يعد الحد من حدود الإيداع لعملاء البنوك عبر مكاتب البريد مكسبًا سهلاً ، ولكن لتحقيق تقدم حقيقي في الجهود الوطنية لمكافحة غسيل الأموال (AML) ، لا يزال هناك المزيد مما يجب القيام به
من المنطقي تنفيذ بعض الإصلاحات السريعة لدعم الجهود المبذولة لمكافحة الجريمة المالية ، ولكن قد تكون هناك حاجة إلى نهج أكثر جرأة في ضوء تحرك المنظم البريطاني للحد من مخاطر الاحتيال عبر مكاتب البريد.
تحركت هيئة السلوك المالي (FCA) لمعالجة مخاطر الاحتيال المتأصلة التي تحدث عندما يستخدم عملاء البنوك الكبرى مكتب البريد لإيداع الأموال.
كان هذا النظام بمثابة شريان الحياة للأفراد والشركات الصغيرة وسط تقلص البصمة المادية لبنوك التجزئة في جميع أنحاء المملكة المتحدة ، ولكن الآن نشرت هيئة الرقابة المالية اتفاقية الإطار المصرفي ، وهي قائمة بالمتطلبات للبنوك التي تقبل الودائع عبر مكاتب البريد ، وبعض التغييرات على قدم وساق.
في حين أن معظم الإجراءات المعلنة قد لا تبدو جديدة بالنسبة للبنوك في سياق عملياتها الحالية ، تتوقع هيئة السلوك المالي (FCA) من البنوك إدخال حدود إيداع جديدة أقل من الحد الحالي البالغ 20,000،XNUMX جنيه إسترليني لكل معاملة.
قد يبدو هذا بمثابة عقبة سهلة أمام البنوك للقفز من أجل إرضاء الجهة التنظيمية بأنها تتخذ إجراءات ، ولكن من الواضح أن
FCA تتوقع من البنوك ومكتب البريد إبقاء جميع ضوابطها ، بما في ذلك الضوابط الجديدة ، قيد المراجعة لضمان استمرار ملاءمتها وتناسبها.
التوازن
قد يبدو قطع حدود الودائع حلاً سريعًا للبنوك ، ومع ذلك ، لا ينبغي للمؤسسات أن تنظر فقط في مدى تخليها عن هذه القيود ، ولكن أيضًا في مدى أهمية التغييرات الأساسية في معالجة هذا السبيل من الجرائم المالية.
التناسب أمر أساسي في وضع حد جديد للإيداع ، لأن العملاء المعرضين للخطر والشركات الصغيرة وأولئك الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى البنوك المحلية قد يتأثرون بشكل غير عادل إذا تم إعاقة وصولهم إلى هذه الخدمة المالية بشكل غير ضروري. من المهم أيضًا أن ندرك أنه بينما أصبح النقد بالنسبة للكثيرين منا شيئًا نادرًا ما نستخدمه هذه الأيام ، فإنه يظل بالنسبة للكثيرين طريقة الدفع المفضلة لديهم ، أو حتى فقط. يجب أن تكون أي قواعد تنظيمية جديدة حذرة من التسبب في ضرر غير مقصود ، والذي قد ينحرف بشكل غير متناسب إلى أولئك الذين يعتمدون على النقد في أغلب الأحيان - غالبًا الشركات الصغيرة وكبار السن والأكثر ضعفًا.
قليلون قد يجادلون بأن القدرة على إيداع النقود في حساب مصرفي عبر مكتب بريد يجب أن تسمح للنظام بقبول ضعف أكبر أمام إيداع الأموال غير المشروعة وإدماجها.
ولكن إذا كانت المشكلة ستتم معالجتها بصدق ، فيجب على كل من البنوك ومكتب البريد التركيز على تدريب الموظفين بالإضافة إلى تطبيق أنظمة قائمة على التكنولوجيا للمساعدة في تحديد أنماط الإيداع المشبوهة.
تعتبر الحدود الأصغر مصدر إزعاج للمحتالين ، بدلاً من الحواجز الحقيقية مثل تلك التي يوفرها الموظفون المدربون تدريباً كاملاً وأنظمة التسجيل والمراقبة الذكية.
الأهداف الاستراتيجية
من غير المحتمل أن يكون عمق التدريب على مكافحة غسل الأموال الذي يتلقاه موظفو مكتب البريد شاملاً مثل نظرائهم في البنوك ، وهو أمر مفهوم من بعض النواحي نظرًا للمخاطر الأوسع المرتبطة بالبنك مقابل مكتب البريد.
توجد عدادات مكاتب البريد في آلاف المواقع في جميع أنحاء البلاد ، بما في ذلك في البلدات والقرى الصغيرة حيث غالبًا ما يدير موظفو مكتب البريد نشاطًا تجاريًا آخر في نفس المبنى ، مثل متجر محلي.
قد يعني هذا أن التدريب والأدوات التي يتلقاها موظفو مكتب البريد قد لا تؤهلهم أيضًا لاكتشاف النشاط غير المشروع ووقفه.
هذا هو السبب في أنه من المنطقي أن تجعل هيئة السلوك المالي (FCA) البنوك تركز على مراقبة المعاملات لتدفقات المدفوعات المرتبطة بمكتب البريد في قواعدها الجديدة ، إلى جانب اقتراح تقديم تدريب على التعامل النقدي لموظفي مكتب البريد.
ومع ذلك ، في حين أن تدريب الموظفين أمر حتمي ، يجب على البنوك ومكتب البريد والجهة التنظيمية والسلطات الأوسع أن تجعلها أولوية للعمل نحو نظام تنبيه على مستوى الدولة حيث تعمل جميع المؤسسات معًا لمكافحة المحتالين الأكثر انتشارًا.
تسخر البنوك بشكل متزايد الذكاء الاصطناعي (AI) لدعم الفرق الماهرة للمساعدة في تعزيز جهود الكشف عن الاحتيال ، والتي نأمل أن تؤدي إلى انخفاض في عمليات الاحتيال على الصعيد الوطني.
قوة التقدم
حتى لو ظهر نظام وطني كطموح مشترك بين أصحاب المصلحة الرئيسيين ، فلن يحدث ذلك على الفور.
الأهم الآن هو إحراز تقدم في اتفاقية الإطار المصرفي ، وأن جميع المعنيين يدركون أهمية أي مكاسب صغيرة في جهود مكافحة غسل الأموال.
لم تعط هيئة السلوك المالي (FCA) إطارًا زمنيًا للوقت الذي تريد فيه من البنوك تحديث قواعدها وعملياتها بالكامل ، وبالتالي سيكون من الضروري للجهة التنظيمية أن تحدد متى قد تجري تحليلًا أوليًا للتقدم حتى تعرف البنوك متى قد يتم فحصها.
قبل إجراء أي تغييرات ، على الرغم من ذلك ، يجب على البنوك تقييم ما إذا كان العملاء الشرعيون سيتأثرون بشكل غير متناسب بأي ضوابط إضافية.
قد يكون من المغري سن سياسات تقضي على المخاطر تمامًا ، لكن القيام بذلك يمكن أن يعيق قدرة العملاء الصالحين على الوصول إلى التسهيلات المصرفية.
كما هو الحال دائمًا ، سيكون التواصل أمرًا حيويًا هنا نظرًا لأن جميع أصحاب المصلحة لديهم نفس الهدف. قد يعني التعاون في أفضل الممارسات ومشاركة المبادرات والعمل معًا لإنشاء أنظمة رصد وكشف رقمية تعزيز الدفاعات ضد الاحتيال بشكل أسرع.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
- شراء وبيع الأسهم في شركات ما قبل الاكتتاب مع PREIPO®. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24268/technology-and-training-vital-in-fcas-post-office-fraud-initiative?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- 000
- a
- القدرة
- استمر
- الوصول
- حسابي
- في
- اكشن
- نشاط
- إضافي
- ضد
- اتفاقية
- AI
- ملاحظه
- الكل
- السماح
- جنبا إلى جنب
- أيضا
- طموح
- وسط
- AML
- وسط
- an
- تحليل
- و
- أعلن
- آخر
- مكافحة غسل الاموال
- أي وقت
- تظهر
- نهج
- هي
- تجادل
- مصطنع
- الذكاء الاصطناعي
- الذكاء الاصطناعي (منظمة العفو الدولية)
- AS
- أسوشيتد
- سلطات
- السلطة
- رقم الجادة
- مصرف
- حساب البنك
- البنوك والمصارف
- البنوك
- الحواجز
- BE
- لان
- أصبح
- كان
- أقل من
- أفضل
- دعم
- على حد سواء
- الأعمال
- الأعمال
- لكن
- by
- CAN
- النقد
- مما تسبب في
- التغييرات
- واضح
- التعاون
- مكافحة
- Communication
- شامل
- إدارة
- نظر
- سياق الكلام
- واصل
- ضوابط
- ملاءمة
- استطاع
- Counter
- عدادات
- البلد
- خلق
- نسبة الجريمة
- العملاء
- أيام
- رفض
- الايداع
- الودائع
- عمق
- كشف
- رقمي
- فعل
- قطرة
- سهل
- جهود
- لاستخدامات كبار السن
- القضاء
- ظهرت
- تعزيز
- ضمان
- تماما
- حتى
- EVER
- القائمة
- موجود
- تتوقع
- مرافق
- بعيدا
- FCA
- شعور
- قتال
- مالي
- السلوك المالي
- السلطة السلوك المالي
- الخدمات المالية
- الوكالة المالية
- الجريمة المالية
- Finextra
- حل
- يطفو
- تركز
- البصمة
- في حالة
- الإطار
- احتيال
- الكشف عن الغش
- مخاطر الاحتيال
- المحتالين
- تماما
- أساسي
- أموال
- حقيقي
- معطى
- هدف
- الذهاب
- أكبر
- يحدث
- ضرر
- تسخير
- يملك
- مساعدة
- هنا
- مرتفع
- نأمل
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- تحديد
- if
- غير مشروع
- نشاط غير مشروع
- فورا
- أثر
- صيغة الامر
- تنفيذ
- تحقيق
- أهمية
- أهمية
- in
- بما فيه
- على نحو متزايد
- الأفراد
- متأصل
- في البداية
- مبادرة
- المبادرات
- المؤسسات
- التكامل
- رؤيتنا
- ذكي
- إلى
- تقديم
- المشاركة
- IT
- انها
- JPG
- قفز
- احتفظ
- القفل
- علم
- غسيل
- قيادة
- شرعي
- ضوء
- مثل
- مما سيحدث
- حدود
- قائمة
- محلي
- صنع
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- كثير
- مايو..
- تعني
- الإجراءات
- طريقة
- ربما
- مال
- مراقبة
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- خطوة
- يجب
- محليات
- على الصعيد الوطني
- حاجة
- جديد
- الآن
- of
- Office
- مكاتب
- غالبا
- on
- منها
- فقط
- تعمل
- عمليات
- or
- طلب
- أنماط
- وسائل الدفع
- مادي
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- سياسات الخصوصية والبيع
- منشور
- إضافة مكتب
- ممارسة
- المفضل
- يقدم
- سائد
- الأولوية
- المشكلة
- العمليات
- التقدّم
- المقدمة
- نشرت
- سريع
- بسرعة
- بدلا
- تسلم
- تلقى
- تعرف
- تسجيل
- منظم
- المنظمين
- مدى صلة
- اعتمد
- بقايا
- مطلوب
- المتطلبات الأساسية
- بيع بالتجزئة
- مراجعة
- المخاطرة
- المخاطر
- القواعد
- نفسه
- بدا
- إحساس
- الخدمة
- ضبط
- شاركت
- مشاركة
- تسوق
- ينبغي
- المواقع
- ماهر
- صغير
- الشركات الصغيرة
- So
- بعض
- شيء
- بقعة
- فريق العمل
- أصحاب المصلحة
- الولايه او المحافظه
- لا يزال
- قلة النوم
- شارع
- هذه
- الدعم
- مشكوك فيه
- نظام
- أنظمة
- معالجة
- مع الأخذ
- فريق
- تكنولوجيا
- من
- أن
- •
- المملكة المتحدة
- من مشاركة
- منهم
- هناك.
- تشبه
- هم
- هؤلاء
- على الرغم من؟
- الآلاف
- إطار زمني
- إلى
- سويا
- أدوات
- نحو
- المدن
- متدرب
- قادة الإيمان
- صفقة
- صحيح
- Uk
- مع
- مفهوم
- بلا داعى
- تحديث
- us
- تستخدم
- مقابل
- بواسطة
- حيوي
- الضعف
- الضعيفة
- يريد
- كلب الحراسة
- طرق
- we
- حسن
- متى
- سواء
- التي
- في حين
- في حين
- لماذا
- على نطاق أوسع
- سوف
- كسب
- يفوز
- مع
- بدون
- للعمل
- العمل معا
- العمال
- عامل
- سوف
- زفيرنت