近年来,金融科技带来了巨大的变革,颠覆了许多垂直行业,尤其是在金融行业。 它改善了金融的许多方面,例如放贷、支付处理、保险等。 这种转变为用户带来了无缝和独特的体验,帮助客户毫不费力地理解和接受金融科技。
但是,大多数客户还是选择了更传统的金融机构。 金融科技虽然带来了一场技术革命,但也面临着一些问题和挑战。 一些更大的问题是缺乏信任、透明度低、安全漏洞和某些客户习惯。 在本文中,我们将详细回顾这些问题,并尝试弄清楚如何克服它们。
什么是金融科技?
金融科技(Fintech) 的创建是为了取代传统的财务方法或增强它们。 这些包括软件、算法、流程和商业模式。 几乎所有金融科技应用程序的主要领域都包括个人投资、交易、银行服务和保险。
根据 市场筛选,到26.5年全球金融科技市场规模将达到2022万亿美元,年均增长率为6%。 这种快速增长的部分原因是全球经济增长、对信贷和保险的需求增加以及投资兴趣增加。
2021年的主要挑战
金融科技面临四个主要障碍。 为确保长期成功,公司需要尽其所能应对这些挑战。
安全问题和用户隐私
在欧洲,金融科技的使用在 72 年增加了 2020%,伴随着大量的金融科技投资。 然而,这种改进可能会带来意想不到的后果,其中最大的问题是新的安全问题。 网络犯罪呈上升趋势,每年都会发生新的攻击 39秒. 不幸的是,金融科技公司是黑客最常见的目标之一。
这不足为奇——人们越来越频繁地依赖于管理数字货币,因此金融科技公司现在比以往任何时候都拥有更多有价值的数据需要保护。 正因为如此,即使是信誉良好的大型机构,如国家信用局和领先的外汇经纪商,也可能遭受数据泄露。 Pepperstone 就是这种情况,它是一家领先的澳大利亚 客户资料被盗的经纪公司 在8月2020。
跟上现代技术
根据一个 2019 年 Gartner CIO 调查,超过 50% 的金融服务 CIO 认为,大多数企业将通过数字渠道运营,数字举措将产生更多收入和价值,这凸显了未来金融科技趋势的重要性。
然而,使用过时的业务管理应用程序或不同系统的组织将无法跟上日益关注数字技术的世界。
换句话说,数字化转型不仅仅是一个好主意,更是生存所必需的。
云计算、人工智能、大数据和机器学习等技术为希望降低成本的组织提供了显着的好处。 同时,它们提高了客户满意度和钱包份额。 然而,最初转向这种技术会带来额外的成本和风险。
软件即服务和平台即服务云计算使以前背负着不同遗留系统的公司能够简化和标准化其 IT 基础设施。 通过这种方式,银行和信用合作社可以在使用尖端技术的同时降低成本并改进数据分析。
人工智能 (AI) 通过深入了解客户行为和需求,提供了显着的竞争优势。 这使金融机构能够在正确的时间向正确的客户销售正确的产品。 此外,金融领域的人工智能软件和大数据可以提供确定运营能力和保持灵活性所需的重要组织信息。
软件质量
使用最新业务技术(尤其是云应用程序)的金融机构在数字化转型竞赛中具有显着优势:它们可以更快地进行创新。 云技术的力量在于其灵活性和可扩展性。 由于没有限制灵活性的系统硬件,云技术允许系统与您的业务一起发展。
然而,数字化转型使公司更加依赖其软件产品,将重点转移到金融科技创新和发展上。 一些纯技术因素开始对业务产生巨大影响,即:
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- 应用程序代码的质量、灵活性、可维护性和可扩展性;
- 系统的整体性能;
- UX 设计和面向客户的功能质量;
- 基础设施的安全性和可扩展性;
- 软件开发和错误修复速度。
还有更多因素在起作用,其中任何一个都可以使新产品从竞争对手中脱颖而出或沉没。 没有强大的 IT 资源,成功的金融科技初创公司就不可能存在。
行业规定
由于自 2008 年金融危机以来监管费用相对于收益和信用损失的急剧增加,监管合规已成为银行业最重要的挑战之一。
来自巴塞尔 风险加权资本要求 到 多德 - 弗兰克法案,以及来自金融账户标准委员会的 当前预期信用损失 (CECL) 到 贷款和租赁损失准备金 (ALLL),越来越多的银行和信贷监管 工会必须遵守。 合规性会给金融科技银行的资源带来很大压力,并且通常依赖于关联来自不同来源的数据的能力。
解决方案
没有灵丹妙药可以帮助您克服上述所有挑战。 然而,这里有一些促进金融科技初创企业发展的可行解决方案可供考虑。
实施创新的认证流程
想象一个用户仅在外围参与客户端身份验证过程的世界:没有登录名,没有密码,没有文本确认码。 客户打开应用程序或登录手机银行并进行日常银行业务。
然而,在后台,复杂的算法会持续工作,以确保使用设备的人就是他们所说的人。
这些算法测试键盘上的击键模式,并检查用户在使用美国银行应用程序时如何在屏幕上滑动。 它测量用户走路的速度,他们拿着手机的高度,他们说话的速度。 它查看用户最近去过的几个地方以及他们现在的位置。 它会唤起数十个关于用户的其他数据点,并确定是否有任何异常,例如,在金融科技支付方面。
如果数据点的数量看起来可疑,则算法会激活身份验证过程。 可能会要求用户自拍,以便面部识别软件可以验证他们的身份。 他们可能会被要求提供指纹。 此时,您始终可以使用双因素身份验证来添加一层安全性。
在这个世界上,用户体验应该是无摩擦和流畅的。 客户身份验证的安全性和可信度高且持续。 欺诈和盗窃案件数量减少。 这样一来,用户满意度就会上升。 然而,它当然带来了新的隐私问题。
将应用程序开发外包给专家
创建出色的金融科技解决方案,包括具有出色功能和高度安全性的银行软件,需要大量的经验和奉献精神。 并非所有公司都能组建强大的内部团队来构建应用程序。 因此,越来越多的公司选择外包金融技术软件开发以获得功能良好且用户友好的应用程序。
预制的专业团队允许您立即开始开发您的应用程序。 此外,您不必将预算花在招聘、培训新员工以及支付假期费用上。 从长远来看,外包可以让您显着降低成本,节省运营成本,同时快速高效地实现目标和完成任务。
聘请法律顾问
您聘请的顾问应该是您的金融科技传播者。 他们负责培训、了解您并与您合作,以确保解决方案满足您作为组织或客户公司的需求。 顾问对技术和市场有深入的了解,他们可以掌握金融科技领域的趋势。 而且,这种洞察力帮助他们了解可能的解决方案并代表客户识别机会。
结论
金融科技的未来是明确的。 金融科技将占据很大的市场份额。 事实上,我们已经看到金融科技的日益普及,它可能会像区块链技术一样很快进入炒作周期。 然而,要构建一个功能强大的金融解决方案,使其成为值得关注的顶级金融科技范例之一,需要的不仅仅是一个绝妙的想法。 您需要迅速克服我们讨论过的障碍,以免拖慢进度。 因此,依靠 专业的帮助 是加强风险管理、平稳发展的战略举措。
Timothy Partasevitch 是首席增长官 智能IT.
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