Mastercard adopta el BNPL y las criptomonedas "asesino de tarjetas"

Dos de los temas más candentes hoy en día en fintech (compre ahora, pague después (BNPL) y criptografía) a menudo son presentados por las nuevas empresas como titulares disruptivos, especialmente en los pagos. Las grandes compañías de tarjetas de crédito como Mastercard y Visa son objetivos gordos. Tanto BNPL como los intentos convencionales de criptografía se mencionan como "asesinos de tarjetas de crédito".

Mastercard y Visa responderán que ya no son compañías de tarjetas de crédito. En los últimos años, se han desplazado al procesamiento de pagos de manera más amplia. Todavía son más conocidos por las tarjetas, que siguen siendo sus pilares, pero al lanzar una red más amplia, pueden adaptar las nuevas tendencias para satisfacer sus necesidades.

Sandeep Malhotra, vicepresidente ejecutivo de Mastercard y director de productos e innovación para Asia Pacífico, dice que la empresa tiene la tecnología para hacer frente a cualquier tipo de situación de pago. Mastercard ha anunciado un nuevo servicio BNPL que espera que sea comercializable hoy, mientras desarrolla productos relacionados con criptografía destinados al crecimiento esperado mañana.

“El tema es la elección”, dijo Malhotra. cavar. “Para el consumidor, el comerciante, el pagador y el beneficiario”.

Ubicuidad

Mastercard tiene como objetivo permitir que cualquier persona en ese espectro pague (o reciba un pago) al finalizar la compra, mientras navega, o después, o incluso por adelantado a través del dinero almacenado por adelantado para gastar. El pago puede ir y venir entre cuentas bancarias, monederos electrónicos, una línea de crédito o instrumentos de pago como una moneda estable.

El uso de API hace posible conectar todos estos puntos de manera eficiente.

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El único requisito, en lo que respecta a Mastercard, es que el pago implique un lugar o una instancia en la que se acepte Mastercard, ya sea en forma de tarjeta o electrónicamente a través de un código QR, un escaneo biométrico u otro mecanismo.

“La pregunta es cómo aprovechamos este impulso de las nuevas tecnologías y la tendencia de comprar ahora y pagar después para conectar a pagadores y beneficiarios desconocidos, y consumidores desconocidos con comerciantes desconocidos”, dijo Malhotra.

Con ese fin, la firma ha lanzado un producto llamado Pay & Split, dirigido a las pequeñas empresas para darles la opción de ofrecer cuotas similares a BNPL.

BNPL: ¿asesino de tarjetas?

BNPL se ha presentado como un ataque a las tarjetas de crédito porque es más barato para los prestatarios, que a menudo no pagan intereses. Los comerciantes pueden pagar una prima por los servicios de BNPL, pero el aumento en el negocio de los consumidores hace que valga la pena. BNPL fintech de AfterPay y Klarna, y ahora una gran cantidad de nuevas empresas asiáticas como Atome o Hoolah, atraen a los jóvenes o aquellos que no tienen acceso a tarjetas de crédito o incluso a cuentas bancarias. Muchos jóvenes ven la tasa de interés típica del 25 al 28 por ciento de las tarjetas de crédito como usura.

En los EE. UU., el Reino Unido y Australia, por ejemplo, la expansión de BNPL junto con la creciente popularidad de las tarjetas de débito ha coincidido con una caída en el uso de tarjetas de crédito.

Malhotra dice que esta comparación oscurece el hecho de que tanto las fintechs de BNPL como Mastercard están facilitando un préstamo. Si un usuario paga a tiempo, no paga intereses en una tarjeta. Y una tarjeta puede ofrecer recompensas y otros beneficios.

Pero su punto más importante no es que un producto sea superior, sino que los consumidores probablemente quieran la flexibilidad de mezclar y combinar. Este enfoque se adapta a un gigante global como Mastercard. La misma persona puede usar una tarjeta de crédito para pagar un café, pero preferirá un plan de cuotas para un artículo costoso; y aún así, hay varios momentos y formas de estructurar BNPL.

Mastercard también confía en que puede jugar en el espacio BNPL porque considera que todos estos recién llegados ahora tienen que competir y diferenciarse.

“Vemos que los minoristas brindan múltiples opciones”, dijo Toby Puehse, jefe de innovación y soluciones para clientes de Asia Pacífico. “Habrá una mayor competencia [entre los proveedores de BNPL]”.

También señala que la mayoría de las fintech aún no han experimentado un ciclo de crédito completo.

Crypto

A medida que la empresa busca abrirse camino en la tendencia de pagos más candente de la actualidad, también está atento al horizonte. Con ese fin, ahora está habilitando la aceptación criptográfica.

Tres intercambios de activos virtuales con sede en Asia lanzarán tarjetas de pago Mastercard con fondos criptográficos: Amber Group en Hong Kong, Bitkub en Tailandia y CoinJar en Australia.

Esto sigue a Mastercard implementando un programa de tarjetas criptográficas para permitir que estos intercambios lleven una tarjeta compatible al mercado.

Peuhse reconoce que es poco probable que estas tarjetas se usen regularmente para activos especulativos como bitcoin o ether. Pero Mastercard permite transacciones entre moneda fiduciaria y criptografía, y está considerando la emisión de monedas digitales del banco central y monedas estables reguladas como impulsores del uso general.

"Estaremos listos para habilitar el uso de monedas estables o CBDC, nacionales o transfronterizas, desde el primer día", a medida que estén disponibles, dijo.

Fuente: https://www.digfingroup.com/mastercard-bnpl/