Am Dienstag veröffentlichte das Financial Health Network die Jährlicher US-Trendbericht von Financial Health Pulse.
Die Studie stellte fest, dass 34 Prozent der Amerikaner als finanziell gesund gelten, ein Anstieg von zwei Prozent im Vergleich zum Vorjahr. 187 Millionen Amerikaner, die finanziell immer noch zurechtkommen oder gefährdet sind, bleiben außen vor.
Die Studie ist eine gemeinsame Anstrengung der Citi- und Principal-Stiftungen und wird vom USC Dornsife Center for Economic and Social Research durchgeführt.
Die Mitarbeiter stellten fest, dass es für Fintech-Unternehmen viel Raum gibt, Innovationen zu entwickeln und das Leben der Amerikaner zu verbessern, einer Nation im Aufschwung, die immer noch mit Ungleichheit konfrontiert ist.
Es war ein Jahr voller Fortschritte. Die finanzielle Lage verbesserte sich insbesondere für Schwarze, Lateinamerikaner, asiatische Amerikaner und Amerikaner mit einem Haushaltseinkommen von weniger als 30,000 US-Dollar. Allerdings vergrößerte sich die Kluft zwischen Männern und Frauen: Männer erlebten seit 2020 eine Verbesserung ihrer finanziellen Gesundheit, Frauen hingegen nicht.
Trotz des prozentualen Anstiegs der finanziellen Gesundheit insbesondere aufgrund der ethnischen Zugehörigkeit bleiben Ungleichheiten bestehen: 39 Prozent der weißen Menschen, die sich als solche identifizieren, sind finanziell gesund, während nur 21 Prozent der Schwarzen und 24 Prozent der lateinamerikanischen Menschen sich als solche identifizieren.
„Die allgemeine Verbesserung der finanziellen Gesundheit zeigt, dass staatliche Interventionen starke Auswirkungen auf die am stärksten gefährdeten Bevölkerungsgruppen haben können, darunter auch marginalisierte Gemeinschaften. Diese Erfolge sind jedoch gefährdet, wenn die Hilfsprogramme auslaufen“, sagte Jennifer Tescher, CEO von Financial Health Network, in einer Pressemitteilung .
„Es ist von entscheidender Bedeutung, dass wir diese Erkenntnisse nutzen, um laufende, nachhaltige Finanzgesundheitsrichtlinien, -programme und -produkte zu informieren, die diese Erfolge verstärken und diejenigen, die damit zurechtkommen, besser unterstützen.“
Die Studie ergab, dass der wahrscheinlichste Grund für einen Aufschwung bei gefährdeteren Bevölkerungsgruppen staatliche Interventionsprogramme wie PPP und Konjunkturkontrollen waren, die den Menschen dabei halfen, auf die Beine zu kommen. Zu diesen Bemühungen gehören auch die Ausweitung des Arbeitslosengeldes, die Aussetzung von Zwangsvollstreckungen und der Erlass von Studiendarlehen.
Dementsprechend war die Wahrscheinlichkeit, dass schutzbedürftige Menschen staatliche Unterstützung erhielten, dreimal höher als in der Kategorie der Gesunden. Bei Menschen, die Hypotheken- oder Mieterleichterungen erhielten, war die Wahrscheinlichkeit, dass sie im Jahr 2021 unter erhöhter Wohnunsicherheit litten, halb so hoch.
The Pulse stellte außerdem fest, dass die Wahrscheinlichkeit, gefährdet zu werden, bei Menschen mit niedrigem Einkommen, die Arbeitslosengeld bezogen, um 62 Prozent geringer war. Darüber hinaus gab ein Drittel der Personen, die einen Konjunkturscheck erhielten, an, dass sie diesen zur Tilgung von Kreditkartenschulden verwendet hätten.
„Dieser Bericht des Financial Health Network bietet aufschlussreiche und umsetzbare Informationen, die dazu beitragen können, die sektorübergreifende Zusammenarbeit voranzutreiben, um die finanzielle Gesundheit aller Amerikaner zu verbessern“, sagte Brandee McHale, Leiterin von Citi Community Investing and Development und Präsidentin der Citi Foundation.
„Da wir unsere Gemeinden weiterhin bei ihrem wirtschaftlichen Aufschwung unterstützen, ist es von entscheidender Bedeutung, dass wir zusammenarbeiten, um wirkungsvolle, auf Daten basierende Lösungen zu entwickeln und unsere gemeinsamen Bemühungen zu verstärken, um dazu beizutragen, die rassische Wohlstandslücke in Amerika zu schließen.“
Gewinne und Verluste
Der Anteil der Menschen, die als finanziell gesund gelten, stieg um 11 Prozentpunkte bei asiatischen Amerikanern (46 Prozent), um fast 10 Prozentpunkte bei Schwarzen (21 Prozent) und um etwa drei Prozentpunkte bei Latinx-Personen (24 Prozent) und um zwei Prozentpunkte bei Personen mit einem Einkommen unter 30,000 US-Dollar bis zu 12 Prozent.
Die Daten zeigten, dass sich in jeder dieser Bevölkerungsgruppen die größten Verbesserungen seit Beginn der Datenerfassung durch Pulse im Jahr 2018 zeigten, aber trotzdem verschlechterte sich die finanzielle Gesundheit des Einzelnen insgesamt.
Beispielsweise hat sich die finanzielle Gesundheit von 43 Prozent der in Amerika lebenden Menschen im vergangenen Jahr verschlechtert, und 10 Prozent haben sich auf eine niedrigere Stufe der finanziellen Gesundheit bewegt.
Die am stärksten betroffenen Bevölkerungsgruppen waren Menschen mit Behinderungen, ohne Bachelor-Abschluss und diejenigen, die sich wegen einer schweren Krankheit eine Auszeit von der Arbeit nehmen mussten.
Ungleichmäßige Fortschritte, insbesondere bei Frauen
Positive Trends führten zu Zuwächsen in der finanziell gesunden Gruppe. Die meisten Menschen in der Gruppe berichteten von einer Verbesserung ihrer Fähigkeit, Rechnungen zu bezahlen, kurzfristig zu sparen und ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Der Anteil der Menschen, die angaben, über genügend Ersparnisse zu verfügen, um den Lebensunterhalt von mindestens drei Monaten zu decken, stieg um fünf Prozentpunkte von 56 auf 61 Prozent.
Dennoch waren die Schulschließungen und der Übergang zum virtuellen Lernen für Eltern, insbesondere für Frauen, beunruhigend. Im Jahr 2021 war die Wahrscheinlichkeit, dass Frauen ihre Arbeit aufgeben, um sich um die Kinder zu kümmern, mehr als doppelt so hoch wie bei Männern. Von der Gruppe, die ihre Arbeit wegen der Kinderbetreuung aufgab, waren 73 Prozent Frauen.
Frauen verzeichneten im Jahr 2021 auch nicht die gleichen finanziellen Gesundheitsgewinne wie Männer. Der Anteil der als finanziell gesund geltenden Männer stieg von 39 auf 43 Prozent, während der Anteil der als finanziell gesund geltenden Frauen bei 26 Prozent blieb.
„Während wir uns alle auf das Ende der COVID-19-Pandemie freuen, rasen wir vorwärts, da zwei Drittel der Bevölkerung immer noch finanziell nicht gesund sind“, sagte Jo Christine Miles, Direktorin der Principal Foundation.
„Insbesondere Frauen gerieten aufgrund langjähriger sozialer und ökologischer Faktoren, die durch die Pandemie verschärft wurden, weiterhin ins Hintertreffen.“
Die Daten untersuchen auch die Ungleichheit von Personen, die sich als behindert und LBGTQ+ identifizieren, sowie den geografischen Standort.
Beispielsweise sind LGBTQ+-Personen mit geringerer Wahrscheinlichkeit finanziell gesund als Nicht-LGBTQ+-Personen und eher wirtschaftlich gefährdet.
Geographisch gesehen waren die Menschen im Nordosten und Mittleren Westen mit größerer Wahrscheinlichkeit finanziell gesund (jeweils 37 Prozent) als Menschen anderswo, etwa im Süden. Der Süden verzeichnete die deutlichste Verbesserung, aber immer noch die niedrigste finanzielle Gesundheit des Landes.
Metrik
Die Pulse-Umfrage bewertet acht Indikatoren der finanziellen Gesundheit – Ausgaben, Rechnungszahlung, kurzfristige und langfristige Ersparnisse, Schuldenlast, Kreditwürdigkeit, Versicherungsschutz und Planung – um zu beurteilen, ob die Befragten „finanziell gesund“ sind, „finanziell zurechtkommen“ “ oder „Finanziell gefährdet“.
Im Jahr 2020 begann auch der Financial Health Pulse mit der Nutzung von Transaktionsdaten. Bis September 2021 hatten 973 Personen mindestens ein Finanzkonto verknüpft, also insgesamt 6,108 Konten bei 2,608 Institutionen.
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