البنك المتغير الذي يركز على العملاء

إن المنافسة والضغوط التنظيمية وتغيير تفضيلات العملاء تدفع البنوك إلى إعادة التركيز على عملائها. ولكي يكون هذا التحول فعالا، يتعين على البنوك أن تفكر فيما هو أبعد من التوزيع إلى إعادة تصور نموذج التشغيل بالكامل، قاعدة خلفية المدير العام لأمريكا الشمالية ريتش كيل قال.

يأتي الضغط من أجل التحول الرقمي من عدة اتجاهات. هناك اهتمام من المنظمين. تعمل شركات التكنولوجيا المالية والشركات الناشئة، غير المثقلة بالتكنولوجيا القديمة، على جلب منتجات وخدمات جديدة وسريعة الاستجابة إلى السوق.

العامل الأكثر أهمية بالنسبة لكيل هو تغيير التركيبة السكانية. يريد الشباب أن يُخدموا بشكل مختلف عن والديهم. لقد عاشوا حياتهم بأكملها في العصر الرقمي، حيث يقترح عليهم Spotify الموسيقى ويقترح عليهم أشياء على أمازون يشترونها. إنهم يتوقعون نفس المستوى من الخدمة من بنوكهم. إن التقدم في البيانات الضخمة والتحليلات والذكاء الاصطناعي يجعل من السهل التأثير على التغيير.

الولاء للعلامة التجارية يموت. كان بإمكان البنوك الاستمرار في العروض الثابتة لعقود من الزمن لأن العملاء ظلوا مخلصين. وهذا يتغير، ويجب عليهم التصرف بسرعة.

وقال كيل: "تقليدياً، تمتلك البنوك المجموعة المعتادة من المنتجات والخدمات التي تتطلع إلى طرحها في السوق، وتقضي وقتها في التفكير في كيفية تطبيقها على قاعدة عملائها لدفع النمو". "الفرق هو (مع) الخدمات المصرفية التفاعلية التي تضع العميل في قلب كل شيء وتفكر حقًا في العميل أولاً من وجهة نظره. وهذا نهج مختلف تتحرك البنوك نحوه وبسرعات مختلفة.

كيف تفيد الخدمات المصرفية التفاعلية كلا من العميل والبنك

وقال كيل إن الخدمات المصرفية التفاعلية عبارة عن حل أساسي مصمم لإنشاء رحلة عملاء سلسة تشمل الجميع بدءًا من مكتب الخدمة ووصولاً إلى المكتب الفرعي. وهي تقع على قمة مجموعة التكنولوجيا، وتفصل تجربة العميل عنها. يسمح هذا المزيج للبنك بالحفاظ على الأنظمة القديمة الأساسية مع تضمين منتجات وخدمات جديدة في طبقة جديدة.

يجب على مقدمي التكنولوجيا العمل بشكل وثيق مع البنوك لتحديد المجالات الأكثر أهمية. ركز على بعض العناصر الأساسية للبدء حتى لا تتعرض للإرهاق. ابدأ بالمناطق التي يوجد فيها طلب واضح من العملاء. يشير كيل إليه على أنه تحديث تقدمي.

كيف يحتاج البنك إلى التغيير

ونصح بأنه قبل أن يتم تحويل التكنولوجيا، يجب أن يتغير العمل أيضًا. يجب أن يدعم بشكل كامل التغيير في كيفية ارتباطهم بالعملاء. عبر عملية منعزلة في كثير من الأحيان، يعني هذا ضمان مشاركة كل قسم. ويعني هذا عادةً أن هناك حاجة إلى بعض الموظفين الجدد الذين يتجنبون هذه العقلية، والذين يتمتعون بمهارات مختلفة.

“إنه ليس مجرد استثمار في التكنولوجيا؛ وقال كيل: "إنه استثمار في البشر، ويغير الطريقة التي كانت البنوك تمارس بها أعمالها تاريخياً". "هذا هو تحول الأعمال أولاً، بدعم من التكنولوجيا."

وتحتاج العملية أيضًا إلى موافقة على أعلى المستويات. وبدون ذلك، يتبقى للبنك حل آخر فيما يمكن أن يكون قائمة طويلة من حلول النقاط.

في وقت مبكر، يحدد Backbase الخطوات المتبعة وما هي التوقعات. أنها تساعد العملاء على إعداد وتحديد أدوار ومسؤوليات كل طرف. في حين أن Backbase يقود العملية في بعض الأحيان، إلا أنها غالبًا ما تكون تعاونية. إذا كان العميل يفضل موردين خارجيين، فيمكن دمجهم أيضًا.

وقال كيل: "نحن لا نتصل فقط بالقلب". "نحن نتصل بأنظمة داخلية متعددة، وفي كثير من الحالات، نتكامل مع شركات التكنولوجيا المالية التابعة لجهات خارجية لخدمات مختلفة لأن جميع البنوك تقدم الآن أفضل العروض لعملائها. وفي حين اعتادت البنوك الكبرى على الاعتقاد بأنها بحاجة إلى بناء كل ذلك داخلها، فإنها تنتقل إلى ... البناء والشراء.

التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي، ما سيأتي بعد ذلك

هناك طلب واضح على المزيد من الخدمات الرقمية مثل المحافظ والمدفوعات والبطاقات. وتشهد مدينة كيل أيضًا نموًا في الاهتمام بالبيانات والتحليلات، إلى جانب شيء لم يكن موجودًا حتى على معظم الرادارات قبل عام.

قال كيل: "قبل عام، لم يكن الذكاء الاصطناعي التوليدي موجودًا حتى على رادار أي بنك أو رئيس تنفيذي لاتحاد ائتماني". "اليوم، سيكون من الصعب عليك أن تجد الكثير ممن لا يتحدثون عن ذلك. لقد كانوا يتحدثون عن قوة السحابة وتفريغ القلب. وأعتقد أن هذا لا يزال موضع تركيز كبير. لكنني أعتقد أن ما سنراه فيما يتعلق بالتحسينات المستقبلية سيكون مدفوعًا بالبيانات والفهم المنهجي لمن يفعل ماذا وكيف، والقدرة على إنشاء تجارب فريدة ومصممة خصيصًا بناءً على ذلك.

هل البنوك جاهزة لاستقبال العميل الجديد؟

إن المجتمع على شفا تحول حاسم، وقال كيل إن المؤسسات المالية يجب أن تكون مستعدة. سوف يرث الجيل القادم أكبر قدر من الثروة في التاريخ. إنهم أيضًا أول جيل رقمي بالكامل، لذلك إذا أرادت مؤسسة ما حصتها من تلك الثروة التاريخية، فمن الأفضل أن تلتقي بالعملاء في المكان الذي يشعرون فيه براحة أكبر، وهو المجال الرقمي.

قال كيل: “لقد اعتادوا على الإشباع الفوري”. "الولاء مهم ولكنه يعني شيئًا مختلفًا تمامًا بالنسبة للأشخاص الأصغر سنًا اليوم عما يعنيه آباؤهم أو أجدادهم. يجب على البنوك أن تبتكر بسرعة وغضب لإبقاء هذا الجيل القادم من العملاء على متنها.

"لقد أفلتت البنوك من تقديم خدمة جيدة لعملائها لفترة طويلة بسبب الولاء العميق القائم على العلاقات الشخصية. أعتقد أننا سنشهد تحولاً جذرياً خلال السنوات الخمس إلى العشر القادمة. ولهذا السبب نرى البنوك تستثمر بكثافة في أدوات وقدرات جديدة لهذا الجيل.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnexus.com/the-changing-customer-centric-bank/