2021 年 8 月 13 日
韦恩·杜根
退休投资最古老的经验法则之一是“100 法则”。 以下是 100 规则是什么、它是如何运作的以及为什么它可能不是 2021 年最好的退休投资策略。
100 法则如何运作
100规则是一个极其简单的投资组合分配规则。 你所要做的就是用 100 减去你的年龄，结果就是你的退休投资组合中应该投资于股票的理论百分比。 根据 100 规则，投资组合的其余部分应投资于风险较低的资产（如债券）。
例如，23 岁的投资者相对年轻，因此可以将更大比例的退休投资组合投入股票。 100 法则表明，他们将大约 77% (100 – 23) 的投资投入股票，仅 23% 投入债券。 另一方面，52 岁的投资者应该只将 48% (100 – 52) 的退休投资投入股市。
100 规则是一种简单的方法，可确保您在接近退休年龄时不会过于激进地投资，或者在年轻时不会过于保守。 不幸的是，100 的规则可能不再像以前那样有效。
100 规则的问题
100法则的最大问题是现代医学和技术显着提高了发达国家人民的预期寿命。 一些投资者调整规则以考虑更长的预期寿命的一种简单方法是将 100 提高到 110。
通过使用 110 规则，上述 23 岁的假设投资者将拥有 87% 的股票，而 52 岁的投资者将拥有 58% 的股票。 一些投资者甚至以120为起点，这是一种更加激进的策略。
另一个扭曲100规则的因素是过去40年来低风险美国国债利率的稳步下降。 1980 年，投资者获得的 15 年期美国国债收益率超过 10%。 如今，该收益率仅为 1.2%。
投资者须知
与任何经验法则一样，100 法则是对几乎每个财务顾问都会同意的一般想法的过度简化。 随着投资者年龄的增长，降低退休投资组合的风险通常是个好主意。
具体降低风险的速度和程度取决于多种因素，包括您的年龄、退休目标、健康状况、风险承受能力和预期的退休生活标准。
100 规则可能不是对每个人来说最好的退休投资策略，也肯定不是唯一有效的策略。 比选择完美策略更重要的是保持纪律、定期贡献并保持路线，即使在市场极度波动时期也是如此。
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