Hvor meget er et realkreditlån på et hus på $300?

Hvor meget er et realkreditlån på et hus på $300?

Tidsstempel: 22. marts 2024 kl. 4
Kildeknude: 2523586

At ansøge om et realkreditlån er en vigtig del af at købe et hus, men mange mennesker er forvirrede over denne proces. En studere fandt ud af, at 78 % af folk mente, at det var mindst moderat udfordrende at købe et realkreditlån, mens 29 % sagde, at det var sværere at sikre et realkreditlån end toilettræning af et barn.

Forståelse af realkreditansøgningsprocessen kan give dig mulighed for at træffe smarte beslutninger, når du sikrer et boliglån. Denne vejledning vil bruge $300,000 som et benchmark, så du kan forstå realkreditlån og beregne dine betalingsmuligheder. Lær processen med at få et realkreditlån i et 300 hus og anvend denne matematik til din nuværende situation.

Nøglefaktorer, der påvirker din månedlige betaling af realkreditlån

Et realkreditlån er ikke en enkelt enhed, men derimod flere faktorer, der bidrager til din månedlige betaling. Det er gode nyheder for boligkøbere. Det betyder, at der er flere strenge, du kan trække for at justere betalingsbeløbet, rentesatsen og tidsrammen for at betale lånet tilbage.

Når du kender de elementer, der udgør dit realkreditlån, kan du justere dem, så de opfylder dine behov. Her er de forskellige faktorer, du vil arbejde med.

Down Payment

Det første tal, der skal beregnes, er din udbetaling, som er det beløb, du kan sætte til dit hus. I 2023 var medianudbetalingen 15%, hvilket er $45,000 for et hus på $300,000. Men førstegangskøbere havde en gennemsnitlig udbetaling på 8% og nogle lån af Federal Housing Association (FHA) kræver kun 4% udbetaling. Dette betyder, at du potentielt kan købe dit $300k hus for så lavt som $6,000 til $12,000 ned.

Mindre udbetalinger er nyttige for købere, der ikke har meget opsparet, men de betyder normalt, at du vil have en større månedlig betaling. Ikke alene vil du have et større lån, men du har måske en højere rente, fordi banken påtager sig større risiko ved at give dig et realkreditlån. 

Lånebeløb

Lånebeløbet er husets pris minus din udbetaling. Dette vil også være kendt som hovedstolen på lånet. Hvis du køber et hus på $300,000 og har en udbetaling på $30,000, vil dit lånebeløb være omkring $270,000. 

Dit lånebeløb kan være lidt højere, hvis dit realkreditinstitut dækker dine lukkeomkostninger og andre gebyrer i forbindelse med lånet.

Rentesats

Renten er i bund og grund prisen på lånet. Mens føderale renter kan give et skøn over, hvad du vil betale for dit realkreditlån, kan du betale et højere eller lavere beløb afhængigt af din långiver og risikoen forbundet med dit lån. 

Lån med lavere risiko har en tendens til at have lavere rente. Du kan sænke dit risikoniveau ved at tilbyde en højere udbetaling, have en høj kreditscore og have en lav gæld i forhold til indkomst. Selv små ændringer i renten kan gøre en stor forskel.

Et eksempel beregnede realkreditforskellene på et lån på $180,000. En rentestigning på én procent resulterede i, at køberen betalte 37,000 USD mere i rente over lånet. Dette er naturligvis kun et eksempel, og din faktiske rente vil afhænge af dit låns størrelse og rente.  

Shop rundt til forskellige långivere for at lære din at kende rentemuligheder. Du kan vælge et realkreditselskab, der tilbyder favorable priser og sikre penge på dine månedlige afdrag på realkreditlån. 

Låneperiode

Løbetiden dækker over den tid, det vil tage for dig at betale af på dit lån. De fleste realkreditlån er enten 15-årige lån eller 30-årige lån.

Mens et 30-årigt lån har lavere månedlige ydelser, kommer det normalt også med en højere rente. Långivere belønner ofte låntagere, der ønsker at betale deres lån hurtigere tilbage.

Privat realkreditforsikring

Hvis din udbetaling er mindre end 20 % af boligens værdi, skal du betale en privat realkreditforsikring (PMI). De årlige omkostninger til PMI er ca 0.22% til 2.25% af dit realkreditlån. 

For eksempel, hvis du har et hus på 300 USD og sætter en 10 % udbetaling på, vil dit lånebeløb være 270 USD. Dit PMI kan variere fra $594 til $6,075 årligt. PMI føjes til dine månedlige afdrag på realkreditlån, så du betaler et gebyr på $49.50 til $506 oven i dit standardlån. 

Jo hurtigere du når tærsklen på 20 % ejerskab på dit hus, jo hurtigere kan din långiver annullere PMI og reducere dine månedlige betalinger. 

Oprindelsesgebyrer

Banker og andre långivere indbygger ofte gebyrer og andre omkostninger i deres lån. Dette er endnu en grund til at shoppe rundt og mødes med forskellige långivere. En bank tilbyder måske gode lånevilkår, men har for høje gebyrer, der øger dine samlede omkostninger.

Ejendomsskatter og husejerforsikringer

Din månedlige betaling på realkreditlån er ikke din eneste regning. Nogle långivere vil indbygge månedlige skatte- og husejerforsikringsbetalinger i dit realkreditlån.

Dette forhindrer dig i at modtage overraskelsesregninger, når du ejer boligen. Hvis din långiver dækker disse omkostninger for dig, skal du forvente, at dine månedlige afdrag på realkreditlån er højere, end hvis du betalte dem alene.

Sammenligning af lånevilkår: 30 år vs. 15 år

Lånetiden er et af de største elementer i en realkreditbetaling, som du har kontrol over. Hvis du ønsker en mindre månedlig regning, skal du vælge et 30-årigt realkreditlån. Med denne mulighed vil du betale din gæld af over tre årtier.

Et 15-årigt realkreditlån er kortere. Du kan betale dit realkreditlån mere aggressivt og eje en større procentdel af dit hjem hurtigere, men vil have en højere regning hver måned. 

Lånevilkårene påvirker også renten. Långivere har ofte lavere rentetilbud til købere, der ønsker 15-årige lån. Mens dit realkreditlån vil være højere med en 15-årig låneperiode, er det ikke så enkelt som at fordoble den forventede månedlige ydelse. Din betaling er måske kun lidt større på grund af, hvad du sparer i renter.   

Det er værd at spørge dine långivere om både 15-årige og 30-årige forslag for at se, hvilken slags forskel de gør i dine månedlige betalinger.

Forståelse af panttyper

Din månedlige ydelsesberegning vil variere afhængigt af, hvilken type realkreditlån du har. Forskellige lånemuligheder kommer med forskellige risici og muligheder. Her er et par muligheder, du skal overveje, når du starter din realkreditundersøgelse.

  • Konventionelt lån: dette er et standardlån ydet af en privat långiver eller bank. Det er en standard mulighed for folk, der ønsker en ensartet månedlig afdrag på realkreditlån og har en god kredit. 
  • Statsstøttet lån: dette leveres af programmer, der er designet til at støtte specifikke købere, såsom førstegangshusejere, veteraner og folk, der køber i landdistrikter. Disse lån er ideelle, hvis du har en lille udbetaling og en gennemsnitlig kreditscore. 
  • Jumbo lån: dette er et stort lån til købere, der søger i områder med høje leveomkostninger som San Francisco eller Seattle.  
  • Brolån: dette bruges ofte, når du køber et hus, mens du sælger et andet. Lånet varer normalt kun omkring seks måneder og er designet til at bygge bro over et økonomisk hul. 

De fleste købere bruger konventionelle eller statsstøttede realkreditlån. Tal med din långiver, hvis du mener, at du får brug for forskellige lånemuligheder for at imødekomme særlige tilfælde. 

Fastforrentede vs. Rentetilpasningslån (ARM)

Når du ansøger om et konventionelt lån, kan du bestemme, om du ønsker et fastforrentet realkreditlån eller en rentetilpasningsmulighed. Et fastforrentet lån har samme månedlige realkreditydelse fra lånets start til slut. Din långiver justerer muligvis dine betalinger baseret på dine skatter og forsikringer, men der vil ikke være nogen justeringer baseret på rentesatser. 

Folk foretrækker ofte fastforrentede muligheder på grund af deres stabilitet. Du ved, hvad du kan forvente af dit realkreditlån fra måned til måned. Disse lån foretrækkes også, når du kan låse en lavere rente. Priserne kan stige, men de vil ikke påvirke dig. 

An rentetilpasningslån (ARM) varierer afhængigt af renteudviklingen. Når renten er lav, er din månedlige betaling lav. Når de stiger, stiger din betaling også. ARM'er betragtes som mere risikable, fordi dine månedlige betalinger kan stige dramatisk, når kurserne stiger. De foretrækkes dog nogle gange, når renterne er høje, fordi dine månedlige betalinger vil falde, når kursen falder.

Bestem det risikoniveau, du er tryg ved i dine månedlige afdrag på realkreditlån. Et fastforrentet realkreditlån er ideelt, hvis du ønsker, at din månedlige betaling skal forblive den samme, men en ARM kan være en god mulighed, hvis du køber, når renten er høj.

Beregning af den månedlige betaling for et realkreditlån på $300

Når du har en klar forståelse af alle de faktorer, der er involveret i beregningen af ​​et realkreditlån, kan du estimere dine månedlige afdrag på realkreditlån og afgøre, om et hus på $300 er i din prisklasse. Følg disse trin, og brug denne matematik som et eksempel til at estimere dine boliglånsomkostninger. 

  • Start med boligprisen. For nemheds skyld, antag, at du køber et hus til $300. 
  • Beregn din udbetaling. Du ønsker måske ikke at lægge alle dine penge i udbetalingen. Sæt et par tusinde dollars af til reparation af hjemmet og nødudgifter. En 20% udbetaling på et hus på $300 er $60,000, hvilket betyder, at dit lånebeløb er $240,000. 
  • Bestem, om du har brug for PMI. Hvis din udbetaling er mindre end 20 %, skal du anslå, at du vil betale 1 % af dit lånebeløb årligt for PMI. For et hus på $300 med en 10% udbetaling er din PMI $2,700 eller $225 om måneden. 
  • Tjek renter. Gennemgå renterne i dit område, og hvordan de ændrer sig baseret på lånevilkårene. 
  • Anslå ejendomsskatter og forsikringsomkostninger. Din långiver bør være i stand til at give skøn over skatteregningerne og husejerforsikringssatserne for de boliger, du er interesseret i. 
  • Glem ikke lukkeomkostningerne. Købere kan forvente at betale mellem 2% og 6% af lånebeløbet i lukkeomkostninger. For et lån på $270,000 kan lukkeomkostningerne variere fra $5,400 til $16,200.  

Flere online lommeregnere hjælper dig med at estimere dine månedlige afdrag på realkreditlån. Gå til disse, hvis du ikke selv ønsker at lave regnestykket. Du kan også anmode om låneestimater fra långivere for at se dine anslåede månedlige betalinger. 

Overkommelighed: Hvor meget indkomst har du brug for

Det første skridt, når du vil købe en bolig, er at beregne den månedlige afdrag på realkreditlån. Når du kender realkreditlånet på et 300 hus, kan du afgøre, om det er i din prisklasse. 

Når du ansøger om et lån, vil realkreditinstitutterne bede om bevis for indkomst for at beregne din gæld i forhold til indkomst (DTI). Dette er mængden af ​​gæld, du betaler i forhold til din månedlige bruttoindkomst (det du tager hjem før skat). De fleste långivere vil ikke godkende et lån, der overstiger 43 % af dit DTI, og mange banker sætter DTI-lofter på 36 %. Her er to eksempler at overveje: 

  • En køber modtager en årsløn på $60,000 før skat, hvilket er $5,000 pr. måned. De har ingen studielån, bilbetalinger eller anden gæld. Långivere er villige til at godkende en maksimal realkreditbetaling på $1,800 pr. måned (36% DTI). 
  • En anden køber har samme løn på $5,000 pr. måned. Men de har også en $250 månedlig bilbetaling og en $550 månedlig studielånsbetaling. Långivere er villige til at godkende en maksimal realkreditbetaling på $1,000 pr. måned (DTI).  

Der er to måder at sænke dit DTI: Du kan øge din indkomst og sænke din gæld. Nogle købere vil bruge et år på aggressivt at betale af på studielån eller bilbetalinger for at fjerne denne gæld fra deres liv. Andre venter, indtil de får en forfremmelse eller finder et nyt job og har indkomst nok til at dække alle deres udgifter. Du kan muligvis også underskrive et lån med din partner, så du kan rapportere to indkomster til din långiver.

Ansøgningsprocessen for realkreditlån

Hvis du føler dig sikker på dine månedlige boliglånsbetalingsestimater, kan du starte ansøgningsprocessen. Sådan ser det ud fra din første kontakt med långivere til din lukkedato. 

  • Bliv prækvalificeret: tal med nogle få långivere og gennemgå din økonomi for at få en idé om din ideelle lånestørrelse. Du skal normalt ikke fremlægge dokumentation for din økonomi under denne samtale. 
  • Begynd at se på huse: turboliger i din prisklasse og ønskede område. Find en du gerne vil give et bud på. 
  • Bliv forhåndsgodkendt: send huset til din långiver og bed om forhåndsgodkendelse på lånet. Dette vil gøre dit boligtilbud stærkere. Du skal levere finansielle dokumenter til din långiver (såsom selvangivelser, lønsedler og kontoudtog) for at få forhåndsgodkendelse. 
  • Byd på huset: indsend et tilbud til boligejeren og medtag din långivers forhåndsgodkendelsesbrev. 
  • Fortsæt med at sende finansiel dokumentation til din långiver: Du skal give et detaljeret billede af din økonomi til din långiver under forsikringsprocessen. Medtag så mange oplysninger, som du har for at overholde din deadline. 
  • Undgå beslutninger, der vil påvirke din kredit: optag ikke lån eller kreditkort på nuværende tidspunkt. Vent, indtil du lukker for at foretage store indkøb, der kan påvirke din økonomi.  
  • Få ryddet for at lukke: hvis din økonomi er i orden, får I begge tilladelse til at lukke. Du vil indsende din udbetaling til långiveren, og de vil arbejde sammen med titelfirmaet for at forberede papirarbejdet til den afsluttende aftale. 

At udfylde en realkreditansøgning tager normalt 20 til 60 dage afhængigt af huset og långiveren. I løbet af denne tid skal du regne med at tale med din långiver dagligt, mens de arbejder gennem forsikringsprocessen.  

Sammenligning af 300 $ med median boligpriser

Når alle dine månedlige betalingsberegninger er færdige, og din økonomi er i orden, kan du tjekke, om et pant i et hus på 300 er et realistisk mål i dit område. $300,000 vil gå længere i nogle områder end andre, hvilket vil påvirke din boligsøgning. 

I slutningen af ​​2023, den median boligpris i USA var $417,700. Boligpriserne varierer dog betydeligt efter stat, by og endda kvarter. Her er et par medianpriser for boliger i en håndfuld eksempeltilstande, der viser, hvor forskellige omkostninger kan være: 

  • Iowa: $205,139
  • New Mexico: $287,752
  • Tennessee: $304,617
  • Virginia: $370,134
  • Oregon: $ 480,251
  • Massachusetts: $581,414 
  • Californien: $ 737,677 

Bare ved at se på disse stater, kan du se, at et hus på $300 er rimeligt i nogle områder, men ikke andre. Dataene ændres også på byniveau. Tennessee kan virke overkommelige, men boligpriserne i Nashville er usædvanligt høje sammenlignet med resten af ​​staten. Det samme kan siges om Portland i Oregon sammenlignet med andre dele af regionen. 

For at finde et hjem i dit område skal du liste dine must-have faciliteter. Disse er normalt antallet af badeværelser og soveværelser sammen med placeringen. Se, hvad dine ønskede ejendomme sælges for for at se, om budgettering af et realkreditlån i et hus på 300 er rimeligt. 

Arbejd med en ejendomsmægler for at sikre et realkreditlån i et 300 hus

Selvom det er nyttigt at beregne dit realkreditlån på et hus på 300, når du starter boligsøgningsprocessen, behøver du ikke at være finansekspert for at finde et hjem. Din ejendomsmægler kan hjælpe dig med at gennemgå din økonomi og vurdere, hvilken type realkreditlån du har råd til. De kan også hjælpe dig med at blive prækvalificeret til et realkreditlån for at fremskynde processen, når du først begynder at kigge på huse. Din ejendomsmægler er på din side og klar til at støtte dig gennem denne rejse. 

Tjek FastExpert for at finde en agent, der kan hjælpe dig med at købe et hus til $300. Du kan se på ejendomsmæglere, der køber og sælger ejendomme for kunder på lignende niveauer. Du kan også interviewe disse agenter for at sikre, at de er rigtige for dig. Besøg FastExpert i dag og tage de første skridt mod at købe et hus.

Tidsstempel:

Mere fra Hurtig ekspert globalt