Fintech-Grundlagen: Was ist Embedded Finance? – Fintech Singapur

In der sich schnell entwickelnden digitalen Landschaft von heute unterliegt die Art und Weise, wie wir mit Finanzdienstleistungen interagieren, einem tiefgreifenden Wandel. Traditionelle Bank- und Zahlungssysteme werden durch ein neues Paradigma namens „Embedded Finance“ erschüttert. Aber was genau is es?

Embedded Finance stellt einen Wandel in der Welt der Finanzdienstleistungen dar und läutet eine neue Ära allgegenwärtiger Finanzen ein. Diese Schnittstelle zwischen Finanzen und Technologie verändert nicht nur die traditionelle Bankenbranche, sondern bietet auch eine transformative Chance für Nichtfinanzunternehmen, Finanzdienstleistungen in ihr Angebot aufzunehmen.

Dieses revolutionäre Konzept verändert die Finanzbranche und ermöglicht die nahtlose Integration von Finanzprodukten und -dienstleistungen in nichtfinanzielle Plattformen und Anwendungen. Von E-Commerce-Plattformen bis hin zu Mitfahr-Apps ermöglicht Embedded Finance Unternehmen, ein breiteres Spektrum an Finanzlösungen anzubieten, Transaktionen zu vereinfachen und die Benutzererfahrung zu verbessern.

Was ist Embedded Finance?

Ein Bericht des Weltwirtschaftsforums prognostiziert, dass eingebettete Finanzierungen eine Rolle spielen könnten Globale Chance in Höhe von 7 Billionen US-Dollar bis 2030 und wird damit zum größten Sektor der Finanzdienstleistungsbranche. Dieser Artikel befasst sich mit der Welt des eingebetteten Finanzwesens und untersucht seine wichtigsten Merkmale, Vorteile und möglichen Auswirkungen auf die Zukunft des Finanzwesens etablierte Bank zu den Zukunft unserer Zahlungsabwicklung.

Was ist eingebettete Finanzierung? Unter Embedded Finance versteht man die Integration von Finanzdienstleistungen wie Zahlungen, Kredite, Versicherungen und Anlageprodukten in Plattformen, Anwendungen oder Ökosysteme Dritter.

Im Gegensatz zum traditionellen Modell, bei dem sich Kunden für Finanzdienstleistungen ausschließlich auf Banken verlassen mussten, ermöglicht Embedded Finance Unternehmen, Finanzfunktionen direkt in ihre bestehenden Produkte einzubetten und so ein nahtloses End-to-End-Erlebnis zu bieten umfassenderer, bequemerer und personalisierterer Service, wodurch die Kundenbindung erhöht und neue Einnahmequellen geschaffen werden.

Der Aufstieg der eingebetteten Finanzierung

Der Aufstieg von Finanzfunktionen, die in andere Plattformen integriert werden können, lässt sich auf mehrere Schlüsselfaktoren zurückführen: technologische Fortschritte und veränderte Kundenerwartungen.

Rasante technologische Fortschritte wie Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs), Cloud Computing und Open-Banking-Frameworks haben es für Unternehmen einfacher gemacht, Finanzdienstleistungen in ihre Plattformen zu integrieren.

Verbraucher erwarten zunehmend nahtlose und bequeme Erlebnisse in verschiedenen Bereichen. Durch die Einbettung von Finanzdienstleistungen in alltägliche Plattformen können Unternehmen ihren Kunden ein One-Stop-Shop-Erlebnis bieten, wodurch mehrere Anwendungen überflüssig werden und Reibungsverluste bei Finanztransaktionen verringert werden.

Key Features und Vorteile

1. Vereinfachte Benutzererfahrung: Mit Embedded Finance können Benutzer über die Plattformen, die sie bereits nutzen, auf Finanzdienstleistungen zugreifen, sodass sie nicht mehr zwischen verschiedenen Anwendungen wechseln müssen. Dieses optimierte Erlebnis erhöht den Komfort und verbessert die Kundenzufriedenheit.
2. Verbesserter Zugang zu Finanzdienstleistungen: Integrierte Finanzierung eröffnet unterversorgten Bevölkerungsgruppen neue Möglichkeiten für den Zugang zu Finanzprodukten. Durch die Integration von Finanzdienstleistungen in Plattformen, denen die Menschen bereits vertrauen und die sie regelmäßig nutzen, werden Eintrittsbarrieren verringert und eine größere finanzielle Inklusion ermöglicht.
3. Personalisierte und kontextualisierte Angebote: Mit Embedded Finance können Unternehmen Daten und Analysen nutzen, um personalisierte Finanzprodukte und -dienstleistungen anzubieten, die auf die spezifischen Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnitten sind. Dies ermöglicht gezielte Empfehlungen und relevantere Angebote.
4. Neue Einnahmequellen: Für Nicht-Finanzunternehmen stellt Embedded Finance eine Chance zur Generierung zusätzlicher Einnahmequellen dar. Durch die Monetarisierung von Finanzdienstleistungen können Unternehmen ihre Einnahmequellen diversifizieren und ihre Rentabilität steigern.
5. Innovation und Zusammenarbeit: Embedded Finance fördert die Zusammenarbeit zwischen Fintech-Startups, traditionellen Finanzinstituten und Nicht-Finanzunternehmen. Diese Zusammenarbeit fördert Innovation und die Entwicklung neuer, disruptiver Geschäftsmodelle.

Embedded Finance macht sich in Südostasien einen Namen

Während es für Unternehmen eine Herausforderung sein kann, Finanzdienstleistungen in ihre Plattformen zu integrieren, gibt es auch ein enormes Potenzial. Südostasien beispielsweise verfügt über eine junge Bevölkerung mit einem Durchschnittsalter von lediglich 30 Jahren und einer Aufgeschlossenheit gegenüber innovativen Produkten und Dienstleistungen. Darüber hinaus konzentrieren sich die Verbraucher in der Region überwiegend auf Mobilgeräte, wenn nicht sogar ausschließlich auf Mobilgeräte, und sind dazu geneigt, sich bei Zusatzdiensten auf vertrauenswürdige Marken und Anwendungen zu verlassen.

Ein Beispiel für ein Unternehmen, das Embedded Finance effektiv nutzt, ist die singapurische Gig-Economy-Plattform Grab. Ursprünglich als Fahrdienstunternehmen gestartet, erweiterte das Unternehmen seinen Tätigkeitsbereich um Lebensmittellieferdienste. Die Anwendung umfasst außerdem eingebettete Funktionen wie Zahlungen, Versicherungen, Investitionen, Darlehen und Kredite. Dieses Framework ermöglicht es Benutzern, Finanzprodukte zu kaufen und zu nutzen, während sie innerhalb des Grab-Ökosystems bleiben.

Es gibt zahlreiche weitere Beispiele von Unternehmen, die mit eingebetteter Finanzierung in Südostasien florieren, darunter Gojek, Shopee, Lazada, Xero, Aspire, Spenmo und Neat und viele andere in der Region.

Implikationen für die Zukunft

Der Trend zur eingebetteten Finanzierung wird sich in Zukunft noch beschleunigen, da immer mehr Unternehmen den Wert und das Potenzial der Integration von Finanzdienstleistungen in ihre Kernangebote erkennen. Angesichts der Vorteile sowohl für Unternehmen als auch für Verbraucher dürfte sich eingebettete Finanzierung in verschiedenen Sektoren, vom Einzelhandel über das Gesundheitswesen bis hin zur Unterhaltung, zu einem festen Bestandteil entwickeln und die Grenzen zwischen Finanzdienstleistungen und anderen Branchen weiter verwischen.

Doch neben den Chancen gibt es auch Herausforderungen. Embedded Finance hat das Potenzial, die Finanzbranche auf vielfältige Weise zu verändern:

1. Störungen im traditionellen Bankwesen: Mit zunehmender Dynamik könnten traditionelle Banken zunehmender Konkurrenz durch Nicht-Finanzunternehmen ausgesetzt sein, die nahtlose Finanzdienstleistungen anbieten. Dies könnte Banken dazu veranlassen, ihre Geschäftsmodelle anzupassen und Partnerschaften auszuloten, um relevant zu bleiben.
2. Erweiterung des Finanzökosystems: Das Konzept der eingebetteten Finanzdienstleistungen geht über grundlegende Zahlungen und Kredite hinaus. Da immer mehr Finanzdienstleistungen in verschiedene Plattformen eingebettet werden, können wir mit der Entstehung umfassender Finanzökosysteme rechnen, die auf unterschiedliche Verbraucherbedürfnisse eingehen.
3. Regulatorische Überlegungen: Angesichts seiner zunehmenden Bedeutung müssen sich Regulierungsbehörden potenziellen Herausforderungen im Zusammenhang mit Datenschutz, Sicherheit, Verbraucherschutz und fairem Wettbewerb stellen, um eine sichere und transparente Finanzlandschaft zu gewährleisten.

Wie bei jeder aufstrebenden Branche wird die Zukunft davon abhängen, wie diese Herausforderungen angegangen werden und wie gut integrierte Finanzinstrumente in das Leben der Kunden integriert werden können.

Embedded Finance stellt einen Paradigmenwechsel in der Art und Weise dar, wie wir Finanzdienstleistungen angehen und nutzen. Es hat das Potenzial, das Finanzwesen zu demokratisieren, es für Kunden zugänglicher und bequemer zu machen und es Unternehmen gleichzeitig zu ermöglichen, ihre Angebote und Einnahmequellen zu diversifizieren.

Durch die nahtlose Integration von Bank- und Zahlungsfunktionen in nichtfinanzielle Plattformen und Anwendungen schaffen eingebettete Finanzalternativen neue Möglichkeiten für Unternehmen, Verbraucher und die Finanzbranche insgesamt. Da sich dieser transformative Trend weiter weiterentwickelt, ist es für die Beteiligten von entscheidender Bedeutung, Innovationen anzunehmen, zusammenzuarbeiten und sich an die sich verändernde Finanzlandschaft anzupassen, um das volle Potenzial eingebetteter Finanzen in der Zukunft auszuschöpfen.

Dieser Artikel ist Teil von Fintech Basics, einer neuen Reihe, die sich mit neuen Konzepten befasst, die sowohl Finanzen als auch Technologie innovieren und sie für den täglichen Gebrauch verbinden.

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• Quelle: https://fintechnews.sg/76827/fintech/fintech-basics-what-is-embedded-finance/