Verwenden Sie Ihre 401k, um ein Haus zu kaufen

Neuauflage von Plato

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Mit Ihrem 401k ein Haus kaufen | Was du wissen musst

Beim Kauf eines Eigenheims kann es schwierig sein, eine hohe Anzahlung zu finden. Aber wenn Sie mit einem 401k Geld gespart haben, fragen Sie sich vielleicht, ob es eine gute Idee ist, das zu nutzen.

Wenn Sie Geld von Ihrem 401-Konto abheben, wirkt sich dies auf Ihre finanzielle Situation im Ruhestand aus. Aus diesem Grund warnen Berater häufig davor, diese potenzielle Quelle einer Anzahlung anzutasten, es sei denn, Sie haben wirklich keine andere Möglichkeit.

Bevor Sie sich dazu entschließen, Ihre Altersvorsorge aufzugeben, um den Kauf eines Eigenheims zu unterstützen, müssen Sie viele Dinge bedenken, darunter auch Alternativen.

Können Sie Ihr 401k für eine Anzahlung verwenden?

Sie sollten in der Lage sein, Geld von Ihrem 401-Konto zur Deckung zu verwenden Kosten Ihrer Anzahlung beim Hauskauf. Sie könnten diese Mittel auch zur Deckung der Abschlusskosten verwenden, aber das ist auf lange Sicht möglicherweise nicht die beste Entscheidung.

Der Betrag, den Sie aus Ihrer Altersvorsorge beziehen können, ist begrenzt. Sie können es also zwar als Beitrag zu Ihrer Anzahlung verwenden, aber Sie werden mit dem Geld nicht direkt ein Haus kaufen können.

Es gibt zwei Möglichkeiten, Ihre 401k für den Kauf Ihres Hauses zu verwenden. Sie können entweder Geld aus dem Plan abheben oder einen Kredit daraus aufnehmen. Sehen wir uns die Vor- und Nachteile jeder Option an.

Wenn Sie ein Haus kaufen, kann es schwierig sein, eine hohe Anzahlung zu finden. Wenn Sie jedoch Geld in einem 401k-Konto gespart haben, fragen Sie sich möglicherweise, ob Sie es nutzen sollten. Hier sind einige Vor- und Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten. #Immobilien #Hauskauf Klicken Sie, um Tweet

Die Vor- und Nachteile der Verwendung Ihres 401k zum Kauf Ihres Hauses

Es gibt Vor- und Nachteile von 401k-Darlehen und -Abhebungen, die Sie verstehen müssen, bevor Sie sich für diese Option entscheiden.

401 Kredite

Vorteile

Der große Vorteil der Aufnahme eines Kredits gegenüber dem Abheben von Geld sind die Kosten. Bei der Aufnahme eines Kredits fallen keine Strafen wie bei einer Abhebung an.

Diese Art von Darlehen erhöht auch nicht die Verschuldung Ihres Einkommens-Schulden-Verhältnisses. Das bedeutet, dass sich das Darlehen nicht negativ auf die Eignung für Ihre Hypothek auswirkt.

Ein weiterer Vorteil des Kredits besteht darin, dass er nicht den Auskunfteien gemeldet wird. Normalerweise ist dies bei Krediten nicht der Fall. Wenn Sie einen Kredit beantragen, nachdem Sie zuvor die Genehmigung Ihres Kreditgebers erhalten haben, kann dies bedeuten, dass Sie nicht die erwartete Hypothek erhalten.

Nachteile

Wenn Sie ein 401-Darlehen haben, können Sie keinen Beitrag mehr zu Ihrer Altersvorsorge leisten. Das bedeutet auch, dass auch Ihr Arbeitgeber keine Beiträge leistet.

Auch Ihr Arbeitgeber muss Kredite im Rahmen seiner Altersvorsorge zulassen. Da es sich um ein Darlehen handelt, müssen Sie Zinsen zahlen, die 1 % oder 2 % über dem Basiszinssatz liegen können. Im Allgemeinen müssen diese Arten von Darlehen innerhalb von fünf Jahren und zu dem von Ihrem Anbieter geforderten Zeitplan zurückgezahlt werden.

Dies kann bedeuten, dass 401 Jahre lang kein Beitrag zu Ihrem 5k-Konto geleistet wird. Auch Ihrer Rentenkasse entgehen Zinseszinsen im Wert von 5 Jahren. Beides führt dazu, dass Ihr Ruhestandsguthaben deutlich geringer ausfällt, als es sonst der Fall wäre.

Wenn Sie Ihren Job kündigen oder entlassen werden, bevor Sie den Kredit zurückgezahlt haben, müssen Sie ihn bald darauf zurückzahlen. Für die Rückzahlung des Darlehens haben Sie nur noch bis zum Steuererklärungsdatum in diesem Jahr Zeit. Wenn Sie beispielsweise im März Ihren Job im Unternehmen verlieren, haben Sie nur einen Monat Zeit, um den Kredit vollständig zurückzuzahlen. Wenn Sie den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen können, wird Ihnen vom IRS eine Strafe in Höhe von 10 % auferlegt.

401 Abhebungen

Vorteile

Normalerweise gibt es eine Strafe von 10 % vom IRS, wenn Sie Geld von Ihrem 401-Konto abheben. Allerdings gibt es hiervon einige Ausnahmen.

Sie können ohne Strafe abheben, wenn Sie 59 Jahre oder älter sind oder wenn Sie Anspruch auf einen Härtefallabzug haben. Bei der Abhebung müssen Sie das Geld nicht zurückzahlen, und das bedeutet, dass Sie keine Zinsen zahlen müssen, wie es bei einem Kredit der Fall wäre.

Nachteile

Das vorzeitige Abheben von Geld von Ihrem 401-Konto wird vom IRS als Einkommen betrachtet, und dies ist der Grund für die Strafe von 10 %.

Sofern Sie keinen Anspruch auf eine Auszahlung in Härtefällen haben oder alt genug sind, um nicht belastet zu werden, bedeutet dies eine erhebliche Kürzung des Geldbetrags, den Sie für Ihre Anzahlung verwenden können.

Wenn Sie also 30,000 US-Dollar von Ihrem 401-Konto abheben, werden Ihnen 3,000 US-Dollar berechnet.

Obwohl eine höhere Anzahlung Vorteile mit sich bringt, schmälert das Abheben von Geld Ihre Altersvorsorge und Sie zahlen mehr Steuern, als Sie hätten vermeiden können.

Wie qualifizieren Sie sich für einen Härtefallentzug?

Das IRS berechnet Ihnen keine Strafe von 10 %, wenn Sie medizinische Kosten decken müssen. Wenn Sie nicht über eine Krankenversicherung oder keinen ausreichenden Versicherungsschutz verfügen, erlaubt Ihnen das IRS, ohne Vertragsstrafe abzuheben.

Arbeitslose können etwas Geld abheben, um eine Krankenversicherung oder Rechnungen zu bezahlen, allerdings nur, wenn Sie Ihren Job verloren und nicht gekündigt haben. Außerdem müssen Sie seit 12 Wochen ununterbrochen Arbeitslosengeld beziehen.

Auch ohne Vorliegen dieser Härtegründe können Sie straffrei aussteigen. Wenn Sie keine andere Möglichkeit haben, die Studiengebühren für sich selbst oder eine unterhaltsberechtigte Person zu bezahlen, können Sie beispielsweise einen Antrag stellen.

Ist es besser, Geld von Ihrem 401-Konto abzuheben, um PMI zu vermeiden?

Während PMI teuer ist, wenn Sie nicht über 20 % Eigenkapital im Eigenheim verfügen, ist es unwahrscheinlich, dass es Sie mehr kostet als das Geld, das Sie durch die Kürzung Ihrer Rentenfonds verlieren würden.

PMI könnte Sie etwa 1 % kosten, was ein paar tausend Dollar pro Jahr bedeuten könnte. Allerdings bedeutet dies, dass Sie fünf Jahre lang eine Pause von der Investition in Ihre Altersvorsorge einlegen und auf Arbeitgeberbeiträge und Zinseszinsen verzichten müssen. Und nicht zu vergessen die 5 % Strafe oder Zinsen, die Sie für Abhebungen oder Kredite zahlen müssen, es wird noch viel schlimmer kommen.

Welche Alternativen gibt es, um Ihre Anzahlung zu erhöhen?

Eine Anzahlung von 20 % ist zwar ideal, aber nicht notwendig. Allerdings erhalten Sie bessere Konditionen für Ihr Darlehen, wenn Sie eine Anzahlung von 20 % leisten können, darunter keine Verpflichtung zur Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung und niedrigere Zinssätze.

Stattdessen gibt es Hypothekenoptionen mit geringer oder sogar ohne Anzahlung. Zum Beispiel:

* FHA-Darlehen erlauben Anzahlungen von nur 3.5 %
* Sowohl VA-Darlehen als auch USDA-Darlehen bieten qualifizierten Personen einen Nullabschlag
* Herkömmliche Kredite können sogar eine Anzahlung von nur 3 % ermöglichen

Auch wenn Sie keinen Anspruch auf 0 % haben, können Sie noch andere Dinge tun. In jedem Bundesstaat gibt es Anzahlungshilfeprogramme, die Ihnen einen Zuschuss gewähren können. Sie können auch einen Freund oder ein Familienmitglied bitten, Ihnen Geld für die Anzahlung zu schenken. Dabei müssen Sie jedoch einige Regeln beachten.

Möglicherweise finden Sie einen Kreditgeber, der über ein spezielles Programm zur Bereitstellung von Krediten zur Deckung der Anzahlung und der Abschlusskosten verfügt. Denken Sie nicht darüber nach, Ihr 401k zu nutzen, bevor Sie alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft haben.

Abschließende Überlegungen

Tauchen Sie ein in Ihr 401K könnte wie die perfekte Lösung klingen, um beim Kauf eines Hauses zu helfen. Die Verwendung dieses Geldes kann jedoch kostspielige Folgen haben, die sich negativ auf Ihren Ruhestand auswirken können. Bevor Sie sich also dazu entschließen, Ihre 401k für den Kauf eines Hauses zu verwenden, müssen Sie alle Optionen abwägen.

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Über den Autor

Die Top-Immobilienmaklerin von Wellington, Michelle Gibson, schrieb: „Mit Ihrem 401k ein Haus kaufen | Was du wissen musst"

Michelle ist seit 2001 auf Wohnimmobilien in Wellington, Florida und Umgebung spezialisiert. Ob Sie kaufen, verkaufen oder mieten möchten, sie führt Sie durch die gesamte Immobilientransaktion. Wenn Sie bereit sind, Michelles Wissen und Expertise einzusetzen, rufen Sie sie noch heute an oder senden Sie eine E-Mail.

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