الدفع للأمام: مستقبل BNPL وGenAI والتمويل المضمن في PayTech

وفي ظل استمرار حالة عدم اليقين الاقتصادي، يستفيد المستهلكون من مجموعة كبيرة من التكنولوجيات الناشئة في الإدارة المالية والاستثمار والمدخرات. نحن نتحرك بسرعة نحو مجتمع غير نقدي، حيث يعتبر الدفع بالبطاقات والمحافظ الرقمية هو القاعدة.

نحن نقف على حافة فترة ثورية في مجال التكنولوجيا المالية، مدفوعة بحلول التمويل المدمجة التي تشهد دمج الخدمات المالية في العروض غير المالية المصممة لتلبية متطلبات العملاء المصرفية ومتطلبات الدفع. يتبنى المستهلكون أيضًا بشكل تدريجي الخدمات المالية التي تقدمها العلامات التجارية بدلاً من مقدمي الخدمات التقليديين، حيث تشير الأبحاث إلى أن ما يقرب من 25٪ من المستهلكين في المملكة المتحدة يمتلكون بطاقة ائتمان تابعة للعلامة التجارية، و 54٪ منهم يرتبطون بالعلامة التجارية أكثر من البنك. 

تفتح التقنيات الناشئة الباب أمام خيارات ائتمانية قصيرة الأجل أكثر مرونة مثل الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) في بيئات البيع بالتجزئة. مع ازدياد اعتياد المستهلكين على أنظمة الدفع الرقمية الآلية، سيكون هناك طلب متزايد على تجارب دفع سلسة ومتكاملة بأقل قدر من الاحتكاك. توفر خيارات BNPL للمستهلكين مستويات أعلى بكثير من المرونة. قد يقوم بعض موفري خدمة BNPL بإجراء فحوصات ائتمانية ميسرة أو عدم إجراء فحوصات ائتمانية على الإطلاق، مما يتيح إمكانية الوصول الفوري إلى الائتمان عند تسجيل المغادرة. وهذا النوع من الحصول على الائتمان يمكن أن يساعد في سد الفجوات وسط أزمة تكاليف المعيشة المتزايدة وارتفاع التضخم. 

كشفت دراسة حديثة أن 38% من المستهلكين في المملكة المتحدة استخدموا خدمات BNPL لإدارة أموالهم في العام الماضي، مع ارتفاع هذا الرقم إلى 61% بين الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 26 و34 عامًا. ينجذب الأفراد إلى BNPL بسبب غياب رسوم الفائدة والمرونة المعززة التي توفرها لإدارة الميزانية. علاوة على ذلك، أشار المستهلكون إلى شركة BNPL كبديل قيم للحصول على الائتمان، خاصة عند مواجهة التحديات في الحصول على الموافقة على تطبيقات بطاقات الائتمان التقليدية. 

وبحلول عام 2025، من المتوقع أن يصل سوق BNPL في أوروبا إلى 300 مليار يورو، وهو ما يشكل حوالي 11% من سوق التجارة الإلكترونية في المنطقة. ومع ارتفاع اعتماد المستهلكين على BNPL، يستعد قطاع المدفوعات لتحول هيكلي وثقافي ملحوظ نحو الائتمان قصير الأجل، والتخلص من وصمة العار السابقة مع سعي المستهلكين إلى إدارة شؤونهم المالية بشكل أفضل. بدلاً من العمل كمنافس لبطاقات الائتمان أو "قاتل بطاقات الائتمان"، تظهر BNPL كأداة قيمة للمستهلكين المميزين لتنمية الائتمان والحصول على خدمات ائتمانية تكميلية وأكثر قدرة على التكيف. 

التحدي الآخر المرتبط بالارتفاع السريع في سبل الائتمان الجديدة هو الاحتيال. ومع ذلك، فإن التقدم المحرز في GenAI يمكن أن يساعد. تعتمد عملية الاكتتاب الائتماني تقليديًا على السلوك المالي التاريخي ودرجة ائتمانية محددة مسبقًا مرتبطة بالفرد. يمكن لنماذج الذكاء الاصطناعي تحليل مجموعات بيانات واسعة النطاق تتجاوز حدود درجات الائتمان التقليدية. يتم فحص عوامل مثل المدفوعات المتكررة، وتاريخ التوظيف، والأنماط السلوكية الإضافية، مما يسمح بفهم أعمق للسلوك البشري الذي قد يمر دون أن يلاحظه أحد. يتمتع الذكاء الاصطناعي بالقدرة على تسهيل الوصول على نطاق أوسع إلى الائتمان الخالي من المخاطر مما كان يمكن تحقيقه في السابق. 

ومن الممكن أن يؤدي الذكاء الاصطناعي أيضاً إلى ظهور حلول ائتمانية رائدة مثل "بطاقات الائتمان التنبؤية"، التي تستخدم سلوك المستهلك السابق لتخصيص حدود الائتمان والمكافآت. توفر الأتمتة وتحليل البيانات المتطورة إمكانية تحويل إجراءات طلبات الائتمان، وتمتد إلى ما هو أبعد من طرق تسجيل الائتمان التقليدية لتشمل نطاقًا أوسع من بيانات المستهلك. 

يكمن مستقبل التمويل عند نقطة التقاطع بين الابتكار وتفضيلات المستهلك والتقدم التكنولوجي. ويجب على مقدمي خدمات الدفع إعطاء الأولوية لتحقيق الأهداف المالية لكل من العملاء والبائعين، في حين يجب تزويد التجار بالمهارات والمعرفة المطلوبة للاستفادة من التحول إلى المدفوعات غير النقدية. ويشمل ذلك تبني الممارسات الناشئة مثل BNPL، والاستفادة من التطورات في الذكاء الاصطناعي، وتوسيع استخدام التمويل المدمج.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs