新加坡金融管理局 (MAS) 董事总经理 Ravi Menon 在主题演讲中表示，金融科技可能在金融服务领域发挥积极变革作用的两大挑战是跨境支付和结算以及高质量和值得信赖的 ESG 数据。昨天在 Sibos 2022 上的演讲。
他称这些基本问题需要在取得更广泛的进展之前得到解决。
第一个挑战——跨境支付和结算
Ravi 提出了解决跨境支付挑战的三种可能方法：
1. 连接更快的支付系统
新加坡开始将其支付系统 PayNow 与泰国的 PromptPay 连接起来，并于去年启动了双边连接，现在正在完成与印度的统一支付接口和马来西亚的 DuitNow 的连接。
然而，MAS 发现这种双边联系的实施既耗时又昂贵。 例如，三个国家需要三个双边链接，但 20 个国家需要 190 个双边链接。
为了解决这个问题，需要一种多边解决方案来有效地连接各国更快的支付系统。
目前，BIS 创新中心的新加坡中心正在开发一个中央平台，以建立在各国现有的更快支付基础设施上的多边联系，该基础设施被称为 联系项目.
通过 Project Nexus，交易可以 60/24 全天候在 7 秒内清算，成本低于转移价值的 3%。 由于该模型包括银行和非银行金融机构，用户将拥有更广泛的访问权限。 具有更高的透明度和安全性。
Ravi 分享说，东盟国家对到 2025 年建立多边支付链接网络有着共同的愿景，而 Project Nexus 可以成为实现这一目标的关键推动力。
然而，Ravi 承认，连接更快的支付系统可以解决跨境支付问题，但不能解决结算问题，因为此类支付的结算过程只是按顺序进行的。
这就是第二个解决方案的用武之地：多 CBDC 通用平台。
2、搭建多CBDC通用平台
批发 CBDC 是中央银行的直接负债，非常适合用于分布式账本技术，以支持同时结算或实时交换两种关联资产。
BIS 创新中心正在其瑞士、香港和新加坡中心开展不同的多 CBDC 平台实验。
- 侏罗计划 瑞士中心正在探索在由第三方运营的单一分布式账本平台上，在法国和瑞士商业银行之间直接转移欧元和瑞士法郎批发 CBDC。
- 项目 mBridge 香港中心正在探索基于分布式账本技术的多币种跨境支付能力，多个中央银行可以通过这种能力发行自己的 CBDC 并将其分发给参与者。
- 邓巴计划 新加坡中心是 MAS、澳大利亚储备银行、马来西亚中央银行和南非储备银行之间的合作。
3. 扩展私营部门基于区块链的支付网络
由私营部门参与者发行的安全支持的稳定币或代币化银行存款也可用于实现更便宜、更快的跨境支付和结算。
与价格波动剧烈的私人加密货币不同，这些数字货币适合作为分布式账本上的支付工具，因为它们结合了代币化的优势和法定货币的可靠性。
这些私营部门主导的跨境支付和结算计划正在开始规模化：
- 由金融科技公司 Circle 和 Paxos 分别发行的 USD Coin 和 Pax Dollar 等安全支持的稳定币一直在扩大其与传统金融公司的网络和合作伙伴关系。 他们实现了近乎实时的 24/7 结算和更低的成本。
- 签证有 集成 将流行的稳定币纳入其支付服务，允许用户使用美元硬币进行国际支付。
- 合伙人 摩根大通、星展银行和淡马锡之间的商业合资企业利用基于区块链的多币种跨境清算和结算平台，能够将新加坡元和美元交易所的结算时间从几天缩短到几分钟。
第二个挑战：高质量和可信的 ESG 数据
Ravi 断言，良好的 ESG 数据是气候议程的基础，因为它有助于有效管理气候相关风险，实现稳健的可持续性报告，并有助于促进绿色和转型资金流动。
然而，ESG 数据需求与可用 ESG 数据之间存在显着差距。
需要关于公司碳足迹、历史碳排放趋势以及对各自转型目标的遵守情况的良好数据。 此外，有关其有形资产易受气候相关风险的数据也很重要。
但 ESG 数据获取过程通常是手动的、繁琐且成本高昂。 ESG 数据验证处于初期阶段，这会影响报告的可信度。
促进绿色金融科技生态系统的发展， MAS 启动了 ESG 影响中心 它提供了一个物理位置，以促进支持金融部门 ESG 需求的技术解决方案的发现、扩展和部署，特别是在数据方面。
此外，为了利用绿色金融科技构建可信的 ESG 数据环境，MAS 与金融业开展了一项名为 绿图计划.
Project Greenprint 旨在建立数字公用事业，以简化气候和可持续性数据的收集、访问和使用。
Project Greenprint 的初始阶段侧重于四个数字公用事业：
- 名为 ESGenome 的 ESG 披露门户
- ESG 注册表名为 ESGpedia
- 将于明年推出的数据编排器
- 数字市场也将于明年推出
Ravi 表示，Project Greenprint 和 ESG Impact Hub 不是 MAS 项目，甚至不是新加坡项目。
它们是开放式协作平台，供来自世界各地的金融机构和金融科技参与者连接、协作和共同创建创新解决方案，以推进可持续发展议程。
MAS 的目标是培育一个跨越国家的充满活力的 ESG 金融科技生态系统。
