加密货币游说者在公开信中向 FATF 提出 DeFi 提案

由柏拉图重新发布

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一群遍布英国、欧洲、美国和亚洲的加密游说团体在给金融行动特别工作组 (FATF) 的一封公开信中呼吁采取“均衡”的方法来监管去中心化金融 (DeFi) 部门.

所谓的“全球 DeFi 联盟”针对 FATF 的执行秘书大卫·刘易斯 (David Lewis) 发表讲话，为管理 DeFi 组织制定了六项指导原则。

该组织在信中写道：“至关重要的是，当局必须充分了解 DeFi 的快速增长，以充分调整他们对该领域的监管方法。”

他们警告说，监管机构过早的镇压有“扼杀创新和阻止新想法出现”的风险，并呼吁行业和监管机构通过磋商和工作组进行公开对话。

该组织补充说：“这封信旨在通过提供行业监管建议来帮助当局避免潜在的陷阱。”

该联盟由 ACCESS（新加坡）、比特币协会（瑞士）、区块链协会（美国）、欧洲区块链（欧洲）、CryptoUK（英国）和国际可信区块链应用协会（INATBA）组成。这些团体共同代表了 350 多家公司。

FATF 现行标准

FATF 最近透露在 58 个报告管辖区中，只有 128 个采用了监管加密公司的标准。

在其第二次 12 个月审查在 5 月 XNUMX 日公布的国家监管机构取得的进展中，该政府间组织表示，“许多司法管辖区继续取得进展”，实施其修订后的标准——这使得所谓的虚拟资产服务提供商 (VASP) 受到反洗钱（ AML) 和反恐融资 (CTF) 规则。

在采用这些标准的 58 家监管机构中，52 家现在正在监管 VASP，70 家已完全禁止此类运营商。 XNUMX 个司法管辖区尚未就这些建议采取行动。

FATF 在一份新闻稿中表示：“这些实施上的差距意味着还没有一个全球机制来防止滥用虚拟资产和 VASP 进行洗钱或恐怖主义融资。”

“旅行规则”的进展

然而，FATF 称赞在引入系统以帮助加密公司实施其臭名昭著的“旅行规则”方面取得的进展——该规则在技术上仍处于草案形式，并具有最终指导预计XNUMX月，在最近的延迟之后。旅行规则要求 VASP 在交易金额超过 3,000 美元的情况下在彼此之间传输发起人和受益人信息。

FATF 的 12 个月审查其去年的指导方针引发了 DeFi 行业的担忧，称对非托管钱包不满意的司法管辖区可能会禁止允许其用于点对点交易的交易所。为什么？因为正如全球 DeFi 联盟在其信中指出的那样，“DeFi 协议允许个人在非托管的基础上以电子方式进行各种金融交易，而无需中介机构的参与。”

联盟的六项提案完整概述如下。

对企业实施的监管应考虑与相应商业模式相关的更广泛的背景因素。 这应该有助于确保发布务实和可执行的规则。例如，在无法访问任何客户资金的情况下处理交易数据的企业可能会受到数据保留规则的约束，但如果它在技术上不能这样做，它不应该有任何义务冻结或以其他方式干扰客户资产。
监管不应在其他数字流程中引入模拟或手动步骤。 应允许专门从事数字业务的金融中介在其业务流程中完全依赖数字数据（即了解您的客户，我们观察到最近的示例，其中创建了需要亲自了解您的客户（KYC）的交易所入职义务))。将手动验证步骤引入完全自动化的流程也是如此，这破坏了可扩展业务模式的潜力和机会，从而损害了经济增长。
允许金融中介机构在识别客户时进行合作。 在各个地区，法律要求每个金融中介机构为每个客户重复完整的 KYC 流程，即使其他金融中介机构在此之前已经确定了同一客户。在由许多独立参与者提供金融服务的一部分的去中心化设置中，这可能导致用户必须多次完成所有 KYC 表格才能执行单笔交易。与集中式服务提供商相比，这使得分散式设置处于劣势。为避免过度冗余的文书工作，应允许金融中介为了履行 KYC 职责而共享客户信息，并依靠第三方身份证明，而不是让每个中介为同一客户再次重复相同的步骤。
监管应认识到基于公共区块链的交易风险降低，因此制定差异化的、基于风险的方法。 在国际上，反洗钱监管基于“基于风险的方法”。当 dApp 提供公开可见的交易时，它们带来的洗钱风险比私人交易低得多。基于风险的方法应考虑各种新应用及其特定风险，并应用更多差异化的措施。现有的解决方案无法解决这些新挑战。将它们推入传统的、不透明的设置只会增加 ML/TF 风险。应该承认基于区块链的开放交易的较低风险并奖励透明度。
基本监管原则的实施指南应以与 DeFi 行业合作的方式进行。 监管机构应首先与行业专家（包括编码人员）合作，从技术和更广泛的角度了解这个快速发展的领域。这将有助于政策制定者和当局了解 DeFi 未来可能的发展路径并制定监管应对策略。其次，应该采取多利益相关者的方法来制定 DeFi 的监管原则和指导。第三，鉴于 DeFi 发展速度很快，当局应与 DeFi 社区保持持续对话，以了解最新的发展和趋势，并以充分、及时和灵活的方式做出回应。
鉴于加密的全球性质，监管机构和行业之间需要加强合作与协作。 我们鼓励在新成立的论坛中进一步提高监管机构与机构之间以及监管机构与全球行业之间的全球合作水平，以实现和提供创新、消费者友好和协调的监管原则。与此同时，监管机构应更广泛地审视其职责，以应对来自行业领域的创新。此外，更密切的合作也将确保监管机构能够履行各自的职责，不仅使创新者能够进行创新，而且还将有助于改善现有的监管制度。根据监管机构的授权，这可能会带来更高效的执行、更精简的结构和更好的消费者保护。总体而言，监管机构与全球行业之间更密切的合作将带来更好的规则、更容易的应用和更低的成本。作为回报，这种获得的效率将导致更有效、全球适用的监管原则，同时在全球范围内加强消费者和投资者保护、经济增长和创造就业机会。