Τέσσερις κορυφαίες τάσεις συμμόρφωσης που πρέπει να παρακολουθήσετε το 2024

Καθώς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προετοιμάζονται για τους επόμενους 12 μήνες, είναι καιρός να αναλογιστούμε τις βασικές τάσεις και εξελίξεις, λαμβάνοντας υπόψη πώς θα διαμορφώσουν το επόμενο έτος. Ενώ το οικονομικό τοπίο εξελίσσεται συνεχώς, πιστεύουμε ότι υπάρχουν τέσσερα σημαντικά ζητήματα που θα διαμορφώσουν το 2024:

1. Συμμόρφωση με τεχνητή νοημοσύνη

Η τεχνητή νοημοσύνη και ο αυτοματισμός είναι τα τσιτάτα της χρονιάς, αλλάζουν σημαντικά το εργασιακό μας τοπίο και έχουν στόχο να μεταμορφώσουν την οικονομία και τα κοινωνικά μας πρότυπα.

Πάρτε το Generative AI. Αλλάζει το παιχνίδι για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όσον αφορά τον εξορθολογισμό και τη διασφάλιση των διαδικασιών συμμόρφωσης. Φανταστείτε ένα πάτωμα συναλλαγών όπου παρακολουθείται κάθε κλήση και μήνυμα. Ορισμένες φράσεις ή λέξεις θα ενεργοποιήσουν μια αυτοματοποιημένη ειδοποίηση στην ομάδα συμμόρφωσης.

Αυτές οι ειδοποιήσεις ταξινομούνται συνήθως σε τρία επίπεδα ανησυχίας. Μια ειδοποίηση χαμηλού επιπέδου μπορεί να ενεργοποιηθεί από έναν έμπορο που βρίζει σε μια συνομιλία. Αυτά είναι κοινά περιστατικά που οδηγούν σε εκατοντάδες καθημερινές ειδοποιήσεις, που συνήθως ελέγχονται χειροκίνητα από υπεράκτιες εταιρείες. Αυτή η παραδοσιακή διαδικασία αναθεώρησης είναι χρονοβόρα, ανοιχτή σε λάθη και ασυνεπής.

Μπείτε στο Generative AI, με τις διπλές δυνατότητές του. Πρώτον, μπορεί να εντοπίσει το πλημμέλημα σε πραγματικό χρόνο. Δεύτερον, μπορεί να κατανοήσει το πλαίσιο για να δει τι κίνδυνο ενέχει. Αν κάποιος ορκίστηκε, ίσως επειδή παρέθεσε μια ισχυρή είδηση, δεν είναι ρίσκο. Η γενετική τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να διακρίνει τη διαφορά μεταξύ αυτού και κάποιου που χρησιμοποιεί κακή γλώσσα στον θυμό, μειώνοντας έτσι τα ψευδώς θετικά.

Το επόμενο έτος, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα εξετάσουν πώς μπορούν να εξηγηθούν, να καταγραφούν και να αποθηκευτούν αυτές οι διαδικασίες τεχνητής νοημοσύνης και αυτοματοποιημένης λήψης αποφάσεων. Ωστόσο, δεν μπορεί να είναι ένα «μαύρο κουτί» που κρατά τη μοίρα ενός εμπόρου μέσα. Δημιουργώντας μια διαδρομή φιλική προς τον έλεγχο, οι επιχειρήσεις θα βελτιώσουν τις πιθανότητές τους να αποφύγουν τις κυρώσεις από τις ρυθμιστικές αρχές.

2. Μια πιο έξυπνη παρακολούθηση για την υβριδική εποχή

Στη σημερινή κουλτούρα της εργασίας-οπουδήποτε, η παρακολούθηση των εργαζομένων σε ρυθμιζόμενους τομείς όπως τα χρηματοοικονομικά είναι το κλειδί για τη διαχείριση του κινδύνου.

Αλλά δεν πρέπει να μετατραπεί σε ένα παιχνίδι κατασκοπείας εννέα προς πέντε. Είναι λάθος να αντιμετωπίζουμε την απομακρυσμένη εργασία σαν να αντικατοπτρίζει ένα περιβάλλον γραφείου. αυτό μπορεί να βλάψει την εμπιστοσύνη. Αντίθετα, η παρακολούθηση θα πρέπει να στοχεύει στην κατανόηση των προτύπων εργασίας, όπως ακριβώς ένα καρδιομόνιτορ ανιχνεύει ανωμαλίες, σηματοδοτώντας πότε η ομάδα συμμόρφωσης πρέπει να λάβει υπόψη της.

Στη σκιά των αμερικανικών τραπεζών που αντιμετωπίζουν πρόστιμα άνω των 2 δισεκατομμυρίων δολαρίων για ανεξέλεγκτη χρήση ιδιωτικών μηνυμάτων και προσωπικών συσκευών[I] – με την SEC να επιβάλλει πρόστιμο 125 εκατομμυρίων δολαρίων νωρίτερα φέτος[II] – Ο χρηματοπιστωτικός τομέας του Ηνωμένου Βασιλείου είναι σε επιφυλακή. Η Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (FCA) εξετάζει ήδη το θέμα και ανακρίνει τις τράπεζες σχετικά με τη χρήση των προσωπικών μηνυμάτων, καθώς ο φύλακας αποφασίζει εάν θα ξεκινήσει πλήρη έρευνα.

Οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες πρέπει να είναι προληπτικές και να διασφαλίζουν ότι η Αναθεώρηση Κινδύνων τους περιλαμβάνει τη διάταξη για την τεκμηρίωση όλων των καναλιών επικοινωνίας που χρησιμοποιούνται από το προσωπικό που επηρεάζεται. Από εκεί μπορούν να παρουσιαστούν στη ρυθμιστική αρχή σαφώς τεκμηριωμένες πολιτικές. Η διασφάλιση της τήρησης αυτών των πολιτικών αποτελεί σημαντικό μέρος της διαδικασίας. Πρέπει να διατηρήσουν μια λεπτή ισορροπία μεταξύ της παραγωγικότητας, της ευημερίας των εργαζομένων και της αυστηρής τήρησης των κανονισμών στην εποχή της υβριδικής εργασίας.

3. Απαίτηση για διαφάνεια

Το 2023, ο τραπεζικός τομέας κλονίστηκε από ένα κύμα επιδρομών σε κολοσσούς όπως η Société Générale, η BNP Paribas και η HSBC, στο πλαίσιο μιας μεγάλης έρευνας φορολογικής απάτης στην Ευρώπη.[III]. Πάνω από 1 δισεκατομμύριο δολάρια σε πρόστιμα πλανάται καθώς ο κλάδος εξακολουθεί να κλονίζεται από σημαντικές τραπεζικές χρεοκοπίες[IV], αντιμετωπίζει αυξημένη ζήτηση για διαφάνεια.

Οι έρευνες σε τράπεζες είναι απαραίτητες όταν υπάρχουν στοιχεία εγκληματικής συμπεριφοράς, αλλά πρέπει να διεξάγονται με προσοχή. Οι επιδρομές μπορούν να αποκαλύψουν τεράστιες ποσότητες ευαίσθητων δεδομένων, επηρεάζοντας όχι μόνο τις τράπεζες αλλά πολλούς πελάτες. Οι αρχές θα πρέπει να επικεντρωθούν μόνο σε συγκεκριμένους λογαριασμούς με σαφείς ενδείξεις φάουλ αντί να ρίχνουν ένα ευρύ δίχτυ. 

Οι επιδρομές στο Παρίσι, ειδικότερα, ήταν ένα ανησυχητικό παράδειγμα της ευπάθειας των προσωπικών πληροφοριών, με εκατοντάδες χιλιάδες λογαριασμούς να ελέγχονται αδιακρίτως. Αυτές οι επιδρομές έχουν θέσει ένα επικίνδυνο πρότυπο όπου το απόρρητο είναι δευτερεύον.

Καθώς πλησιάζουμε το επόμενο έτος, ο χρηματοπιστωτικός τομέας πρέπει να αντιμετωπίσει αυτό το δίκοπο μαχαίρι: την καταδίωξη απατεώνων με παράλληλη προστασία του ιδιωτικού απορρήτου. Το τεκμήριο ενοχής θα παραμείνει διαδεδομένο στον χρηματοπιστωτικό τομέα, ωστόσο αυτό θα συνδυαστεί με την έκκληση προς τα ιδρύματα και τις ρυθμιστικές αρχές να είναι πιο διαφανείς με τη δραστηριότητά τους

4. Ένα πλεονέκτημα μιας πηγής

Καθώς τα διακυβεύματα για τη μη συμμόρφωση αυξάνονται και οι ρυθμιστικές αρχές ελέγχουν πιο προσεκτικά τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες, τα ιδρύματα θα πρέπει να έχουν μια πιο ολοκληρωμένη και κεντρική προσέγγιση για την ακεραιότητα, τη διαχείριση, την πρόσβαση και τη διαχείριση κινδύνων. Αυτό περιλαμβάνει τη δημιουργία «μίας πηγής» δεδομένων, η οποία είναι μια ενιαία, έγκυρη πηγή αλήθειας που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για ανάλυση κινδύνου, απόδειξη τήρησης της πολιτικής, αναφορά, ανάλυση και συμμόρφωση.

Επί του παρόντος, πολλές τράπεζες διαθέτουν ένα συνονθύλευμα σιλό δεδομένων, τα οποία είναι συλλογές πληροφοριών που δεν είναι εύκολα προσβάσιμες στην τράπεζα επειδή καταγράφονται ή αποθηκεύονται διαφορετικά. Αυτό δυσκολεύει τις τράπεζες να αποκτήσουν πλήρη εικόνα των δεδομένων τους και να συμμορφωθούν με τους κανονισμούς.

Ιστορικά, αυτό θα απαιτούσε σημαντική επένδυση σε χρόνο και πόρους. Τώρα, οι σύγχρονες λύσεις απλοποιούν αυτή τη διαδικασία, προσφέροντας μια πιο αποτελεσματική διαδρομή. Μακροπρόθεσμα, η ύπαρξη μιας ενιαίας πηγής δεδομένων θα βοηθήσει τις τράπεζες να μειώσουν το κόστος, να βελτιώσουν τη συμμόρφωση και να λάβουν καλύτερες αποφάσεις. Για όσους συνεχίσουν να κλείνουν τα μάτια σε αυτό το ζήτημα θα αντιμετωπίσουν οικονομικές κυρώσεις, λειτουργικούς κινδύνους και ανεπανόρθωτη ζημιά στη φήμη.

Συνολικά, είναι ασφαλές να πούμε ότι το 2024 θα συνεχίσει να αποδεικνύει την ανάγκη επίτευξης ισορροπίας μεταξύ τεχνολογίας και ανθρώπων σε μια προσπάθεια αποδεδειγμένης συμμόρφωσης. Καθώς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προετοιμάζονται, πρέπει να εξετάσουν τη θέση τους σχετικά με το φάσμα εργασίας-οπουδήποτε και πώς ο συνδυασμός AI, αυτοματοποίησης, διαφάνειας και ηγεσίας μπορεί να διασφαλίσει ότι θα ζουν σύμφωνα με το γράμμα του νόμου το επόμενο έτος.

Κυκλοφορεί το 2024!

[I]

https://www.bloomberg.com/news/articles/2022-09-27/wall-street-whatsapp-probe-poised-to-result-in-historic-fine#xj4y7vzkg

[II]
https://www.sec.gov/news/press-release/2023-149

[III]

https://www.reuters.com/markets/europe/french-financial-prosecutors-search-bank-offices-over-dividend-stripping-2023-03-28/

[IV]

https://www.nytimes.com/article/svb-silicon-valley-bank-explainer.html

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25432/top-four-compliance-trends-to-watch-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs