电子商务业务的好处之一是您通常可以以很少的前期成本开始。 但在某些时候,几乎所有业务不断增长的人都必须考虑融资。 货币增长使您能够投资公司的基本资源,例如库存、营销和技术。
如果没有足够的资金,您的电子商务业务可能难以竞争或无法充分发挥其潜力。 在本文中,我们将探讨电子商务企业融资的基础知识、可供选择的融资方案以及您何时可以使用这些融资方案中的每一种来帮助您成长。
融资的 TLDR
如果您正在寻找简短而贴心的答案,则有一些经验法则会有所帮助:
什么时候寻求融资选择?
在寻求融资之前,您应该确定现在对您的公司来说是否合适。
在您的企业成立时寻求融资
如果您想获得资金,您的企业需要能够显示增长并理想地盈利。 你的公司经营和赚钱的时间越长越好。 如果您的企业成立时间不足六个月,则很难获得融资。 但是,如果您的经营时间超过两年,您将更容易获得电子商务企业的多种融资选择。
最好为您提供多种融资选择,因为选择可能会突然变得不可用或发生重大变化。 例如,一家提供小企业贷款的银行可能会倒闭,或者一家信用卡公司可能会改变其条款和利率。
我们在 2020 年 7 月以零通知的方式取消了我们的 [信用额度] [...] 幸运的是,我们能够争取到一些时间,获得 SBA XNUMXa 贷款来还清它,并且毫发无损地离开,除了很多压力和浪费时间。
-ECF论坛成员
在有时间的时候寻求融资
融资通常是您将获得的资金与获得资金所需的工作之间的权衡。 传统银行贷款等低成本融资方案需要花费大量时间和精力才能获得,包括详细的商业计划、财务预测和个人担保。
另一方面,信用卡或商户现金垫款可能更容易获得,但费用和利率更高。 因此,电子商务企业必须权衡不同融资方案的成本和收益,并选择最适合其需求和目标的方案。
银行、信用合作社和 SBA 贷款
当地银行和信用合作社通常是低成本和可靠融资的最佳选择。 这些机构通常提供一系列融资选择,包括定期贷款、信贷额度和获得小企业管理局 (SBA) 贷款的机会。
虽然可能需要一些时间才能找到了解电子商务业务独特需求的银行或信用合作社,但这种努力通常是值得的。 与大型国家银行相比,地方银行和信用合作社通常有更灵活的贷款标准和更好的条件。 他们也更有可能与电子商务商家合作,根据他们的特定需求定制融资解决方案。
银行和信用合作社为电子商务商家提供四种常见的融资选择:
- 定期贷款: 贷方提供一笔款项,必须在固定期限内偿还,通常是每月固定还款。
- 信贷额度: 贷方提供借款人可以根据需要访问和使用的最大金额。 仅对借入的金额收取利息。
- SBA 贷款: 贷方促进小企业管理局提供的贷款
- 基于资产的借贷: 贷方使用借款人的资产(例如存货或应收账款)作为抵押品来担保贷款。
定期贷款与信用额度
在定期贷款和信用额度之间做出决定时,商家应考虑他们的具体需求和目标。
A 定期贷款 对于需要特定金额的资金来资助特定项目或采购(例如搬到新仓库或购买新设备)的商家来说,这是一个不错的选择。 这种类型的融资提供了一笔款项,必须在固定的时间段内偿还,通常是每月固定付款。
ECF成员的一些定期贷款:
银行 | 率 | 限制 |
追 | 总理 + 2-3% | 100k |
A 信贷额度 对于需要持续获得资金以支付可变费用或利用出现的机会的商家来说,这是一个不错的选择。 这种类型的融资提供了借款人可以根据需要获得和使用的最大金额。
仅对借入的金额收取利息。 如果您不从信用额度中提款,那么您就不会支付任何利息,这在现金流紧张时非常有用。
获得银行 LOC 的最佳时间是当您不需要它时(认真地)。
-ECF论坛成员
ECF成员的一些信用额度:
银行 | 率 | 限制 |
Bank of America | 总理 + 4% | 500k |
PNC银行 | 总理 + 4.5% | 5M |
真理主义者 | 总理 + 0.75% | 175k |
第五个 | 3.26% | 500k |
SBA贷款
小型企业管理局 (SBA) 提供多种不同类型的贷款:
- 7(A)
- 疾控中心——504
- 帽线
- 出口贷款
- 小额贷款
- 灾难贷款
7(A) 贷款 是最受欢迎的选项。 它为信用评分良好的企业提供高达 5 万美元的营运资金,并可提供 10-20% 的首付。 它可以用于多种目的,包括购买设备、为债务再融资、改进企业或购买企业。
社区发展公司或 CDC/504贷款 专为购买自住房地产而设计。 该贷款的条款要求借款人为其业务占用至少 51% 的空间,贷款的结构通常为银行贷款高达 50%,社区发展公司贷款高达 40%,借款人提供剩下的10%作为首付。
SBA 帽线 是最高 5 万美元的信用额度,可与 7(A) 或 504 贷款结合使用。 这些信用额度对于需要为季节性营运资金或采购订单提供资金的电子商务商家很有用。
SBA 出口贷款 是一项高达 5 万美元的贷款,专门用于帮助美国企业将产品出口到海外。 这些贷款具有 SBA 提供的一些最佳利率和条款。
SBA小额贷款 是最高 50,000 美元的小额贷款,平均贷款为 13,000 美元。 这些贷款旨在为电子商务商家提供用于小规模项目或采购的资金。
最后,该 SBA 灾难贷款 为已宣布受灾地区的企业提供帮助,帮助他们从灾难的影响中恢复过来。
寻找并获得 SBA 贷款
并非所有银行都处理 SBA 贷款。 您可以使用 SBA 的贷方报告网站 查找过去提供过 SBA 贷款的银行列表并开始与他们联系。
请务必记住,SBA 贷款流程可以是 非常 耗时且需要详细的文档,因此尽早开始并做好准备很重要。 一位 ECF 成员这样说:
有时,完成它感觉就像是第二份工作。
如果您的 SBA 贷款确实被拒绝,则意味着特定银行不想承担风险。 您可以随时通过另一家银行再次申请。
ECF成员的一些SBA贷款:
贷款类型 | 率 | 限制 |
504 | 2,3% | 810k 25 年 |
504 | 2.9% | 1.6年25万 |
资产贷款
基于资产的贷款 是一种使用企业资产作为贷款抵押品的融资方式。 通过基于资产的贷款,贷方评估企业资产(如存货、设备和应收账款)的价值,以确定企业有资格获得的贷款金额。
使用基于资产的贷款,您的最大资本额会随着您的资产和应收账款而定期变化。 有些银行会要求每个月更新您的库存。 如果您的业务不断增长,这种类型的贷款是有利的,因为最大数额的资本会随着您的增长而增长。
安德鲁采访了大卫戈洛布关于 基于资产的借贷世界 在播客上。 如果您想了解更多,请听一听。 🎧
ECF成员的一些基于资产的贷款:
率 | 限制 |
总理 + 0.5% | 3.5M |
4% | 1.5M |
信用卡
电子商务企业的一个非常两极分化的融资选择是信用卡。 它们方便、灵活,通常可以在几天或几周内得到保护。
除了融资利益,许多信用卡还提供奖励,可以为企业主提供有价值的津贴,例如现金返还和旅行奖励。
信用卡还让您有机会使用宽限期(也称为浮动期)延迟付款。
电子商务燃料社区最喜欢的信用卡
ECF 社区喜欢一些信用卡。
大通油墨业务: 每次在旅行和运输上花费的购买可获得 3x 积分
美国运通商务金卡:在您选择的单个类别上获得 3 倍积分。 注册 FedEx open savings 可获得 FedEx 费用的 5% statement credits
第一资本星火事业: 简单的即时批准和统一的 2% 现金返还
Parker: 无抵押品,无个人担保,60 天浮动
ECF成员的一些信用卡利率:
名字 | 率 | 限制 |
美国银行名片 | 13%APR | 70k |
大通墨水首选 | 45k | |
第一资本星火事业 | 65k |
信用卡奖励魔法
作为一个不玩信用卡游戏的人,我只能这样称呼它: 巫术。 🪄
当您擅长最大限度地利用信用卡时,您可以获得一些丰厚的回报。 ECF 论坛上的一项讨论是关于合并两张美国运通卡的奖励:
如果您每月在 Amex 金卡上花费 50ka 的运费和广告费用,因为新金卡的 4 倍乘数是每月 200k 积分。
你可以用[Amex Platinum Charles Schwab]卡将Amex积分转入Schwab,每积分可兑换$0.0125。 从您的施瓦布账户中,您显然可以将其兑现或用于投资。
如果我花费 50 万美元获得 200 万积分并将这些积分转入嘉信理财,我将获得 2500 美元 (200,000 x .0125)。 2500 美元/50,000 美元是 5%。 因此,基本上,我的运费和广告支出可获得 5% 的现金返还。
如果没有这个魔法,您可以获得 2% 的现金返还 第一资本星火事业 卡片。 但通过使用一点点悟性和计划,您可以获得 5% 的现金返还回报。 当您在运输和广告上花费数万美元时,这可能是 巨大 差异。
商业信用卡保护
对于企业主来说,重要的是要意识到商业信用卡不受 信用卡法. 《信用卡法》是一项联邦法律,旨在保护 消费者. 这些保护做 不能 适用于商业信用卡,所以买家要小心。
低信用评分/新业务选择
信用评分低或非常新的公司的电子商务企业主可能难以获得传统形式的融资,如银行贷款。 因此,让我们探索这些电子商务企业的替代融资方案。
众筹
众筹平台,比如 Kickstarter的 or Indiegogo 允许企业从大量个人投资者那里筹集资金。 如果您有想要发布的新产品,这是一个很好的选择。 你可以提前获得资金,为真正需要的人生产产品。
商业资助
赠款是来自私人组织或政府实体的金钱奖励。 它们不附带财务条件——这意味着您无需支付利息。
然而,申请过程可能会很漫长,而且竞争非常激烈。 您还必须进行大量研究才能找到您的特定业务类型有资格获得的补助金。
但电子商务业务肯定有赠款选项。 例如, 加拿大商业发展银行提供 15,000 加元 将您的业务数字化。 您还可以获得 100,000% 利息的 0 美元贷款。 如果您的企业符合所有标准,这可能是一大福音。
商户现金垫款和基于收入的融资
商户预付现金为企业提供一次性现金,以换取一定比例的未来销售额。 对于拥有源源不断的销售收入并需要快速获得现金的电子商务企业来说,这可能是一个不错的选择。
一旦你开始销售,平台就会喜欢 Amazon, 贝宝, Shopify商铺或 传单者 使申请资金以发展业务变得容易。 但是,这些费用的结构不同于您从信用卡或银行贷款中获得的传统年利率 (APR)。
如果您不小心,商家预付现金可能会消耗掉您的大量利润。
一位 ECF 论坛用户发布了他们在商家预付现金方面的经历:
我们现在有 Wayflyer 的一笔未偿还贷款。 我们认为他们相当不错。 不像银行那么便宜,但根据 APR 调整后,我们要支付接近 20% 的利息。
ECF 播客的常客 Bill D'Alessandro, 共用一个计算器 这表明 9% 的固定费用贷款是如何变成 44% 的年利率的。
这是另一位用户对其商户预付现金的真实看法:
钱是需要的,我很感激它可用,但天哪,利息几乎让我们活了下来,让我们陷入现金紧缩的时间超过了我们需要的时间。
尝试通过传统的融资方式为贵公司的发展提供资金。 但是,如果您仍然做空并且需要现金流来维持增长势头,那么商户现金垫款可能是您的最佳选择。
网贷
值得一提的是,一些网上银行介于商家预付现金和当地实体银行的定期贷款之间。 两个这样的例子是 甲板上 和 Kabbage.
这些费用很复杂,很难与传统的 APR 率进行比较。 但一般来说,它们比银行的定期贷款更容易获得,而且比商家预付现金更便宜。
关于为您的企业融资的最终想法
您想要一个不断发展、蓬勃发展的电子商务业务。 但增长往往伴随着对现金需求的增加。 无论您是投资于低利率的冗长申请和审查流程,还是选择利率较高的快速现金,请确保您做出最适合您公司需求的选择——并保持增长!
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