Pinwheel CEO Kurt Lin om virkningen af ​​CFPB på Open Finance

USA er stadig i tidlige stadier af implementering af åben bank, men samtalen er godt i gang. Kurt Lin, administrerende direktør og medstifter af Pinwheel, er en brancheekspert, der har brugt sin karriere på at bygge infrastruktur for at gøre det muligt for innovatører at bygge fremtiden for det finansielle system. I et nyligt interview diskuterede han, hvordan rollen for Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) har udviklet sig, og hvordan de seneste regler kan bringe åben bankvirksomhed til USA

Hvordan har CFPB's rolle udviklet sig, og hvordan vil disse ændringer påvirke forbrugerne?

Kurt Lin: I takt med at fintech-området fortsætter med at udvikle sig, gør CFPB det også. Midt i branchens boom i de seneste år har CFPB indtaget scenen som den primære regulator af sektoren, der overvåger og skaber regulering i takt med innovation. CFPB forbliver optaget af forbrugermisbrug og arbejder på at ophæve længe accepteret, men ondsindet praksis såsom overtræksgebyrer og indskydergebyrer, sammen med at skabe nye regler for nye teknologier. 

Ligesom vi arbejder på at skabe et mere retfærdigt finansielt system hos Pinwheel, arbejder CFPB på at gøre det samme, som det yderligere er signaleret af nylige bemærkninger fra Instruktør Chopra. De seneste retningslinjer indikerer, at CFPB presser på for en verden, hvor forbrugerne har mere kontrol over deres data, hvilket fører til øget handlefrihed og valgmuligheder over deres primære finansielle institutioner. 

Hvilke store lovgivningsmæssige ændringer kommer, som vil påvirke banker og fintechs?

Hør: CFPB kodificerer yderligere § 1033 i Dodd-Frank Act for at fremme åben finansiering. Et par eksempler på tiltag, vi kan forvente at se i år: 

Øge forbrugernes ejerskab over deres finansielle data. Indkomst- og beskæftigelsesdata er uden tvivl den vigtigste del af en persons økonomiske liv, men mængden af ​​regulering omkring portabilitet, sikkerhed og ejerskab stemmer ikke overens med betydningen af ​​denne type information. Under ny regulering forventer vi ting som Skift af direkte indbetalinger (DDS) for at blive normen. DDS er kernen i open banking. Indkomst starter ved den direkte indbetaling, og at have mere kontrol over denne information og strømmen af ​​midler er afgørende for forbrugerne for at fjerne den enorme friktion, der forhindrer dem i hurtigt at oprette eller flytte deres direkte indskud. 

Efterfølgende, da forbrugerne vil have mere kontrol over deres data, forventer vi en forbedring af, hvordan vi vurderer kreditværdigheden og tegner lån. Som det står, er indkomst stadig ikke en nøglefaktor i en traditionel kreditscore. Men en nylig undersøgelse Vi har netop gennemført fundet, at over 80 % af forbrugerne er komfortable med at dele deres indkomst- og løndata. Det er et ret klart signal om, at den brede befolkning er klar over, at det vil være fordelagtigt for dem at kontrollere og dele denne information for at få adgang til bedre finansielle produkter. 

Efter sidste års FTX-skandale er det meget tydeligt, at der kommer kryptoregler. Hvordan forestiller du dig, at nye kryptoregler vil se ud? 

Hør: Crypto er ikke mit hoveddomæne, men jeg har et par tanker:

Der er meget snak om ting som regler for at kræve, at kryptobørser skal have bevis for reserver osv. for at skabe mere gennemsigtighed og tillid til økosystemet.  

Selvom det er produktivt at se denne dialog, er der stadig meget arbejde, der skal gøres omkring at etablere en klar vejledning. For eksempel hvad er de rigtige standarder, hvordan skal dette revideres, hvordan får man synlighed i, hvad de reelle forpligtelser er osv.  

Jeg forventer ikke klar eller øjeblikkelig handling, men jeg forventer øget kontrol af økosystemet, især omkring centraliserede udvekslinger. Denne øgede kontrol vil også omfatte markedsdeltagere, der tager en endnu mere aktiv rolle i at bygge nye værktøjer til bedre at overvåge adfærd i kæden og bruge disse værktøjer til at informere fremtidige reguleringer.  

Er der nogle områder inden for fintech og/eller bank, som du ser mangler regulering eller tilsyn?

Hør: Når vi taler bredt om dette emne som helhed, kan det være ekstremt langsomt at vedtage nye politikker som disse. I mellemtiden er vi begejstrede for at være med til at opdyrke en åben banklignende struktur ved at fremme vores partnerskaber med lønudbydere. Dette er noget, vi er hyperfokuserede på i år, hvilket vil hjælpe mere bredt med at låse op for forbrugertilladte indkomstdata. Dette har to fordele: det vil give forbrugerne mere kontrol over deres finansielle oplysninger og gøre det muligt for banker og fintechs at bruge disse data til at opbygge mere robuste tilbud.

Photo by Leyre Labarga on Unsplash

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Kilde: https://finovate.com/pinwheel-ceo-kurt-lin-on-the-impact-of-the-cfpb-on-open-finance/