Estás familiarizado con el concepto de interés: pones tu dinero en el banco, el banco te paga por el uso de ese dinero. En los viejos tiempos de antaño (la década de 1980), podía ganar más del 10 % de interés manteniendo su dinero en el banco, pero hoy en día es menos de 1%.
Entonces, si la inflación es del 7 %, las matemáticas simples nos muestran que la tasa de interés del 06 % – la inflación del 7 % = -6.94 %. En otras palabras, mantener su dinero en una cuenta bancaria tradicional significa que lentamente no logras dinero: año tras año, está siendo devorado por la inflación.
Mantener sus ahorros en criptomonedas puede ofrecer tasas de interés mucho más altas, lo que le permite igualar o superar la inflación. En este artículo, explicaré las tres formas comunes de ganar interés (los sitios de criptomonedas lo llaman "rendimiento"), además de cómo hacerlo.
Pero antes, algunos consejos prácticos.
Cómo saber si una tasa de interés criptográfica es "real"
Verá todo tipo de tasas de interés locas en los sitios de criptomonedas. 10% AAP. 100% APY. (Esto significa que duplicará su dinero después de un año). Incluso hemos visto reclamos de 12,000% APY (solo por tiempo limitado).
Aquí hay algunas reglas generales simples.
- Si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Las tasas de interés altísimas (digamos más del 10 %) suelen ser proyectos nuevos que intentan atraer usuarios. Los APY no durarán y los proyectos son riesgosos. Mantente alejado.
- El APY "anual" en realidad no está bloqueado durante un año. Debido a que los APY se calculan en tiempo real según la oferta y la demanda, el APY de mañana puede ser diferente. Pero así es como lo calculan los bancos tradicionales, aunque sea engañoso.
¿Qué es APY en cripto? APY, o Rendimiento porcentual promedio, es un término prestado de la banca tradicional. Se refiere a la cantidad de interés que ganará en un año, incluido el interés compuesto. Al igual que los bancos, los APY pueden cambiar en cualquier momento, pero debido a que las criptomonedas son más volátiles, pueden cambiar radicalmente.
- Con una mayor recompensa viene un mayor riesgo. A continuación, enumeramos solo los sitios de mayor reputación, que tienen un historial de seguridad. La regla general es buscar plataformas más establecidas (varios años en el negocio) con muchos usuarios (varios millones).
- Ganar intereses con las criptomonedas es legal, pero no está regulado. Debido a que las criptomonedas generalmente no están reguladas como los bancos, siempre tiene una pequeña posibilidad de perder su dinero. Puede que sea mejor que mantengas tu bitcoin y Ethereum tú mismo y los dejes crecer.
- Su "interés" a menudo se paga en otro token. Imagínese poner dinero en una cuenta de ahorros de Bank of America y obtener "BankBucks" a cambio. Todavía puede canjear BankBucks por dólares estadounidenses (por una tarifa), pero el precio de BankBucks subirá o bajará, como si fueran acciones de Bank of America. Eso es cripto.
- Las tarifas son el asesino silencioso. Para participar en estas plataformas criptográficas, deberá pagar las tarifas de "gas" de Ethereum (es decir, los cargos por servicio). Nunca escuchará que los sitios de cifrado le informen sobre las tarifas, que fácilmente pueden consumir todas sus ganancias, y algo más.
- Su interés está sujeto a impuestos. Finalmente, dependiendo de la plataforma que esté utilizando, las obligaciones fiscales pueden ser confusas. Regla general: pagará impuestos por cualquier ficha comprada y vendida con fines de lucro, así como por cualquier ingreso por intereses que haya recibido. (Aquí hay una guía de impuestos criptográficos.)
Entonces, con todo esto, ¿merece la pena?
Para pequeñas cantidades de dinero (digamos cualquier cosa por debajo de $ 1,000), es mejor que lo mantengas en bitcoin o Ethereum y los dejes crecer.
Si decide ganar intereses, entonces pensar a largo plazo (más de 5 años). Las tarifas escandalosamente costosas para mover su dinero dentro y fuera, así como las implicaciones fiscales, significan que debe ser muy paciente para ganar dinero con intereses.
Pero si está dispuesto a esperar, realmente puede ganar intereses con las criptomonedas, a tasas mucho más atractivas que las de cualquier banco. Así es cómo.
Tres formas de ganar interés en Crypto
1) Préstamo. Este es el método más común para obtener intereses sobre sus inversiones en criptomonedas: prestar su criptografía a otras personas que pueden tomarla prestada. Nunca ves a estas personas: todo se maneja a través de plataformas de préstamos en línea.
Como analogía, es como depositar dinero en una cuenta de ahorros tradicional. El banco reúne el dinero de los clientes y lo utiliza para préstamos. El banco gana dinero a través del interés de los préstamos, y parte de ese interés se devuelve a los clientes.
Las plataformas de préstamos criptográficos funcionan esencialmente de la misma manera: está poniendo dinero en un "grupo de préstamos", que los prestatarios pueden usar para obtener préstamos. Pagan los préstamos con intereses, que se distribuyen a los prestamistas.
¿Quién está tomando prestada esta criptomoneda? En su mayoría comerciantes, que usan el dinero extra para hacer apuestas más grandes y arriesgadas. Sin embargo, este riesgo generalmente no se le transfiere a usted, ya que los prestatarios tienen que garantizar en exceso (o respaldar sus préstamos con aún más criptografía), que se venderán automáticamente y se le reembolsarán si terminan haciendo una mala operación.
Todo esto puede sonar como un castillo de naipes, pero hasta ahora ha funcionado sorprendentemente bien. Incluso cuando los criptomercados han tenido caídas repentinas, los "interruptores automáticos" (también llamados "liquidaciones automáticas") venderán la garantía y reembolsarán a los prestamistas.
Esto no significa que los préstamos no tengan ningún riesgo: a veces, los piratas informáticos encontrarán errores en el código. Una vez más, la regla general es buscar plataformas con varios años en el negocio y varios millones de usuarios, que son buenos indicadores de si sus plataformas están listas para el horario de máxima audiencia.
¿Cómo hacerlo?: Primero, necesitas comprar criptomonedas (te recomendamos Coinbase or Binance), luego muévalo a una billetera criptográfica basada en navegador (recomendamos MetaMask). Luego navega a un sitio de préstamos (el más popular es Compuesto), y "bloquear" su criptografía como "garantía":
Puede retirar su dinero en cualquier momento: a diferencia de los CD, no hay período de bloqueo. De nuevo, sin embargo, pagará las tarifas de Ethereum cuando deposite criptomonedas y cuando retire criptomonedas. Verá estas tarifas antes de aprobar la transacción de MetaMask. (Vea nuestro artículo sobre Cómo evitar las tarifas criptográficas.)
2) Replanteo. Esta es la segunda forma de ganar intereses sobre sus inversiones en criptomonedas, como almacenar su dinero en una cuenta de ahorros. En las plataformas criptográficas, el dinero "apostado" ayuda a mantener la red en funcionamiento al validar las transacciones y le paga intereses a cambio.
Al igual que con los préstamos, este "interés" generalmente se paga en el propio token de la plataforma, y quieren que usted también apueste ese token. Por ejemplo, el intercambio de criptomonedas Binance tiene su propio token de Binance (BNB), que puede apostar en su plataforma (llamada "Bóvedas"). Los ingresos que Binance obtiene en su plataforma, cuando las personas realizan transacciones, luego se distribuyen entre las partes interesadas: ese es su "interés", pagado en BNB.
Cómo hacerlo: Para Binance, abra una cuenta en Binance.com (los usuarios de EE. UU. usan binance.us), luego compre BNB y guárdelo en una de sus Bóvedas. Tutorial completo aquí.
Si está interesado en apostar más allá de Binance, consulte nuestra lista seleccionada de Mejores rendimientos de criptomonedas.
3) Proporcionar liquidez. La tercera forma de ganar interés es solo para usuarios avanzados. Debe ser experto en tecnología, tener más tiempo libre y tolerancia al riesgo. Este no es un enfoque de "configúrelo y olvídese", pero las tasas de interés pueden ser mucho más altas.
Sitios de intercambio criptográfico como Uniswap se denominan Creadores de Mercado Automatizados (AMM). Piense en el quiosco de cambio en el aeropuerto que le permite cambiar dólares por, digamos, euros:
Con un AMM, cualquiera puede cambiar un token por otro (por ejemplo, ETH a USDC) al instante, dentro de su navegador. Por supuesto, puede hacer esto en un intercambio como Binance, pero con servicios como Uniswap, usuarios están proporcionando los fondos (o "liquidez") en el otro lado, en lugar de Binance. Es de igual a igual.
Si proporciona los fondos para las operaciones (o "swaps"), entonces es un proveedor de liquidez (o "LP"). En esencia, es como si fueras el quiosco de cambio del aeropuerto.
Al igual que con los préstamos, nunca verá a las personas que realizan los intercambios: simplemente bloquea su criptografía en los "grupos" de Uniswap, y la plataforma maneja todo detrás de escena. Recibes una parte de las tarifas de servicio generadas por los intercambios.
Dado que intercambiar un token por otro es uno de los casos de uso más comunes de las criptomonedas, se puede ganar mucho dinero aquí. Pero, de nuevo, con más recompensa viene más riesgo, y existe un gran riesgo que se denomina engañosamente “pérdida transitoria”.
Importante: Consulte nuestra guía sobre Pérdida impermanente: qué es y cómo evitarla.
Los proveedores de liquidez inteligentes, entonces, no son del tipo de multitud de "configúrelo y olvídese". Están monitoreando los movimientos de precios y tratando de salir mientras todavía están por delante, lo cual en el salvaje mundo de las criptomonedas es más fácil decirlo que hacerlo.
Cómo hacerlo: Uniswap tiene una buena guía para empezar como proveedor de liquidez aquí.
Agricultura de rendimiento: más difícil que la agricultura normal
Todas estas estrategias a veces se denominan "agricultura de rendimiento" o saltar de plataforma en plataforma, persiguiendo constantemente las tasas de interés más altas. Entre la investigación requerida, las tarifas altísimas y los dolores de cabeza fiscales y contables, esto rara vez vale la pena. es mas facil quedarse con una plataforma que genera intereses a largo plazo.
La gente también hace “agricultura de rendimiento” en el sistema bancario tradicional. Moverían su dinero de un banco a otro cada pocos meses, por otro punto porcentual o dos de interés. Al final, tienes que preguntarte si ese es realmente el camino a la riqueza, o si tu tiempo podría ser mejor invertido en otra parte.
(Tenga en cuenta que también hay plataformas que harán el "cultivo de rendimiento" por usted, con la promesa de que si bloquea su criptomoneda, encontrarán las mejores tasas automáticamente. El jurado está deliberando sobre si esto crea "eventos imponibles" cada vez que la plataforma compra y vende por ti. De nuevo, configúralo y olvídalo).
Descargue nuestra calculadora de tasa de interés criptográfica
Hemos creado una calculadora de tasa de interés criptográfica, que puede darle una estimación aproximada de cuánto pagará realmente estar ganando con ese APY criptográfico demasiado bueno para ser verdad. Calcula la duración del tiempo, las tarifas de gas y las obligaciones fiscales, con números de fácil referencia que puede personalizar. Los creyentes de Blockchain pueden descargarlo aquí.
En resumen: Las tasas de interés de las criptomonedas son reales y pueden pagar mucho mejor que un banco, pero tenga cuidado con las ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad. Utilice plataformas establecidas con buena reputación. Piensa a largo plazo. No olvides impuestos y tasas. Luego, configúralo y olvídalo.
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Fuente: https://www.bitcoinmarketjournal.com/crypto-interest/
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