تعتبر مشاريع التمويل الجماعي العقاري باهظة الثمن ، على أقل تقدير ، وبالتالي يقاوم الكثير من الناس إغراء الاستثمار في هذا المجال بسبب نقص الموارد. أعطى مفهوم التمويل الجماعي الأمل لأعداد كبيرة من الأفراد الذين يتطلعون إلى أن يصبحوا مستثمرين عقاريين ناجحين.
ومع ذلك ، لا يزال هناك العديد من الأشخاص الذين إما غير مدركين أو لا يعرفون الطرق المختلفة للتمويل الجماعي للانغماس في الاستثمار العقاري.
تهدف هذه المقالة إلى أن تكون دليلًا مثاليًا لهؤلاء الأشخاص لأنها تحتوي على نصائح للتمويل الجماعي سهلة وعملية وتستحق المحاولة للمساعدة في تحقيق أهداف الاستثمار العقاري.
ما هو التمويل الجماعي العقاري؟
في البداية ، من المهم تحديد مفهوم التمويل الجماعي العقاري لتوضيح الشكوك في أذهان العديد من الأفراد.
بشكل عام ، فإن التمويل الجماعي العقاري هو وسيلة لتوفير التمويل للمشاريع العقارية بحيث يمكن لأعداد كبيرة من الأفراد الاستثمار فيها. بمساعدة التمويل الجماعي ، يصبح من الممكن لرواد الأعمال إطلاق مشاريع عقارية واسعة النطاق دون الحاجة إلى الاعتماد على مقرضين فرديين أو متعددين.
يتم تقديم مبلغ المال المحصل على هذا النحو لمجموعة من الأشخاص الذين يمكنهم وضع استثمارات صغيرة خاصة بهم لتحويلها إلى صندوق كبير للاستثمار العقاري. يصبح جميع المستثمرين مساهمين في المشروع العقاري ، ويحصلون على أرباح بنسبة استثماراتهم.
الأساليب التقليدية في الاستثمار العقاري
إذا حاولت الاستثمار في العقارات بنفسك بالطريقة التقليدية ، يمكنك القيام بذلك بالطرق التالية.
- شراء الممتلكات نقدا
- شراء عقار عن طريق الرهن العقاري
يمكنك بعد ذلك المضي قدمًا في إصلاح العقار وبيعه لتحقيق ربح في المستقبل أو استخدامه لكسب دخل من الإيجار.
يستثمر بعض الأفراد في صندوق الاستثمار العقاري (ريت)، صندوق يشتري العقارات السكنية والتجارية والصناعية نيابة عن أعضائه.
الأنواع الأساسية للتمويل الجماعي العقاري
الآن بعد أن عرفت أن التمويل الجماعي العقاري ينطوي على تجميع موارد العديد من المستثمرين لتمويل مشروع عقاري تجاري ، يصبح من المهم فهم أنواع هذه المشاريع.
- الاستثمار في الأسهم
في مثل هذا الترتيب ، يتم جمع الأموال من مصادر مختلفة ويصبح المستثمرون الأفراد أصحاب مصلحة في المشروع. إذا كان المشروع ينطوي على ملكية ذات دخل إيجار ، فإن كل مستثمر يمتلك نسبة معينة من دخل الإيجار الذي يتم تحقيقه بما يتناسب مع الأموال التي ساهم بها.
- استثمار الديون
هذا نوع من التمويل الجماعي العقاري حيث يقرر العديد من المستثمرين تولي قرض الرهن العقاري لعقار تجاري. بمجرد سداد الرهن العقاري ، يصبح استثمارًا في رأس المال.
يتضح من هذين النوعين من المشاريع أن المستثمرين في وضع أفضل استثمارات حقوق الملكية حيث أن عوائد استثمارات الديون محدودة بالفائدة التي يتم دفعها للمقرض. ومع ذلك ، يجب أن يوضع في الاعتبار أن الاستثمارات في الأسهم تعتبر أكثر خطورة من قبل الخبراء ولديها أيضًا فترة احتفاظ طويلة. يضمن مستثمرو الديون مدفوعات منتظمة بسبب الفائدة المتراكمة على أموالهم على أساس ربع سنوي أو نصف سنوي.
الاستثمار في العقارات التجارية عالية الدخل من خلال التمويل الجماعي
ومع ذلك ، لا يمكنك حتى أن تحلم بشراء عقار تجاري على نطاق واسع بسبب سعره الباهظ. بعد كل شيء ، لا يمكنك دفع الدفعة الأولى المطلوبة لتمويل هذه المشاريع الضخمة ، اترك وحدك إدارة مدفوعاتها في المستقبل. هذا هو المكان الذي يأتي فيه التمويل الجماعي العقاري لإنقاذك.
يجعل الاستثمار في المشاريع التجارية الكبيرة ذات العوائد المرتفعة لصغار المستثمرين ممكناً. إنه مثل الصناديق المشتركة حيث يمكنك استثمار مبالغ صغيرة من المال والاستمتاع بالاستثمار في الشركات الممتازة.
قبل أن تبدأ القفز بفرح بسبب هذه الفرصة للاستثمار في مشاريع العقارات التجارية ، هناك الكثير الذي تحتاج إلى تعلمه عن التمويل الجماعي العقاري.
من المهم أن تضع في اعتبارك أن مفهوم التمويل الجماعي العقاري هو مفهوم جديد نوعًا ما ، فقد ظهر بعد إقرار قانون الوظائف في عام 2012. عليك أيضًا أن تضع في اعتبارك أهدافك الاستثمارية قبل أن تقرر وضع أموالك في منصة استثمار عقاري طويلة الأجل مثل هذه.
هناك طرفان في التمويل الجماعي. يقوم الطرف الأول برفع الأموال لبدء أو تحسين عقار تجاري والطرف الثاني هو صغار المستثمرين الذين يستثمرون على أمل تحقيق عوائد مجزية على الاستثمار. اليوم ، هناك العديد من شركات التمويل الجماعي بمنهجياتها الخاصة.
على هذا النحو ، بالنسبة للمستثمر الصغير ، يتلخص الأمر في مقارنة الشروط والأحكام الخاصة بشركات التمويل الجماعي المختلفة واختيار شركة تعطي عائدًا مرتفعًا على الاستثمار وتشكل القليل من المخاطر.
فوائد التمويل الجماعي العقاري
لا يوفر التمويل الجماعي العقاري فرصة للاستثمار في الأصول الثابتة فحسب ، بل يمنح أيضًا فرصة لكسب عوائد عالية على الاستثمار.
تقدم معظم منصات التمويل الجماعي عوائد سنوية من رقمين لأعضائها وبعضها يتفوق على أسواق الأسهم بهامش ضخم على أساس ثابت.
التنويع هو سبب آخر وراء اختيار العديد من المستثمرين للتمويل الجماعي العقاري.
أخيرًا ، يحقق التمويل الجماعي العقاري أحلام صغار المستثمرين الذين يستمتعون بالاستثمار العقاري بمبالغ تبدأ من 1000 دولار.
مع التمويل الجماعي العقاري ، لا توجد قيود على التواجد المادي حيث يمكنك حتى المشاركة عبر الإنترنت في حالة بعض المنصات.
عيوب التمويل الجماعي العقاري
إنها استراتيجية استثمار طويلة الأجل. يتم حجز أموالك لفترة طويلة من الزمن.
إنه ليس استثمارًا سائلًا. هذا يعني أنه لا يمكنك صرف النقود في حالة الطوارئ. إذا كنت تصر على الدفع المبكر ، فإن العديد من منصات التمويل الجماعي العقاري تفرض عليك غرامة.
أنها لا تضمن سلامة رئيسك. بالإضافة إلى ذلك ، قد لا تحصل على العائد المطلوب على الاستثمارات.
لا توجد معايير للتمويل الجماعي العقاري. الميزات الفريدة والاختلافات الهيكلية في الخصائص تعني أن كل صفقة مختلفة ولا يمكن مقارنتها بصفقة تقدمها منصة أخرى.
من هو المؤهل للاستثمار في منصات التمويل الجماعي؟
في الوقت الحالي ، تسمح معظم منصات التمويل الجماعي العقاري للمستثمرين المعتمدين فقط بالانضمام إلى شركاتهم.
المستثمر المعتمد هو الشخص الذي يمتلك على الأقل مليون دولار من الأصول السائلة ولديه دخل سنوي لا يقل عن 1 دولار.
ومع ذلك ، فهذه متطلبات صارمة لا يفي بها معظم المستثمرين من ذوي الدخل المتوسط. للتأكد من إمكانية انضمام أعداد كبيرة من الرجال والنساء إلى منصاتهم ، تقوم العديد من الشركات بتغيير قواعدها والسماح حتى للمستثمرين غير المعتمدين بأن يصبحوا أعضاء.
لذلك إذا وجدت نفسك غير مؤهل الآن ، فلا داعي للقلق في أقرب وقت منصات التمويل الجماعي سيسمح لعامة الناس بالانضمام إلى شركاتهم.
ومع ذلك ، يشعر الخبراء أنه لمجرد أن أبواب التمويل الجماعي للعقارات مفتوحة للجميع ، فهذا لا يعني أن كل مستثمر يجب أن ينتقل إلى عربة التسوق.
يشعر هؤلاء الخبراء أن المستثمر بحاجة إلى تنويع محفظته وأنه يجب عليه فقط استثمار 15-20٪ من أمواله في منصات التمويل الجماعي العقارية مع إبقاء الأموال متوقفة في أنماط أخرى من الاستثمار.
هذا أيضًا لأن التمويل الجماعي العقاري لا يزال في مرحلة الطفولة وليس منصة تم تجربتها واختبارها لفترة طويلة جدًا.
6 نصائح مهمة للاستثمار في التمويل الجماعي العقاري
- افهم الشروط والأحكام
نظرًا لأن التمويل الجماعي العقاري هو استثمار طويل الأجل ، فمن المهم بالنسبة لك معرفة قواعد هذا المفهوم قبل الانتقال إلى عربة التسوق.
هناك الكثير من المواد المتوفرة حول التمويل الجماعي للعقارات على الإنترنت والتي يجب عليك قراءتها للتعرف على القواعد المهمة لهذا النوع من الاستثمار.
نوعان من أكثر أنواع التمويل الجماعي العقاري شيوعًا يعتمدان على الأسهم والدين. من بين هؤلاء ، فإن التمويل الجماعي القائم على الديون يدفع الأموال بسرعة ولكن العوائد أقل مما هي عليه في التمويل الجماعي العقاري القائم على الأسهم.
- افهم المخاطر التي تنطوي عليها
هناك دائمًا احتمال لجني عقار تجاري المزيد من المال لتجديده أو عدم بيعه بالربح المرغوب فيه خلال الإطار الزمني المطلوب.
تؤدي هذه الأشياء إلى تصعيد تكلفة المشروع وتقليل عوائد الاستثمار للمستثمر في مشروع التمويل الجماعي العقاري. إذا لم تكن مستثمرًا متمرسًا ، فمن المحتمل أن تنضم إلى منصة تمويل جماعي للعقارات وتفقد آمالك. إذا كان مشروع تمويل جماعي للديون ، فقد تتكبد خسائر عندما يتخلف المقترضون عن سداد مدفوعاتهم. يجب أن تكون على دراية كاملة بنوع المخاطر التي ينطوي عليها مشروع التمويل الجماعي العقاري قبل إيقاف أموالك.
- لا تضع كل بيضك في سلة واحدة
كمستثمر صغير ، أنت تعرف حدودك. قد تنجذب إلى العوائد المتوقعة على الاستثمار ، لكن ليس من الحكمة أن تضع كل بيضك في استراتيجية الاستثمار العقاري هذه.
يقول الخبراء إن مفهوم التمويل الجماعي العقاري لا يزال في مرحلته الأولى ، وبالتالي فإن المبالغة فيه قد يكون له عواقب سلبية عليك كمستثمر. يقول هؤلاء الخبراء أن التمويل الجماعي العقاري مفيد لتنويع محفظتك. ومع ذلك ، لا يجب المبالغة في تخصيص أموالك لهذه المنصة وتقييدها بنسبة 10-15٪ فقط من محفظتك.
- حافظ على جشعك تحت السيطرة
إذا لم تكن قد استثمرت في العقارات من قبل ، فيجب أن تعلم أن الوعد بالعوائد المرتفعة على الاستثمار يرتبط دائمًا بمخاطر أعلى.
لا تعرف أبدًا متى يصاب سوق الإسكان بالركود أو متى ترتفع أسعار الفائدة. هناك العديد من العوامل التي تؤثر على أسعار العقارات التجارية وبالتالي من الحكمة السيطرة على جشعك. لا تقع فريسة لوعود عالية جدا على الاستثمار. بدلاً من ذلك ، يجب عليك اختيار منصة تعد بعائدات أقل ولكن مستقرة على الاستثمار.
- اكتشف المزيد عن المستثمرين الآخرين
يجب عليك أداء واجبك عند اختيار منصة للتمويل الجماعي العقاري. بمجرد الوصول إلى النظام الأساسي الصحيح ، اكتشف المزيد حول المستثمرين الذين يوقفون أموالهم في هذه المنصة.
يمكنك الاتصال بالمستثمرين الأفراد بعد الحصول على تفاصيل الاتصال الخاصة بهم لطمأنة نفسك بشأن مشاركة أشخاص مثلك. هذا الاحتياط ضروري حيث يتم الاستيلاء على المزيد والمزيد من منصات التمويل الجماعي من قبل المستثمرين المؤسسيين هذه الأيام.
- استمر في مراجعة كل قرار استثماري
قد تثق في قدرة المديرين على إدارة منصة التمويل الجماعي العقارية ، ولكن من الضروري إلقاء نظرة فاحصة على المشاريع الفردية. من خلال مراجعة الاستثمارات ، يمكنك تحديد ما إذا كان يجب عليك الاستمرار في استخدام منصة التمويل الجماعي العقارية المحددة أم لا.
تعرف على فترة الحجز وكذلك السيولة
كل مشروع في منصة التمويل الجماعي العقارية فريد ومختلف عن الآخر. لذلك ، من المهم أن تضع في اعتبارك جدول السيولة لمعاملة معينة. يجب عليك أيضًا الاستفسار عن فترة الحجز التي لا يمكنك استرداد أموالك قبلها.
إذا قارنت الاستثمار العقاري التقليدي بالتمويل الجماعي العقاري ، ستجد أن هذا الأخير أكثر فائدة ويسمح لك بجني الثمار دون القيام بأي عمل شاق.
من ناحية أخرى ، يجب أن تعمل بجد للتنقل من عقار إلى آخر في محاولة لإصلاح الأشياء وحل مشاكل المستأجرين. يمكنك أن تطمئن إلى عائد جيد على استثمارك في مشروع تمويل جماعي عقاري لأن المخاطر كبيرة ، ويتم إدارة المنصة بشكل احترافي من قبل المطورين.
أيضًا ، هناك دائمًا أطراف معنية بمنصة التمويل الجماعي العقاري الذين لديهم مصالح خاصة بها. نعم ، يمكنك الاستثمار في 5 عقارات مختلفة عن طريق دفع دفعة أولى إذا كان لديك 100000 دولار في حسابك المصرفي. لكن نوع الوقت والجهد الذي يجب أن تبذله في إدارة هذه الخصائص الخمسة مرتفع للغاية بحيث ستجد أن العقارات تمول تمويلًا جماعيًا للعب طفل بالمقارنة.
رابط مرجعي:
https://money.usnews.com/investing/articles/2017-06-14/5-tips-for-real-estate-crowdfunding
https://www.biblemoneymatters.com/ultimate-guide-to-real-estate-crowdfunding/
- "
- 7
- حسابي
- مستثمر معتمد
- عمل
- الكل
- توزيع
- السماح
- البند
- ممتلكات
- مصرف
- حساب البنك
- يشترى
- النقد
- تهمة
- تجاري
- العقارات التجارية
- مشترك
- الشركات
- الثقة
- استمر
- ساهمت
- Crowdfunding
- صفقة
- دين
- المطورين
- تنويع
- أحلام
- في وقت مبكر
- بيض
- رواد الأعمال
- إنصاف
- عزبة
- خبرائنا
- FAST
- المميزات
- تمويل
- الأول
- حل
- الوفاء
- صندوق
- أموال
- مستقبل
- إعطاء
- الأهداف
- خير
- تجمع
- توجيه
- مرتفع
- الواجب المنزلي
- إسكان
- HTTPS
- ضخم
- دخل
- صناعي
- المؤسسية
- المؤسسات الاستثمارية
- مصلحة
- أسعار الفائدة
- Internet
- الاستثمار
- استثمار
- الاستثمارات
- مستثمر
- المستثمرين
- المشاركة
- IT
- المشــاريــع
- الانضمام
- قفز
- حفظ
- كبير
- إطلاق
- تعلم
- محدود
- LINK
- سائل
- سيولة
- قرض
- طويل
- القيام ب
- تجارة
- الأسواق
- الأعضاء
- رجالي
- مليون
- مال
- رهن
- الاكثر شهره
- أرقام
- online
- الفرصة
- أخرى
- موقف سيارات
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- مادي
- المنصة
- بلاتفورم
- بلايستشن
- الرائج
- محفظة
- يقدم
- السعر
- رئيسي
- الربح
- الأرباح
- تنفيذ المشاريع
- مشروع ناجح
- الملكية
- يثير
- الأجور
- العقارات
- التمويل الجماعي
- المتطلبات الأساسية
- الموارد
- REST
- عائدات
- الجوائز
- المخاطرة
- القواعد
- تشغيل
- السلامة
- حجم
- بيع
- صغير
- So
- حل
- أنفق
- المسرح
- المعايير
- بداية
- مخزون
- سوق الاسهم
- الإستراتيجيات
- ناجح
- المستقبل
- الوقت
- نصائح
- نغمة
- صفقة
- الثقة
- من الذى
- ويكيبيديا
- في غضون
- نسائي
- للعمل
- قيمة