Kürzlich wurde berichtet, dass Betrüger im Vereinigten Königreich jeden Tag 4 Millionen Pfund stehlen. Das ist selbst nach heutigen überhöhten Maßstäben eine Menge Geld. Ist es nicht an der Zeit, die schwierige Frage zu stellen: Sind Banken Teil des Problems?
Wie wir alle heutigen Kriminellen/Betrüger mögen auch wir kein Bargeld – es ist nicht sicher. Sie könnten ausgeraubt werden! Auch sie wollen ihr Geld an einem sicheren Ort haben – auf einem elektronischen Bankkonto, damit sie es schnell per Mausklick bewegen können. Es überrascht nicht, dass sie auch den Komfort moderner Technologie schätzen. Und das könnte der Riss in ihrer Rüstung sein, und die Banken haben die Wunderwaffe, um diesen Betrug im Keim zu ersticken.
The Big Picture
Aber schauen wir uns zunächst das Gesamtbild an. Insgesamt wurden im ersten Halbjahr 754 2021 Millionen Pfund durch Betrug gestohlen, ein Anstieg von 30 % im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Das macht schließlich durchaus Sinn, da wir alle während des Covid-19-Lockdowns zu Hause waren, Waren und Dienstleistungen online gekauft haben und uns in der Nähe unserer Telefone aufgehalten haben – ohne uns von Arbeits- oder Büropolitik ablenken zu lassen. Wir sitzen den Betrügern und Betrügern auf der Spur.
Es wird geschätzt, dass in der ersten Hälfte dieses Jahres 70 % der Betrugsfälle über Online-Plattformen, einschließlich sozialer Medien, ihren Ursprung hatten. Betrug liegt dann vor, wenn Einzelpersonen dazu verleitet werden, Geld auszuhändigen und damit unmittelbaren Verlust zu erleiden.
Die Verluste durch Authorized Push Payment (APP)-Betrug übersteigen nun erstmals die Betrugsverluste bei Bank- und Kreditkarten. Identitätsbetrug mehr als verdoppelt (Anstieg um 123 %), Investitionsbetrug stieg um 95 % und Liebesbetrug stieg um 62 %.
Eine weitere, weniger bekannte Tatsache ist, dass unsere technisch versierten Teenager Kits kaufen können, die detailliert beschreiben, wie man online Betrug begeht. Sie können diese nutzen, um Geld von ahnungslosen/unschuldigen Mitgliedern abzuschöpfen. Die Wahrscheinlichkeit, erwischt zu werden, ist gering bis gar nicht vorhanden. Die Polizei ist einfach überfordert, ihr fehlen die Ressourcen und Instrumente, um die Verbrechen zu untersuchen, geschweige denn, jemanden strafrechtlich zu verfolgen. Es ist ein perfekter Sturm für Betrüger und Betrüger.
Wohin gehen also die täglich gestohlenen 4 Millionen Pfund? Es landet auf den Bankkonten des Betrügers. Wie oben erläutert, mögen Betrüger auch kein Bargeld! Es ist wahr, dass ein Teil dieses Geldes zur Finanzierung von Straftaten verwendet wird und ein großer Teil auf den Konten von Kleinkriminellen bei Banken liegt. Schätzen Sie, dass alle Geldbewegungen elektronisch erfolgen und verfolgt und geprüft werden, während das Geld von Bankkonto zu Bankkonto wandert.
Was ist mit den Banken?
Sicherlich, so könnte man meinen, könnten die Banken mehr tun. Ja, sie können!
Denken Sie daran, als Sie Ihr Bankkonto eröffnet haben, an die Bürokratie, den Nachweis Ihrer Identität, die vielen Fragen und den Zeitaufwand. Die Banken scheinen die von Ihnen bereitgestellten Informationen jedoch nicht zu nutzen und fordern oft immer wieder dieselben Informationen an.
Die Banken wissen, wem das Bankkonto gehört und welche Transaktionen stattfinden. Banken müssen die Vorschriften zu Know Your Customer (KYC) und Anti Money Laundering (KYC) einhalten. Banken weisen den Kontoinhaber, der eine schnellere Zahlung vornehmen möchte, nicht darauf hin, dass das Konto des Zahlungsempfängers möglicherweise betrügerisch ist.
Jede Bank autorisiert und verwaltet ihre eigenen Konten. Wir mieten sie einfach, oft kostenlos, und gehen davon aus, dass das Geld sicher ist. Sobald der Bankkontoinhaber (der Zahler) Faster Payments nutzt, wird das Geld sofort und praktisch ohne Rückruf überwiesen.
Nur wenige Banken bieten eine Bestätigung des Zahlungsempfängers an und es gibt keine Bankvorschriften, die Standards für die Erstattung bei Betrug festlegen: also eine doppelte Blase für die Betrüger. Mangelnde Koordination und Zusammenarbeit zwischen den Banken und der Polizei hilft nicht. Dies wird dadurch deutlich, dass 22,000 Betrugsfälle wegen fehlender Identität eingestellt wurden – ein Skandal, wenn man bedenkt, dass Betrüger ein Bankkonto benötigen, um uns zur Reinigung zu bringen! Es ist an der Zeit, dass wir darüber reden und dass die Banken Verantwortung übernehmen.
