印度尼西亚的阿马尔银行依靠领先优势来击败竞争对手

印度尼西亚数字银行的竞争格局令人难以置信，到 3 年，这一不断增长的参与者名单中将增加 2020 万用户。

阿马尔银行是其中历史最悠久的银行，但它却被忽视了。自 450,000 年推出以来，该公司已拥有约 2014 名客户。考虑到它的目标客户是印度尼西亚服务水平较低的人群，这个数字只是一个很小的数字。

但其创始人兼首席执行官维沙尔·图尔西安 (Vishal Tulsian) 表示，该银行的领先优势使其能够进行更好的大数据分析，从而能够提供更加定制化的服务和更准确的信用评分。 Amar 在远程客户引导和 KYC 方面也拥有最丰富的经验。

“没有一家新银行具备这种能力，”他表示，并补充说阿马尔银行自 2016 年以来一直盈利。

Tulsian 于 2014 年前往印度尼西亚，寻求在 Tolaram Group 的支持下创建一家数字银行。Tolaram Group 是一家总部位于新加坡的跨国集团的控股公司，业务总部位于尼日利亚。

印度尼西亚没有针对纯粹数字银行的特定许可证，并且需要向常规 OJK 解释金融科技、基于数据的信用评分和预测分析。但监管机构持开放态度，图尔西安和托拉拉姆收购了一家当地银行以满足许可证要求，并将其改名为阿马尔银行。

数字银行升温

此后其他银行也做了类似的事情。最大的是 Jenius，这是另一家重组为数字银行的银行，由现任银行 PTPN 拥有。 Permata 银行和 BCA 也推出了纯数字品牌。

随后，在 DBS Digibank 的带领下，新加坡人开始出现，最近又以 OCBC Nyala 和 UOB TMRW 开设商店为首。

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另一方面，大型科技公司也在收购银行或与银行建立合作伙伴关系。当地一家大型私募股权公司 Northstar Group 收购了一家当地银行，该银行已更名为 Bank Jago，目前正在与 Gojek 合作。

另一家电子商务公司 Akulaku（由阿里巴巴支持）已收购了一家名为 Bank Neo Commerce 的当地银行，预计将于今年推出。其竞争对手 Bukalapak 已与渣打银行的金融科技平台 Nexus 合作。

Shopee 的运营商 Sea Group 在 2 月份刚刚宣布，它已经收购了另一家当地银行，并将于今年以 SeaBank Indonesia 的名称推出。

还有很多纯粹的金融科技贷款机构，例如 Investree、Modalku（Funding Societies）和 Oriente 的本地业务 Finmas。

最后，法规将发生变化，以使阿马尔银行的一些竞争对手的日子更加轻松。 OJK 表示将于今年晚些时候推出数字银行牌照。这将使像 Gojek 和 Akulaku 这样的大平台能够通过其合作伙伴在其应用程序上提供银行服务。

先发优势

图尔西安表示，尽管这些进入者规模庞大且有支持，但许多进入者将发现很难竞争。该银行已经拥有盈利的贷款业务，而许多金融科技公司仍在进行支付并寻找通过用户货币化的方法。

另一方面，Bank Amar 拥有一个贷款平台 Tunaiku，为消费者和微型企业所有者提供无担保贷款，贷款期限为 1 个月，贷款金额最高约为 400, 24 美元。该平台已发放约 400 亿美元贷款。

最近，该公司推出了一款新产品 Senyumku，该产品提升了一个层次，其中包含财务规划。要对用户的行为产生影响，让他们通过储蓄来实现自己的目标，是很困难的。 “这需要高度个性化，”图尔西安说。

虽然他承认这很难做到，但他认为 Amar 已经领先于以前的竞争对手，其中大多数尚未推出——他表示，这将使该银行在数据分析方面具有竞争对手难以匹敌的优势，至少在一段时间内是这样。尽管。

Senyumku 的目标客户是已经拥有银行账户的人，这确实使 Amar 面临来自其他数字银行或新银行的激烈竞争。图尔西安表示，阿马尔只会从 Tunaiku 借款人那里获得一级贷款，尽管这听起来确实与他的许多竞争对手相似——其中一些竞争对手资金非常充足。

Tunaiku 仍将是该银行的主要产品，事实上，它已经实现了放贷盈利，这将使它与那些争先恐后地通过用户货币化的科技公司区分开来。

新客户群

尽管阿马尔希望坚持其核心贷款业务，而不是像规模较大的银行业竞争对手那样追逐财富、信用卡或保险等更广泛的产品，但他表示，该公司目前正在努力将 Tunaiku 扩展到业务领域。

“我们今年将推出 Tunaiku For Business，在三年内提供高达 10,000 美元的无担保贷款，”Tulsian 说。 “这将为小企业提供营运资金。”

他说，他最大的威胁不是商业模式：而是让所有这些新进入者挖走他的员工。他表示，最好的途径是确保公司的创业文化保持吸引力，并且不要被财力雄厚的新进入者不可避免的营销闪电战分散注意力。

“他们会发出很大的噪音，”图尔西安说。 “我们只是不会做他们想做的事。”

资料来源：https://www.digfingroup.com/bank-amar/