Κανονισμοί πληρωμών | 16 Νοεμβρίου 2023
Οι Κανονισμοί Δραστηριοτήτων Πληρωμών Λιανικής (Κανονισμοί) πρόκειται να δημοσιευθούν στις 22 Νοεμβρίου 2023.
Η BLG (Borden Ladner Gervais LLP) παρείχε πρόσφατα μια διορατική περίληψη των επερχόμενων αλλαγών στον κλάδο πληρωμών του Καναδά με τίτλο «Το Πλαίσιο Δραστηριοτήτων Πληρωμών Λιανικής του Καναδά θα ξεκινήσει τον Νοέμβριο του 2024". Εδώ είναι τα βασικά σημεία:
Εγγραφή και Συμμόρφωση
- Η Κανονισμοί Δραστηριοτήτων Πληρωμών Λιανικής (Κανονισμοί) έχουν τεθεί θα δημοσιευθεί στις 22 Νοεμβρίου 2023. Αυτοί οι κανονισμοί θα φέρουν τον Καναδά πιο κοντά στη ρύθμιση των επιχειρήσεων πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων των paytechs και ορισμένων fintechs, στο πλαίσιο ενός επίσημου πλαισίου εποπτείας πληρωμών λιανικής που εποπτεύεται από την Τράπεζα του Καναδά.
- Πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών (PSPs) πρέπει να υποβάλουν αίτηση εγγραφής στην Τράπεζα μεταξύ 1 Νοεμβρίου και 16 Νοεμβρίου 2024. Αυτό το παράθυρο είναι ζωτικής σημασίας για τους PSP να υποβάλλουν τις αιτήσεις εγγραφής τους στο Τράπεζα του Καναδά.
- Έως τις 8 Σεπτεμβρίου 2025, η αυλαία συμμόρφωσης ανεβαίνει, με την Τράπεζα να ενημερώνει τους αιτούντες για την κατάσταση εγγραφής τους. Η Τράπεζα θα ειδοποιήσει τους αιτούντες για την κατάσταση εγγραφής τους έως Σεπτέμβριος 8, 2025, που είναι και όταν αρχίζουν οι απαιτήσεις συμμόρφωσης.
- Κατά τη μεταβατική περίοδο, η Τράπεζα μπορεί να ζητήσει πρόσθετες πληροφορίες από τους αιτούντες, τις οποίες θα κοινοποιήσει FINTRAC και ο ομοσπονδιακός Υπουργός Οικονομικών. Η εγγραφή μπορεί να απορριφθεί για λόγους όπως η μη εγγραφή στο FINTRAC, η παροχή ψευδών πληροφοριών ή ανησυχίες για την εθνική ασφάλεια που καθοδηγούνται από τον Υπουργό Οικονομικών.
Βλέπω: Πληροφορίες για το εξελισσόμενο τοπίο πληρωμών του Καναδά
- Η συμμόρφωση με τους νέους κανονισμούς καθορίζει απαιτήσεις για τη διαχείριση κινδύνου, τη διαφύλαξη των κεφαλαίων του τελικού χρήστη, την υποβολή εκθέσεων, την εγγραφή και την τήρηση αρχείων. Αυτά περιλαμβάνουν ετήσιες ανασκοπήσεις των πλαισίων διαχείρισης κινδύνου και των πλαισίων διασφάλισης κεφαλαίων από το διοικητικό συμβούλιο της επιχείρησης.
- Η οι οριστικοί κανονισμοί έχουν κάνει ορισμένες αλλαγές από το προσχέδιο, όπως η μείωση της συχνότητας των ανεξάρτητων αναθεωρήσεων του πλαισίου διασφάλισης των κεφαλαίων και ο περιορισμός της εφαρμογής των απαιτήσεων σε τρίτους παρόχους υπηρεσιών.
Ποιος πιάνεται στο πεδίο εφαρμογής
Υπολογίζεται ότι περίπου 2,500 PSP θα επηρεαστούν λόγω του ευρέος πεδίου εφαρμογής του Πλαισίου.
Το Πλαίσιο ισχύει για οποιονδήποτε PSP λιανικής, ανεξάρτητα από την τοποθεσία του (εντός ή εκτός Καναδά), όταν εκτελεί μία ή περισσότερες από τις ακόλουθες λειτουργίες πληρωμής στο πλαίσιο ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων (ΗΜΧ):
- Παροχή και διατήρηση λογαριασμού πληρωμών.
- Έναρξη πληρωμών.
- Εξουσιοδότηση και μετάδοση ΗΜΧ ή διευκόλυνση οδηγιών που σχετίζονται με ΗΜΧ.
- Διατήρηση κεφαλαίων για λογαριασμό τελικών χρηστών.
- Παροχή υπηρεσιών εκκαθάρισης ή διακανονισμού.
Βλέπω: Ο μετασχηματιστικός αντίκτυπος των άμεσων πληρωμών στον μετριασμό του οικονομικού εγκλήματος
Ποιος αποκλείεται
Για να αποτραπεί η ρυθμιστική και εποπτική επανάληψη, ο Νόμος εξουσιοδοτεί τον Διοικητή της Τράπεζας να εξαιρεί ορισμένες οντότητες ή κατηγορίες οντοτήτων από ορισμένες διατάξεις του Πλαισίου, εάν υπόκεινται ήδη σε ουσιαστικά παρόμοιες διατάξεις σε άλλη καναδική ομοσπονδιακή ή επαρχιακή νομοθεσία.
Συγκεκριμένες Εξαιρέσεις
- Συναλλαγές που ρυθμίζονται ήδη (ή εξαιρούνται από τη ρύθμιση) βάσει της καναδικής νομοθεσίας περί τίτλων.
- Συναλλαγές που περιλαμβάνουν SWIFT.
- Δραστηριότητες πληρωμής που θεωρούνται «συμπτωματικές» για άλλη υπηρεσία ή επιχείρηση. Η Τράπεζα έχει δεσμευτεί να παράσχει περαιτέρω πληροφορίες σχετικά με την έννοια του συμπτωματικού στο εγγύς μέλλον.
Ως εκ τούτου, το Πλαίσιο περιλαμβάνει ένα ευρύ φάσμα PSP, ιδιαίτερα εκείνων που εμπλέκονται σε ηλεκτρονικές μεταφορές χρημάτων και συναφείς δραστηριότητες. Ωστόσο, προβλέπει επίσης εξαιρέσεις για την αποφυγή επικάλυψης κανονισμών και περιλαμβάνει ειδικές εξαιρέσεις για ορισμένους τύπους συναλλαγών και δραστηριοτήτων. Αυτή η προσέγγιση στοχεύει στη διασφάλιση συνολικής εποπτείας του τομέα των υπηρεσιών πληρωμών, αποφεύγοντας παράλληλα περιττές ρυθμιστικές επιβαρύνσεις για οντότητες που ήδη διέπονται από άλλους νόμους.
Βλέπω: Οι παγκόσμιες πληρωμές McKinsey στο κατώφλι της «αποσυνδεδεμένης εποχής»
Κλείσιμο της σκέψης
Το Πλαίσιο δεν αφορά μόνο την εγγραφή. Απαιτεί μια στρατηγική επανεξέταση των πρακτικών διαχείρισης κινδύνου, διαφύλαξης κεφαλαίων, αναφοράς και τήρησης αρχείων. Οι ετήσιες αξιολογήσεις και οι εγκρίσεις σε επίπεδο συμβουλίου αποτελούν πλέον μέρος του βιβλίου παιχνιδιού.
Η Εθνική Ένωση Crowdfunding & Fintech (NCFA Canada) είναι ένα οικοσύστημα χρηματοοικονομικής καινοτομίας που παρέχει εκπαίδευση, ευφυΐα αγοράς, διαχείριση της βιομηχανίας, δικτύωση και χρηματοδότηση ευκαιρίες και υπηρεσίες σε χιλιάδες μέλη της κοινότητας και συνεργάζεται στενά με τη βιομηχανία, την κυβέρνηση, τους εταίρους και τις θυγατρικές εταιρείες για τη δημιουργία ενός ζωντανού και καινοτόμου fintech και χρηματοδότησης βιομηχανία στον Καναδά. Αποκεντρωμένο και κατανεμημένο, το NCFA συνεργάζεται με παγκόσμιους ενδιαφερόμενους και βοηθά στην επώαση έργων και επενδύσεων σε τομείς fintech, εναλλακτικής χρηματοδότησης, crowdfunding, peer-to-peer χρηματοδότησης, πληρωμών, ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και διακριτικών, τεχνητής νοημοσύνης, blockchain, κρυπτονομισμάτων, regtech και insurtech . Συμμετοχή Η Κοινότητα Fintech & Funding του Καναδά σήμερα ΔΩΡΕΑΝ! Ή γίνετε α συνεισφέρον μέλος και λάβετε προνόμια. Για περισσότερες πληροφορίες, επισκεφθείτε: www.ncfacanada.org
Σχετικές αναρτήσεις
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://ncfacanada.org/canadas-new-retail-payment-regulations-registration-and-compliance/
- :έχει
- :είναι
- 1
- 150
- 16
- 200
- 2018
- 2023
- 2025
- 22
- 300
- 500
- 8
- a
- Σχετικά με εμάς
- Λογαριασμός
- Πράξη
- δραστηριοτήτων
- Πρόσθετος
- Επιπλέον πληροφορίες
- Θυγατρικών
- στόχοι
- ήδη
- Επίσης
- εναλλακτική λύση
- εναλλακτική χρηματοδότηση
- an
- και
- ετήσιος
- Άλλος
- κάθε
- αιτούντες
- Εφαρμογή
- εφαρμογές
- ισχύει
- πλησιάζω
- εγκρίσεις
- περίπου
- ΕΙΝΑΙ
- τεχνητός
- τεχνητή νοημοσύνη
- AS
- Ενεργητικό
- αποφύγετε
- αποφεύγοντας
- Τράπεζα
- όχθη του Καναδά
- BE
- γίνονται
- χάρη
- μεταξύ
- blockchain
- επιτροπή
- διοικητικό συμβούλιο
- φέρω
- ευρύς
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- by
- κρύπτη
- CAN
- Canada
- καναδικός
- αλιεύονται
- ορισμένες
- Αλλαγές
- τάξεις
- Ξέφωτο
- στενά
- πιο κοντά
- δεσμεύεται
- κοινότητα
- Συμμόρφωση
- περιεκτικός
- Πιθανά ερωτήματα
- θεωρούνται
- συμφραζόμενα
- δημιουργία
- Έγκλημα
- Crowdfunding
- κρίσιμος
- cryptocurrency
- κουρτίνα
- Οξύ άκρο
- Αποκεντρωμένη
- απαιτήσεις
- ψηφιακό
- Ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία
- κατευθύνθηκε
- Διευθυντές
- διανέμονται
- δυο
- οικοσύστημα
- Εκπαίδευση
- Ηλεκτρονικός
- εξουσιοδοτεί
- τέλος
- ασχολούνται
- εξασφαλίζω
- οντότητες
- αναμενόμενη
- Αιθέρας (ΕΤΗ)
- εξελίσσεται
- εξαιρώ
- εξαιρούνται
- διευκολύνοντας
- ψευδής
- Ομοσπονδιακός
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- οικονομική καινοτομία
- οικονομικό-έγκλημα
- fintech
- fintechs
- FINTRAC
- Εξής
- Για
- επίσημος
- Πλαίσιο
- πλαισίων
- Συχνότητα
- από
- λειτουργίες
- κεφάλαιο
- χρηματοδότηση
- ευκαιρίες χρηματοδότησης
- χρήματα
- περαιτέρω
- μελλοντικός
- παίρνω
- Παγκόσμιο
- Συνολικές πληρωμές
- διέπεται
- Κυβέρνηση
- Κυβερνήτης
- Έχω
- βοηθά
- εδώ
- Ψηλά
- Ωστόσο
- http
- HTTPS
- if
- εικόνα
- Επίπτωση
- in
- τυχαίος
- περιλαμβάνουν
- περιλαμβάνει
- Συμπεριλαμβανομένου
- ανεξάρτητος
- βιομηχανία
- πληροφορίες
- Καινοτομία
- καινοτόμες
- μέσα
- διορατικός
- ιδέες
- στιγμή
- άμεσες πληρωμές
- οδηγίες
- insurtech
- Νοημοσύνη
- σε
- επένδυση
- συμμετέχουν
- συμμετοχή
- isn
- IT
- Ιανουάριος
- jpg
- μόλις
- Κλειδί
- τοπίο
- Νόμος
- Του νόμου
- περιορίζοντας
- LLP
- τοποθεσία
- που
- Η διατήρηση
- διαχείριση
- αγορά
- max-width
- Ενδέχεται..
- McKinsey
- νόημα
- μέλος
- Μέλη
- υπουργός
- μείωση
- περισσότερο
- πρέπει
- εθνικός
- Εθνική ασφάλεια
- Κοντά
- δικτύωσης
- Νέα
- NFC
- κοινοποιώντας
- Νοέμβριος
- Νοέμβριος
- τώρα
- of
- off
- on
- ONE
- Ευκαιρίες
- or
- ΑΛΛΑ
- εκτός
- Επίβλεψη
- μέρος
- ιδιαίτερα
- Συνεργάτες
- πληρώνουν
- πληρωμή
- Υπηρεσίες Πληρωμών
- πληρωμές
- ομότιμη
- εκτελέσει
- περίοδος
- προνόμια
- person
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- σας παρακαλούμε
- σημεία
- πρακτικές
- πρόληψη
- έργα
- παρέχεται
- Παρόχους υπηρεσιών
- παρέχει
- χορήγηση
- Επαρχιακός
- δημοσιεύθηκε
- σειρά
- λόγους
- πρόσφατα
- τήρηση αρχείων
- μείωση
- Ανεξάρτητα
- Εγγραφή
- Regtech
- ρυθμίζονται
- ρύθμιση
- Ρυθμιστικές Αρχές
- κανονισμοί
- ρυθμιστές
- σχετίζεται με
- Αναφορά
- ζητήσει
- απαιτήσεις
- λιανική πώληση
- Κριτικές
- Αυξάνεται
- Κίνδυνος
- διαχείριση των κινδύνων
- s
- διασφάλιση
- έκταση
- τομέας
- Τομείς
- Χρεόγραφα
- Νόμοι περί κινητών αξιών
- ασφάλεια
- Σεπτέμβριος
- υπηρεσία
- πάροχοι υπηρεσιών
- Υπηρεσίες
- σειρά
- επίλυση
- Shared
- παρόμοιες
- μερικοί
- συγκεκριμένες
- ενδιαφερόμενα μέρη
- Κατάσταση
- Επιστασία
- Στρατηγική
- θέμα
- υποβάλουν
- ουσιαστικά
- τέτοιος
- ΠΕΡΙΛΗΨΗ
- SWIFT
- T
- Πάρτε
- ότι
- Η
- τους
- επομένως
- Αυτοί
- αυτοί
- τρίτους
- αυτό
- εκείνοι
- χιλιάδες
- με τίτλο
- προς την
- σήμερα
- κουπόνια
- Συναλλαγές
- μεταφορά
- μεταμορφωτικός
- μετάβαση
- τύποι
- υπό
- περιττός
- ανερχόμενος
- Χρήστες
- ζωντανή
- Επίσκεψη
- πότε
- Ποιό
- ενώ
- ευρύς
- Ευρύ φάσμα
- Wikipedia
- θα
- παράθυρο
- με
- λειτουργεί
- Σας
- zephyrnet