Fintechi kohvipaus Ep. 20 – Lauren Crossett, Pinwheel

Tere poisid, tere tulemast Fintechi kohvipausile, ma olen teie peremees Isabelle Castro.

Fintech Nexuse USA konverentsil istusin koos ettevõtte CRO Lauren Crossettiga Hooratas, enne esimest päeva, et rääkida alternatiivsetest andmetest ja sellest, kuidas need võivad mõjutada inimeste juurdepääsu krediidile. 

Pinwheel keskendub sissetulekute ja palgaandmetele juurdepääsu pakkumisele, võimaldades finantsasutustel kasutada krediidiotsuste tegemisel laiemat vaadet kliendist. See võib aidata tarbijatel, kes on tavaliselt krediidisüsteemist välja jäetud, pääseda juurde laenudele, krediitkaartidele ja muudele toodetele. 

Isabelle Castro – Tere Lauren, kuidas läheb?

Lauren Crossett – Mul läheb hästi. Kuidas sul läheb?

Isabelle - Ma olen hea. Aitäh. Noh, me oleme siin Fintech Nexus USA esimesel päeval. Kas sa oled elevil?

Lauren - Nii elevil.

Isabelle - Millest olete kõige põnevam?

Lauren - Mulle meeldivad konverentsid, nagu meie meeskond vestleb nii paljude inimestega ühes kohas korraga. Nagu, see on suurepärane. Ootan põnevusega, milline torujuhe reedel välja näeb.

Isabelle - Tore. Olgu, ma olen väga põnevil. Nii et alustuseks, mis teid hommikul üles ajab?

Lauren - Jah. See on nagu sõnasõnaline ja laiem. Aga mu tütar, nii et ta on peaaegu kaheaastane. Ta on kindlasti maja äratuskell ja meie koer. Aga nad on ka nagu, miks on põnev tõusta ja nendega mängida. Ja me käime alati väljas jalutamas. Ja see on suurepärane viis päeva alustamiseks.

Isabelle - See on suurepärane viis päeva alustamiseks. Kindlasti. Rääkige mulle oma teekonnast Pinwheeli. 

Lauren - Jah, nii et ma olin tegelenud traditsiooniliste finantsteenustega. Ja siis inimestega kohtumise ja erinevate kokkusattumuste kaudu olin ma Quovos väga varane töötaja. Ja tegime ühenduse investeerimiskontode ja pangakontodega. Ja siis ma olin seal mõnda aega ja meist sai Plaidiga nagu päris ägedad konkurendid. Lõpuks omandas Plaid meid. Nii et ma olin Plaidis paar aastat, mis oli suurepärane, sa said tegelikult näha võistlusruumi mõlemat poolt ja õppida nii palju. Ja kui ma seal olin, küsivad paljud inimesed jätkuvalt, et kuidas on lood palgaarvestuse ühenduvusega? Nagu, millal see tuleb? Ja alguses ei olnud ma ruumist eriti põnevil. Kuid mida rohkem ma sellele mõtlesin ja mida rohkem kuulsin kliente ja potentsiaalseid kliente sellest rääkimas, mõtlesin, et okei, see on lahe, ma pean kaasa lööma. Ja nii ma kohtusin kõigi erinevate turuosalistega. Ja teate, Kurtil oli väga laiaulatuslik mandaat, ta oli tõeliselt põnev ja nii tugev juht. Ja ma arvan, et see on sageli see, mida te otsite, ja kui kavatsete liituda varajases staadiumis, kas see toimib? Ja nii jah, ta oli suurepärane. Ja ma liitusin, suutsin kogu turule mineku meeskonna nullist üles ehitada, mis oli ka minu jaoks väga oluline.

Isabelle - See on tore. Nii et Pinwheel keskendub sissetulekuandmete lihtsustamisele fintechide jaoks, eks? Miks keskendutakse konkreetselt sissetulekuandmetele?

Lauren - Jah, nii et see on natuke laiem. Ja see on ühenduvus sissetulekute või palgaandmetega. Kuid fookus on selline, et see on nii suur, tead, kellegi finantselu püramiidi tipp, kus ta töötab, niimoodi nad palka saavad. Ja seega on see nagu tohutu pusletükk, mis on tõesti nagu purustamata. Nii et selle teabe tegelikul kättesaadavaks tegemisel on lihtsalt nii palju võimalusi. Ja siis püüame väga kõvasti vastata ka küsimustele, mis meie klientidel nende andmetega seoses tekivad. Nii et mitte ainult, kui palju teenis keegi eelmisel aastal oma W kahega? Aga kui palju nad selle palgatsükli jooksul teenisid? Kui palju me eeldame, et nad teenivad tulevaste palgatsüklite jooksul? Millal me eeldame, et nad saavad palka? Ja need on tõesti olulised tükid suuremast puslest, mida laenuandjad ja finantsasutused saavad kasutada paremate teenuste, toodete ja nõustamise pakkumiseks.

Isabelle - Tundub, et sellel võib olla üsna suur mõju rahalisele kaasamisele. Rääkige mulle alternatiivsete andmete aspektist.

Lauren - Jah. Noh, me kindlasti loodame seda. Ma mõtlen, nagu praegune krediidipunktide süsteem lihtsalt ei sisalda sissetulekuid. Ja teate, me tegime küsitluse ja seitse vastajat kümnest ütlesid, et nad sooviksid, et krediidiskoor sisaldaks sissetulekuid. Seega on lihtsalt loogiline, et peaks. Ja suur osa sellest põhjusest on see, et traditsiooniline hindamissüsteem ei sõltu tingimata kellegi maksevõimest. See puudutab nende ajaloolisi makseid ja paljusid muid tegureid. Nii et selle lihtsustamine on sissevool, vaadake väljavoolu ja vaadake, et nende maksevalmidus on tõesti oluline.

Isabelle - Ei, olen nõus. Ma nõustun. See peab andma inimesest terve maailmapildi, mitte ainult seda. Kuidas kipuvad ettevõtted, kellega te töötate, tavaliselt neid andmeid kasutama?

Lauren - Jah, see sõltub. Meil on palju pangakliente ja neopanga kliente, kes kasutavad meie ühenduvust selleks, et teha näiteks lihtsustatud otsehoiuste vahetamist. Meil on palju panku ja finteche ning laenuandjaid, kes kasutavad andmeid töötamise sissetulekute kontrollimiseks. Ja siis on meil inimesi, kes kasutavad andmeid tegelikult otsuste tegemiseks, mis on nagu parim osa. Noh, et mitte vähendada meie muid kasutusjuhtumeid. Meie kliendid, kuid finantsteenuste edenemise seisukohalt olla teistsugused ja teistsugused välja näha, on minu arvates palgaandmete ja sissetulekute andmete ning osalt otsustusprotsessi kaasamine väga oluline.

Isabelle - Jah, ei, olen nõus. Pean silmas seda, et Pinwheel avaldas eelmise aasta lõpus uuringu, milles vaadeldi klientide suhtumist krediidiskoori. Rääkige mulle selle peamistest leidudest.

Lauren - Jah, noh, ma mõtlen, et see pole maad vapustav, nagu süsteem on katki või ebavõrdsus on sobivam. Ja tarbijad pole traditsioonilise punktisüsteemiga rahul. Nii et peaaegu kaheksa kümnest on nõus, et krediidiskoor ei tohiks olla laenu saamise ainsaks kriteeriumiks. Ja ma juba mainisin, et sissetulek on midagi, mida inimesed tahavad oma krediidivõimelisuse määramisel arvesse võtta. Ja ka, nagu võib-olla, eriti paljud tarbijad. Ja ma arvan, et jah, nagu 10% meie küsitletud tarbijatest olid samuti valmis neid andmeid jagama. Nii et nad on nagu, lihtsalt andke meile võimalus teha sissetulekute ja meie tööhõive teave kättesaadavaks ja osaks teie otsustusprotsessist. Ja see pole vist ilmselge, aga need inimesed peavad ikkagi raha laenama. Ja nii nad lähevad oma pere ja sõprade juurde. Ja nad osutuvad päris suurteks laenuvõtjateks. Ja nii, teate, jäävad meie kliendid nendest klientidest ilma süsteemi tõttu. ma arvan

Isabelle - See võib nende jaoks kujuneda üsna keeruliseks tsükliks, kui nad pole süsteemi kaasatud, näiteks laenuhaide ja muu sellisega. Jah, te muudate elusid.

Lauren - Ma loodan. Ja me räägime oma meeskonnaga sellest palju. Me ei paku otse tarbijatele tooteid, mida meil on suur rõõm öelda, muutes andmed kättesaadavamaks ja vastates keerulistele küsimustele, kuidas saame tagada, et meie kliendid saaksid oma tooteid kaasavamaks muuta. Ja see on ilmselge selliste asjade puhul nagu juurdepääs teenitud palgale, et inimesed ei peaks minema seda palgapäevalaenu hai teed. Ja see on kindlasti oluline just nagu krediidikasti laiendamine, on see kindlasti esimene koht, kust alustada. See on nagu selle külgede lõikamine, et seda laiendada. Ja nii, jah, on tõesti lõbus näha, kuidas me jätkame edusamme sellel areenil ja saame laenuandjatele rahulolu uute vahenditega, kuidas asju hinnata,

Isabelle - Jah, see on suurepärane, sest alternatiivseid andmeid on üsna raske koguda, määr on üsna segane. Seda ma olen kuulnud. 

Lauren - Jah, see võib olla struktureerimata, võib juhtuda, et ajaloolist teavet pole palju, seda on raske tagasi testida. Sageli, kui olete nagu alternatiivne andmepakkuja või proovite müüa laenuandjale, võib neil kuluda kaks aastat, enne kui nad hakkavad neid oma süsteemis kokku panema, sest nad peavad kohandama, kuidas kõik nende protsessid töötavad sisemiselt, nad peavad võtma väikseid proove, et mõista, mis on kõrgetasemeline risk, millised on nende kahjud? Kuidas saavad nad potentsiaalselt asju siin või seal natuke kohandada, et neid vähendada. Loodame, et võtame osa sellest tööst maha, muutes andmed mitte ainult ilmselgelt struktureerituks ja puhtaks, vaid viime ka oma andmeteaduse meeskondadega veidi kaugemale, et proovida vastata küsimustele, mida nad arvame. peab vastama. Ja seda tsüklit lühendada.

Isabelle - Olgu, tore. Nii et see lihtsustab kogu protsessi. 

Lauren - See ongi eesmärk. 

Isabelle - Suurepärane, hea. Millised on teie jaoks isiklikult praeguse krediidikäsitluse kõige murettekitavamad valdkonnad? Nagu FICO skoor ja kõik see? 

Lauren - Jah. Noh, ma vist mõtlesin sellele hommikul. Minu vastuses on kolm osa. Teate, isiklikult arvan, et alati on oluline mõelda oma kogemustele, nagu ma olin 20-aastane, mul ei olnud palju rahavoogu ja elasin New Yorgis ja ma unustaksin maksta. spekter või mis teil on, ja nagu teate, teete paar viga ja teie krediidiskoor saab päris haiget. Ja kui teil pole luksust, et soovite kõik automaatse maksmise peale panna, peate leidma aega ka sellega tegelemiseks. Ja siis ma mõtlen, et mis siis, kui oleksite nagu üksikema ja töötaksite ja hoolitseksite oma laste eest ja siis peaksite ka välja mõtlema, millal istute. ja otsustada, milliseid arveid millal maksta, veendumaks, et sa ei tee arvelduskrediiti ja see on hoopis teine ​​kohutav lugu. Nii et ma arvan, tead, see osa on tõesti hirmutav. Seal on lihtsalt nii suur võimalus põhimõtteliselt teha vigu ja siis tuleb sellest nii kaua tagasi küünistada. Isegi kui saate suurepärase töökoha ja asjad teie jaoks tõesti muutuvad. Finantssüsteemile ei meeldi selle skoori tõttu lihtsalt üleöö avamine. tema. Nii ja siis ka nagu, mul on palju väga lähedasi sõpru, kes pole siit pärit. Üks mu väga lähedasi sõpru on pärit Austraaliast. Ja ma kujutan ette, et see oleks teie jaoks sarnane, kui kavatsete olla siin pikema perioodiga, aga see on nii raske, teate, et ta sai siia suurepärase tööga, kuid peab navigeerima meie krediidisüsteemis või New Yorgis korteri saamine on 10 korda keerulisem.

Isabelle - Jah, see on kindlasti nii, et ma kolisin Pariisi. Ja ma mäletan, et kogu protsess oli raske. Nii et jah, ma kujutan Ameerikat ette. Oh, teine ​​asi. Seega, kas krediidiskoorimisel on siiski põhjust, kas on võimalus, et need alternatiivsed andmed avavad liiga palju krediiti ja võivad viia niigi haavatavad inimesed omamoodi võlgade tsüklisse?

Lauren - Jah, ma arvan, et see on alati raske küsimus. Õige. Nagu teate, praeguseks on paljud palgajuhid sarnase pärast kriitika alla sattunud, kui kasulikud nad on või mitte? Tead, ma arvan, et see on raske. Ja üks asi, mida ma soovin, on see, et 10 aasta pärast ja konkreetselt FinTechis tahaksin ma tõesti näha rohkem juhita raha, nagu ka inimeste jaoks lihtsamaks muutmist, et nad ei peaks seda tegema. otsuseid. Sest rahandusalane haridus on nagu asi, mille vastu pead olema huvitatud. Jah, see on päris igav. Ja mitte kõiki ei huvita lihtsalt umbrohtu sattumine ja selle õppimine. Ja nii, teate, ma arvan, et see on tõesti raske. Sest kuidas õpetada inimesi, kellele meeldib, jah, võite soovida seda asja, mille saate aja jooksul osta? Või et saaksid selle eest laenu? Või äkki vajate seda asja. Aga kuidas nad siis tegelikult aru saavad, millised tagajärjed võivad olla? Nii et ma ei tea, kas alternatiivsed andmed on tõesti see asi, millele osutada, ma arvan, et teate, nagu ma viitasin, kulub ettevõtetel uute andmekogumite vaatamiseks ja otsustamiseks, mida nad soovivad oma otsustusprotsessis kasutada, väga kaua aega. . Nii et ma ei arva, et sarnaselt alternatiivsetele andmetele, kuna see on eraldiseisev asi, on probleem potentsiaalse kahjumäära suurendamises? Ma arvan, et asi on selles, kui inimesed kiirustavad või kui seljatesti pole piisavalt. Või kui andmetel on mingil põhjusel halb signaal. Kindlasti võib see kaasa tuua suurema riski. Kuid teate, ma arvan, et selle kaalub üles kõik eelised, mida lisategurite või erinevate andmete vaatamine annab.

Isabelle - Ei, see on loogiline. Ma pean silmas, et see on omamoodi tööstuse lähenemine sedalaadi probleemile. Õige. Ja me ei tohiks selle nimel innovatsiooni lämmatada.

Lauren - Õige. Ma arvan, et see oleks nii lihtne väljapääs öelda, et nii, me oleme seda alati teinud. Ja sellel oli põhjus, nagu okei, aga on põhjus, miks see ei tööta kõigi jaoks.

Isabelle - Täpselt, täpselt. Praeguse status quoga on probleeme. Nii et jah, arenguruumi on. Milline on teie arvamus mõne vahelduva väljakutse kohta? Mis on alternatiivsete andmete puhul kõige keerulisem? Ja kuidas saavad fintech, fintechid, kellega te partneriks teete, ja teie kliendid, kuidas saavad nad nendest väljakutsetest mööda minna? 

Lauren - Ma arvan, et fintechidel on see lihtsam. Ma arvan, et meie pangaklientide ja traditsioonilisemate laenuandjate jaoks on see palju hirmutavam, sest teate, nad vaatavad alati regulatsiooni ja nagu, mida CFPB arvab ja? Ja nagu, kas me saame trahvi, mida me ei oodanud? Selle eest, et tegime midagi, mis meie arvates on võib-olla õige asi? Ja uskuge mind; Olen CFPB suur pooldaja. See ei tähenda, et ma ei arva, et neil peaks olema järelevalvet. Aga ma lihtsalt arvan, et nagu sageli, on lihtne tee, eriti suurte FIS-i jaoks, osutada meeldivale, nii oleme varem teinud. Ja nii me teame, et jääme piiridesse. Kuid teate, minu kogemuse kohaselt on regulaatorid suurepärased ja inimesed, kellega tahame rohkem aega veeta, saame luua avatuma ja mitmekesisema teabesüsteemi, mida kasutame otsuste tegemisel. Nii et teate, ma arvan, et suurim väljakutse on lihtsalt see, et see on teistsugune.

Isabelle - Olgu olgu. Jah. Ma mõtlen, et fintechil üldiselt näib see olevat või peaksin ütlema, et innovatsioonil on selline asi nende vastu, et see on teistsugune. Jah. Ja inimesed peavad oma peaga hakkama saama, eks. 

Lauren - Jah, täpselt. Ma arvan, et me kolime sinna. See saab korda. 

Isabelle - Jah. Niisiis, milline on teile antud nõuanne, mida annaksite kellelegi teisele?

Lauren - Jah. Nii et ma arvan eriti siis, kui mõtleme inimestele, keda praeguses finantssüsteemis ebaõiglaselt koheldakse. See lihtsalt tuletab mulle meelde, et peaksin kasutama selliseid platvorme, et öelda teistele naistele, et nad tahavad oma väärtust mõista ja küsida, mida nad väärivad, ning rääkida sellistest asjadest nagu palgatõusud, võimalused ja ametikõrgendused ning rohkemate kohustuste võtmine. Tema tead, see on selline asi, mis mulle pähe tuleb nagu, et issand, mis oleks, kui ma oleksin, mul oleks tütar ja mul oleks teistsugune rahaline olukord. Ja see võib kindlasti nii olla, kui mind ei ümbritseks tegelikult naised, kes aitaksid mind tõugata ja anda mulle teada, et on okei küsida rohkem. Ja aru saada, mida ma lauale toon.

Isabelle - Jah, ei, see on asi, mis mulle väga meeldib, nagu naised, kes suruvad teisi naisi ja neil on süsteemis eeskujud. Õigus tõesti sihtida. 

Olgu, kurvipalli küsimus. Olete peaaegu intervjuu lõpus. Nii et ma käisin eile Yankeesi mängu vaatamas, sest ma olen New Yorgis, eks? Kas sa oled? Ma ei tea, kas sulle meeldib pesapall. Kuid sain teada, et igal mängijal on omamoodi teemaviis, kui nad löövad. 

Lauren - Õige. Olgu, ma õpin 

Isabelle - Okei. Ilmselt see juhtubki. Mis oleks teie teemalaulu B, kui läheksite kurikale? 

Lauren - Oh mu jumal. Vau. Ajastu turistid lähevad edasi. Mulle tundub, et see on Taylor Swifti hetk. Okei. Seal on see üks. See on nagu, kui ma oleksin mees, jah, sa tead seda? Jah. Ma ei ole kindel, et see on laulu pealkiri, aga see on Jah.

Isabelle - Tore. Okei. See meeldib mulle. See meeldib mulle. Kuidas saavad inimesed teiega ühendust võtta või teid jälgida?

Lauren - Jah, ma olen Lauren Crossett, CRO tiibratas. Nii et ma olen LinkedInis. Ja minu meiliaadress on lihtsalt lauren@pinwheelapi.com. Ja mul on. Olen vist Twitteris, aga kindlasti mitte piisavalt aktiivne, et mind seal kätte saada.

Isabelle - Olgu lahe. Tänan teid nii palju, et leidsite aega minuga rääkida. Nautige üritust. Ja jah, head ülejäänud päeva.
Lauren - Vinge. Aitäh sulle ka. Aitäh.

SEOTUD: Fintechi kohvipaus Ep. 19 – Matthew Homer, XYZ osakond

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoAiStream. Web3 andmete luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• Tuleviku rahapaja Adryenn Ashley. Juurdepääs siia.
• Ostke ja müüge IPO-eelsete ettevõtete aktsiaid koos PREIPO®-ga. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://news.fintechnexus.com/the-fintech-coffee-break-ep-20-lauren-crossett-pinwheel/