当今金融科技最热门的领域之一是反欺诈。 阻止欺诈者从未像现在这样具有挑战性,对于大多数金融科技公司而言,这不是核心竞争力。 值得庆幸的是,具有丰富经验的新公司纷纷涌入现场,帮助金融科技公司应对日益严重的欺诈威胁。
我在金融科技一对一播客上的下一位嘉宾是 Soups Ranjan,他是 沙丁鱼. 他们将风险、合规性和支付保护结合到一个平台中,并开始涉足所有领域中最具挑战性的欺诈领域:加密。 他们将在今年晚些时候进入主流金融科技领域。
在此播客中,您将学习:
- 沙丁鱼的创始故事。
- 为什么他们称公司为沙丁鱼。
- 当今金融科技领域最大的欺诈和合规挑战。
- 当今最流行的不同类型的骗局。
- 为什么打击社会工程完全与教育有关。
- 沙丁鱼的作用。
- 他们如何使用行为生物识别技术。
- 他们提供的三种不同的产品。
- 今天欺诈最多的地方。
- 他们如何为实时支付的世界做准备。
- 他们准备启动的新联盟的详细信息。
- 他们如何利用董事会中知名 VC 的专业知识。
- 沙丁鱼的下一步是什么。
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金融科技一对一播客 – SOUPS RANJAN
欢迎收看金融科技一对一播客。 我是 Fintech Nexus 的董事长兼联合创始人 Peter Renton。
自 2013 年以来,我一直在做这些节目,这使它成为所有金融科技领域持续时间最长的一对一访谈节目,感谢您加入我的旅程。 如果您喜欢这个播客,您应该查看我们的姐妹节目 PitchIt、Todd Anderson 的 Fintech Startups 播客和 Isabelle Castro 的 Fintech Coffee Break,或者您可以通过订阅 Fintech Nexus 播客频道来收听我们制作的所有内容。
(音乐)
在我们开始之前,我想谈谈我们的旗舰活动 Fintech Nexus USA,它将于 10 月 11 日至 10,000 日在纽约市举行。 金融世界继续快速变化,但我们将在充满动感的两天时间里将麦子与谷壳分开,只涵盖最重要的话题。 将举行超过 15 场一对一会议,金融科技领域的知名人士将登上我们的主题演讲台。 你知道,你需要在那里,所以继续在 fintechnexus.com 上注册并使用折扣代码“播客”享受 XNUMX% 的折扣。
彼得伦顿: 今天在节目中,我很高兴地欢迎 Soups Ranjan,他是 Sardine 的首席执行官兼联合创始人。 现在,Sardine 是一家超级有趣的公司,他们专注于欺诈和合规领域,他们从加密领域最困难的部分开始,我们讨论了这一点。 我们谈论挑战,他们今天看到的不同类型的欺诈。 你知道,我们很明显地谈论了沙丁鱼提供的产品和它们所拥有的产品类型,我们深入研究了一些杂草,然后讨论了它们实际上是如何打击欺诈的,你知道,我们讨论了欺诈从何而来,在吸引新客户方面,他们关注的对象是谁,我们谈论实时支付等等。 这是一场引人入胜的讨论。 希望你喜欢这个节目。
欢迎来到播客,汤!
汤Ranjan: 很高兴来到这里,谢谢邀请我,彼得。
彼得: 我的荣幸。 那么,让我们开始向听众介绍一些关于您自己的背景知识。 在你的职业生涯中,你曾在一些非常重要的金融科技公司工作过,Revolut 和 Coinbase,只是举几个例子,所以你为什么不在 Sardine 之前的工作中找到一些亮点呢?
汤类: 从 2015 年到 2019 年,我在 Coinbase 工作了大约四年,我负责他们的风险,这意味着欺诈以及合规团队和数据科学的内部工具。 在 Coinbase 之后,我去了 Revolut,我最初在全球范围内为他们领导金融犯罪,后来也为他们领导加密货币,而 Revolut 是我遇到我的两位联合创始人 Aditya 的地方,简称为 Adi 和 Zahid这就是沙丁鱼创意的来源。
彼得: 对,好吧。 然后,告诉我们一些关于那个,你看到了什么,告诉我们一些关于那里的创始故事。
汤类: 是的。 创始故事如下。 即使你回到我在 Coinbase 的时间,我也不是来自支付,所以那时我也不是来自支付背景。 在加入 Coinbase 之前,我花了大约 2015 年时间与其他类型的安全相关问题作斗争,所以我花了大约 XNUMX 年时间在网络安全领域,并在打击点击欺诈方面花了 XNUMX 年时间,对吧,在广告领域。 在很多方面,我的职业生涯一直都是关于应用机器学习和数据科学来打击网络安全或点击欺诈,现在它变成了支付欺诈。 所以,当我回顾 XNUMX 年我在 Coinbase 的最初日子时,当时我的目标是降低欺诈率,我不得不迅速跟上,你知道,ACH 是什么意思,什么是......所有的银行和信用卡行业的各种行话等等,那时我意识到,你知道,没有人真正在学校教你预防欺诈。
所以,我召集了一群其他欺诈领导者,我开始了一个叫做风险沙龙的活动,它本质上就像一个聚会,所有的会议都是根据查塔姆大厦规则举行的,你可以说出你想说的话而无需归因于它到源头。 因此,我们聚在一起,来自硅谷各种公司的欺诈领导者在接下来的三年里迅速成长为大约 4,000 名成员,我从中学到了很多东西。 现在,快进到 Revolut,当我再次去 Revolut 时,我去英国的原因之一是因为我想了解国际支付方式。
所以,在 Coinbase,我认为我周围的人都非常关心让我们绘制一个新领域,创建一个新的金融生态系统,所以我学到了很多关于我们正在努力建立的新世界的知识,但我没有对那个老东西有很好的了解,对吧,因此我特意选择去 Revolut 了解所有国际支付方式,(听不清),FasterPayments 等。虽然当我遇到 Adi 和 Zahid 时,其中一个有趣的人我们在 Revolut 的职业生涯中的时刻是 Adi 负责在美国推出 Revolut,所以当我们在美国推出 Revolut 时……。 我们来自英国,所以我们希望规避风险。
因此,我们想在美国推出 Revolut,同时在美国将钱存入 Revolut 钱包时启用 3D Secure,因为你表明了责任,因此你真的不需要太关心欺诈预防,但转化率失控了。 就像这么多低,比如 30-ish/40-ish%,所以用户体验很糟糕,对吧。 所以,你知道,这些是我们头脑中的一些种子,对,就像金融科技公司必须更容易启动,金融科技企业家必须更容易成长和扩大规模而不必真正担心欺诈或合规性。
所以,当我们开始沙丁鱼时,这是我们的座右铭,这是我们的目标,你知道,今天的金融科技企业家不应该经历我必须经历的事情,对吧,从我在 Coinbase 的时候开始快速学习所有这些事物。 这应该容易得多,他们真的应该只专注于他们的想法和产品市场契合度,而将棘手、令人头疼的欺诈和合规问题留给像沙丁鱼这样的公司。
彼得: 对,明白了,好吧。 所以,我得问你,你为什么叫它沙丁鱼,这个名字背后有什么故事吗?
汤类: 哦,是的,有几个故事。 所以,沙丁鱼这个名字其实就是前三个字母SAR,就是可疑活动报告。
彼得: 啊,对对对。
汤类: 是的。 每当美国发生大约 2,000 美元的欺诈案或涉嫌洗钱时,你都会找到 SAR,对吧,第二个原因是它很可疑(彼得笑了)所以你可以从中制作出很多模因并且这也很容易说,对吧。 您不必为发音或拼写而苦恼,您可以在大声的酒吧里说出来,人们会立即明白。
彼得: (笑)对,好吧,很公平。 那么,让我们退后一步,看看今天的情况,无论是在美国还是在国际上,我们在金融科技领域面临的最大欺诈和合规挑战是什么?
汤类: 关于增长趋势的一些想法。 所以,一个是骗局,对吧,所以我们越来越喜欢说,随着更快的支付方式的兴起,比如 Zelle 已经而且很快,FedNow,RTP 等,所以随着更快的支付,更快的欺诈,对吧,或诈骗。 正如您在英国可能也看到的那样,因诈骗而损失的美元实际上已经超过了因信用卡欺诈而损失的美元,对吧。 所以,我们非常担心人们根本没有准备好应对大量的骗局,对吧,而且资金流动非常快,Zelle 或 RTP 等任何网络都没有内置追索权,等等 这些骗局,它们有多种形式,对,有经典的文本支持骗局,所有的浪漫骗局以及经纪或加密投资骗局,然后最近还有一种形式是所谓的“杀猪骗局”,我可以解释它们中的每一个。
彼得: 对,是的,请做,请做。
汤类: 所以,一个浪漫的骗局是你和某人成为朋友,你开始关心那个人,你认为他们真的存在,但他们不存在,然后随着时间的推移,他们从你那里得到钱,你不断通过电汇发送,所以这是经典的. 技术支持骗局是您在互联网上搜索您在计算机上遇到的一些问题,它曾经是经典的 Microsoft 技术支持或曾经是 Norton Antivirus。 但现在它采取的形式是,你知道,你在亚马逊或 Instacart 技术支持中,对,就像嘿,为什么我的杂货店送货没有到达或者我从亚马逊送货时发生了什么事。 你上网并尝试搜索亚马逊的电话号码,除非你得到一个由黑客设置的假电话号码的广告,其他传递机制是你从看似亚马逊的地方获得文本,但它不是亚马逊。
然后你点击链接,你认为你正在前往亚马逊的网站,但它是一个相似的网站,对吧,然后你基本上被钓鱼了,你输入你的凭据,然后你的用户名/密码,甚至你的 2FA 令牌,除了你是在相似的网站中输入它。 然后攻击者迅速获取凭据并在另一个站点上重新创建它并拿走你所有的钱,对吧。 我们看到的另一个邪恶的是,你知道,攻击者经常告诉他们,嘿,亚马逊欠你一笔订单的退款,但为了让我们给你退款,你首先必须给我 100 美元的比特币.
所以,我们已经看到人们被社会工程改造到实际去实体比特币 ATM,令人惊讶的是有多少人上当了而且他们的脑子里并没有点击为什么亚马逊要你实际访问实体比特币 ATM 和给我比特币,对吧。 但后来人们确实上当了,因为这里有贪婪的心理因素,对吧。 或者他们喜欢像沙丁鱼这样的加密货币入口,然后他们去 MetaMask 购买加密货币,除非他们认为他们将其发送给亚马逊,但他们将其发送给骗子,对吧。 还有一个我真的忘了,我说它的流行度非常快,它叫做 Zelle 骗局或 Zelle Refund 骗局,对吧。
彼得: 权利。
汤类: 所以,退款诈骗是你的银行,突然间,给你发电子邮件或发短信,打电话给你说嘿,我们欠你退款,但为了让你得到退款,你必须验证你是你说的那个人是。 他们再次将您带到一个相似的网站,或者事实上,他们也会引导您到实际的银行网站,然后在这种情况下,他们将安装 TeamViewer、AnyDesk 或 Citrix 等工具。 这些是远程桌面屏幕共享工具。 所以,他们在受害者的电脑上安装了这个工具,然后他们可以引导受害者去银行网站并真正说服他们,你必须在银行给你退款之前把钱汇到别的地方等等他们控制屏幕或引导用户完成整个过程的时间。
彼得: 正确的。 所以,这些骗局感觉它们在本质上既是社会性的又是技术性的,对,所以技术部分,我相信你已经被钉牢了。 我只是好奇,在我们继续之前,社交部分似乎是一个很难克服的挑战。
汤类: 社会部分实际上更多的是关于教育,对吧。 这里的另一个因素是,你知道,我越来越意识到所有这些骗局,如果你仔细想想,它们与(听不清的)零钱或亚马逊的礼品卡无关,或者它们与银行无关,对,所有这些机构实际上都只是用作工具。 手头的真正问题是,当你收到某人的短信或电话时,你真的不知道他们是谁,那是以前,对,你真的不能......我真的不相信任何人不再给我打电话或给我发短信,因为现在你可以很容易地很容易地欺骗某人的电话号码,这是一个根本性的问题。
根本问题是当互联网建立时,对,所以你看到的所有互联网协议,比如互联网电话、电子邮件或 SMS 等的 Sift,它们实际上根本不验证发件人,所以这是根本问题所以你不能再相信消息的来源。 实际上,截至上个月,只有一个国家/地区通过了新加坡的一项规定,规定无论何时有人在新加坡发送短信,如果他们没有在新加坡的中央机构注册,那么您就是收件人,当您收到该消息,您实际上会看到该消息来自不可信的人,它可能是诈骗或网络钓鱼消息。 因此,现在责任已经减轻,所有诈骗者都必须承受压力,所有电信公司都必须遵守。 所以,这就是我们需要的海平面变化,对吧。
彼得: 正确的。 我想这些天我每天都会收到很多短信,看起来像是诈骗短信,你知道,你的 UPS 包裹已经送达或不管是什么,他们想让你去点击一些东西,这是一个主要问题。 但是,无论如何,我现在想谈谈沙丁鱼,所以告诉我们一些你们是做什么的,你们提供什么产品?
汤类: 因此,Sardine 是关于基于行为或行为注入的欺诈预防、KYC、AML 合规性以及支付。 在以下意义上基于行为,你知道,过去建立了很多欺诈预防公司,因为欺诈与金钱一样古老,除了所有这些欺诈预防公司,它们都是为电子商务而建立的,对吧。 所以,当你试图解决电子商务欺诈时,你会查看送货地址和购物车,在大多数情况下,你可以逃脱,进入这张卡的人,他们是否将它运送到放弃运送邮政信箱,或者他们只是将价值最高的商品添加到购物车中。
但是现在,当涉及到金融科技、新银行、加密货币、NFT 平台或礼品卡等金融机构时,只要你添加支付方式(如卡号或银行帐号)来购买东西,你就不需要在购物车中有一个送货地址,你所能访问的就是用户的行为,比如你如何打字、如何滑动、滚动、如何移动鼠标、如何握住手机,所有这些。
因此,例如,如果我,比方说,彼得,我偷了你的电话号码或你的卡号,并且我正试图在礼品卡上购买加密货币,我的行为会非常不同。 我将复制/粘贴您的信息,除非我正在使用我的信息,否则它会由浏览器自动填充,否则我会在输入时分心。 或者在帐户接管的情况下,对……。 所以,如果我偷了你的手机,并且我知道你的手机 PIN 码,这不是另一个经典的攻击媒介,那么我打开手机时握住你手机的方式,比如说 Revolut 或 Monzo 应用程序,我握住你手机的方式将是与您握住手机的方式截然不同。
所以,你听到了所有关于这些行为生物识别的信息,我们已经构建了最复杂的行为生物识别 SDK 之一,我们使用这个设备和行为数据来打击各种检查站的欺诈行为。 在开户时,我们打击身份欺诈,在账户注资时,例如当您将钱存入钱包或购买数字资产时,我们打击作为 ACH 欺诈或卡欺诈的支付欺诈。
最后,我们帮助发卡机构的金融科技公司。 当他们发行卡时,我们帮助他们发行欺诈,即每当我刷卡时,比如说 Revolut 发行的卡,它在你的名下,但如果我拿起它,我会在某个地方消费您从未访问过或在您从未与之互动的 MCC 或您从未购物过的一天中的时间,对,所以我们看看这些异常模式很好。
彼得: 没错,这真的很有趣。 所以,我对你在那里谈论的一些事情很好奇,比如设备数据,我想知道你是否可以稍微解释一下。 我在想,好吧,Apple 是否存储了关于我如何握住我的设备的信息,然后你会看到其他人拥有它但不是以同样的方式做,我的意思是,打字和自动填充,所有这些当然,我想你如何将它与真实的人进行比较,因为很明显,你知道,如果有人在使用机器人,那是很明显的,我相信比较起来很容易。 但是,如果只是犯罪分子在打字和做事,那么实际机制是什么,您如何检测欺诈行为?
汤类: 我们都是关于内在行为的,所以我们不做,至少在今天,我们不做语音或面部识别,我们没有像今天这样的产品的面部 ID,因为我们依赖 Apple 拥有的东西。 现在,我们的理论是,我可以稍后详细说明该理论,然后我会回答你的问题,我们的理论是,你知道,外在行为,比如你的脸或你的触摸 ID,对,那些可以也被偷了吧。
你可能很容易在枪口威胁下被迫做事,对,而且(听不清)但你的内在行为永远不会改变,对,就像你拿手机的方式一样。 我们所做的是通过我们的 SDK 收集数以千计的数据点,例如您如何打字、滑动或如何握住手机,然后我们将其传递到我们的系统中,我们一直在使用各种机器学习算法计算您的行为档案。 我想指出几个注意事项。
第一,我们非常注重隐私,因为当你打字时,我们并不都对内容感兴趣,我们将你输入的每个字符映射到一个随机键中,在这方面,我们实际上是,我们就像卡令牌化提供商,他们将我们的 SDK 插入其中,并且仍然符合我们的 PCI 标准,对吧。 另一件有趣的事情是,如果我回顾我在 Coinbase 的时间,就像 90% 的欺诈都是退款,过去来自完全验证的身份和几乎所有公司,与我们合作的 200 多家公司,他们即使他们有一个 KYC 系统来找我们,对吧,这意味着他们目前的 KYC 供应商,他们并没有真正阻止欺诈,因此我们意识到你必须真正了解用户在进入时的行为他们的(听不清)。
例如,如果我输入我的社会安全号码,我会根据长期记忆快速输入它,但如果我偷了你的,那么我在输入时会分心,我会经常联系开关查找它或我将复制/粘贴它。
彼得: 正确的。 这非常有趣,我可以看到有各种明显的用例。 那么,请告诉我一些关于您的……您刚刚提到的 200 多个客户,这些主要是金融科技公司,我的意思是,我可以想象很多公司都会有这些需求。
汤类: 是的,不,绝对。 实际上,在我回答这个问题之前,还有一件事我忘了提,那就是……所以我们提供多种产品。 因此,除了我们的风险平台外,我们还提供另一种产品,即支付,对,然后第三种产品是我们的风险洞察力,它是一个数据联盟。 因此,我们建立支付系统的原因是因为在将钱存入钱包时,最困难的部分实际上是处理所有欺诈和合规问题。
彼得: 权利。
汤类: 因此,我们有一个全额赔偿的支付服务,我们负责处理所有硬产品合规性问题。 它的第一个实例是作为一个加密入口,所以今天,它存在于大约 30 个不同的钱包上,如 MetaMask,硬件钱包如 Ledger,浏览器如 Brave 和音乐,NFT 公司如 Royal 或者,你知道的,Tom Brady 的 NFT 公司,Autograph . 因此,今天在所有这些地方,你可以使用 Sardine 购买 30 多种不同的加密资产、比特币、以太坊等,而 Sardine 提供激励(听不清)作为足够的卡轨来实现购买。
Instant ACH 是我们的核心差异化产品,我们所做的是 ACH 当然是批量结算,这是其他任何人都没有的,但我们意识到,你知道,很多供应商要求你通过 ACH 加载资金,然后要求您列一个购买清单,但加密货币的价格同时发生了变化,对吧。
彼得: 权利。
汤类: 是的,所以我们允许您立即购买该加密货币,在某些情况下,我们也允许您立即提取其中的一部分。 所以,这实际上是把我们的钱放在我们嘴边,并支持我们的防欺诈环境。
彼得: 对对对还行所以,我们在那里得到了加密用例,那么在加密之外呢?
汤类: 所以在加密货币之外,今年晚些时候我们将推出我们的支付产品,为新银行钱包提供资金,你知道,这将支持任何新银行,任何数字钱包。 如果他们想使用完全补偿的 ACH 来允许人们进行资助,我们会提供,或者如果他们想使用卡轨来资助,我们也会允许。
彼得: 对对对还行当你谈论支付时,你主要是在谈论加密钱包的加载,这是今天的主要产品,是吗?
汤类: 是的,是的,今天是加密钱包,没错。
彼得: 明白了,好吧。 然后,当您查看那里的欺诈企图时,它们来自哪里? 我们是否看到更多的有组织的犯罪活动非常复杂,而不仅仅是试图玩弄系统的个人,它来自哪里?
汤类: 在加密入口中,很多都是社会工程,我们之前谈到的一些骗局。 还有一些友好的欺诈,对,所以友好的欺诈本质上是,你知道,人们意识到交易对他们不利,因此他们声称他们没有这样做,然后还有一种非常特殊的骗局类型/加密世界中发生的欺诈行为是智能合约恶意软件。
彼得: 权利。
汤类: 所以,基本上,我确定你会收到这些随机 AirDrops 的推文,如果你想知道他们到底想做什么,他们真正想做的是他们想让你连接你的 MetaMask 钱包或者你使用这个恶意的随机智能合约的任何钱包,然后智能合约将去 A)请求你不会以其他方式给予的许可,就像有一组称为“无限令牌津贴”的许可,是的,这意味着任何人……您都可以授予合同许可,您钱包中的任何资产都可以被它吸走,对吧。 或者更复杂的,他们不要求这些权限,但他们隐藏了一些东西,混淆了代码中的一些东西,这允许他们基本上做同样的事情,然后拿走所有这些资产。
所以,现在发生的事情是想象你与这样的 AirDrop 互动,认为你会从那个 AirDrop 中致富,当然,他们自然会给你一个 AirDrop,你对此很满意,但稍后当你去尝试购买时使用沙丁鱼加密,我们的入口,发生的事情是加密不会真正到达你的钱包,它只会从另一个方向被吸走。
彼得: 好。
汤类: 因此,我们认为非常需要构建我称之为 Verified for Web3 的东西,比如可归因的允许列出的合同,这些合同享有良好的声誉。
彼得: 对,对,明白了,好吧。 那么,当你检测到欺诈并且你正在使用许多不同的钱包时,我的意思是,其中一些是去中心化的,你将什么发送回 MetaMask 或 Ledger 或类似的东西表明这是一个坏演员。
汤类: 实际上,在那种情况下,今天的钱包完全依赖 Sardine 进行 KYC 和付款,对,所以没有信息共享。 因此,我们不会与钱包分享信息,而且在很多情况下,他们不希望与他们分享这些信息。
彼得: 正确的。 如果有人可能是坏人,KYC 流程就会失败,对吧。 发送回 MetaMask 的信息是什么,即这个人是一个坏演员,然后由他们决定他们想用它做什么或它如何工作?
汤类: 不,那也不是。 因此,我们提供了一个完整的小部件,因此在这种情况下,在 MetaMask 或 Ledger 上购买加密货币的客户实际上是 Sardine 客户,因此他们正在通过 Sardine 促成的 KYC,如果失败,那么我们不会共享任何信息后退。 (听不清)钱包,他们采取的立场是,你知道,很多 DeFi 钱包,其中很多变得流行的原因是因为它们具有隐私意识,并且希望保持这种状态。
彼得: 是的,明白了,明白了,好吧。 所以,你在早些时候的采访中谈到了实时支付,我想稍微深入一下,因为正如你所说,实时支付,潜在的实时欺诈,这意味着什么? 我的意思是,我们已经在 Clearinghouse 和 Zelle 中进行了一些形式的实时支付,虽然它不是纯实时的,但我们做的时候需要准备什么? 我认为我们不可避免地会在本世纪末拥有一个每个人都在使用的实时支付系统,那么你准备如何?
汤类: 是的,绝对。 因此,我之前提到的我们的一项努力是第三种产品,我们称之为“Insights”,这就是我们的数据共享联盟。 所以,我们很快就需要有一个可信交易方的数据库。 例如,Peter,如果您通过 Zelle 向您的园丁付款,那么您当然将该园丁作为可信赖的联系人,但生态系统的其他部分也应该知道他们应该信任该园丁,对吧。 那么,我们如何才能让金融生态系统中的不同实体像可信任的交易方列表一样共享,对吧,因为另一方面,如果你被骗了,你知道,来自印度的人说他给我寄了美元,对吧,然后我们想在网络上快速传播此信息,以免其他人也被骗。
彼得: 懂你,太好了
汤类: 我们很快就会在大约一个月的时间内启动这个联盟。 我们聘请了一位名叫 Ravi Loganathan 的绅士,他曾是 Early Warning Systems 的首席数据官,因此他对建立联盟略知一二,因此他正在为我们带头。 我们从大约十个创始成员开始,我们确定了大约八个,我们的想法是将其设置为 Sardine TopCo 下的一个实体,但是一个单独的实体,然后让所有这些创始成员,他们创建治理,规则,以及如定价等
彼得: 明白了,明白了,好吧。 在我们结束之前,我想谈几件事。 你知道,我注意到你有一个非常令人印象深刻的上限表,你在这里吸引了一些投资者,其中最少的是 a16z。 我看到 Angela Strange 实际上在你的董事会,著名的以金融科技为重点的 VC,我很想知道这些对话是什么样的,你如何利用你的资本表上一些人的专业知识?
汤类: 好,当然。 所以,我们真的很幸运,你知道,有这个行业中一些最敏锐的头脑帮助我们前进。 所以,我们的董事会有 Angela Strange,我们还有我们的种子投资人,来自 XYC VC 的 Ross Fubini,他之前也创办了 Village global,所以他也在董事会。 所以,a16z 领投了我们的 A 轮和 B 轮,在 B 轮中我们还有 Visa,在 A 轮中我们有 Experian,我们还有很多很多投资者的帮助,我可能会忘记他们,但是我想到的几个是,你知道,Nyca、Activant、Sound Ventures 等。
我们的董事会会议实际上非常有趣,所以我喜欢领导他们的方式是在董事会会议前大约一周向他们发送一份最初长达 50 页(笑)的书面更新。
期望董事会中的每个人,除了董事会成员之外,我们还有几名观察员,他们希望每个人都准备好阅读它,然后我只是喜欢在董事会会议期间进行半小时的执行摘要讨论,然后我们喜欢三个讨论话题。
在讨论话题中,话题可能是嘿,沙丁鱼应该如何分散到其他高风险类别的欺诈产品,所以这是最后一个讨论话题。 我们现在有一种说法,如果你在像加密货币这样艰难的社区长大,那么你就会学到一两个技巧。 因此,为了防止欺诈,我们现在正在进入其他高风险类别,比如我们已经帮助最大的大麻支付处理商之一处理债务欺诈,我们刚刚签署了最大的礼品卡处理商之一来处理他们的欺诈行为,我们最近还签署了最大的知名奢侈品牌之一,以防止数字收藏品欺诈。
所以,因此,董事会会议,这是主题之一,我们应该追求的相邻类别是什么,谁可以帮助我们以及我们的董事会成员和我们的投资者,他们非常幸运,他们都挽起袖子,他们帮助我们进行冒险。 我们几乎喜欢将他们视为公司的一部分,他们帮助我们完成了很多 BD,对,就是这样。 当然,第二个帮助总是 Angela 和 Ross 以及其他人,他们总是作为一种共鸣板提供给我,你知道,任何其他棘手的话题,例如 SVB 危机,在此之前,还有我们应该如何发展公司或团队,差距是什么,我们应该雇用谁等等。所以,我想到了这些。
彼得: 我很欣赏那里的颜色,那非常有趣,好吧。 那么,最后一个问题,沙丁鱼的下一步是什么,你有很多地方可以接受这个,有哪些东西正在下水道?
汤类: 是的,绝对。 所以,我之前提到过,我们的防欺诈平台、我们的风险平台等等都是第一位的。 一种是,你知道,多元化进入高风险类别,对吧。 所以,除了我提到的那些,我们也在研究其他类型的东西,比如旅行的 OTA,然后我们也在研究任何有钱包的人,比如任何实体零售商,比如 Target、Home Depot,等等,他们都有闭环卡,我们能帮他们诈骗吗? 所以这更像是一种上市多元化,对吧。
另一件有趣的事情是,因为我们构建了一个平台,它是一个 API、一份合同、一个用于欺诈和合规团队的仪表板,我们最近签署了 Stearns Bank 作为我们的第一个赞助银行客户。 Stearns 正在做的是,每当他们加入金融科技时,对,他们有充分的可见性来向 ICA 点头,并且它在赞助银行和金融科技之间共享可见性。 因此,我们正在采用这种方法,我们称之为“投资组合视图”,就像这种共享视图,KYC 的投资组合视图。 我们正在将这种方法用于其他赞助银行和其他银行即服务平台,因此您会看到我们不断迭代并在那里开发更多功能,以便在风险平台方面。
正如我们之前讨论的那样,支付方面已经在今年晚些时候启用加密入口,他们将首先构建一个 API 产品,然后将启用其他用例,例如将钱存入新银行钱包,这将是第二个。 然后第三个是我们的风险洞察联盟,我们将在今年晚些时候宣布它并从几个用例开始,一个是共享有关 ACH 欺诈的数据,然后第二个是共享有关交易对手的数据。
彼得: 对,对,好的,太好了,我们不得不把它留在那里,Soups,非常感谢你来参加这个节目,你在那里建造的东西真的很吸引人,祝你好运。
汤类: 谢谢你,谢谢你邀请我,彼得,我很感激这段时间。
彼得: 如果你喜欢这个节目,请继续在你选择的播客平台上给它一个评论,一定要告诉你的朋友和同事。
无论如何,在那张纸条上,我会签字。 我非常感谢你的聆听,下次我会抓住你的。 再见。
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- Sumber: https://news.fintechnexus.com/podcast-421-soups-ranjan-of-sardine/
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