对于入门级工人, 员工股票期权 可能看起来完全陌生。 但对于大多数技术工作者来说,这是司空见惯的事 如果理解正确,可能会非常有利可图. 简而言之,员工股票期权、员工股票购买计划(ESPPs) 和限制性股票单位 (RSUs) 全部给一个员工 比传统薪水更多的好处(和坏处). 结果,你是 交易稳定的实得工资以获得拥有公司股票的潜力 当您决定出售时,它的价值可能更高。 但这场赌博值得吗?
JT ,长期从事技术工作,一生的大部分时间都在修补 工程师 在一些 计算领域最大的公司. 他对这个世界并不陌生 股票薪酬 并且知道如果做得好,即使没有薪水也是值得的。 在这一集中,JT 全面概述了基于股票的薪酬意味着什么,这三个 不同类型的股票 你会被提供,以及这种类型的支出与正常工资相比如何。
他还深入 定时销售你的 股票是, 税收陷阱 这可能会花费你数千美元,并且 如何制定让您获利的计划 在获得股份报酬时。 如果您曾预见自己在一家初创公司、科技公司或上市企业集团工作,您必须知道这些类型的薪酬意味着什么。 或者,您将冒着失去股票工资的真正回报的风险。
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明迪:
欢迎收看 BiggerPockets Money 财经播客周五版,我们将与我的朋友 JT 讨论他如何处理他的科技公司薪酬。
JT:
您可能会看到三种最常见的基于股票的补偿,一种是员工股票购买计划。 您会看到的最常见的形式是限制性股票单位或 RSU,然后某些类型的公司也会为某些类型的员工提供一个期权包,这些员工可以选择以某个特定的价格购买股票价格。
明迪:
你好你好你好。 我的名字是 Mindy Jensen,一如既往和我在一起的是我的 RSU 非常聪明和独特的联合主持人 Scott Trench。
斯科特:
谢谢你,敏迪。 我一定会行使被称为真正聪明和独特的选择权。
明迪:
那很好。 非常有把握。 斯科特和我来这里是为了让财务独立不那么可怕,不仅仅是为了别人,向您介绍每一个金钱故事,因为我们坚信每个人都可以实现财务自由,无论您何时何地开始。
斯科特:
这是正确的。 无论您是想提前退休并环游世界,继续对房地产等资产进行大笔投资,开创自己的事业,还是通过员工股票购买计划期权或限制性股票单位参与企业的成功。 我们将帮助您实现您的财务目标,并把钱花出去,这样您就可以朝着自己的梦想迈进。
明迪:
斯科特,我认为这个免责声明对于这一集来说最为重要。 本播客的内容仅供参考,并非法律或税务建议,Scott、我和 BiggerPockets 均未参与提供法律、税务或任何其他建议。 您应该就您考虑的任何财务决策的法律、税务和财务影响向专业顾问(包括律师和会计师)寻求自己的建议。 此外,JT 并没有告诉你应该如何处理你的库存可用性,他只是分享他如何处理他的。 好的,现在我们正在和我的朋友 JT 交谈,他在一家大型科技公司工作,并获得股票期权、限制性股票单位,以及作为他的薪酬方案的一部分的现金潜力,他的整体薪酬方案。 因此,我们今天正在与他讨论这些具体意味着什么以及他如何处理他的分配。
在开始今天的节目之前,让我们先休息一下。 我们回来了。 今天,我们开始了一个名为“金钱时刻”的新部分,我们将在其中为您提供最好的提示、技巧和理财技巧,以便您可以充分利用您的财务之旅。 这是今天的提示。 您知道吗,您可以购买餐厅、水疗中心、游乐园、电影院和旅行的打折礼品卡,如果您住在科罗拉多州,还可以在 Costco 的 Sam's Club 滑雪? 这些礼品卡既适合送礼,也适合个人使用,通常的折扣约为 20%。 例如,您只需 100 美元即可购买价值 80 美元的 California Pizza Kitchen 礼品卡,即刻立减 20%。 你有什么好的建议吗? 我们很想听听。 您可以通过电子邮件与我们分享 [电子邮件保护] 让我们知道我们是否可以使用您的名字,以便我们可以在信用到期时给予信用。 今天我们和我的朋友 JT 聊天,他在一家大型科技公司工作。 JT 在这里分享他如何处理他的 RSU。 欢迎来到 BiggerPockets Money 播客。 我很高兴今天能和你交谈。
JT:
谢谢,敏迪。 我很高兴来到这里。
明迪:
在我们开始之前,让我们先了解一下您的背景故事,以便我们的听众了解您的背景。
JT:
当然可以。 好吧,我一直对计算机和技术很感兴趣。 我完全是你可以从所有电影中想象到的 90 年代中后期的高中书呆子,我能够对计算机、数学和科学产生兴趣,获得计算机工程的学士和硕士学位,并建立它进入开发和设计微处理器的职业生涯。 所以我曾在英特尔、AMD、苹果、三星、亚马逊、谷歌等公司工作过。 有些是我工作过的,有些是我没有工作过的,但这些公司真的会去决定,嘿,我需要我自己的小电脑芯片来做某事。 这就是我帮助完成的工作,这是一项非常棒的工作。
明迪:
这听起来像是我永远不会和你竞争工作的事情。 好吧,让我们谈谈你的补偿。 让我们谈谈额外补偿或奖金补偿的整个概念。 你能解释一下围绕股票薪酬的框架吗?
JT:
基于股票的薪酬在某些领域很常见,而在其他领域则不太常见。 在我的技术领域,你会听到程序员、软件开发人员、硬件设计师通常会有相当可观的,甚至大部分的最终报酬来自股票而不是工资。 不同的公司将以与其文化相一致的不同方式来处理这个问题,但在从最小的初创公司到最大的上市公司的科技公司中,员工薪酬中相当有意义的一部分是某种形式的,这是很常见的基于股票的计划。 您可能会看到三种最常见的基于股票的补偿,一种是员工股票购买计划,这并不是真正的补偿。 这实际上更像是您在公司工作可能获得的额外津贴或福利。 而且我认为这在各种不同类型的公司中更为广泛,而不仅仅是技术。
当你真正开始考虑薪酬方案时,你会看到的最常见形式是限制性股票单位或 RSU,然后某些类型的公司为某些类型的员工提供期权方案,这些员工将获得以某个特定价格购买股票的期权。 尽管所有这些事情都有点不同,而且在细节上也有很大不同,但在您的职业生涯中,它们都遵循相同的总体路径。 公司有时会说,好吧,我会给你一笔赠款或给你一个要约,如果你满足一组特定的要求,我们要么卖给你股票,要么给你股票,或者可能给你一个期权. 这就是拨款阶段。 随着时间的推移,当员工满足任何这些要求时,这些补偿领域就会归属。
通常他们会在一段时间内归属,但其中一些东西会一次性全部归属,那就是当股票从不真正在你的控制之下而不是你真正的控制之下,这只是一个承诺,实际上是在控制之下你的控制权,你可以出售它,你可以用它投票,你可以因为拥有它而获得股息。 成为股东的所有好处现在都属于您。 然后这个补偿的最后一个阶段是在某个时候你可能想卖掉那只股票,所有这三种不同形式的补偿在你四处出售时都有很多不同的规则,它是如何征税的? 你的税是多少? 什么时候卖出和什么时候拿到有关系吗? 但这将是第三阶段,当你决定,嘿,我不再想要这只股票了。 我要么需要现金,要么我想处于一些不同的财务状况,而不是仅仅拥有一家公司的所有这些股票。
斯科特:
JT,根据您的经验,这些不同类型的套餐是否通常可用于上市公司,大型上市公司将向其员工提供此服务,或者您是否有与在私营公司或公司中获得此类利益的人打交道的经验?小企业?
JT:
所以这取决于它是什么包。 我认为员工股票购买计划通常只适用于公开交易的大公司,但当你开始考虑一些限制性股票,然后肯定在期权空间时,这些将在小公司和初创公司中提供更多。 对于许多真正喜欢在初创公司工作并且真的想把这作为他们职业生涯的一部分的技术员工来说,薪水通常会更低,而且他们在这家初创公司而不是更大的上市公司工作的大部分好处将是是他们收到的那家公司的期权,作为他们薪酬方案的一部分。 而这种权衡是你最终会陷入更加不确定的境地。 许多初创公司都失败了,你的选择权将价值 0 美元,但你总是有可能为下一个 Uber 或下一个 Stripe 或下一个大型科技公司工作,当他们决定上市或出售给一家私募股权公司,无论他们的退出方式是什么,你现在都会得到巨额的回报,如果你在大型上市公司从事你的职业生涯,这几乎是你不可能看到的。
斯科特:
惊人的。 让我们更深入地了解定义。 让我们探讨一下员工股票购买计划、限制性股票单位和期权之间的区别。
JT:
当然可以。 我们可以根据拨款、授予和销售这三个阶段来构建它。 因此,员工股票购买计划将是最常见的计划,它适用于许多不同的公司、许多不同的部门。 而为此提供的补助金或所涉及的提议是,作为一名雇员,你可以选择拿走你的部分薪水,并将其存放在某个特殊的托管账户中一段时间,在这段时间结束时,公司通常会用这笔钱以折扣价购买股票,然后您就可以控制该股票。 不同的公司将以不同的方式、不同的时间和不同的折扣来做到这一点,但一个共同的赠款可能会说,如果你投入工资的一定百分比,从 15 月初到 15 年,通常最多可能达到你工资的 15%。 XNUMX 月底,我们将在 XNUMX 月底购买,您将获得 XNUMX% 的折扣,您将获得 XNUMX 月初或 XNUMX 月底价格中较低者的 XNUMX% 折扣.
斯科特:
所以我以前的公司曾经有这个选项,限制是你最多可以在计划中投入 25,000 美元,并以 15% 的折扣购买所有股票。 我不确定我们在该范围内的最低价格是否有相同的规则,但您也可以在购买股票后的第二天就卖出。 所以你会把这个季度所有的钱放在一个池子里,我不知道,10 15 grand,买股票,然后你会立即拥有 15% 以上的价值,卖掉它并支付短期资本利得税。 而且我不想一定要投资公司,我只是想利用这种好处。 我强烈鼓励任何听取意见的人在工作中探索他们的 ESPP 计划,并考虑用它做点什么,因为这通常是一种福利,并且根据你的计划规则,你可以选择做我正在做的事情,例如。 是的,有一天可能会下跌的风险,但我在离开前做了三四个季度,每次都获得了 XNUMX% 的可观收益。 同样,短期资本利得税肯定适用,但这只是我为什么不多拿几千美元呢? 这也是你对这些计划的看法吗?
JT:
是的,这也是我处理这些计划的方式。 我去过的每家公司都提供了员工股票购买计划,我利用了该计划并做了与您所做的相同的事情。 一旦购买结算并在我的控制之下,我会立即卖掉它,并计算我获得股票的金额与目前的金额之间的差额,并将所有这些作为收入或短期资本收益取决于它在购买日期和结算日期之间的两三天内所做的事情。 那里有一些风险。 有些公司的波动性令人难以置信,你可能会遇到一个非常糟糕的消息事件,即在他们购买之前的三天左右,那里的销售额和股票确实下跌了 15% 以上,你可以出售它。 我认为这不是很常见,像你一样我也没有经历过,但它是一种外部风险。
明迪:
好的。 斯科特只是说“我不想投资那家公司,我只是想要额外的好处”,斯科特的最后一家公司将保持匿名,尽管如果你听这个节目你就知道它是哪家公司,所以它不是一部分他计划拥有那家特定公司的股票。 您对公司财务可行性的看法是否会对您的决定产生任何影响,或者无论如何您会以同样的方式处理您的 RSU 吗?
JT:
所以这就是我理论上会做的事情和我实际做过的事情。 我认为就像你们谈论的所有其他事情一样,我认为重要的是要有一个计划并提前决定你想用这笔钱做什么。 我想的主要方式是想象我走在街上,发现街上有 1,500 美元,然后我捡起它,我的第一个想法是我要拿走这 1,500 美元,然后用这1,500美元去买我公司的股票? 我认为对于金融独立领域的大多数人来说,这不是他们会做的。 我们已经打败了我们,我认为这是正确的,指数基金比试图挑选个股要好,你几乎肯定会选择一揽子股票比把所有赌注押在一家公司上做得更好。
但我看到很多人认为,只要不是现金,就是股票,而且是在他们工作的地方的股票,他们想认为它做得很好,他们想认为它只会从这里上涨,我认为他们可能有点过于乐观,也许他们认为自己对公司如何运作的了解比实际了解的多。 我的观点是,如果你真的知道这些,你就会受到公司非常、非常仔细的监视,以确保你不违反内幕交易法。 如果不是您,那么您可能并不像您认为的那样了解公司即将到来的财务状况。 所以我认为,除非你的计划是如果我在街上发现 1,500 美元,然后我会转身将其直接放入我的公司股票,否则你应该尽量不要被税收影响所愚弄。
长期持有其中一些东西会带来一些真正有益的税收后果,尤其是当你开始考虑选择时,但不要让税收摇尾巴,然后尽量不要对你的东西过于兴奋除非那是你的计划,否则你的公司将要做什么的意见。 如果你认为,嘿,我认为这里有好处,我想赌一把。 这与我仅仅因为在那里工作而押注股票市场上的任何其他公司一样,不亚于赌博,但我想赌一把,并尝试抓住我认为存在的一些优势。 我认为这很好,我已经做了一些,但我认为大多数人最好通过出售和遵循他们当前的投资者计划来更好地服务于我的下一美元资金用于实现我的财务目标。
明迪:
当谈到以折扣价出售这只股票时,斯科特,你第二天就卖掉了,你能做出比赛时间决定吗?您发起并实际销售?
斯科特:
我实际上可以接受我的情况,因为我在财务团队,我们为此准备了财务,我必须提前与人力资源部门建立这样的系统,说,“我没有利用任何内幕知识进行交易。 我只是在制定我的计划,将其设置为买入最大数量的这只股票,然后在第二天提前卖出。” 我显然不知道三个月、六个月或九个月后会发生什么,我只是提前将其设置为我的计划参数,而我对业务的了解是不可能的可能会或不会影响它。 我只是利用了额外津贴并收获了 15% 的价差。
JT:
而且我从来没有处于这样一个位置,我对公司的财务状况的了解实际上比你从他们的任何公开文件中读到的还要多。 所以对我来说,一旦那只股票结算,我就可以把它卖掉,就好像它是我在许多公司的经纪账户中的任何其他股票一样。 一些公司会规定一个禁止期,不允许任何员工交易该股票,通常是在季度结束前几周或一个月的某个时间,直到他们宣布结果,这样他们才能确定一切都是公开信息,我不得不签署协议说,我将遵守这些停电期,作为我工作过的一些公司的雇佣合同的一部分。
明迪:
那么,人们多久获得一次基于股票的薪酬呢?
JT:
这是另一家公司之间差异很大的事情。 在我工作过的公司中,作为你职业生涯的一部分,通常有三件事可以让你获得某种形式的股票。 一个常见的情况是当你签约公司时,公司可能会说,“嘿,我们希望你来为我们工作。 这是你将要担任的职位。 这是你的薪水,然后我们还将为你授予限制性股票或期权的股票,或者你可以选择你想要的补偿形式。” 通常,签约赠款会有一个非常具体的归属时间表。 再次投资是当股票可供您控制并用它们做您想做的事情时。 一个非常常见的投资计划是说您在第一年没有获得任何股票。
在你受雇于这家公司的第一年结束时,我们将给你 25% 的这笔赠款所代表的股份,然后在接下来的三年里,每个季度你都会额外获得该赠款的 16 分之一。 因此,该行权时间表在业内被称为四年期赠款和一年悬崖,每季度一次。 所以你有一段时间什么都得不到,你得到了一年中的大部分时间,这总是非常令人兴奋,然后你通过那笔赠款的剩余部分得到了一些零碎的东西。 其他时候您可能会看到额外的补助金,如果您获得晋升,有时也会获得补助金。 作为晋升的一部分,您将获得一些加薪,然后获得额外的补助金,该补助金的授予时间表可能与您的签约补助金相同。 您很少会看到悬崖,因为如果您得到晋升,他们就已经知道您的工作做得很好,他们不需要试图让您留在那里一年以确保一切顺利。 所以它可能只是你每季度获得 16 分之一或每六个月获得八分之一,或者他们决定执行他们的归属时间表。
然后一些公司也会在他们的半年度或年度绩效评估中进行额外的资助。 所以当我通过并与我的老板交谈时,我可能会得到一定的加薪,然后是后续的补助金。 有时它也被称为复习补助金。 当我在公司工作时,这只会让限制性股票流向我。 不同的公司会有不同的工作方式。 我曾在提供签约补助金的公司工作过,这就是你所看到的所有股票。 我知道有些公司不是每年都提供这些复习补助金,而是在你签约时给你一笔补助金,然后说,好吧,这只股票将在两年、三年或四年内授予,而你看不到直到那两三年或四年结束之前的任何事情。 然后他们会根据你的表现和公司的表现以及所有其他因素再拨款。 所以他们的工作方式确实有点不同,但我认为这种带有年度更新的签约奖金非常普遍,尤其是在科技行业。
明迪:
听起来,当你在谈判或出示雇佣补偿金时,你需要阅读细则,通读一遍,而不是只听 HR 说,“哦,我们正在解决这个问题。” 专门阅读所有这些文档,以便您准确了解正在发生的事情。
JT:
哦,100%是的。 这对 RSU 非常重要。 然后,当你开始选择期权时,尤其是在较小的公司,你真的需要很好地了解你公司的具体计划将如何运作,对你有什么风险,对你有什么税收影响,以及对你来说潜在的好处是什么。 关于这一点的另一点是,基于股票的补偿通常是你的签约补偿方案中更容易协商的部分之一。 根据公司的不同,你可能会偏向薪水补偿,你可能会说,嘿,我想要每年额外 10,000 美元的薪水,但你可以从我的补助金中扣除 80,000 美元。 或者你可能会说,嘿,我愿意拿更少的薪水,但我想要更多的这种基于股票的薪酬,这取决于。 有些公司会允许这样做。 一些公司在这方面的灵活性较低,但它可以让你调整薪酬以适应你职业生涯中偏好的风险状况。
斯科特:
我认为,为了强调你在这里所说的话,在很多情况下,这是一项投资决定,很多人都会以这种或那种方式来偏向你的薪酬。 我是一个积极进取的个人理财书呆子,喜欢所有这些东西,我喜欢让概率成为一个加权的东西。 所以首先,我想我会尝试加入一家有良好发展前景的公司。 那是它的赌博部分,但这是我会尝试对此进行大量研究的东西。 然后,如果我能够做到这一点,我可能会偏向于偏见,而且我认为公司的估值更偏向于期权的上行,而不是今天的现金补偿。 但这是一种权衡,我认为一些人非常理解。 因此,举例来说,如果你可以选择一家薪水更高、期权池公平但不迷人的上市公司,以及一家刚刚以疯狂估值筹集资金的初创公司,那么这家初创公司会像糖果一样放弃股权,对吧?
因为他们刚刚从一家风险投资公司那里获得了令人难以置信的估值。 他们的权益是他们目前没有收入来支持它,所有这些东西。 这是需要注意的事情,对吧? 他们将尝试向您支付更少的费用,这将减少他们在损益表中的费用概况并使事情看起来不错,并且您有一个旋转,但与更稳定的公司相比,这种可能性可能不是很高产生大量现金流。 他们可能会给你更少的股权,但可能会有更多清晰的增长轨迹和成功记录。 而且我认为人们在做出这些决定时并不是一直都这么想的。 你会说你过去认识的任何同龄人或人都是这样吗?
JT:
我职业生涯的大部分时间都在大公司工作,所以我在创业选项包方面没有太多经验,但你不必走太远就能听到这样的故事,即使是与创业公司的良好赌注最终也会成为问题个体员工。 而且我当然会鼓励任何正在考虑在初创公司工作并且对可能拥有下一个 Stripe 或 DoorDash 或其他任何东西的 0.2% 的诱惑感兴趣的人真正了解你正在承担的风险,即使假设公司确实这样做出色地。 所以你当然应该和专业人士谈谈这件事,但当你真的在公司的那一部分时,你就会承担错觉的风险。 如果公司接受额外的投资者,您拥有的公司数量可能比您想象的要少。 你承担了很多税务风险,主要是由于......很多时候你会为这家没有市场的私人公司获得这些选择,所以你仍然需要所以你仍然需要处理潜在的税收影响数百万美元的价值,但之后你不能卖掉你的股票。
就像我说的,你不必走太远就能读到那些进入初创公司的人的故事,即使是一家进展顺利的初创公司,但由于以下情况,他们无法用基于股票的薪酬做任何事情他们的生活。 因此,了解这些计划在您的情况下会发生什么非常重要,尤其是对于其中一些较小的初创公司。
斯科特:
JT,这是一个可以让处于企业初级或初级水平的人进入的世界吗?或者我们真的在谈论一些更适合经验丰富的高级工程师、产品和技术类型的工人、高管、那些类型的人的东西吗?事物?
JT:
是的,这是个好问题。 这将再次取决于,主要取决于公司。 我想说的是,大多数科技公司的工作等级都会有一些基于股票的薪酬。 因此,如果你引进刚从学校毕业的人,他们的部分报酬将来自这些基于股票的计划,而不仅仅是工资。 你在公司的职位越高,通常股票薪酬作为你整体薪酬的一部分的影响就越大。 您偶尔会在新闻中听到一些消息,哦,某家公司或另一家公司的首席执行官同意将他们的薪水减少到一美元,以应对业务中发生的事情。 而且他们忽略了提到那个特定的高级员工今年有价值 15 万美元的期权,如果他们愿意的话,他们可以利用这些期权。 但通常在许多科技公司的所有工作级别中,基于股票的薪酬是一种非常普遍的薪酬形式。
所以限制性股票肯定不如员工股票购买计划常见。 这是您补偿的一部分,而不仅仅是您可以利用的东西。 同样,您可以将其分为赠款、背心和销售。 对于赠款,您的公司通常会说,嘿,如果您继续受雇,那么在某个归属时间表上,我们将授予您对一定数量股票的控制权。 它通常以现金形式呈现,他们可能会说,我们将授予您价值 10,000 美元的股票,然后在某个时候董事会将批准所有可能符合该补助金的员工的补助金。 届时,这 10,000 美元将转换为股票,并在剩余的归属期中保持股票形式。 因此,如果您有 10,000 美元,而当董事会批准赠款时您的股价为 10 美元,那么他们将授予您 100 股,这就是您要授予的股份。 当你经历你的雇佣期时,当你满足归属时间表时,你就会得到这些股份,而这些股份现在由你控制。 它们就像您从市场上购买的一样。
当他们归属时,这对你来说是按他们当前价值计算的收入。 因此,如果您有 100 股股票,即使在授予时您的股票可能是每股 10 美元,如果现在这 20 股股票的价格是每股 100 美元,它将算作 2,000 美元的收入,并在获得时作为收入征税背心。 然后从那段时间开始,就好像你以 20 美元的价格买了它,所有常规的短期和长期资本收益都将适用,但你将在归属时间缴纳税款,它会作为收入出现并按归属时的价值作为收入征税。
明迪:
我认为重要的是要注意你要缴纳收入税,而不是长期资本利得税。 而且我猜短期资本收益基本上和你的收入水平一样,对吧? 因此,如果您获得期权然后立即出售,这并不重要。 那是一回事。
JT:
这是正确的。 是的。 因此,如果您要获得限制性股票然后立即出售,假设该股票持平,则可能会有一点波动,从您归属到出售之间股价的任何变化都是短期的收益或短期损失,然后股票归属时的价值算作您的收入。 人们可能会陷入的一个陷阱是限制性股票的预扣税率与您收入的预扣税率不同。 特别是如果您是高收入者,您可能会在年底发现您没有预扣足够的税款,而且您欠的税款更多。 所以这是一个非常普遍的地方,特别是对于处于某些较高税级的高收入者或他们的很大一部分薪酬是基于股票的薪酬的个人,因为预扣税是完全不同的。 据我所知,没有办法选择预扣更多来实际满足您的预扣税要求。 您要么最终需要缴纳预估税款,要么在申报季结束时补上。
斯科特:
因此,如果你像这样赚钱并取得了巨大的成功,或者真的以任何其他形式取得了巨大成功,并且能够通过公司工资单以外的方式将大量现金存入你的银行账户,这可能是个好主意聘请税务委员会,在你完全报税并觉得你明白这一点之前,对这笔钱要非常保守。 因为如果您习惯于雇主全年或多或少地为您预扣和处理税款并获得大笔退款,那么这些类型的陷阱可能会以多种不同的方式发生。
JT:
并且有限制性股票的预扣税。 您通常可以选择在您的托管人处预先为您的账户提供资金以缴纳税款,或者他们将出售满足预扣税要求所需的任何股份百分比,但您只需要小心。 对于某些税级,RSU 的预扣税率将高于您的最终税率,而对于其他高收入者,预扣税率将更低。 所以这只是你需要注意的事情。
明迪:
因此,虽然您可能不知道有什么方法可以更改 RSU 的预扣税款,但如果您不想在 15 月 360 日向 IRS 支付您欠的任何额外款项,您可以更改薪水中的预扣税款。 在与娜塔莉·科洛迪 (Natalie Kolodij) 的第 15 集中,她分享说现在是与您的税务专家坐下来进行一些税务规划、提前为一年做一些税务规划的好时机。 如果您知道这是您的税收补偿或您的员工补偿的一部分,并且您今年将收到一份令人惊讶的账单,很多人是因为税法的变化 yada yada,也许现在是一个很好的时机坐下来和你的税务专家说,嘿,我们可以做些什么才能让我在 XNUMX 月 XNUMX 日没有这个? 我个人不喜欢给 IRS 写一张大支票,但我宁愿给 IRS 写一张支票,也不愿他们寄给我一张支票,因为那意味着我已经给了他们一整年的免费贷款而且我不不喜欢那样。 但我离题了。
JT:
好吧,如果你欠他们太多,美国国税局会向你收取利息,所以你也必须小心,因为我不喜欢向美国国税局支付比我的储蓄账户利差更多的利息,例如。
明迪:
是的,我是个体户,是一名房地产经纪人,所以无论如何我都必须按季度缴纳税款。 所以我的具体情况是不同的,但是,是的,我总是在 15 月 XNUMX 日给他们写一张支票。
斯科特:
JT,鉴于您今天与我们分享的财富信息,您个人如何处理所有这些问题的具体策略是什么?
JT:
因此,对于我的限制性股票和我的员工股票购买计划期权或股票,我基本上会立即出售这些股票。 我的立场就像我之前说过的,如果我走在路上发现那里有钱,我就不会去买我公司的股票。 当我查看该限制性股票的价值时,将其转换为 VTI 或 VTSAX 或我的其他分配计划看起来更适合我。 曾经有过很多次,所以我已经在我的公司工作了很多年,并且有一段时间这是一个非常不幸的财务决定,如果我持有公司股票并在以后出售,它会对我们的财务状况造成了数十万美元的显着差异。 在同一家公司的其他时候,我很高兴我立即卖出了我的限制性股票,因为目前的价格比我卖出时的一些水平低了很多。
我刚刚从我身上学到,我可以一次忽略我的指数基金数月或数年,这很好,但你给我一股公司股票,我每天都在关注它。 今天涨了吗今天降了吗一周了? 一周下来了吗? 所以我显然没有个人股票投资的气质,但如果我把它放在指数基金中,我很乐意不管它,让它成长。 它并没有吓到我,无论是涨一点还是跌一点,涨很多还是跌很多。 它只是做它的事情。
明迪:
好的。 我喜欢那个。 你有一个计划,就像在抵押贷款利率为 3% 的情况下支付额外的抵押贷款而不是不支付额外的抵押贷款一样,它会让你在你的投资组合中拥有这只股票。 你不想成为个人股票投资组合或个人股票投资者,所以这告诉我你已经考虑过了。 我认为这整集最重要的收获是你需要考虑你在用你的投资策略做什么。 什么是插曲……我们刚刚做了一个关于制定投资计划的插曲,那是第 362 集,提出一个投资计划并遵循它。 我不想说只要你有计划,你做什么并不重要,你做什么很重要,但最重要的是你要考虑一下。 你听说过这些人在加密货币中失去了一切,或者在 meme 股票中失去了一切,这是因为他们最终进入了市场。 哦,每个人都在谈论它。 一定很好。 这不一定是真的。 仅仅因为每个人都在谈论它并不能说明它很好。 这只是意味着每个人都在谈论它。 好的。 因此,假设您在一家科技公司工作并且科技股下跌,是否有任何您不会立即出售的门槛?
JT:
所以有,如果我们想谈论选项,我想我们也可以谈谈选项。
明迪:
这专门针对授予您的 RSU。 那些是给你的。 所以你为它支付了 0 美元,所以即使你卖掉它时值一分钱,你仍然可以从中赚钱。
JT:
而且我认为我获得的每一个 RSU 赠款,或者我拥有的每一个 RSU,我都会在几周内出售,以退出该职位,并将这笔钱汇入我们的其他财务计划。
明迪:
因此,您将立即出售 RSU。 你有 RSU 现金和期权,你拿过现金吗?
JT:
不会。就像我说的,不同的公司在绩效评估中会有不同的做法。 我现在的公司,通常在他们做绩效时,对这种长期的东西的绩效补偿将在我们是否愿意以现金形式接受这笔金额之间做出选择。 那仍然是归属,所有的归属实际上都是一样的,但他们会说,嘿,我们会给你 10,000 美元的补偿。 你可以拥有 10,000 美元的现金,这些现金可以在三年或四年内或其他任何时候归属。 您可以获得价值 10,000 美元的限制性股票,或者您可以获得 10,000 美元的期权。 然后在这家公司,我们可以选择我们希望将整个奖项授予我们的那些事情中的哪一个。
明迪:
有没有你不会卖的门槛? 显然,如果您选择该选项,您可以选择以该价格购买 X 数量的股票。 因此,假设股票价格为 50 美元,如果该股票目前的交易价格为 35 美元,则除非您需要亏损,否则以 50 美元买入并以 35 美元卖出是没有意义的。 但我不知道,我不喜欢损失。
JT:
不,我不那样做。
斯科特:
他们正在做的是给你……所以让我从心理学的角度问你这个问题。 当我做 SPP 时,我的同事们没有做,我对此感到有点困惑。 你为什么不这样做? 我认为有心理因素,不,这是对我雇主的考验。 你可能想知道在你的情况下,如果员工可能认为这是一个测试,选项,如果我选择选项,选项选项,那么这意味着我认为公司会爆炸并做得很好接下来的几年。 RSU,因为我只拥有股票,是一个更中等的选择。 即使他们倒下了,他们仍然有价值,所以我在那里有一些价值。 然后现金是最保守的。 您是否认为其中有任何因素需要考虑,或者这一切都在人们的脑海中?
JT:
我认为这主要是在人们的头脑中。 我看待它的方式是它让你有机会塑造你的薪酬的风险状况。 你可能真的很喜欢你工作的公司,认为它会做得很好,不想拥有它的股票。 你可以真的不喜欢你的工作,然后认为你的公司很糟糕,但如果它有一个非常好的年份并且股价翻了两番,你想要对这种上涨持开放态度。 所以我认为这次选举确实更多地说明了你想如何调整你的薪酬,你想在你的职业生涯中承担多少风险,以及你的薪水,而不是你认为有一些董事或 C 级高管正在考虑的事情每个人都拿现金而不是期权的电子表格,就像,嗯,我不知道那个。 显然他们没有投资于公司。
斯科特:
好的。 然后我要问的最后一个问题是关于税收的。 走吧,我会用我的例子。 我有一个员工股票购买计划。 如果我将 10,000 美元的薪水投入其中,我可以以 1,150% 的折扣购买价值 15 美元的股票。 然后我转身卖掉它。 当然,那 1,150 美元不仅要对我的工资征税,而且还要对短期资本利得征税,即 1,150 美元之间利差的一天资本利得,我本可以将这笔钱留在股票中一年,以便将其从短期资本利得税转换为长期资本利得税。 那时这并不重要,因为我的税级很低而且它们非常具有可比性,但对于某些人来说可能会有很大的不同。 您建议如何解决该问题? 听起来你会立即卖出很多这样的东西,但在某些情况下,我们能否调整这些情况,让你开始玩税收游戏?
JT:
当然。 我认为你这样做的地方是选择。 所以好的事情,关于限制性股票的简单事情是,当你归属所有收入时,你无能为力。 你有股票数量乘以股票价值,属于你的收入金额,你立即欠税,这是你的股票成本基础。 所以,是的,股票可能会在你归属和你能够出售之间上涨一点或下跌一点,但从税收的角度来看,那时你能做的并不多。 像你提到的员工股票购买计划,持有一年或两年甚至更好一点都会产生一些实际的税收后果,特别是如果你有那个回顾期。 所以如果你要回头看,你可以说我的股票,股票的价值一开始是100,现在是150,我仍然支付85。所以当你卖掉85到100总是收入。 15% 的折扣永远是收入。 看你什么时候卖出100到150可能的收益,也可能是长期的资本利得。 而且我认为通常你必须持有股票一年,并且必须在授予日期之后两年。
斯科特:
哇。 所以我做出了正确的决定,但出于无知,而不是出于聪明。
JT:
好吧,我想你提到过你的计划无论如何都没有这种回顾条款,这确实是这个额外部分的用武之地。对于大多数人的员工股票购买计划,我想我和你持相同的观点并且考虑到股票的波动性,这些价值实际上还不足以对您的财务状况产生足够大的影响,以至于您无法真正担心或证明持有该股票 12 至 18 个月的风险。 不同的人会以不同的方式计算该风险,但我认为每股 50 美元的额外税收不值得持有该股票两年。 期权的情况会有所不同,因为它们的价值可能更高,并且有一种期权与员工股票购买计划具有类似的税收行为,这些就是激励股票期权。 这些会让你说,好吧,我要行使这只股票。 这是有区别的。 所以他们可以说,嘿 JT,我们将以 1 美元的价格为您提供多种选择。 这很棒。 您可以选择以 XNUMX 美元的价格购买您公司的股票。
如果您行使这些股票时股价为 10 美元,那么一切都会开始变得有趣起来。 你用这额外的 9 美元做什么? 对于某些类型的期权来说,这是一回事,那就是收入。 它马上就是收入,你需要对这笔收入征税。 对于这些激励性股票期权,它不一定是收益,取决于你什么时候卖出。 因此,如果您在行使后持有股票一年,并在授予后持有股票两年,那么 9 美元就是长期资本收益。 如果公司涨得足够多,你现在拥有的股票数量就足够了,你不一定要看 10 美元的 500% 或其他什么,你可能会看加利福尼亚州的最高收入者。 持有股票一年与立即出售股票相比,这可能是数十万美元。 再一次,这将是个人决定。 你认为值得冒险持有该股票一年直到你能够卖掉它吗? 还是您不想要这种风险,您愿意纳税并且您愿意出售并进入您的财务计划中的任何其他项目以换取这些额外的美元? 但它最终可能会成为真实的、真正的钱,这取决于公司股价的走势以及你决定何时行使。
斯科特:
JT,这很有趣。 感谢您参加节目并与我们讨论这个话题。 我认为这是一些人,希望我们的许多听众有机会参与我们今天讨论的计划。 当你这样做时,请回顾一下这一集,并知道你的选择和决定有多种选择,可能会对你的生活产生重大影响。 JT,人们可以在哪里找到更多关于您和您即将成立的财务规划和税务策略公司的信息?
JT:
是的,我想我会坚持微处理器设计。 如果你真的想联系我,最好的方式可能就是加入你的 Facebook 群组。 我在那里很活跃,如果你想在那里标记我,我会提前出现 我很乐意谈论所有这些东西,或者听到关于为什么我的方法不是最好的方法的分歧。
明迪:
尊重分歧。
斯科特:
我不认为你会得到太多这样的人,但你可以在 facebook.com/groups/bpmoney 找到那个小组。 感谢您成为 JT 小组的一员,感谢您的聆听,感谢您今天就这个相当复杂的话题分享您的智慧。
JT:
是的,谢谢。 我玩得很开心。 我喜欢思考这些东西,所以谈论起来很有趣。
明迪:
谢谢 JT,我会尽快与您交谈。 那就是 JT,一位大型科技公司的员工谈论他的薪酬方案,一般的股票薪酬方案以及他如何处理他的特定薪酬方案。 斯科特,你觉得 JT 怎么样?
斯科特:
JT 知识渊博,显然给了我们很多想法,拥有多家不同公司的经验,尽管他承认大多数是上市公司。 并且真的想通了这一点,我认为这可能使他自己受益,我怀疑他的许多亲密同事多年来都从他的智慧中受益。 而且我确信他做得很好,并且明智地选择了他为之工作的公司,以至于他们可能在这些计划中取得了很好的成果。
明迪:
是的,我认为从这个节目中得到的最重要的是他有一个计划。 他已经考虑过了。 他已经决定,他希望他的投资组合看起来像这样,由这些系统、这些部分和这些投资工具组成。 所以这就是他正在做的。 他不会偏离正题,他不会冒险沿着这条路尝试这个,尝试那个,然后尝试那个。 他有一个计划并且坚持执行,我认为这非常重要。 如果您不想,您不必立即出售公司股票。 如果像他说的那样,你在街上发现了 1,500 美元,无论如何你都会用这笔钱购买你公司的股票,那么获得赠款并持有该股票就很棒。 这是一个伟大的计划,但这是这里的关键词。 是计划。 他制定了一个计划并且正在执行他的计划,我认为这真的很棒。
斯科特:
是的。 我还认为,到最后我们听到了这个框架,好吧,如果我投资了我的热门科技公司,我可能会比我的指数基金策略高出几百美元。 然而,他对这个结果也很满意,或者可以接受,因为他考虑的不是结果,而是赌注。 例如,基于概率的思维,Thinking in Bets with Annie Duke 是一本很好的书,可以理解这一点。 他说,我的投资组合,我的计划是这样的,我很乐意接受它,尽管如果我将其全部抛售到我的公司股票中,我实际上可能会做得更好。 在我看来,这是一个非常明智的立场,而且我认为这对很多人来说都很难。 我认为很难错过这样的公司增长,但我认为我尊重他的方法,并且很可能会采取与他担任职务时相同的步骤。
明迪:
他的公司很可能走上了安然或世通的道路,在那里他获得了拨款,抓住了它们,然后失去了一切。 仅仅因为他的公司上涨并不意味着它总是会上涨。 他在一家大型科技公司工作,现在股价下跌,但这并不意味着它会一直下跌。 就像你说的,这是一场赌博。 正如他所说,这是一场赌博。 他赌的是这只股票与最终的不同,这没关系。 他进行了有根据的赌博,猜测,但没有成功。 他仍然过得很好。 并不是说他失去了一切。 他只是没有看到其他人所做的一些爆炸性增长。 但他也说,我对我的指数基金发生的事情没有任何问题。 那些设置好了就忘了它。 在他看来,他可以把钱投入指数基金,然后离开。 在他看来,即使他拥有公司股票中的一股,他也会一直在思考这件事,这不值得他为此付出的精神财产。 所以他以一种有教养的方式放弃了这一点,我认为正确的策略就是制定一个计划并尽可能地坚持下去。
斯科特:
我完全同意。
明迪:
好吧,你必须这样做,因为他是对的。 好的。 BiggerPockets Money 播客的这一集到此结束。 他是 Scott Trench,我是 Mindy Jensen,他说的是 Chow Chow Brown Cow。
斯科特:
如果您喜欢今天的剧集,请在 Spotify 或 Apple 上给我们五星级的评价。 如果您正在寻找更多赚钱的内容,请随时访问我们的 YouTube 频道,网址为 youtube.com/biggerpocketsmoney。
明迪:
BiggerPockets Money 由 Mindy Jensen 和 Scott Trench 创建。 由卡伦贝内特制作。 出埃及记媒体编辑。 内特·温特劳布 (Nate Weintraub) 撰写的文案。 最后,非常感谢 BiggerPockets 团队让这个节目成为可能。
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在这一集中,我们将介绍
- 基于股票的薪酬解释 以及为什么公司宁愿支付股份而不是薪水
- ESPP、RSU、股票期权,以及您在科技公司获得报酬的不同方式
- 何时出售您的公司股票 和 税务提示 这可以阻止您拥有大笔 IRS 账单
- 谁有资格获得股票支付,以及入门级员工是否可以获得访问权限
- 股票支付时间表 以及当员工可以期望因多年的公司忠诚度而获得全额补偿时
- JT 的股票出售策略以及他是选择出售还是持有公司股票
- 和 So 多得多!
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- 附加选项
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- 特别是
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- 开始
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- 启动
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- 故事
- 故事
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