বিশ্বব্যাপী ডিজিটাল রূপান্তর কেনিয়াকে ডিজিটাল অর্থনীতির নতুন পরিমণ্ডলে নিয়ে এসেছে যেখানে ডেটা মুদ্রার নতুন রূপ, নতুন তেল এবং বৃদ্ধি ও পরিবর্তনের চালক হয়ে উঠেছে। ডিজিটাল প্রযুক্তি এবং ডেটার ব্যবহার অর্থনীতির সকল ক্ষেত্রে ডিজিটাল রূপান্তরকে ভিত্তি করে। আর্থিক খাতে, ডেটা-চালিত আর্থিক পরিষেবাগুলির দ্বারা প্রদত্ত সুবিধাগুলি উপভোগ করার জন্য ভোক্তাদের দ্বারা উত্পন্ন ডেটা নিয়ন্ত্রণ এবং সুবিধার জন্য একটি ক্রমবর্ধমান প্রত্যাশা রয়েছে৷ ওপেন ব্যাঙ্কিং এমন একটি সুযোগ উপস্থাপন করে। ওপেন ব্যাঙ্কিং হল এমন একটি প্রযুক্তি যা একজন ভোক্তা বা একটি এসএমইকে তাদের অ্যাকাউন্টের তথ্য এবং লেনদেন সংক্রান্ত ডেটা বিশ্বস্ত তৃতীয় পক্ষের পরিষেবা প্রদানকারীদের সাথে নিরাপদে শেয়ার করতে দেয় এবং গ্রাহক বা এসএমইকে সেই তৃতীয় পক্ষকে তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি অর্থপ্রদান শুরু করার নির্দেশ দিতে সক্ষম করে। ওপেন ব্যাঙ্কিং-এর মৌলিক নীতি এই সত্যের উপর নির্ভর করে যে ডেটার মূল্য আছে এবং ভোক্তা সম্পর্কে ব্যাঙ্কের কাছে থাকা ডেটা ভোক্তার এবং ব্যাঙ্কের নয় এবং যদি গ্রাহক সেই ডেটা ব্যবহার করতে চান তাহলে আরও ভাল আর্থিক পণ্যগুলিতে অ্যাক্সেস পেতে এবং পরিষেবা, এটি সম্পূর্ণরূপে তাদের অধিকারের মধ্যে রয়েছে। এই অধিকারগুলি ডেটা সুরক্ষা আইন, 2019-এর মধ্যে স্পষ্টভাবে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে।
ওপেন ব্যাঙ্কিং গ্রহণের ফলে ভোক্তাদের পছন্দ বাড়ানো এবং কেনিয়ানদের আর্থিক ফলাফল উন্নত করার ক্ষমতা রয়েছে। ভোক্তাদের দৃষ্টিকোণ থেকে, ওপেন ব্যাঙ্কিং-এর আর্থিক পরিষেবাগুলিকে আরও সুবিধাজনক, আরও ভাল উপযোগী এবং মৌলিকভাবে স্মার্ট করার সম্ভাবনা রয়েছে। এটি ভোক্তাদের তাদের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে এমন দরকারী, প্রতিযোগিতামূলক এবং ভোক্তা-বান্ধব আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলির বিস্তৃত পরিসরে অ্যাক্সেস পাওয়ার ক্ষমতা দেয়। শিল্পের দৃষ্টিকোণ থেকে, ওপেন ব্যাঙ্কিং আর্থিক পরিষেবাগুলিতে প্রবেশের বাধাগুলি কমানোর প্রতিশ্রুতি দেয় এইভাবে অগ্রণী-প্রান্তের আর্থিক প্রযুক্তি পরিষেবা প্রদানকারীদের (ফিনটেক) গ্রাহকদের এবং ব্যবসার জন্য নতুন এবং উদ্ভাবনী পণ্য, সমাধান এবং পরিষেবাগুলি বিকাশ করতে সক্ষম করে৷ এটা লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে ওপেন ব্যাঙ্কিং-এ অংশগ্রহণকারী সমস্ত পক্ষকে ভোক্তা সুরক্ষা, গোপনীয়তা এবং নিরাপত্তার ক্ষেত্রে মানদণ্ড পূরণ করতে হবে এবং কেনিয়ার আর্থিক খাতের অব্যাহত স্থিতিস্থাপকতা এবং স্থিতিশীলতাকে সমর্থন করতে হবে।
আন্তর্জাতিক বিচারব্যবস্থাগুলো ওপেন ব্যাঙ্কিং বাস্তবায়নের জন্য বিভিন্ন ধরনের পদ্ধতি গ্রহণ করেছে। ইউনাইটেড কিংডমে, কম্পিটিশন অ্যান্ড মার্কেটস অথরিটি (সিএমএ) ডেটা ভাগাভাগি এবং অর্থপ্রদানের সূচনার লক্ষ্যে যুক্তরাজ্যের সবচেয়ে বড় নয়টি ব্যাঙ্কের জন্য ওপেন ব্যাঙ্কিং এপিআই স্ট্যান্ডার্ড তৈরি করা বাধ্যতামূলক করেছে। ওপেন ব্যাঙ্কিং ইমপ্লিমেন্টেশন এন্টিটি (OBIE) হল একটি অলাভজনক সংস্থা যা যুক্তরাজ্যে ওপেন ব্যাঙ্কিং বাস্তবায়নের জন্য অভিযুক্ত৷ ইউরোপীয় ইউনিয়নে, ওপেন ব্যাঙ্কিং হল সেকেন্ড পেমেন্ট সার্ভিসেস ডাইরেক্টিভ (PSD2) এর মাধ্যমে একটি নিয়ন্ত্রিত উদ্যোগ এবং এর জন্য বড় ব্যাঙ্কগুলিকে একটি স্ট্যান্ডার্ড API নির্ধারণ না করেই অ্যাকাউন্ট ডেটা এবং পেমেন্ট ইনিশিয়েশনে অ্যাক্সেস খুলতে হবে। ভোক্তা তথ্য অধিকার এবং প্রতিযোগিতা সক্ষম করার জন্য বৃহত্তর প্রচেষ্টার অংশ হিসেবে অস্ট্রেলিয়ার একটি সরকার-নেতৃত্বাধীন ওপেন ব্যাংকিং উদ্যোগ রয়েছে। এটি অস্ট্রেলিয়ান কম্পিটিশন এবং কনজিউমার কমিশন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় এবং এর সুযোগ শুধুমাত্র পেমেন্ট সূচনা ছাড়াই ডেটা শেয়ারিং। কেনিয়াতে, কেনিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংক তার 2021-2025 দৃষ্টিভঙ্গি এবং কৌশল নথি প্রকাশ করেছে যা ওপেন ব্যাংকিং প্রযুক্তি গ্রহণ সহ দেশের ডিজিটাল পেমেন্ট ইকোসিস্টেমের ভবিষ্যতের এজেন্ডা নির্ধারণ করে। ট্রেজারি মন্ত্রক একটি ডিজিটাল ফিনান্স পলিসি ফ্রেমওয়ার্কও চূড়ান্ত করছে যা ডিজিটাল প্রযুক্তির সাথে একীভূতকরণের মাধ্যমে কেনিয়ানদের কাছে আর্থিক পরিষেবাগুলি সরবরাহ করা নিশ্চিত করতে চায়।
আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি থেকে তৃতীয় পক্ষের কাছে ডেটা খোলার সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকির কারণে, আর্থিক তথ্য সুরক্ষা এবং শাসনের জন্য একটি ব্যাপক সহায়ক নীতি, আইনি এবং নিয়ন্ত্রক কাঠামোর বিকাশের জন্য গুরুত্বপূর্ণ প্রয়োজন যা সমস্ত বিদ্যমান এবং উদীয়মান খেলোয়াড়দের মধ্যে দৃঢ়ভাবে প্রয়োগ করা হয়। ওপেন ব্যাংকিং। এই ধরনের আইনি এবং নিয়ন্ত্রক কাঠামো অবশ্যই আর্থিক এবং অর্থপ্রদানের ডেটা এবং ডেটা ব্যবহারকারীদের অনন্য চাহিদাগুলিকে বিবেচনায় নিতে হবে। সামগ্রিকভাবে, কেনিয়ার আফ্রিকায় ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের বিকাশ এবং গ্রহণের ক্ষেত্রে একটি নেতা হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, তবে এটি এখনই সময়োপযোগী এবং দৃঢ় পদক্ষেপ না নিলে এটি পিছিয়ে পড়ার ঝুঁকি রয়েছে।
