Das Folgende ist ein Gastbeitrag von Mark Gofaizen, Senior Partner bei Gofaizen & Sherle.
Da die MiCA-Verordnung näher rückt, die die Kryptoindustrie neu gestalten wird, müssen Kryptounternehmen die Einhaltung gewährleisten, um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten.
Die Regulierung des Krypto-Asset-Marktes (MiCA), die einen wichtigen Schritt der Europäischen Union (EU) zur Regulierung des Krypto-Asset-Marktes darstellt, ist eines der heißen Themen des Jahres 2024. MiCA zielt darauf ab, dem Markt Klarheit und Sicherheit zu verleihen die Bedürfnisse von Krypto-Asset-Dienstleistern (CASPs) und Emittenten erfüllen und gleichzeitig die Anleger schützen.
Für Unternehmen, die im Kryptobereich tätig sind, fordert MiCA eindeutig Änderungen in ihren Prozessen, um sich an das neue regulatorische Umfeld anzupassen. MiCA deckt Themen ab, die von betrieblicher Flexibilität bis hin zum Verbraucherschutz reichen, und stellt sicher, dass der Markt für Krypto-Assets nachhaltig ist und den umfassenderen Finanzmarktvorschriften entspricht.
Branchenakteure und Unternehmen benötigen in dieser Übergangszeit Unterstützung und Anleitung. In diesem Artikel wird erläutert, wie sich MiCA auf Unternehmen auswirken kann, wobei der Schwerpunkt auf Prozessen liegt, die Aufmerksamkeit erfordern, potenziellen Kostensteigerungen und Personalbedarf.
Kernanforderungen gemäß MiCA
Die Kryptoindustrie steht mit dem Entwurf regulatorischer technischer Standards (RTS) der Europäischen Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA) am Rande einer regulatorischen Weiterentwicklung. Diese bevorstehenden Standards, die voraussichtlich bis zum 30. Juni 2024 der Europäischen Kommission vorgelegt werden, sind für CASPs, die eine MiCA-Lizenz anstreben, von entscheidender Bedeutung.
Zu den wesentlichen Aspekten von MiCA gehören:
- Bekämpfung der Geldwäsche (AML): CASPs müssen sich an eine umfassende Reihe von Gesetzen und Verfahren halten, um zu verhindern, dass illegale Gelder als legitim ausgegeben werden.
- Bekämpfung der Finanzierung des Terrorismus (CFT): Anbieter von Krypto-Asset-Diensten sind für Maßnahmen zur Verhinderung des Geldflusses an terroristische Organisationen verantwortlich.
- Genehmigtes Kapital: CASPs müssen das maximale Kapital festlegen, das sie gemäß ihrer Satzung ausgeben können.
- Kunden-Due-Diligence (CDD): Anbieter von Krypto-Asset-Diensten müssen die Identität ihrer Kunden überprüfen und Transaktionsrisiken bewerten.
- Meldung verdächtiger Transaktionen (STR): CASPs müssen über Verfahren zur Erkennung und Meldung verdächtiger Transaktionen an die zuständigen Behörden verfügen.
- Zusammenarbeit und Informationsaustausch: Die Zusammenarbeit mit den zuständigen Behörden und der Austausch notwendiger Informationen ist eine weitere Verpflichtung für CASPs.
Diese grundlegenden Anforderungen richten CASPs an umfassenderen steuerlichen und regulatorischen Erwartungen aus und passen sie an ihre individuellen betrieblichen Rahmenbedingungen an.
Anpassung an umfassendere Finanzvorschriften
Die Einführung von MiCA erfordert umfassende Anpassungen im gesamten CASP-Betrieb und unterstreicht die Notwendigkeit einer ganzheitlichen Strategie zur Förderung eines transparenten, sicheren und verbraucherorientierten Kryptomarktes im Einklang mit umfassenderen Finanzvorschriften.
Zu den wichtigsten Geschäftsprozessbereichen, die überprüft werden müssen, gehören:
Personalschulung und -rekrutierung
Um MiCA einzuhalten, müssen Unternehmen ein Team zusammenstellen, das auf die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften speziell für Finanzdienstleistungen oder Krypto-Assets spezialisiert ist. Die Gewinnung von Risikomanagement-Experten und Rechtsberatern ist von entscheidender Bedeutung, um die Komplexität von MiCA zu bewältigen. Diese Fachleute werden maßgeblich dazu beitragen, Risiken zu identifizieren, zu bewerten und zu mindern und sicherzustellen, dass alle Unternehmensabläufe vollständig der neuen Verordnung entsprechen.
Bei CASPs sollte mindestens eine Person aus der Geschäftsleitung (Direktor) im Niederlassungsland ansässig sein und die Tätigkeit über den Geschäftssitz in der EU organisieren.
Erhebung und Verwendung personenbezogener Daten
MiCA schreibt den Schutz von Verbraucherinformationen und die Trennung von Kundenvermögen vor. Unternehmen müssen die Einhaltung von Privatsphäre und Datenschutz sicherstellen, indem sie sichere Systeme zur Erhebung und Nutzung personenbezogener Daten entwickeln. Darüber hinaus verlangt die Verordnung die Einführung von Kundentrennungssystemen zum Schutz des Kundenvermögens, eine Maßnahme zur Verbesserung des Verbraucherschutzes auf dem Kryptomarkt.
Reporting und Buchhaltung
Unternehmen müssen ihre Berichts- und Buchhaltungspraktiken verbessern, um die MiCA-Standards für Transparenz und Rechenschaftspflicht zu erfüllen. Zu diesen Standards gehören die genaue Berichterstattung über Finanztransaktionen und die Führung von Unternehmensunterlagen, die den gesetzlichen Anforderungen entsprechen.
Beratungsdienste für Benutzer von Krypto-Assets
MiCA legt großen Wert auf die Qualität der Beratungsleistungen für Nutzer von Krypto-Assets. Unternehmen, die Beratungsdienstleistungen anbieten, müssen sicherstellen, dass die Beratung individuell, transparent, fair und nicht irreführend ist und dabei die persönlichen Umstände, Anlageziele und Risikobereitschaft des Kunden berücksichtigt.
Krypto-Austauschdienste und zugehörige Richtlinien
Für Unternehmen, die Krypto-Austauschdienste anbieten, möchte MiCA einen fairen und geordneten Handel gewährleisten, Regeln für die Auftragsausführung festlegen und klare Informationen über den Austausch von Krypto-Assets bereitstellen. Die Verordnung zielt darauf ab, die Integrität und Stabilität von Krypto-Börsendiensten zu verbessern, indem sie ein sichereres Handelsumfeld für Verbraucher fördert.
MiCA: Eine Chance, keine Herausforderung
Die Einführung von MiCA ist ein Meilenstein für den Krypto-Asset-Markt in der Europäischen Union und stellt einen Präzedenzfall für regulatorische Rahmenbedingungen weltweit dar. Während wir uns einer neuen Ära der Compliance und Regulierung nähern, wird Unternehmen im Kryptosektor eine Übergangsfrist bis Juni 2025 eingeräumt. Da die vorgeschlagenen Änderungen bis zum 28. März den Institutionen zur Koordination und Rückmeldung vorgelegt werden, wird erwartet, dass die regulatorischen Änderungen zu einer sicherere und zuverlässigere Kryptoumgebung.
Da Unternehmen bestrebt sind, Vorschriften einzuhalten, wird es äußerst wichtig, sich auf strategische Planung, Investitionen in die Compliance-Infrastruktur und den Aufbau eines sachkundigen Compliance-Teams zu konzentrieren. MiCA nicht nur als Compliance-Herausforderung, sondern auch als Chance zur Steigerung der betrieblichen Integrität und des Verbrauchervertrauens zu betrachten, kann Unternehmen auf dem zunehmend regulierten globalen Kryptomarkt erfolgreich machen.
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