英国加密货币监管日趋成熟。准备好了吗？

由柏拉图重新发布

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随着加密货币变得越来越流行，它们继续受到广泛的金融犯罪监管。托管钱包提供商、发行人、加密资产 ATM 和加密货币交易所现在必须向金融行为监管局 (FCA) 注册并遵守反洗钱法规。加密货币公司现在有义务进行了解你的客户（KYC）检查，监控可疑交易和违反金融制裁的行为，并向执法部门提交可疑活动报告。随着 FCA 希望延长年度金融犯罪报告义务，加密货币交易所和托管钱包提供商可能需要重新审视并加强其报告活动。

虽然确保合规性似乎是一项艰巨的任务，但它提供了在设计和提供新产品和服务时超越“勾选框方法”的机会。加密货币公司现在有机会通过实施行业领先的合规实践来给监管机构和客户带来信心、在竞争中脱颖而出并展现可信度。

但非常规方法需要投资、专业资源和创新思维。加密货币公司必须仔细考虑如何与英国监管机构打交道、转换要求并利用技术来创建强大的金融犯罪合规职能。

为了为日益成熟的法规做好充分准备，他们必须重点了解金融犯罪风险并建立合适的防御框架。

了解金融犯罪风险的直接影响

重要的是，加密货币公司了解其产品和服务的特征以及它们如何使它们面临金融犯罪风险。如果他们能够成功地向监管机构展示他们对金融犯罪类型及其风险敞口的理解，那么他们就已经成功了一半。

例如，从洗钱的角度来看，电子钱包可能有不同的担忧。与限制访问钱包相比，“无限制访问”电子钱包的金融犯罪风险更高，限制访问钱包仅允许一名用户并具有双因素身份验证。同样，那些不受低风险司法管辖区或商家限制的钱包可能具有较高的风险状况。

在其他地方，必须密切监控闭环加密货币，公司应评估与不同交易类型相关的风险。例如，加密货币到法定货币的交易可能比法定货币到加密货币的交易风险更高。这洗钱法规和联合洗钱指导小组对加密货币公司的指导提供评估此类风险时要考虑的属性的全面列表。

识别并及时了解表明该领域可疑活动的类型非常重要。例如，客户活动（包括与外国资产控制办公室制裁名单上的钱包地址进行多次交易）应该是一个危险信号，与去中心化交易所或加密货币混合器或翻转器的频繁交互也可能是一个危险信号。

构建智能技术支撑的金融犯罪框架

一旦了解了可能面临的金融犯罪风险，加密货币公司就应该制定相关的系统、控制措施、政策和程序来保护自己。但在设计与其风险相匹配的金融犯罪框架时，需要考虑许多因素：治理结构、政策、情报收集、监控、报告、培训、质量保证和测试以及记录保存。

例如，那些与来自高风险司法管辖区的客户打交道的公司可以通过对客户和受益人实施二线监控来创建客户风险评分，以在入职时捕获相关位置信息。其他人可能会对客户账户或交易实施限制，直到完成 KYC 验证检查。

加密货币公司必须寻求技术来支持框架并加速金融犯罪的发现和减轻，并且可能需要考虑做出构建还是购买的决定。决定哪些流程将从哪些技术中受益需要进行大量而仔细的思考，但从长远来看，这将会取得成果。我们已经看到 FCA 使用分析来创新其监管方法，并认识到技术在推动金融犯罪合规方面的重要性。全球监管机构将区块链分析和筛查工具视为金融犯罪框架的重要组成部分。