التمويل المضمن يمر بلحظة. في حين أن العاملين في مجال التكنولوجيا المالية منا يتعجبون من كل الابتكار التكنولوجي الذي يمكّن جوانبه المختلفة، فإن الواقع هو أن التمويل المدمج يساعد الناس بطرق حقيقية للغاية.
أنبوب أعلن إطلاق عرض رأس المال كخدمة (CaaS) هذا الصباح. سيكون لهذا التطور الجديد في التمويل المدمج تأثير كبير على الشركات الصغيرة في جميع أنحاء البلاد.
يؤلمني أنه بعد أكثر من عقد من الزمن في مجال التكنولوجيا المالية، والذي ركز معظمه على مجال الإقراض، لم نتمكن بعد من حل مشكلة إقراض الشركات الصغيرة. ولا تزال الملايين من الشركات الصغيرة تفتقر إلى القدرة على الوصول إلى رأس المال لأن المقرضين لم يتوصلوا إلى طريقة لضمان الشركات الصغيرة غير المتجانسة، والتي غالبا ما يكون أصحابها من ذوي الملفات الضعيفة أو الذين يعانون من سوء الائتمان. وفي حين أنه من المسلم به أن مقرضي التكنولوجيا المالية قد نجحوا في حل هذه المشكلة، إلا أنها لم يتم حلها بعد.
أدخل الأنابيب. لقد كان موجودًا منذ ما يقرب من خمس سنوات ولكنه ركز بشكل أساسي على توفير رأس المال لشركات SaaS. لقد حققت أداءً جيدًا في هذا المسعى، حيث جمعت مئات الملايين من الدولارات من رأس المال الاستثماري وأصبحت واحدة من الشركات الوحيدة في مجال التكنولوجيا المالية.
في نوفمبر 2022، علمنا أن الفريق المؤسس قد استقال بالكامل وبدأ البحث عن رئيس تنفيذي جديد. لقد قاموا بتعيين Luke Voiles المخضرم في مجال التكنولوجيا المالية، والذي كان يعمل سابقًا في Square Banking وIntuit، حيث ركز على إقراض الشركات الصغيرة. للحصول على فهم تفصيلي لنهج لوقا، يجب عليك الاستماع إلى كلامي الأخير مقابلة بودكاست معه.
التركيز على التمويل المدمج
لقد جلب ما تعلمه من Square وIntuit إلى Pipe وقام بتحويل الشركة بعيدًا عن التركيز على SaaS إلى عرض التمويل المضمن هذا. ثمرة هذا التغيير هو إعلان اليوم.
أعلنت بايب عن ثلاث شركات كشركاء إطلاق لها هنا. Priority هي شركة مدفوعات تتطلع إلى التوسع في الإقراض، وInfinicept هي شركة تسهيل مدفوعات توفر مدفوعات مضمنة، وBoulevard هي شركة برمجيات رأسية تركز على الشركات الصغيرة التي تهتم بالرعاية الذاتية.
كان Boulevard سعيدًا جدًا بالتجربة التجريبية الأخيرة التي قاموا بها مع Pipe والتي قاموا بها بالفعل أعلن عرضهم الرأسمالي الجديد لعملائهم، والذي لاقى استحسانًا وحقق اعتمادًا قويًا للغاية في وقت مبكر.
المفتاح هو التصميم والتركيز على رحلة المستخدم. سيكون لكل عميل من عملاء Pipe رحلة مستخدم مختلفة تمامًا، ولهذا السبب يشارك رئيس التصميم في Pipe في وقت مبكر جدًا من العملية. تريد إظهار عرض رأس المال هذا عند الحاجة أو في المكان الذي يزوره المستخدم بانتظام. يجب أخذ كل خطوة في رحلة المستخدم بعين الاعتبار لضمان النجاح.
وبينما سيقرر كل عميل معايير عروضه، فمن المتوقع أن يتراوح متوسط حجم العرض بين 30,000 ألف دولار و50,000 ألف دولار، مع فترات استرداد تتراوح بين ستة إلى 12 شهرًا.
الشركات الصغيرة حريصة على هذا النوع من الوصول المبسط لرأس المال، حيث شهد بايب بعض الأرقام المثيرة للإعجاب. وفقًا لـ Luke، "لقد كان لدينا برامج تجريبية بمعدلات تحويل تبلغ 5% و95 درجة NPS. ربما كانت أعلى درجات التوصية التي رأيتها لشيء مثل هذا هي 82 أو 83. ولم يكن لدى التجار هذا النوع من الخبرة في الحصول على رأس المال من قبل.
كيف يعمل
مثل معظم عروض التمويل المضمنة، يعد هذا منتجًا ذو علامة بيضاء. عادةً ما يذهب عملاء Pipe إلى عملائهم من خلال عرض رأس مال يعرض علامتهم التجارية الخاصة، كما فعلت Boulevard في إنشائها لـ Boulevard Capital.
في الأساس، يمكن لعملاء Pipe إطلاق خط جديد من الأعمال دون الاضطرار إلى قضاء الوقت والنفقات اللازمة لإنشاء قسم إقراض كامل. تتم إزالة كل الاكتتاب وإدارة المخاطر والتعقيد بينما يتعامل Pipe مع العملية من البداية إلى النهاية. ثم يتقاسمون اقتصاديات كل معاملة.
وبالحديث عن ذلك، نحن لا نتحدث عن القروض بالتقسيط هنا. هذه هي السلف التي يتم سدادها من قبل الشركات الصغيرة حيث يقوم عملاء Pipe بمعالجة مدفوعات العملاء. فكر فيها كنسخة ودية من السلف النقدية التجارية (MCA).
هذا هو مفتاح العملية برمتها. يقوم Pipe بإدخال نفسه في تدفق المدفوعات حتى يتمكنوا من ضمان سداد عملائهم عندما تقوم الشركة الصغيرة النهائية بإجراء عملية بيع. ومن خلال القيام بذلك بهذه الطريقة، تفتح نافذة الاكتتاب بشكل كبير.
لا يهتم بايب برؤية البيانات المصرفية الخاصة بالشركة الصغيرة لمدة ثلاث سنوات أو درجة الائتمان الخاصة بالمالك. إنهم يركزون على تدفقات المدفوعات والسلف مقابل هذه الإيرادات المستقبلية. وهذا مشابه للطريقة التي يعمل بها Square Lending، وهو عمل كان Luke مسؤولاً عنه عندما كان يعمل في Block.
القدرة على القياس
بالنسبة لـ Pipe، يمنحهم هذا النموذج القدرة على التوسع وهو ما لم توفره الأعمال المرتكزة على SaaS مطلقًا. ومن خلال التوقيع على شريك واحد فقط، من المحتمل أن يحققوا مئات أو حتى آلاف التقدمات.
مع استمرار البرمجيات في أكل العالم، أصبح المزيد من أصحاب الأعمال الصغيرة يديرون أعمالهم باستخدام برامج متخصصة. كما أشار لوقا في هذا المقال، يمكن أن تصبح شركات البرمجيات العمودية في نهاية المطاف بنوك مجتمعية جديدة. ومع حدوث هذا التحول، فإن بايب على استعداد للاستفادة من ذلك.
في حين أن التمويل المدمج هو عمل كثيف رأس المال، فإن بايب لديه رأس مال كافٍ لتمويل ما يصل إلى 1.2 مليار دولار سنويًا على شكل مقدمات في الوقت الحالي. ومع توسعهم، سيبدأون في بيع القروض بالكامل لزيادة قدراتهم بشكل أكبر. ويتوقع لوقا أنهم سيبدأون في القيام بذلك في وقت لاحق من هذا العام.
إذا كنت مالك شركة صغيرة ولديك ملف رفيع أو ليس لديك درجة ائتمانية، فقد كان من الصعب جدًا عليك الوصول إلى تمويل ميسور التكلفة لتنمية أعمالك. ولكن اليوم، هناك الآن خيارات حقيقية متاحة لك، وهذا سوف يتزايد مع انتشار التمويل المدمج على نطاق أوسع.
لم يكن هناك وقت أفضل من أي وقت مضى لتكون صاحب عمل صغير.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.fintechnexus.com/pipe-launches-embedded-capital-as-a-service-for-small-business/
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 000
- 1
- 12
- اشتراك شهرين
- 2%
- 2010
- 2022
- a
- القدرة
- من نحن
- الوصول
- وفقا
- تحقق
- تبني
- تقدم
- السلف
- مميزات
- بأسعار معقولة
- أتاحت
- بعد
- ضد
- الكل
- تقريبا
- سابقا
- an
- و
- أعلن
- اشعارات
- نهج
- هي
- حول
- AS
- At
- المؤلفة
- متاح
- الصورة الرمزية
- المتوسط
- بعيدا
- الى الخلف
- سيئة
- مصرف
- البنوك والمصارف
- البنوك
- BE
- لان
- يصبح
- أن تصبح
- كان
- قبل
- بدأ
- بدأت
- يجري
- أفضل
- ما بين
- مليار
- حظر
- الخطّ الغامق
- العلامة تجارية
- جلبت
- الأعمال
- صاحب العمل
- أصحاب الأعمال
- الأعمال
- لكن
- by
- قاص
- CAN
- الطاقة الإنتاجية
- الموارد
- وصول رأس المال
- النقد
- مركز
- الرئيس التنفيذي
- رئيس
- تغيير
- زبون
- عميل
- المؤسس المشارك
- الكود
- اللون
- مجتمع
- البنوك المجتمعية
- الشركات
- حول الشركة
- تعقيد
- نظرت
- تواصل
- تحويل
- استطاع
- البلد
- خلق
- خلق
- الخالق
- ائتمان
- زبون
- عقد
- تقرر
- تصميم
- مفصلة
- التطوير التجاري
- فعل
- مختلف
- صعبة
- رقمي
- وسائل الإعلام الرقمية
- تقسيم
- do
- فعل
- دولار
- فعل
- إلى أسفل
- بشكل كبير
- بشكل كبير
- كل
- حريص
- في وقت مبكر
- أكل
- الاقتصاد - Economics
- جزءا لا يتجزأ من
- المالية المضمنة
- تمكين
- النهاية
- محاولة
- كاف
- ضمان
- كامل
- حتى
- كل
- وسع
- متوقع
- تتوقع
- مصروف
- الخبره في مجال الغطس
- جوانب
- ميسر
- ويتميز
- أحسب
- قم بتقديم
- تمويل
- FINTECH
- الاسم الأول
- خمسة
- تدفق
- يطفو
- تركز
- ركز
- التركيز
- في حالة
- سابقا
- تأسيس
- ودود
- تبدأ من
- مستقبل
- توليد
- الحصول على
- يعطي
- Go
- الذهاب
- النمو
- كان
- مقابض
- يحدث
- سعيد
- يملك
- وجود
- he
- رئيس
- مساعدة
- هنا
- أعلى
- وسلم
- له
- تحوم
- HTTPS
- مئات
- مئات الملايين
- i
- التأثير
- مثير للإعجاب
- in
- القيمة الاسمية
- الابتكار
- إدراج
- الدفعة
- يستفد
- المقابلة الشخصية
- إلى
- يستشعر
- المشاركة
- IT
- انها
- نفسها
- رحلة
- الحياة السياسية في فرنسا
- م
- واحد فقط
- القفل
- نوع
- نقص
- أكبر
- الى وقت لاحق
- إطلاق
- تطلق
- تعلم
- اليسار
- المقرضين
- الإقراض
- مثل
- خط
- لينكدين:
- استمع
- قرض
- القروض
- أبحث
- صنع
- يصنع
- إدارة
- أعجوبة
- يمكن
- me
- الوسائط
- تاجر
- التجار
- ملايين
- نموذج
- لحظة
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- صباح
- أكثر
- كثيرا
- my
- حاجة
- إحتياجات
- أبدا
- جديد
- الرئيس التنفيذي الجديد
- رابطة
- لا
- بدون اضاءة
- عادي
- نوفمبر
- الآن
- أرقام
- of
- عرض
- الوهب
- عروض
- غالبا
- on
- ONE
- فقط
- يفتح
- عملية
- مزيد من الخيارات
- or
- خارج
- على مدى
- الخاصة
- كاتوا ديلز
- أصحاب
- مدفوع
- آلام
- المعلمات
- الشريكة
- شركاء
- بمكافأة
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- فترات
- بيتر
- طيار
- الطيارين
- أنبوب
- المكان
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- البوينت
- تستعد
- يحتمل
- في المقام الأول
- الأولوية
- المشكلة
- عملية المعالجة
- المنتج
- ويوفر
- توفير
- تماما
- رفع
- المنحدر
- تتراوح
- الأجور
- حقيقي
- واقع
- تلقى
- الأخيرة
- توصية مجاناً
- بانتظام
- إزالة
- مسؤول
- إيرادات
- حق
- المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- تشغيل
- ادارة العلاقات مع
- تخفيضات
- الأملاح
- حجم
- أحرز هدفاً
- عشرات
- بحث
- رؤية
- رأيت
- مسلسلات
- مشاركة
- ينبغي
- التوقيع
- مماثل
- مبسط
- منذ
- SIX
- المقاس
- صغير
- الأعمال الصغيرة
- إقراض الشركات الصغيرة
- أصحاب الأعمال الصغيرة
- الشركات الصغيرة
- So
- تطبيقات الكمبيوتر
- الصلبة
- بعض
- شيء
- الفضاء
- امتداد
- متخصص
- مربع
- بداية
- البيانات
- خطوة
- لا يزال
- قوي
- تحقيق النجاح
- المساحة
- أخذ
- الحديث
- فريق
- التكنولوجية
- من
- أن
- •
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- then
- هناك.
- تشبه
- هم
- رقيق
- اعتقد
- هذا العام
- هؤلاء
- الآلاف
- ثلاثة
- الوقت
- إلى
- اليوم
- اليوم
- صفقة
- انتقال
- أو تويتر
- عادة
- فهم
- الاكتتاب
- حيدات
- us
- مستخدم
- رحلة المستخدم
- مشروع
- فينشر كابيتال
- الإصدار
- عمودي
- جدا
- محارب قديم
- الزيارات
- تريد
- وكان
- طريق..
- طرق
- we
- حسن
- كان
- متى
- كلما
- التي
- في حين
- من الذى
- كامل
- لماذا
- واسع الانتشار
- سوف
- نافذة
- مع
- بدون
- عمل
- أعمال
- العالم
- العالم
- جاري الكتابة
- عام
- سنوات
- لصحتك!
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت