人类一直在发展的过程中。 当我们出生于数千年的发明和改进中时，很容易将我们周围的事物视为理所当然——就好像它们一直存在一样。 我们很少考虑到达我们现在的位置所需要的变化。
举个例子，语言的创造以及它如何在人类历史上开辟了一条新的道路。 它如何导致沟通、协作、社区和组织。 从那里，人们组织了一套教义，并提出了讲故事，这是创造宗教和法律等许多结构支柱的先驱。 然后是艺术和书面语言，它们允许记录故事/信息，从而首次实现信息的标准化传播。 然后是印刷机，然后是广播和电视，然后是计算机和互联网，然后是移动设备......你明白了！
以类似的方式，我们今天生活中的许多其他事情都可以追溯到永远改变历史进程的起源和里程碑……工具，科学发现，应有尽有。 在这篇文章中，我想重点关注的一个是我们几乎从未想过的，那就是商业的起源和“经济”概念的前身。 钱。
我们忘记了曾经有人必须发明一种转移价值的方法。 该机械师必须反映某人为社会带来的贡献（也许是食物，或他们制造的工具），并且能够交换另一个有价值的寻求物品或服务。 一开始就存在几种货币的迭代，例如盐、贝壳，最着名的是黄金。 正是这个标准第一次在商业中提供了“流动性”，因此也是经济的第一个概念。 当然，今天我们最熟悉（也许甚至不知道任何东西）使用国家控制的法定货币的商业。 如此之多，以至于我们只是将其称为“货币”，就好像法定货币以外的其他形式不属于该类别一样。
但有一件相关的事情人们更不关注，那就是用于促进 运动 的钱。 一个明显的例子就是硬币。 银币在罗马帝国时期被使用，因为它们（相对）易于储存和携带、稀缺、难以复制等。
为了开辟更多发展经济的机会，第一批银行由国家引进和控制。 他们提出了一种会计形式（复式记账）来跟踪谁拥有什么，谁欠谁，剩下多少硬币，以及要收到多少硬币。 后来，创建了今天基本上被称为“借据”的东西，然后导致了更复杂的贷款、银行、金融系统、纸币等形式。
几千年来，银行发生了巨大的变化，围绕融资和支付的金融产品也随之发生了巨大的变化。 第一次引入了“支票”，这样人们就不必一直携带大量现金了……创建了 ATM 以获取人们在旅途中存放在银行的钱。 突然间，这些先进的形式提供了一个销售点系统，这使得餐厅、商店和医疗服务等各种业务都可以按需提供。
因此，不仅是“货币”本身，而且围绕如何兑换货币的创新开辟了新的可能性和经济繁荣。
今天，世界上大部分地区都使用电子支付方式。 信用卡和借记卡不仅消除了对现金的需求，还允许我们以借贷的形式消费，让我们获得奖励，让我们跟踪我们的支出，让我们对欺诈活动的收费提出异议。 当电视出现时，它催生了家庭购物和电视商业帝国。 它还作为“信用评分”系统的基础——一种评估提供贷款的信用度和风险的新方法。 我不知道如何量化消费者支出加速或经济扩张在多大程度上归因于信用卡的出现，但我保证这很多。 如果有人有这方面的数据，请分享。
Pets.com 被认为是 dot-com 泡沫的典型代表，批评者指出它在当时“为时过早”，因为当时的互联网过于笨重，没有得到足够广泛的采用，并且有“不安全”的名声。” 没错，但它缺少一个关键点，那就是缺乏可靠、便捷的结账体验。 曾经有一段时间，在线购买东西非常笨拙，需要您致电银行并与代表交谈以促进各种交易。 糟糕的客户体验。
随之而来的 Stripe 和 PayPal 彻底改变了电子商务。 亚马逊显然是电子商务的头版，但 Stripe 可以说对该行业的发展产生了更大的影响，因为它创建了一个可立即连接到信用卡和银行系统的网站和应用程序的插件。 这是一项简单但改变游戏规则的发明，为在线销售的爆炸式增长奠定了基础。 你可以争辩说，如果 Stripe 存在，那么 Pets.com 就可以幸存下来。
今天，任何人都可以开始在线业务。 事实上，一些最知名的品牌，如 Warby Parker 和 Bonobos，都是从数字原生开始的。 全球优步和 AirBnB 的整个“零工经济”也依赖于这些支付渠道。 最重要的是，我们不能忘记在线支付如何让人们轻松访问这个国家每个千禧一代都熟悉的订阅模式。 从 Blue Apron、FabFitFun、Birchbox、Stickfix 等各种零售订阅盒，到 Spotify、Netflix、Youtube 等数字流媒体服务，订阅模式使这些业务成为可能。 如果没有支付方面的创新，这些业务就无法存在或发展。
那么资金流动的下一步是什么？ 这些创新将如何改变消费者行为和商业决策？
与今天的互联网一样伟大，最大的疏忽之一是缺乏核心支付层。 它旨在优化信息和数据的传输，而不是金钱。 这就是为什么电子邮件在几十年前就存在并立即生效的原因，但在线支付的开发时间要长得多，而且仍然相对缓慢/昂贵——我们必须为遗留银行系统构建应用程序层和 API 以促进这些交易。
相比之下，这就是具有固有内置“资金转移协议”的互联网的外观。 首先，它甚至允许那些没有银行账户的人通过互联网进行交易。 商家不需要依赖使用信用卡、银行电汇或 Venmo 的人——相反，他们可以直接将资金接收到他们的数字钱包中。 该支付层的无许可和不可变性质将保证资金收到，并且不会被扣款。 这将使尼日利亚人从瑞士购买产品变得无比容易，而无需接触任何法定货币或任何银行。
但更有趣的是数字原生产品的小额支付. 以我们如何消费电视等直播内容为例。 我们向 Comcast 或 Spectrum 等提供商支付内容交付费用，但内容本身由广告支付。 您对消费品的关注范围和未来支出是导演和制片人创作这些艺术作品的原因。 这不仅对这些内容（电视网络）的集中分发者施加了很大的权力，而且对与网络有这些关系的工作室也有很大的权力。 用户生成的内容很难被大众所接受。
然后是 YouTube、Twitch、Vine 和 TikTok，它们都允许观众直接消费用户生成的内容，但在这种模式下，分发平台仍然依赖广告来提供服务。 消费者放弃他们的个人数据，并允许分销商利用它并从中获利，而内容创建者只看到一小部分价值。 另外，必须观看广告（尤其是在视频的中间部分）是一种糟糕的用户体验，但我们别无选择。
相反，如果我们有办法为内容进行小额支付，向世界上的任何人、世界上的任何地方、直接向创作者支付，并让他/她实现 99% 的价值，而无需分销商抽成? 就像 YouTube 是一个没有成本的非营利组织一样。 项目就是这样 实时同行 正在努力实现。 除了提供基于市场原则的广播网络，提供商赚取代币，用户按使用付费，内容创作者还可以通过代币直接由消费者支付。 这种微观经济学水平，在处理零点几分时，信用卡和贝宝等现有支付基础设施根本无法轻易支持。
这并不是说广告不存在。 有一些模型，比如 威武，用户可以选择观看广告并获得关注。 这样，需要推销产品的企业仍然可以利用广告渠道，同时仍然为消费者提供选择。 与观看广告相比，它基本上是 Youtube 高级订阅的更动态和更高效的版本。
除了支持新型业务之外，这还具有更广泛的意义。 由于内容创建者不必依赖广告商获得收入，因此创建纯粹点击诱饵或最大化以获得最高指标的内容的动机较少。 打赏功能可以确保消费者可以奖励那些他们更喜欢内容的人，并直接奖励内容创建者，而不是同时奖励广告商或平台运营商。
或者，采取 氦 例如。 他们是无线提供商，但对于像物联网设备这样的小型机器，它们的无线要求与手机或计算机等设备完全不同，因此需要自己不同的无线网络。 他们利用人们在地图上部署的热点来提供这种覆盖范围。 购买这些热点来运行它并提供覆盖的人受到激励，因为他们可以获得“氦代币”作为他们的贡献。 为了让物联网设备能够通过网络访问和发送数据，他们必须使用 Helium 代币支付费用，他们需要从 Helium 代币所有者那里购买。 这些通过 API 和算法以及机器对机器通信发生的微交易的规模可能只有几分之一美分，一次可以处理数百万笔交易。 这种水平的吞吐量和微交易再次使用信用卡等当前支付方式是不可能的。 而且它肯定无法实现即时的点对点价值转移。 没有公司可以使用现有的支付轨道来促进这种水平的去中心化商务。
我们可以从文件存储共享（即去中心化 DropBox）中获得更多令人兴奋和有希望的示例，例如 Storj，或 CPU 共享（如去中心化的 AWS），如 傀儡 和 SONM. 甚至还有基于区块链的概念 “三重记账” 我不够精通，无法详细说明，但它具有巨大的潜力，可以通过更准确和防欺诈的系统来破坏当今的会计和审计方法。 数以千计的这些想法将会出现，而且可能只有少数能够存活下来。 但我认为公平地说，我们不能忽视这些创新将对新兴业务类型产生的潜在影响。
他们说世界上最好的技术有一个共同点：人们对内部运作知之甚少，但却将其作为日常生活中不可或缺的一部分。 想想普通人对 TCP/IP 知之甚少但使用互联网，或者信用卡如何工作但仍然每天刷卡。
以同样的方式，总有一天，通过加密安全的网络/协议进行价值转移将成为常态——交易如此无缝和自动地发生——面向用户的漂亮的 U/I 层——甚至没有人会意识到背后有一项神奇的技术。 在那个世界里，我们将看到难以想象的业务、独特的收入模式和以前无法提供的服务出现。 最重要的是，我们将在基础层的金融系统中固有地拥有卓越的透明度、准确性和问责制。 这些核心支柱将为下一代业务奠定基础。