از مدیریت ثروت تا مدیریت زندگی: ثروتمندان امروزی چه می خواهند و چگونه بر ثروت تأثیر می گذارد

از مدیریت ثروت تا مدیریت زندگی: ثروتمندان امروزی چه می خواهند و چگونه بر ثروت تأثیر می گذارد

تمبر زمان: 3 آوریل 2024 ساعت 7:30 صبح
گره منبع: 2534174

مدیریت ثروت صنعتی با قوانین و سنت های ثابت است. به عنوان مثال، یکی از اولین بانک های خصوصی که خدمات مدیریت دارایی ارائه می کرد - British Coutts - از سال 1692 فعالیت می کند.

با این حال، اخیراً حتی این صنعت محافظه کار نیز تغییرات قابل توجهی را تجربه می کند. کار مدیران دارایی با فناوری ها، به ویژه هوش مصنوعی تکمیل می شود. تعدادی از فرآیندها خودکار هستند. آنها سریعتر و استاندارد می شوند. حتی در حال حاضر، زایشی
هوش مصنوعی به شما این امکان را می دهد که برای مشاوران مالی "کمک خلبان" ایجاد کنید - کارهای معمول، اما وقت گیر، مانند افتتاح حساب، بررسی اسناد قانونی و غیره، خودکار هستند.

صنعت فین‌تک و شاخه سرمایه‌گذاری فناوری ثروت آن به سرعت در حال افزایش است. طبق گفته FT Partners، تا ژوئن 2023، بیش از چهار تریلیون دلار تحت مدیریت راه حل های فناورانه (توسط پلتفرم های سرمایه گذاری و مشاوره روبو) بود.
مانند بسیاری از بازارها، در زمینه مدیریت ثروت، این سوال مطرح شد: ربات ها چقدر سریع جایگزین انسان می شوند؟

با این حال، همه چیز در مدیریت سرمایه آنقدر خطی نیست. بازار نه به دلیل تکنولوژی، بلکه با درخواست ها و نیازهای جدید مخاطبان تغییر می کند. علاوه بر این، این درخواست‌های جدید هستند که فناوری بازار مالی را پیش می‌برند. اطلاع
تصویر فعلی مخاطبان هدف (صاحبان سرمایه) و نیازهای آن امکان پیش‌بینی اینکه مدیریت ثروت به کجا خواهد رفت.

ثروتمندان مدرن کیستند و چه می خواهند؟

برای شروع، لازم است درک کنیم که نمایندگان اصلی مخاطب هدف چه کسانی هستند. نویسندگان مجموعه گزارش‌های ثروت جهانی Capgemini در سال 2023 چندین دسته اصلی افراد ثروتمند را با توجه به اندازه سرمایه‌شان متمایز می‌کنند: بالا.
دارایی خالص (1 تا 5 میلیون دلار)، دارایی خالص بسیار بالا (5 تا 30 میلیون دلار)، ارزش خالص فوق العاده بالا (+30 میلیون دلار).

اخیراً، مطالعه جالبی با عنوان «تعریف موقعیت‌یابی جدید اکوسیستم U/HNW و داستان سبک زندگی» توسط شرکت Ten Lifestyle Group به دست آوردم که به توصیف پرتره و درخواست‌های فعلی دسته‌های VHNW و UHNW اختصاص داشت.

نمایندگان این دسته ها عمدتاً کارآفرینانی هستند که میانگین سنی آنها 65.4 سال و میزان سرمایه آن نیز حدود 77.7 میلیون دلار است. 85 درصد از این افراد به تنهایی درآمد کسب کرده اند. و برای آنها مسئله انتقال ارث است
به خانواده های آنها در حال حاضر مربوط بود. نویسندگان این مطالعه خاطرنشان می کنند: هر چه ثروت یک کارآفرین بیشتر باشد، تمایل او برای انتقال ارث قوی تر است و از نظر اخلاقی آمادگی کمتری برای آن دارند. برای 53 درصد از ثروتمندان مورد بررسی، اطمینان از رفاه
خانواده آنها مهمترین انگیزه است. در عین حال، 73 درصد فعالانه به دنبال راه‌های امن و مطمئن برای حفظ و انتقال ثروت خود به نسل بعدی هستند.

افزایش سواد دیجیتال

UHNW ها در طبقات مختلف دارایی سرمایه گذاری می کنند، در حالی که سبدهای سرمایه گذاری پیچیده و متنوعی را حفظ می کنند. آنها فعالانه به صنعت فناوری های مدرن علاقه مند هستند - نه تنها به عنوان سرمایه گذار در شرکت های فناوری، بلکه به عنوان مصرف کنندگان خدمات فین تک.

89 درصد از افراد ثروتمندی که توسط نویسندگان مطالعه مورد نظرسنجی قرار گرفتند، اعتراف کردند که حداقل سه ساعت از وقت شخصی خود را هر روز به صورت آنلاین سپری می کنند. UHNW ها سطح بالایی از سواد دیجیتال دارند و به نوآوری های مختلف در زمینه wealthtech علاقه مند هستند.
به گفته شرکت بریتانیایی 11FS، تا پایان سال 2024، حداکثر 25 درصد از فرآیند مدیریت دارایی از طریق برنامه های کاربردی انجام می شود. در حال حاضر، شرکت های ارائه دهنده خدمات مدیریت ثروت همکاری خود را با توسعه دهندگان چنین برنامه هایی تشدید کرده اند
به منظور برآورده کردن درخواست های مشتریان برای دیجیتالی کردن فرآیند سرمایه گذاری. برخی از برنامه ها سرمایه گذاران را قادر می سازند تا به بهترین پیشنهادات سرمایه گذاری از شبکه شریک متشکل از تعداد زیادی از مدیران دارایی از شرکت های مختلف و همچنین دسترسی پیدا کنند.
پوشش نیازهای مربوط به خدمات امانی، اقامت مالیاتی، برنامه ریزی ارث و دریافت حمایت قانونی برای معاملات فردی.

گرایش به دیجیتالی شدن سبک زندگی

منافع افراد بسیار ثروتمند فراتر از سرمایه گذاری و امور مالی کلاسیک است. بر اساس تحقیقات گروه تن لایف استایل، افراد دارای ارزش خالص فوق العاده بالا هر روز بیشتر به دنبال مکان ها و شرایط امن برای خود و خانواده خود هستند.
به تلاطم و عدم قطعیت بالا در جهان. این شامل جابجایی، اسکان در شهرهای جدید و حتی در قاره های جدید، خرید املاک و مستغلات، سازماندهی آموزش و اوقات فراغت، ادغام سریع و هماهنگ در جوامع محلی افراد مساوی از نظر ثروت است.
ارزش ها و علایق و غیره

برای UHNW، مهم است که مدیریت این فرآیندها، و همچنین اجرای تراکنش‌های مالی، راحت و سریع شوند – در حالت ایده‌آل، می‌توان آن را به چند کلیک در یک برنامه تلفن همراه کاهش داد. در حال حاضر، محصولاتی که تا حدی راضی می کند
این درخواست ها در حال حاضر در حال توسعه هستند. از جمله برنامه هایی است که به مشتری امکان می دهد پرداخت های خود را مدیریت کند و از خدمات دربان مجازی استفاده کند، علی رغم محدودیت ها و محدودیت ها پرداخت های بدون نقد انجام دهد، به رویدادهای نخبگان در شهرهای جدید دسترسی پیدا کند.
برنامه ریزی سفر، سرمایه گذاری در هنر و اقلام لوکس.

به هر حال، یک نکته مهم در تصویر مشتری مدرن مدیریت ثروت، رشد فعال تقاضا در بازار کالاهای لوکس است - در سال 2023 به 1.5 تریلیون یورو رسید که 13 درصد بیشتر از سال 2022 است. بیش از یک چهارم. از ثروتمندان
نظرسنجی گروه سبک زندگی ده، این دسته از سرمایه گذاری ها را یکی از اولویت های خود نام برد. جالب است که 40 درصد از فروش جهانی کالاها در بخش لوکس تنها به 2 درصد از ثروتمندان اختصاص دارد.

تقریباً هر ثانیه UHNW آثار هنری را جمع آوری می کند. دیجیتالی شدن بر این فرآیند نیز تأثیر گذاشته است. به ویژه، خانه حراج Sotheby`s فعالانه روی بهبود برنامه خود کار می کند، که به مشتری اجازه می دهد حراج ها و لات ها را دنبال کند، پیشنهادات را در زمان واقعی ارائه دهد.
و پرداخت های آنلاین را انجام دهید.

نویسندگان گروه سبک زندگی ده تاکید می کنند: "پول فریاد می زند - زمزمه ثروت". در حالی که میلیونرها به نشان دادن ثروت، برندها و ویژگی های مختلف زندگی تجملی ادامه می دهند، مولتی میلیونرها و میلیاردرهای فوق ثروتمند به سمت سکوت و محافظت می کشند.
داده های شخصی، طیف گسترده ای از خدمات در زمینه امنیت سایبری، رویکرد فردی در همه چیز و ارتباطات منحصراً در جوامع بسته.

در زمینه توسعه فناوری، درخواست اصلی آنها دیجیتالی شدن حداکثری نه تنها مدیریت ثروت، بلکه سازماندهی زندگی و نگهداری مقرون به صرفه ثروت آنها است. اینها از رویه های ابتدایی تا پیچیده و چند جزئی متفاوت است
اقداماتی که مستلزم درک عمیق نیازهای فردی یک مشتری خاص است. با وجود راه‌حل‌های تکنولوژیک متعدد در این زمینه، بسیاری از آنها شکست می‌خورند زیرا تنها بخشی از طیف نیازهای مخاطبان را پوشش می‌دهند.

در نهایت، برنده کسی خواهد بود که بتواند اکوسیستمی بسازد که در آن مدیریت ثروت و سبک زندگی در هم تنیده شده و بین رفاه مالی و کیفیت زندگی هم افزایی ایجاد کند. 

تمبر زمان:

بیشتر از فینسترا