选择合适的 BaaS 提供商时，监管和合规性至关重要

关注： 0

银行即服务 (BaaS) 一词近年来备受关注，但 BaaS 提供商并没有单一的定义 - 一些提供商是严格的 IT 专家，其他提供商持有仅限于支付产品的许可证，还有一些提供商提供完整的端到端
BaaS 提供基于完整银行牌照的服务。

如今，BaaS 已经发展，可以为几乎所有企业提供服务，使非金融企业能够将银行产品直接无缝整合到其网站或应用程序中。许多企业已经意识到，通过整合
通过将 BaaS 解决方案融入其生态系统，他们能够利用更高的速度和成本效率，同时为客户提供卓越、更便捷的体验。

虽然如今许多 BaaS 提供商正在帮助非金融企业释放嵌入式金融的全部潜力，但这并不意味着每个提供商都是一站式服务。离得很远。

考虑 BaaS 的企业必须意识到金融服务监管和合规方面的重要性，他们不应该假设每个提供商都会为他们处理这个问题。

事实上，BaaS 提供商所拥有的银行许可证（如果有）决定了他们能够提供的服务与其底层技术一样多。此外，在选择合适的 BaaS 合作伙伴时，企业应仔细审查其合规性
和风险管理证书；这将对结果产生显着影响。

掌握合规性

不同的金融产品受到不同的监管合规要求，这些要求也可能因提供此类服务的国家/地区而异。这意味着，在选择 BaaS 合作伙伴时，公司首先应该
– 确保其 BaaS 提供商能够获得相关银行牌照。

虽然基本支付解决方案通常很容易提供，但由于不断变化的法规以及向消费者提供贷款的复杂信用评估流程，像“先买后付”（BNPL）这样的新型贷款产品可能会更加复杂。再次，取决于
企业打算集成哪些解决方案——支付或信贷、保险或储蓄——这将决定其 BaaS 提供商应持有的银行牌照。

BaaS 提供商持有的许可证类型可能有所不同。例如，电子货币机构 (EMI) 许可证授权其客户发行电子货币并提供支付服务。然而，他们可能无法访问当地清算所/IBAN
因此将无法接受存款或提供贷款服务。

BNPL 已迅速成为许多在线零售商的关键差异化因素，为了向客户提供分期付款服务，企业必须与完全许可的提供商合作，以利用此类解决方案提供的广泛优势。通过俯瞰
鉴于 BaaS 条款中合规性和监管的重要性，非金融企业可以选择无法获得完整金融服务范围的合作伙伴。

BaaS 错误代价高昂

选择 BaaS 提供商时的另一个考虑因素是确定日常处理所提供的金融服务的方式。能够管理合规性以及预防欺诈对于成功的金融服务也至关重要
条款。如果 BaaS 提供商无法提供此类服务，企业可能会被迫将这些关键事务外包给第三方。

装备不足的 BaaS 合作伙伴会增加复杂性，可能导致产品发布延迟、相关成本更高，甚至使与监管机构保持良好关系变得更加困难。最终，选择一个有能力的合作伙伴
处理企业监管和合规需求的每一个要素，避免不必要的麻烦，让他们能够专注于自己最擅长的事情。

涉及哪些技术？

品牌在选择 BaaS 提供商时应注意几项关键技术。强大的入职解决方案不仅至关重要，而且其要求也会因地点而异；安全的、端到端的远程加入应该由采用者承担
雷达。

除了完全遵守其运营所在国家/地区的了解您的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 法规外，提供商还应根据当地的具体监管要求提供相似性检查和面部识别功能。
市场。

这些技术对于防范金融犯罪至关重要，未能满足当地要求的企业将面临持久声誉受损的风险，并因反恐融资和反洗钱合规性失败而面临巨额罚款。

把它一起

对于金融服务行业的新企业来说，与能够满足技术、银行牌照和合规要求的 BaaS 提供商合作势在必行。

BaaS 采用者应积极寻找具有明显合规专业知识并采用先进技术的提供商，以确保遵守所有必要的法规。通过选择具有完善合规框架的 BaaS 合作伙伴，
企业可以专注于他们的客户，相信他们的提供商正在后端处理一切。

时间戳记： 2024 年 2 月 29 日

关于我们