لقد اعتاد العملاء بشكل متزايد على الدفع الفوري من خلال عروض الهاتف المحمول المختلفة، وهناك توقعات "فورية" مماثلة للمدفوعات غير الهاتف المحمول مما يجعل العملاء والمشرعين يضغطون على المؤسسات لتحديث النظام البيئي للمدفوعات. أحد أكبر التحديات التي تواجهها هذه المنظمات هو تطوير اللوائح المتعلقة بالمدفوعات. على سبيل المثال، أعطى مجلس الاتحاد الأوروبي والبرلمان الضوء الأخضر لقواعد جديدة بشأن "المدفوعات الفورية" و"قانون الاتحاد الأوروبي للذكاء الاصطناعي" بالإضافة إلى تفويض "DORA".
يتطلب التحديث والحفاظ على القدرة التنافسية والامتثال للوائح أن تعمل المؤسسات مع شريك تكنولوجي "موثوق" يمكنه المساعدة في الجمع بين ممارسات الدفع التقليدية والحلول المبتكرة. يمكن أن تكون البنية التحتية المستندة إلى السحابة التي تستخدم IBM Cloud® for Financial Services هي الحل لضمان الأمان والخصوصية والمرونة اللازمة لمواكبة هذه التغييرات في الصناعة. دعونا نستكشف اللوائح الجديدة لنرى كيف يمكن لشركة IBM المساعدة في تحديث المدفوعات مع إعطاء الأولوية للمرونة والتفويضات التنظيمية والأداء لأحمال عمل المدفوعات ذات المهام الحرجة.
ما هي اللوائح الرئيسية التي تقود التغيير وما هي آثارها؟
1. موافقة برلمان الاتحاد الأوروبي على قانون الاتحاد الأوروبي بشأن الذكاء الاصطناعي (مارس 2024)
ويهدف قانون الاتحاد الأوروبي للذكاء الاصطناعي إلى تنسيق القواعد المتعلقة بأنظمة الذكاء الاصطناعي في 27 دولة عضو لحماية الحقوق الأساسية والديمقراطية وسيادة القانون والاستدامة البيئية من الذكاء الاصطناعي عالي المخاطر، مع تعزيز الابتكار وترسيخ أوروبا كدولة رائدة في هذا المجال. سينطبق القانون على أي شركة تمارس أعمالًا تجارية في الاتحاد الأوروبي ويسمح بفرض عقوبات تصل إلى 7% من حجم الأعمال العالمي أو 35 مليون يورو، أيهما أعلى، على الشركات التي لا تبقي استخدام الذكاء الاصطناعي تحت السيطرة.
يوفر قانون الاتحاد الأوروبي للذكاء الاصطناعي إطارًا تشتد الحاجة إليه لضمان الشفافية والمساءلة والرقابة البشرية في تطوير ونشر تقنيات الذكاء الاصطناعي. تعد الخصوصية وأمن البيانات من الاهتمامات الأساسية المتعلقة بالذكاء الاصطناعي في معاملات الدفع الفوري. يشعر العملاء بالقلق بشأن كيفية استخدام أنظمة الذكاء الاصطناعي لمعلوماتهم الشخصية والمالية أو التعامل معها بشكل غير صحيح.
2. التفويض التنظيمي لمجلس الاتحاد الأوروبي بشأن المدفوعات الفورية لمنطقة SEPA (فبراير 2024)
تعمل منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA) على تنسيق الطريقة التي تتم بها المدفوعات غير النقدية باليورو في جميع أنحاء أوروبا. فهو يسمح للمستهلكين الأوروبيين والشركات والإدارات العامة بإجراء واستلام معاملات الدفع (الائتمان والخصم) بموجب نفس الشروط الأساسية.
كيف يتم تعريف "فورية" في الولاية؟
- سيتمكن جميع المشاركين من معالجة مدفوعات التحويل الائتماني الفوري لمنطقة SEPA (SCT Inst) على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع، مما يفرض مرونة البنية التحتية.
- ستكون دفعة SEPA في حسابك خلال 10 ثوانٍ، مما يفرض الأتمتة والأداء.
- يتطلب التفويض تنفيذًا قويًا للأمن وخصوصية البيانات من خلال اكتشاف الاحتيال ومنع الاحتيال. على سبيل المثال: تأكيد المستفيد (تدفق المعلومات المتراكب قبل التفويض وتوجيه تعليمات إلى SCT Inst الصادرة) وتنفيذ AML وعقوبات CTF عند معالجة SCT Inst.
ما هي الدول التي يمكنها المشاركة؟ وفقًا EPC، تشارك الدول التالية حاليًا في SEPA:
ما هو الجدول الزمني؟ ومن الواضح أن البنوك ستحتاج إلى التصرف بسرعة للامتثال للوائح الجديدة.
2024 ديسمبر:
- يتعين على بنوك دول الاتحاد الأوروبي ومنطقة اليورو دعم تلقي مدفوعات SEPA الفورية.
- يمكن للبنوك ومؤسسات الدفع (PIs) ومؤسسات النقود الإلكترونية (EMIs) فحص الكيانات والأفراد مرة واحدة فقط يوميًا.
2025 ديسمبر:
- يتعين على بنوك دول الاتحاد الأوروبي ومنطقة اليورو دعم إرسال دفعات SEPA الفورية.
- يتعين على بنوك دول الاتحاد الأوروبي ومنطقة اليورو دعم التحقق من اسم رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) عند الدفعات الفورية.
2026 ديسمبر:
- يُطلب من بنوك الدول غير الأعضاء في الاتحاد الأوروبي دعم تلقي مدفوعات SEPA الفورية.
2027 مارس:
- يُطلب من PIs وEMIs في دول الاتحاد الأوروبي ومنطقة اليورو دعم إرسال واستلام مدفوعات SEPA الفورية.
يونيو 2027:
- يتعين على بنوك دول الاتحاد الأوروبي غير الأعضاء في منطقة اليورو دعم إرسال مدفوعات فورية لمنطقة الدفعات الأوروبية الموحدة (SEPA).
- يتعين على بنوك دول الاتحاد الأوروبي خارج منطقة اليورو دعم التحقق من اسم IBAN عند الدفعات الفورية.
- يُطلب من PIs وEMIs في دول الاتحاد الأوروبي خارج منطقة اليورو دعم إرسال واستلام مدفوعات SEPA الفورية.
كيف يختلف عن تحويل رصيد منطقة الدفعات الموحدة (SEPA) العادي؟
- تحويل رصيد SCT SEPA: تتم معالجة تحويلات رصيد SEPA على دفعات. وهذا يعني أنك ترسل دفعة SEPA الخاصة بك إلى البنك الذي تتعامل معه في أوقات مختلفة خلال اليوم. يتم عادةً وضع هذه المعاملات في "دفعة كبيرة" وتقديمها إلى المقاصة والتسوية في نهاية يوم العمل.
- SCT Inst: ستتم معالجة مدفوعات SEPA الفورية على مستوى المعاملة. بمجرد أن يتعرف مزود خدمة الدفع (PSP) (يجب تأكيد المعلمات) على أن معاملة منطقة SEPA هي دفعة فورية، فسوف يقوم بمعالجة وتصفية الدفعة (وربما تسويتها) في الوقت الفعلي.
3. اعتماد مفوضية الاتحاد الأوروبي لقانون المرونة التشغيلية الرقمية (دورا)، 2022
اعتمدت المفوضية الأوروبية DORA لمواءمة لوائح تكنولوجيا المعلومات والاتصالات (ICT) في قطاع الخدمات المالية في الاتحاد الأوروبي (EU)، وفرض متطلبات مشتركة في جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي في المجالات التالية:
- إدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والاتصالات والحوكمة
- الإبلاغ عن الحوادث وإدارتها
- اختبار المرونة التشغيلية
- إدارة مخاطر الطرف الثالث في مجال تكنولوجيا المعلومات والاتصالات
ما هو الجدول الزمني؟ تدخل DORA حيز التنفيذ في يناير 2025، وتغطي المؤسسات المالية في الاتحاد الأوروبي ومقدمي خدمات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات المرتبطة بها.
الطريق إلى الأمام: التحديات والفرص
تستغرق إضافة مسار دفع جديد 9 أشهر على الأقل. هناك أيضًا متطلبات إضافية مثل رسوم هذه المدفوعات الفورية الجديدة التي يجب أن تظل متماشية مع التحويلات غير الفورية، وسيتم تفعيل الوظيفة للتحقق من العملاء ضد قائمة العقوبات على أساس يومي على الأقل ومطابقة رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) واسم الحساب. المستفيد.
ومع تباين الجداول الزمنية لمقدمي خدمات الدفع الموجودين في بلدان اليورو وغير اليورو، يمثل التحول مشهدًا معقدًا من التحديات التنظيمية والفنية والتشغيلية.
كيف يمكن لشركة IBM المساعدة؟
بالنسبة للمؤسسات التي لم تتخذ بعد إجراءات لاعتماد الدفع الفوري، فمن المرجح أن تكون الجداول الزمنية للقيام بذلك صعبة. سيساعد عرض المدفوعات كخدمة المستندة إلى IBM Cloud على الوفاء بهذه الجداول الزمنية، وتجنب العقوبات وتمكين المؤسسات المالية من الامتثال الكامل للوائح الجديدة بسرعة وسهولة.
- حل ثبتمع IBM Cloud: أنه الأمثل للصناعات المنظمة، ومعالجة الاحتياجات المعقدة والمتطورة لصناعة المدفوعات.
- منظمة العفو الدولية المسؤولة: آي بي إم واتسونكس® تساعد المنتجات على الامتثال لقانون الاتحاد الأوروبي بشأن الذكاء الاصطناعي والتشريعات القادمة في جميع أنحاء العالم لفتح الإمكانات المذهلة للذكاء الاصطناعي المسؤول.
- احتضان وتنفيذ التغييرات التنظيمية: السحابة الأولى المُحسّنة لتلبية الاحتياجات الفريدة للصناعات الخاضعة للتنظيم من خلال القوانين، مبادئ دوراواللوائح التي تم وضعها منذ البداية - والتي تسترشد بها الصناعات نفسها.
- خدمة قابلة للتطوير على مدار 24 ساعة وطوال أيام الأسبوع و7 عامًا مع مرونة مدمجة: تتطلب المدفوعات الفورية بنية تحتية حديثة مصممة خصيصًا لغرض تسوية المدفوعات في الوقت الفعلي. إن تركيزنا الثابت على المرونة يعني أنه يمكنك النشر بثقة.
- تعمل مناطق IBM Multizone، التي تتكون من 3 مراكز بيانات، على الحد من التأثيرات الضارة لأي فشل في مركز بيانات واحد.
- الأداء: يتسم نهجنا المرتكز على النظام الأساسي بالانفتاح والأمان والمرونة، حيث يبدأ من مكانك. قم بأتمتة المدفوعات وإدارة النقد بسهولة عبر منطقة SEPA باستخدام البنوك الموجودة لديك.
- التكلفة الإجمالية للملكية: توفر السحابة الهجينة قوة الاختيار والأداء مع أعباء العمل في أي مكان لتحقيق أقصى قدر من الأداء بدءًا من x86 والطاقة إلى السحابة وحتى الكم.
- التعاون والابتكار من خلال النظام البيئي: انشر عناصر التحكم في الأمان والامتثال التي تم تكوينها مسبقًا والمخصصة عبر مؤسستك والأنظمة البيئية التابعة لجهات خارجية.
يتطلب تنظيم المدفوعات الفورية القادم في الاتحاد الأوروبي من المؤسسات المالية ضمان التوافر العالي لأنظمة الدفع الخاصة بها وأدائها الكافي لمعالجة المدفوعات في الوقت الفعلي، على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع. على الرغم من أن المخاوف المتعلقة بتفويض التسعير صحيحة، إلا أنه يجب أخذ القيمة الإجمالية للعلاقة في الاعتبار، وتعد الدفعات الفورية عاملاً رئيسيًا في جذب عملاء الأعمال ذوي القيمة العالية والاحتفاظ بهم.
يمكن أن يساعد اختيار شريك فني موثوق به يقدم حلاً سحابيًا للمدفوعات الشاملة في تطوير مبادرات التحديث بسرعة. يقدم IBM Cloud حلول الدفع التي تتضمن الاتصال المباشر بشبكات المدفوعات الفورية والتحديثات التنظيمية وتحديثات الامتثال والتكامل المسبق مع حلول الذكاء الاصطناعي والاحتيال. إن الاستفادة من شريك تكنولوجي يوفر سحابة غنية بالأمان ومرنة ستؤدي إلى خفض التكلفة الإجمالية للملكية، مما يساعد على إعداد المؤسسات المالية لكل من المتطلبات الحالية والمستقبلية.
قم بتحديث استراتيجية الدفع الخاصة بك باستخدام IBM Cloud for Financial Services
هل كان المقال مساعدا؟!
نعملا
المزيد من البيانات والتحليلات
نشرات آي بي إم الإخبارية
احصل على رسائلنا الإخبارية وتحديثات المواضيع التي تقدم أحدث القيادة الفكرية والرؤى حول الاتجاهات الناشئة.
اشترك الآن
المزيد من الرسائل الإخبارية
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.ibm.com/blog/european-instant-payments-in-harmony-traditional-wisdom-meets-innovative-thinking/
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 00
- 1
- 10
- 11
- 2%
- 2023
- 2024
- 2025
- 2026
- 22
- 27
- 28
- 29
- 300
- 31
- 35%
- 4
- 400
- 5
- 6
- 7
- 9
- a
- ماهرون
- من نحن
- الوصول
- وفقا
- حسابي
- المساءلة
- في
- عمل
- اكشن
- إضافة
- إضافي
- العنوان
- معالجة
- كاف
- الإدارات
- تبنى
- اعتمد
- تبني
- تقدم
- مجيء
- المعاكسة
- دعاية
- ضد
- قدما
- AI
- قانون AI
- نماذج الذكاء الاصطناعى
- أنظمة الذكاء الاصطناعي
- وتهدف
- الكل
- السماح
- يسمح
- أيضا
- amp
- an
- تحليلات
- و
- إجابة
- أي وقت
- في أى مكان
- التقديم
- نهج
- موافقة
- ابريل
- هي
- المنطقة
- المناطق
- البند
- AS
- الآسيوية
- أسوشيتد
- At
- ماكينة الصراف الآلي
- جذب
- المؤلفة
- أتمتة
- أتمتة
- توفر
- تجنب
- الى الخلف
- مصرف
- حساب البنك
- البنوك
- على أساس
- الأساسية
- أساس
- BE
- كان
- قبل
- المستفيد
- أكبر
- المدونة
- الأزرق
- تعزيز
- على حد سواء
- جلب
- وبذلك
- بنيت
- الأعمال
- الأعمال
- زر
- by
- أتى
- وكاميرا
- CAN
- قدرات
- الاستفادة
- كربون
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- النقد
- غير النقدي
- غير رسمية
- قط
- الفئة
- مما تسبب في
- مركز
- مراكز
- التحديات
- تحدي
- تغيير
- التغييرات
- التحقق
- خيار
- الدوائر
- فئة
- واضح
- المقاصة
- عميل
- سحابة
- التعاون
- اللون
- ملونة
- يأتي
- عمولة
- مشترك
- مجال الاتصالات
- الشركات
- تنافسي
- مجمع
- الالتزام
- متوافقة
- الامتثال
- تتألف
- الكمبيوتر
- قلق
- اهتمامات
- اختتام
- الشروط
- الثقة
- تأكيد
- تم تأكيد
- الإتصال
- نظرت
- المستهلكين
- وعاء
- استمر
- مساهمات
- مراقبة
- ضوابط
- محادثة
- نسخة
- جوهر
- التكلفة
- مجلس
- دولة
- تغطية
- الإبداع
- ائتمان
- تحويلات الائتمان
- حرج
- CSS
- حالياًّ
- حاليا
- على
- العملاء
- حسب الطلب
- المتطور والحديث
- يوميا
- البيانات
- مركز البيانات
- مراكز البيانات
- خصوصية البيانات
- أمن البيانات
- التاريخ
- يوم
- مدين
- الترتيب
- تعريف
- التعاريف
- نقل
- يسلم
- مطالب
- ديمقراطية
- دمقرطة
- نشر
- نشر
- وصف
- تصميم
- مكتب
- سطح المكتب
- على الرغم من
- كشف
- تطوير
- تطوير
- مختلف
- رقمي
- مباشرة
- اكتشاف
- مناقشة
- وثائق
- فعل
- لا
- قيادة
- قيادة
- أثناء
- بسهولة
- النظام الإيكولوجي
- النظم البيئية
- تأثير
- الآثار
- إلكتروني
- الناشئة
- تمكين
- تمكين
- النهاية
- النهائي إلى نهاية
- ضمان
- ضمان الأمن
- ضمان
- أدخل
- مشروع
- اعتماد المؤسسة
- على مستوى المؤسسة
- الكيانات
- بيئي
- الاستدامة البيئية
- عصر
- تأسيس
- الأثير (ETH)
- أخلاقي
- EU
- EUR
- اليورو
- مدفوعات اليورو
- أوروبا
- أوروبا
- المجلة الأوروبية
- المفوضية الاوروبية
- الإتحاد الأوربي
- الاتحاد الأوروبي (EU)
- منطقة اليورو
- EVER
- كل
- كل يوم
- المتطورة
- مثال
- القائمة
- خروج
- توقع
- اكتشف
- الوجه
- عامل
- زائف
- المميزات
- فبراير
- الرسوم الدراسية
- قليل
- حقل
- مالي
- معلومات مالية
- المؤسسات المالية
- الخدمات المالية
- الاسم الأول
- مرونة
- مرن
- تدفق
- تركز
- اتباع
- متابعيك
- الخطوط
- في حالة
- دورة تأسيسية
- أربعة
- الإطار
- احتيال
- الكشف عن الغش
- منع الغش
- تبدأ من
- تماما
- وظيفة
- أساسي
- مستقبل
- توليدي
- الذكاء الاصطناعي التوليدي
- مولد كهربائي
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- معطى
- العالمية
- يحكم
- أخضر
- الضوء الأخضر
- شبكة
- تجمع
- مقبض
- الانسجام
- الانسجام
- يملك
- عنوان
- ارتفاع
- مساعدة
- مفيد
- مساعدة
- مرتفع
- مخاطرة عالية
- أعلى
- جدا
- تاريخ
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- الانسان
- IBM
- آي بي إم الغيمة
- ICO
- اي كون
- تكنولوجيا المعلومات والاتصالات
- صورة
- تنفيذ
- التنفيذ
- آثار
- فرض
- in
- تتضمن
- زيادة
- على نحو متزايد
- لا يصدق
- مؤشر
- لا غنى عنه
- الأفراد
- الصناعات
- العالمية
- معلومات
- المعلومات والاتصالات
- بالمعلومات
- البنية التحتية
- المبادرات
- الابتكار
- مبتكرة
- رؤى
- لحظة
- مدفوعات فورية
- المؤسسات
- عالميا
- إلى
- جوهري
- مسائل
- IT
- انها
- يناير
- JPG
- يوليو
- احتفظ
- القفل
- عامل رئيسي
- المشهد
- لغة
- كبير
- آخر
- القانون
- القوانين
- زعيم
- القيادة
- قيادة
- تعلم
- الأقل
- تشريع
- المشرعون
- مستوى
- الاستفادة من
- ضوء
- على الأرجح
- مما سيحدث
- خط
- لينكدين:
- قائمة
- محلي
- محلي
- خفض
- آلة
- آلة التعلم
- صنع
- جعل
- إدارة
- إدارة
- تفويض
- ولايات
- مارس
- مارس 2015
- مباراة
- ماكس العرض
- تعظيم
- يعني
- تعرف علي
- يجتمع
- عضو
- ربما
- مليون
- دقيقة
- دقائق
- تخفيف
- ML
- الجوال
- نموذج
- عارضات ازياء
- تقدم
- تحديث
- تحديث
- مال
- شهر
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- تشتد الحاجة إليها
- يجب
- الاسم
- أصلا
- قائمة الإختيارات
- حاجة
- بحاجة
- إحتياجات
- الشبكات
- جديد
- نيويورك
- نيويورك تايمز
- المنشورات
- ملاحظة
- لا شى
- الآن
- عدد
- of
- خصم
- الوهب
- عروض
- عروض
- Office
- on
- مرة
- ONE
- فقط
- جاكيت
- المصدر المفتوح
- تشغيل
- المرونة التشغيلية
- الفرص
- الأمثل
- or
- المنظمات
- لنا
- خارج
- النتائج
- مراقبة
- الخاصة
- ملكية
- صفحة
- المعلمات
- مجلس النواب
- المشاركون
- شارك
- خاص
- الشريكة
- وسائل الدفع
- حلول الدفع
- المدفوعات
- صناعة المدفوعات
- المدفوعات كخدمة
- ضربات الجزاء
- مجتمع
- أداء
- الشخصية
- PHP
- قطعة
- أعمدة
- المكان
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- المساعد
- سياسة
- ان يرتفع المركز
- منشور
- محتمل
- يحتمل
- قوة
- الممارسات
- إعداد
- الهدايا
- الضغط
- الوقاية
- التسعير
- ابتدائي
- ترتيب الاولويات
- خصوصية
- عملية المعالجة
- معالجة
- معالجة
- المنتجات
- تنفيذ المشاريع
- حماية
- ثبت
- تزود
- مزود
- مقدمي
- ويوفر
- جمهور
- غرض
- وضع
- بايثون
- كمية
- بسرعة
- السكة الحديدية
- نادي القراءة
- حقيقي
- في الوقت الحقيقي
- تسلم
- يستلم
- يعترف
- يميز
- أحمر
- بخصوص
- المناطق
- منتظم
- ما هو مقنن
- الصناعات المنظمة
- اللائحة
- قوانين
- المنظمين
- ذات صلة
- صلة
- الافراج عن
- لا تزال
- التقارير
- تطلب
- مطلوب
- المتطلبات الأساسية
- يتطلب
- مرونة
- مرن
- مسؤول
- استجابة
- الاحتفاظ
- حقوق
- المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- المخاطر
- طريق
- الروبوتات
- قوي
- قاعدة
- القواعد
- s
- نفسه
- عقوبات
- العلماء
- شاشة
- مخطوطات
- ثواني
- القطاع
- تأمين
- أمن
- انظر تعريف
- إرسال
- إرسال
- SEO
- سيبا
- الخدمة
- مقدم الخدمة
- مقدمي الخدمة
- خدماتنا
- حل
- مستوطنة
- تسوية
- تشكيل
- مماثل
- عزباء
- الموقع
- جلسة
- صغير
- سمارت
- So
- جاليات
- حل
- الحلول
- قريبا
- مصدر
- على وجه التحديد
- المدعومة
- المربعات
- بداية
- ابتداء
- بدء التشغيل
- المحافظة
- إقامة
- ثابت
- لزج
- الإستراتيجيات
- المقدمة
- الاشتراك
- تحقيق النجاح
- هذه
- الدعم
- الاستدامة
- SVG
- أنظمة
- الأجهزه اللوحيه
- اتخذت
- يأخذ
- المستهدفة
- التكنولوجيا
- صناعة التكنولوجيا
- تقني
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- بعد الثانوي
- من
- شكر
- أن
- •
- القانون
- أمن
- من مشاركة
- منهم
- موضوع
- أنفسهم
- هناك.
- تشبه
- هم
- تفكير
- طرف ثالث
- هؤلاء
- فكر
- قيادة الفكر
- عبر
- طوال
- الوقت
- الجدول الزمني
- الجداول الزمنية
- مرات
- عنوان
- إلى
- سويا
- تيشرت
- موضوع
- الإجمالي
- نحو
- تقليدي
- قطار
- صفقة
- المعاملات
- تحويل
- التحويلات
- انتقال
- الشفافية
- جديد الموضة
- الثقة
- افضل
- لحن
- تحول
- دوران
- أو تويتر
- نوع
- عادة
- مع
- الاتحاد
- فريد من نوعه
- إطلاق العنان
- فتح
- غير مسبوق
- المقبلة
- آخر التحديثات
- URL
- تستخدم
- المستخدمين
- يستخدم
- استخدام
- الاستفادة من
- صالح
- التحقق من صحة
- قيمنا
- قيمتها
- مختلف
- متفاوتة
- التحقق
- تحقق من
- W
- طريق..
- ارتداء
- ابحث عن
- متى
- التي
- في حين
- من الذى
- لماذا
- سوف
- حكمة
- مع
- في غضون
- بدون
- امرأة
- نسائي
- WordPress
- للعمل
- عامل
- في جميع أنحاء العالم
- سوف
- جاري الكتابة
- مكتوب
- حتى الآن
- نيويورك
- لصحتك!
- شاب
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت
- منطقة