, theo quy tắc 100, nên được đầu tư vào các tài sản có rủi ro thấp hơn (như trái phiếu).

Ví dụ, một nhà đầu tư 23 tuổi tương đối trẻ và do đó có thể dành một tỷ lệ phần trăm lớn hơn trong danh mục đầu tư hưu trí của họ cho cổ phiếu. Quy tắc 100 cho thấy họ đặt khoảng 77% (100 – 23) khoản đầu tư vào cổ phiếu và chỉ 23% vào trái phiếu. Mặt khác, một nhà đầu tư 52 tuổi chỉ nên đưa 48% (100 – 52) khoản đầu tư hưu trí của mình vào thị trường chứng khoán.

Quy tắc 100 là một cách đơn giản để đảm bảo rằng bạn không quá hung hăng với các khoản đầu tư của mình khi sắp đến tuổi nghỉ hưu hoặc quá thận trọng với các khoản đầu tư của mình khi bạn còn trẻ. Thật không may, quy tắc 100 có thể không còn hiệu quả như trước nữa.

Các vấn đề với Quy tắc 100
Vấn đề lớn nhất với quy tắc 100 là y học và công nghệ hiện đại đã làm tăng đáng kể tuổi thọ của những người sống ở các nước phát triển. Một cách đơn giản mà một số nhà đầu tư đã điều chỉnh quy tắc để tăng tuổi thọ trung bình là tăng 100 lên 110.

Bằng cách sử dụng quy tắc 110, nhà đầu tư giả định 23 tuổi được đề cập ở trên thay vào đó sẽ có 87% cổ phiếu, trong khi nhà đầu tư 52 tuổi sẽ có 58% cổ phần của họ. Một số nhà đầu tư thậm chí còn sử dụng 120 làm điểm bắt đầu, một chiến lược thậm chí còn tích cực hơn.

Một yếu tố khác làm sai lệch quy tắc 100 là sự sụt giảm liên tục của lãi suất đối với trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ có rủi ro thấp trong 40 năm qua. Năm 1980, các nhà đầu tư được trả lãi suất hơn 15% cho trái phiếu kho bạc Mỹ kỳ hạn 10 năm. Ngày nay, lợi suất đó chỉ là 1.2%.

Những Điều Nhà Đầu Tư Cần Biết
Giống như bất kỳ quy tắc ngón tay cái nào, quy tắc 100 là sự đơn giản hóa quá mức của một ý tưởng chung mà hầu hết mọi cố vấn tài chính đều đồng ý. Khi các nhà đầu tư già đi, thông thường nên giảm rủi ro trong danh mục đầu tư hưu trí của họ.

Việc bạn giảm thiểu rủi ro đó nhanh đến mức nào và giảm bao nhiêu tùy thuộc vào một số yếu tố, bao gồm tuổi tác, mục tiêu nghỉ hưu, sức khỏe, khả năng chấp nhận rủi ro và mức sống dự kiến của bạn khi nghỉ hưu.

Quy tắc 100 có thể không phải là chiến lược đầu tư hưu trí tốt nhất cho tất cả mọi người và chắc chắn đó không phải là chiến lược duy nhất hiệu quả. Điều quan trọng hơn nhiều so với việc lựa chọn chiến lược hoàn hảo là duy trì kỷ luật, đóng góp thường xuyên và duy trì tiến độ ngay cả trong thời kỳ thị trường biến động mạnh.

Giao dịch tích cực với Lightspeed
Lightspeed cung cấp cho các nhà giao dịch chuyên nghiệp tất cả các công cụ cần thiết để giúp họ tìm kiếm thành công trong giao dịch chứng khoán và chúng tôi đã và đang phát triển cũng như trau dồi nền tảng giao dịch tích cực để cung cấp trải nghiệm người dùng tối ưu. Với bố cục giao diện trực quan và máy quét tùy chọn và cổ phiếu chất lượng của tổ chức, chúng tôi mong muốn giúp các nhà giao dịch đạt được mục tiêu của họ, bất kể chiến lược của họ là gì. Chúng tôi cũng cung cấp cho khách hàng một số phí giao dịch thấp nhất trong ngành công nghiệp.

Để biết thêm thông tin về một nền tảng giao dịch chuyên nghiệp với Lightspeed, vui lòng gọi cho chúng tôi theo số 1-888-577-3123, yêu cầu bản demo, Hoặc mở một tài khoản.

Lightspeed Financial Services Group LLC không liên kết với những tổ chức này
nhà bình luận/nhà giáo dục thị trường bên thứ ba hoặc nhà cung cấp dịch vụ. Dữ liệu,
thông tin và tài liệu (“nội dung”) được cung cấp để cung cấp thông tin và
chỉ nhằm mục đích giáo dục. Nội dung này không phải và cũng không nên được hiểu là
một lời đề nghị, chào mời hoặc khuyến nghị mua hoặc bán bất kỳ chứng khoán hoặc
hợp đồng. Bất kỳ quyết định đầu tư nào được thực hiện bởi người dùng thông qua việc sử dụng các
nội dung chỉ dựa trên phân tích độc lập của người dùng có tính đến
xem xét hoàn cảnh tài chính, mục tiêu đầu tư và rủi ro của bạn
sức chịu đựng. Lightspeed Financial Services Group LLC không xác nhận, cung cấp cũng như không cung cấp
giới thiệu bất kỳ dịch vụ hoặc bình luận nào được cung cấp bởi bất kỳ thị trường nào
nhà bình luận/nhà giáo dục hoặc nhà cung cấp dịch vụ và bất kỳ thông tin nào được sử dụng để thực hiện
mọi chiến lược giao dịch chỉ dựa trên phân tích độc lập của người dùng.