东南亚为开放金融运动做准备

开放金融是开放银行运动的下一步，将范围扩大到更广泛的产品和服务，为银行、金融科技和其他金融服务提供商提供新的增长和分销机会。

在东南亚，监管机构正在为开放金融奠定基础，作为更广泛的国家现代化改革的一部分，并希望无缝、安全地共享客户数据将有助于改善金融包容性。

在一份新报告中，金融软件提供商 Brankas 和专注于东南亚的风险投资基金 Integra Partners 着眼于该地区的开放金融状况，重点介绍了迄今为止推出的关键举措。

报告称，在该地区，中央银行渴望开放金融。 然而，它指出，战略因国家而异，有些更喜欢市场主导的方法，而另一些则采用监管驱动的方法。

菲律宾人

In 菲律宾人，Bangko Sentral Pilipinas (BSP) 批准 2021 年 XNUMX 月开放金融框架的新指南，允许金融机构和第三方提供商之间同意驱动的数据可移植性、互操作性和协作伙伴关系。

在该框架下，消费者将有权授予金融机构访问其金融数据的权限，并将获得量身定制的产品和服务，以代表更好的交易。

一个名为开放金融监督委员会 (OFOC) 的行业主导的自治机构将对开放金融生态系统的活动和参与者进行治理。 BSP 州长 Benjamin E. Diokno 说过 本月早些时候，该委员会的创建将在年内完成。

印度尼西亚

In 印度尼西亚监管机构已表示支持将开放银行作为数字金融转型改革的一部分。 2019 年，印度尼西亚银行实施了印度尼西亚支付系统愿景 2025，列出了五个主要重点领域：开放银行； 零售支付系统； 金融市场基础设施； 数据; 以及监管、许可和监督。

印度尼西亚的个人数据隐私 (PDP) 法案 预计通过 今年晚些时候。

泰国

在泰国，虽然没有关于开放金融的正式指导方针，但政府一直支持该行业的数字化转型举措，特别是通过国家电子支付 Maser 计划，该计划侧重于开发和促进更有效、更安全、更低- 成本电子支付服务。

该计划提出了一些举措 为开放银行铺平道路，包括建立一个工作组来测试金融服务公司之间的银行对账单共享，以及创建可互操作的基础设施，其中包括用于身份验证和电子了解您的客户 (eKYC) 的生物识别功能.

这些努力与 2019 年 2021 月推出的《个人数据保护法》(PDPA) 的实施同时进行。 PDPA 于 XNUMX 年 XNUMX 月全面生效，规定使用个人数据的数据控制者和处理者必须获得数据所有者的同意并且仅将其用于明确的目的。

新加坡和马来西亚

最后，在新加坡，虽然没有强制要求银行实施开放银行业务，但新加坡金融管理局 (MAS) 已经通过推出金融即服务 API 手册来支持这一趋势，其中包含以下原则API 治理、实现、用例、设计原则和 400 项推荐的 API 服务。

MAS 还参与了 API交换（APIX），一个全球性的开放架构平台，作为金融科技和金融机构连接、分享想法和协作创新的市场。

与新加坡一样， 马来西亚 已采用市场驱动的方法来开放银行业务，该方法具有用于处理开放数据和开放API的非强制性准则框架。

越南、柬埔寨落后

在东南亚，菲律宾、印度尼西亚、泰国、马来西亚和新加坡是迄今为止最积极拥抱开放银行业务的司法管辖区。

在越南，虽然银行 正在成为 随着越来越多地意识到开放银行业务并认识到需要采用开放 API 以跟上快速发展的金融格局，到目前为止，政府和监管机构都没有就该主题做出真正的承诺。

同样，柬埔寨目前没有关于开放银行和客户数据保护的法规。

未开发的机会

对于希望利用该地区大量无银行账户和数字化改革的服务提供商而言，东南亚快速发展但仍处于很大程度上欠发达的开放金融生态系统正在成为一个有吸引力的市场。 XNUMX月，总部位于新加坡的开放金融API平台Finantier 凸 未披露的七位数融资将在整个地区扩张，理由是该地区对金融服务的巨大需求未得到满足。

根据 贝恩, 东南亚超过 70% 的成年人无法获得金融服务，该地区数百万中小企业 (SME) 面临巨大的资金缺口。 这部分是因为许多金融机构无法访问客户的财务数据，从而限制了他们评估这些客户的产品或服务资格的能力。

通过开放金融和数据共享，银行可以与第三方提供商（例如在线市场）合作，以访问包括电子商务交易数据在内的替代数据，以评估以前服务不足的客户的信用风险。

开放金融还允许银行通过与第三方合作进行 eKYC，从而扩大对服务不足的客户的访问，从而降低客户获取和入职的成本。

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资料来源：https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/