الصمود في وجه العاصفة: الدور الحاسم لرئيس إدارة المخاطر

إذا كنت تريد أن تفهم سبب حدوث خطأ ما في مؤسسة مالية ، فإن أفضل شخص تبدأ به هو في الغالب رئيس إدارة المخاطر (CRO).

يلعب CRO دورًا مهمًا كملاك وصي للمؤسسة لتعزيز ثقافة الوعي بالمخاطر وترتيب أولوياتها والتي تعزز المرونة والقدرة على التكيف جنبًا إلى جنب مع حماية نجاح الأعمال على المدى الطويل.

لكنه بالتأكيد ليس دورًا سهلاً. لقد نما تصنيف المخاطر التي تتحمل مسؤوليتها منظمات CRO الآن عن إدارتها بوتيرة مذهلة في السنوات الأخيرة ، كما أن البنوك البيئية التي تقرضها اليوم تنطوي على مخاطر عالية للغاية. لكي تكون فعالة في دورها ، يجب أن تكون منظمات CROs مسلحة بأطر دفاعية أكثر تمكينًا رقميًا توفر رؤية شاملة وواضحة للمخاطر بناءً على بيانات موثوقة.

بيئة الخطر العاصفة  

مع استمرار تعرض الاقتصاد للضغط على مستوى العالم ، تخوض الشركات معركة للتعافي من صدمات العرض والطلب التي شهدناها خلال الوباء. في الواقع ، وفقًا لبيانات من EY ، في

2020، رأينا أعلى مستوى للإقراض تم الإبلاغ عنه منذ 13 عامًا.

وفي سباق للفوز بحصة في السوق والتعامل مع عدم الوساطة المحتملة من الداخلين الجدد إلى السوق ، فإن العديد من البنوك الكبرى في وضع نمو متسارع. إنهم يأخذون مخاطر أكبر بكثير في ميزانياتهم العمومية ويقومون بتجنيد العملاء بنشاط في القطاعات التي لم تكن لديهم خبرة بها من قبل. تكون التفاعلات أكثر عبر الإنترنت مع اجتماعات فعلية أقل بكثير.

لقد تطور مديرو العلاقات الآن إلى مديري المحافظ الذين يعتنون بـ 200 علاقة حيث اعتادوا تغطية 20. تقارب هذه العوامل يعني أن مديري العلاقات لم يعد لديهم فهم عميق لعملائهم ولم يعد من الممكن الاعتماد عليهم لتحديد العلامات الحمراء أو علامات الإنذار المبكر عن الجنوح أو التقصير أو الاحتيال.

لسوء الحظ ، يمكن أن يظهر هذا السيناريو في كثير من الأحيان في قرارات ائتمانية رديئة الجودة ، أو سوء تصنيف العملاء ، أو تخصيص رأس مال غير صحيح ، أو سوء إدارة المحافظ ، أو الفضائح التي تضر بالسمعة ، أو تضاؤل ​​ثقة العملاء.

بناء المرونة باستخدام مناهج جديدة

ولكن هناك بعض الأخبار الجيدة - سواء كانت نماذج لغوية كبيرة أو معالجة لغة طبيعية أو نماذج التعلم العميق أو ذكاء القرار ، فلا يوجد نقص في الابتكارات الناشئة للمساعدة في إدارة هذه المخاطر.

تعد تحليلات الرسم البياني واحدة من أقوى التقنيات التي يتم تبنيها بشكل متزايد في هذا المجال. هناك عدد متزايد من حالات فشل الشركات (الكبيرة والصغيرة) حيث يعتبر الأطراف المقابلة التي يتعامل معها العميل أحد أهم العوامل الواضحة في فهم مخاطر الائتمان والاحتيال الحقيقية. قد تقيّم نماذج الائتمان الحالية الصحة المالية للعميل بشكل مباشر على أنها منخفضة المخاطر ، ولكن إذا كان عملاؤهم الرئيسيون أو موردوهم يتعرضون لضغوط (أو أسوأ من ذلك ، فإنهم شركات وهمية تستخدم لخلق الوهم بالتداول العادي) يمكن أن تتفكك الأمور بسرعة.

فلماذا لا تقوم نماذج الائتمان فقط بتحليل الأطراف المقابلة اليوم؟ كانت هناك مشكلتان رئيسيتان (يمكن حلهما الآن):

1) عندما لا يكون هؤلاء الأطراف المقابلة عملاء أيضًا ، تكون المعلومات المتاحة عنهم ضعيفة جدًا.

الحل: من خلال الجمع بين تحليلات الرسم البياني و
قرار الكيان يمكن إثراء هذه المعلومات الدقيقة بمصادر بيانات أخرى تدعم فهمًا أكبر بكثير لتلك الأطراف المقابلة من غير العملاء إلى مستوى يجعل هذا التحليل ممكنًا.

2) الأطراف المقابلة ليست ثابتة - إنها تتغير بمرور الوقت.

الحل: يمكن تنفيذ مراقبة المخاطر على أساس دائم بدلاً من إجرائها عند نقطة الالتحاق بالسفينة وبشكل دوري بحيث يمكن تتبع التدهور في جودة الأطراف المقابلة ويمكن تحديد المخاطر عند النقطة التي تظهر فيها.

مجال جديد آخر للابتكار هو دمج بيانات القناة الرقمية في عملية المراقبة. من خلال الجمع بين السلوكيات التي لوحظت في القناة الرقمية مع معلومات العملاء الأوسع ، ومعاملات العملاء ، وكذلك البيانات الخارجية مثل معلومات سجل الشركة أو بيانات مكتب الائتمان ، يتم تحقيق فهم أكثر شمولية للمخاطر.

يمكن أن يؤدي اعتماد هذا النوع من التحليل إلى إحداث فرق في مبلغ مليارات الدولارات من التعرضات التي تتم إدارتها بشكل أفضل واكتشاف حالات التخلف عن السداد المحتملة قبل 18 شهرًا. إنه بمثابة نظام إنذار مبكر (فكر ، تحقق من ضوء المحرك) يسمح للمؤسسات بتحديد ومعالجة المخاطر المحتملة قبل ظهورها في مشكلات كبيرة.

رسم الدورة 

فكر في منظمة CRO على أنها توجه منظمة خلال العواصف غير المتوقعة ، مسلحة بسنوات عديدة من الخبرة ، وعلى استعداد لمواجهة أي أزمات تعترض طريقها. ولكن تمامًا مثل قبطان السفينة الذي يحتاج إلى سدس ومخططات للمساعدة في توجيه عملية صنع القرار في الظروف القاسية ، تحتاج منظمات الإغاثة الكاثوليكية إلى أنظمة وتكنولوجيا لتحديد المخاطر ورسم مسار من خلال المياه المضطربة.  

نظرًا لأننا نشهد مستويات غير مسبوقة من عدم اليقين ، مع وجود عوامل مثل التوترات الجيوسياسية والتقلبات الاقتصادية التي تهز القارب ، فإن منظمات CRO تمسك سترات النجاة بإحكام وتستعد لما هو غير متوقع. أولئك الذين استثمروا في المعدات المناسبة هم الأفضل للصمود في وجه العاصفة. 

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24723/weathering-the-storm-the-crucial-role-of-a-chief-risk-officer?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs